Ang Annuity ba ay ang Silver Bullet na Kailangan Mo para Mapatunayan ng Recession ang Iyong Portfolio?

Sinasabi iyan ng Life Insurance and Marketing and Research Association (LIMRA). singaw ang mga benta ay tumaas ng 22% hanggang $77.5 bilyon sa ikalawang quarter. Ito ay nagmamarka ng pinakamataas na quarterly na benta na naitala kailanman mula noong nagsimulang subaybayan ang data ng not-for-profit na trade association noong 2014. Isa-isahin natin kung bakit nangyayari ang pagdagsang ito at kung dapat mo ring isaalang-alang ang pagbili ng annuity.

A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na makahanap ng karagdagang mga mapagkukunan ng kita para sa pagreretiro.

Bakit Nasa Pinakamataas ang Annuity Sales

Survey ng US Individual Annuity Sales ng LIMRA nagpapakita na ang mga benta sa annuity ay tumalon ng 22% sa $77.5 bilyon sa ikalawang quarter, na halos $9 bilyon sa itaas ng nakaraang record na itinakda noong ikaapat na quarter sa Great Recession ng 2008.

"Ang patuloy na pagbaba ng equity market at pagtaas ng mga rate ng interes ay nagtulak sa mga mamumuhunan na bumili ng mga antas ng record na fixed-rate na ipinagpaliban na mga annuity sa ikalawang quarter," sabi ni Todd Giesing, assistant vice president para sa LIMRA Annuity Research, sa isang press release.

Ang pananaliksik ng LIMRA ay nagpapakita na ang fixed-rate deferred annuity manufacturer ay nag-aalok sa karaniwan "mga rate ng interes na higit sa apat na beses kaysa sa CD ng bangko." At ginawa nitong mahalaga ang mga produktong ito para sa mga mamumuhunan na naghahanap ng proteksyon at paglago.

Bukod pa rito, umabot sa $28.2 bilyon ang total-fixed rate deferred annuity sales sa ikalawang quarter, na 76% na mas mataas kaysa sa second quarter na benta noong 2021. At ginagawa nitong pinakamahusay na quarter na naitala para sa fixed-rate deferred annuity.

Sa pangkalahatan, ang fixed-rate deferred annuity ay umabot sa $44.1 bilyon sa unang anim na buwan ng 2022, na isang 44% na tumalon kung ihahambing sa parehong panahon noong 2021.

Ano ang Annuity?

Ang annuity ay isang kontrata ng insurance na maaari mong bilhin mula sa isang institusyong pampinansyal para sa isang tiyak na halaga ng pera kapalit ng isang lump sum o pana-panahong pagbabayad.

Depende sa kung anong uri ng annuity ang gusto mong bilhin, maaari kang makatanggap ng mga pagbabayad kaagad o maghintay hanggang sa ibang araw. Mayroong dalawang pangunahing uri ng annuity: fixed at variable.

Patuloy ang kuwento

Naayos ang mga annuity. Sa mga annuity na ito, maaari kang pumili ng mga pana-panahong pagbabayad. Ang kumpanya ng insurance na tumutulong sa iyo ay gagawa ng mga kalkulasyon ng mga pagbabayad batay sa edad ng may-ari ng account, ang tagal ng mga pagbabayad, kung magkano ang pera sa account at iba pang mga kadahilanan. Papayagan ka nitong mag-set up ng mga pagbabayad sa loob ng ilang taon o sa natitirang bahagi ng buhay ng may-ari ng account.

Variable annuities. Nag-aalok ang mga variable na annuity ng malawak na hanay ng mga pamumuhunan at ang isa sa mga perks ay kinabibilangan ng mga tax-deferral. Nangangahulugan ang mga pagpapaliban ng buwis na wala kang utang mga buwis sa pederal na kita gamit ang perang kinikita mo na may variable na annuity hanggang sa magpasya kang mag-withdraw, tumanggap ng mga pagbabayad sa kita sa iyong sarili o sa isang benepisyaryo. Pinapayagan ka nitong ilipat ang iyong pera sa pagitan ng mga pagpipilian sa pamumuhunan nang hindi nagbabayad ng mga buwis.

