Ang Pagbili ba ng Bahay sa Panahon ng Recession Isang Magandang Ideya?

Key Takeaways

• Mula 1975 hanggang sa simula ng 2022 ang Housing Price Index ay tumaas ng higit sa 860%.
• Sa karaniwan, ang mga bumibili ng bahay na bumili sa simula ng 2007 recession ay nawalan ng 15.96% sa susunod na limang taon, ngunit kumita pa rin sa loob ng 10 taon.
• Ang mga bumibili ng bahay na bumili ng ari-arian sa simula ng pandemya ay nakakita ng average na pagtaas ng halos 30% sa halaga ng kanilang mga tahanan.
• Ang pag-iimpok para sa isang paunang bayad ay maaaring maging isang mahaba at mahirap na proseso, ngunit ang paggamit ng mga pamumuhunan na protektado ng inflation at mga diskarte sa hedging ay maaaring makatulong na mapabilis ang proseso.

Ang pagbili ng bahay ay isang pangunahing priyoridad para sa maraming tao at sa pangkalahatan ay isa sa pinakamalaking pangmatagalang layunin para sa mga mamumuhunan na hindi pa nakakakuha sa hagdan ng ari-arian. Ito ay isang kahanga-hangang layunin at maaaring magbigay ng pangmatagalang seguridad at katatagan.

Ngunit ang pagbili ng iyong unang bahay ay mahirap.

Upang magsimula, mayroong isyu ng paunang bayad. Ang pag-iipon ng regular na buwanang halaga bukod pa sa kasalukuyang renta, mga pamilihan, mga bayarin, pangangalagang pangkalusugan at lahat ng iba pang mga gastos sa pamumuhay ay isang mataas na order, at maaaring tumagal ng mga taon upang makakuha ng sapat na pera.

Ang problema ay pinalubha ng katotohanan na ang mga presyo ng bahay ay madalas na tumataas sa parehong oras. Maaari itong mangahulugan na ang 5% na halaga ng paunang bayad na karaniwan para sa mga unang beses na mamimili ay maaaring maging isang patuloy na target na gumagalaw.

5% ng isang bahay na nagkakahalaga ng $250,000 ay $12,500 ngunit kung ang presyo ng ari-arian na iyon ay umabot sa $300,000, nangangahulugan ito na ang mga nagtitipid ay kailangang magsama-sama ng karagdagang $2,500 upang matugunan ang 5%.

Ang pangalawang alalahanin para sa mga unang bumibili ay ang pagkuha ng tamang oras. Para sa karamihan ng mga tao, ang pagbili ng ari-arian ay ang pinakamalaking pagbili na ginagawa nila sa kanilang buhay. Ang pagbabayad sa pamamagitan ng ilong o pagkuha ng isang mahusay na deal ay maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba sa kanilang pinansiyal na hinaharap, kaya maaari itong maging nerve-wracking na iniisip kung ang oras ay tama.

Ang lahat ng mga isyung ito ay pinagsama kapag ang salitang 'recession' ay nagsimulang itapon. Maaari itong maging kaba sa unang pagkakataon sa mga mamimili tungkol sa kanilang seguridad sa trabaho, sa kanilang mga portfolio ng pamumuhunan at sa direksyon ng merkado ng pabahay.

Sa maikling panahon, hindi natin tiyak kung ano ang hinaharap para sa real estate o para sa ekonomiya sa kabuuan, ngunit maaari tayong tumingin sa nakaraan upang bigyan tayo ng ilang gabay sa kung paano naganap ang mga isyung ito noon.

Tingnan natin kung paano tumugon ang market ng ari-arian sa mga nakaraang recession, kung ano ang ibig sabihin nito para sa mga mamimili at panghuli, ilang mga makabagong paraan ng paggamit ng AI para makatipid para sa paunang bayad nang hindi nagsasagawa ng malaking panganib sa iyong pera.

I-download ang Q.ai ngayon para sa pag-access sa mga diskarte sa pamumuhunan na pinapagana ng AI. Kapag nagdeposito ka ng $100, magdaragdag kami ng karagdagang $50 sa iyong account.

Ano ang isang pag-urong?

Nagkaroon ng maraming satsat tungkol sa mga recession kamakailan, at mas partikular ang teknikal na kahulugan ng isa. Bago tayo pumunta sa mga nakaraang recession at kung ano ang naging takbo ng real estate market, saklawin natin ang pangunahing detalyeng ito.

Isang recession ang dating kapag mayroong dalawang magkasunod na quarter ng negatibong paglago ng GDP. Nangangahulugan ito na kung ang aktibidad ng ekonomiya ay paurong sa loob ng anim na buwan na magkakasunod, ito ay isang pag-urong.

Iyon ay medyo mapurol na instrumento, kaya ngayon ito ay pababa sa National Bureau of Economic Research (NBER) upang ipahayag ang pagsisimula ng isang pag-urong ng ekonomiya.

Sa ngayon ay isang magandang halimbawa. Naranasan na namin ang dalawang magkasunod na quarter ng pagbaba ng ekonomiya, gayunpaman mayroong ilang data ng ekonomiya na medyo positibo. Maganda ang mga bilang ng trabaho, nanatiling matatag ang paggasta ng mga mamimili at tumaas din ang mga kita ng kumpanya sa maraming sektor.

Ito ang dahilan kung bakit nagpasya ang NEBR na sa ngayon, wala kami sa teritoryo ng recession.