Ito na ba ang Tamang Oras para Bumili ka ng Annuities?

Kapag tumaas ang mga rate ng interes, malamang na tumaas din ang mga rate ng annuity dahil namumuhunan ang mga kompanya ng seguro sa mga fixed income securities tulad ng mga bono. Gayunpaman, kapag bumaba ang mga rate ng interes, nangangahulugan din ito na bababa ang mga benta sa annuity at magiging mas maliit ang mga annuitized na pagbabayad.

Noong 2022, ang Federal Reserve ay gumawa ng pangalawang magkasunod na pagtaas ng interes na 0.75 na batayan na puntos (tatlong quarter ng isang porsyentong punto), na siyang pinakamataas na antas mula noong Disyembre 2018 at ang ikaapat na pagtaas ng rate ng taon.

Sa pangkalahatan, ang mga annuity ay itinuturing na ligtas na pamumuhunan na nag-aalok ng pangmatagalang paglago at kita. Itinuturing ng maraming may hawak ng kontrata na ang mga ito ay isang uri ng insurance na nagpoprotekta laban sa panganib na maubos ang kanilang mga ipon sa pagreretiro.

Dahil tumataas ang mga rate, maaaring ito ay isang magandang pagkakataon para sa mga manggagawang malapit nang magretiro at mga maagang nagretiro upang palakihin ang kanilang kita sa mas mataas na mga pagbabayad. Ang trend na ito ay malamang na magpapatuloy hangga't ang Federal Reserve ay nagtataas ng mga rate ng interes upang labanan ang inflation.

Isang tala na dapat isaalang-alang: Dahil ang mga annuity ay lumalaki sa tax-deferred, hindi mo kailangang magbayad ng mga buwis hanggang sa mag-withdraw ka ng pera o makakuha ng mga pagbabayad. Kaya kung binili mo ang iyong annuity gamit ang mga pondo bago ang buwis, ang iyong mga withdrawal at mga pagbabayad ay mabubuwisan bilang kita.

Ika-Line

Ang mga annuity ay maaaring mag-alok sa mga mamumuhunan ng pangmatagalang paglago at kita. Ngunit ang mga mamumuhunan ay kailangan ding magbayad ng mga buwis sa mga withdrawal at pagbabayad. Sa pagtaas ng mga rate ng interes, ang mga annuity ay naging mas kaakit-akit, na nag-aalok ng mas mataas na mga pagbabayad. Ngunit dapat mo ring tandaan na kapag bumaba ang mga rate, mas maliit din ang iyong mga pagbabayad. Tulad ng anumang desisyon sa kita sa pagreretiro, siguraduhing talakayin ang lahat ng mga benepisyo at panganib sa isang kwalipikadong eksperto sa pananalapi bago ka bumili ng annuity.

Mga Tip sa Pagreretiro

• A pinansiyal na tagapayo maaaring makatulong sa iyo na gumawa ng planong pinansyal para sa iyong mga pangangailangan at layunin sa pagreretiro. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

• Libre ang SmartAsset 401(k) calculator ay maaaring makatulong sa iyo na tantiyahin kung magkano ang iyong mga matitipid sa pagreretiro ay maaaring lumago sa paglipas ng panahon.

Huwag palampasin ang mga balitang maaaring makaapekto sa iyong pananalapi. Kumuha ng mga balita at mga tip upang gumawa ng mas matalinong mga pasya sa pananalapi gamit ang semi-weekly email ng SmartAsset. Ito ay 100% libre at maaari kang mag-unsubscribe anumang oras. Mag palista na ngayon.

Para sa mahahalagang pagsisiwalat tungkol sa SmartAsset, mangyaring mag-click dito.

Credit ng larawan: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

Ang post Ang Annuity ba ay ang Silver Bullet na Kailangan Mo para Mapatunayan ng Recession ang Iyong Portfolio?  lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.