Ang market ng ari-arian noong mga nakaraang recession

Maaaring magulat ka na malaman na mayroon lamang tatlong opisyal na pag-urong mula noong taong 2000, at tumagal ang mga ito sa pinagsamang panahon ng 31 buwan mula sa kabuuang 259. Medyo maganda.

Ang punto ay ang mga pag-urong ay maaaring nakakatakot at maaari itong makaapekto sa maraming tao, kung kaya't napakaraming pansin ang binabayaran kapag ang susunod ay maaaring dumating. Ito ay talagang mahalaga upang panatilihin ang pananaw bagaman, dahil sa pangkalahatan ang ekonomiya at ang stock market ay may posibilidad na tumaas nang higit pa kaysa pababa.

Sa lahat ng sinabi, paano gumanap ang merkado ng pabahay sa mga nakaraang recession? Nasa ibaba ang isang tsart mula sa US Federal Housing Finance Agency, na nagpapakita ng paglago ng index ng presyo ng pabahay mula 1975 hanggang Q1 2022.

Ang mga gray na bar sa chart ay kumakatawan sa mga recession, at makikita mo na sa pangkalahatan, ang mga presyo ng pabahay ay nanatiling kapansin-pansing nababanat sa kabuuan. Ngunit ano ang ibig sabihin noon para sa mga mamimili noong panahong iyon?

Marso 2001 hanggang Nobyembre 2001

Ang unang bahagi ng 2000s ay nakita ang pagtatapos sa isang panahon ng paglago na naging pinakamahabang karanasan sa US. Halos ang kabuuan ng 1990s ay isang panahon ng patuloy na pagpapalawak ng ekonomiya, na sa wakas ay natapos noong unang bahagi ng 2001.

Mayroong ilang salik na naganap, kabilang ang pagsabog ng dot com bubble at ang mga pag-atake ng terorista noong Setyembre 11.

Sa kabila nito, ito ay medyo maikling recession at sa pagtatapos ng taon ay muling bumaling ang ekonomiya. Sa buong recession, patuloy na lumago ang merkado ng pabahay, tumaas lamang ng higit sa 6% mula Q1 2001 hanggang Q1 2002.

Para sa mga bumibili ng bahay na bumili sa pinakadulo simula ng recession, noong Q1 2001, napakahusay nila. Sa loob ng limang taon mula sa pagsisimula ng 2001 recession, ang index ng presyo ng pabahay ay tumaas ng 48.59% at sa paglipas ng 10 taon ay lumago ito ng 27.18%.

Bakit mas mababa ang 10-taong pagbabalik kaysa sa limang taon, itatanong mo? Dahil noong huling bahagi ng 2007, ang susunod na pag-urong ay dumating sa bayan.

Disyembre 2007 hanggang Hunyo 2009

Ang pandaigdigang krisis sa pananalapi noong 2008 (na aktwal na nagsimula noong 2007) ay ang pinakamasamang naranasan mula noong Ikalawang Digmaang Pandaigdig. Hindi lamang natin nakita ang pagbagsak ng mga multinasyunal na bangko at institusyong pampinansyal, ngunit marami pang ibang industriya ang nangangailangan ng bilyun-bilyong piyansa upang manatiling nakalutang.

Ito ay partikular na nakakapinsala sa mga namumuhunan ng ari-arian at mga bumibili ng bahay, dahil ang pagbagsak ay sa likod ng palengke ng pabahay.

Ang pag-urong ay tumagal nang malaki kaysa sa nauna, at tumagal ng maraming taon para ganap na makabangon ang ekonomiya at mga negosyo, kahit na matapos ang opisyal na pag-urong.

Ang mga bumibili ng bahay na bumili sa tuktok ng merkado ay malamang na nakita ang kanilang mga halaga ng ari-arian na bumagsak, na ang limang taong pagbabalik mula sa index ng presyo ng pabahay mula sa simula ng pag-urong ay isang masakit na -15.96%.

Pagkalipas ng 10 taon, ang merkado ay nakabawi hanggang sa punto kung saan ang mga may-ari ng bahay ay bumalik sa berde, kahit na may kabuuang pagbabalik na 7.73% sa panahong iyon ay hindi ito dapat masyadong ikatuwa.

Gayunpaman, nararapat na tandaan na kahit na may pinakamasamang posibleng panahon sa merkado, ang karaniwang bumibili ng bahay ay kikita pa rin sa loob ng 10 taon.

Pebrero 2020 hanggang Abril 2020

Ang pinakahuling pag-urong ay kailangan ding kunin ang parangal para sa pinakakakaiba. Una, ito ay brutal, na may pinakamalaking pagbaba ng ekonomiya mula noong Great Depression. Pangalawa, ito ay dumating at umalis sa isang kisap-mata, na tumatagal ng wala pang tatlong buwan mula simula hanggang matapos.

Dahil sa likas na katangian ng pandemya, nagdulot din ito ng makabuluhang antas ng aktibidad sa merkado ng pabahay. Dahil ang mga kumpanya sa buong mundo ay kailangang magbigay ng kakayahan para sa mga empleyado na magtrabaho mula sa bahay, marami ang nagsamantala ng pagkakataong lumipat ng bahay, suburb at maging sa mga lungsod kapag ang pag-commute ay hindi na isang kadahilanan.

Ang mga bumibili ng bahay na bumagsak sa simula ng pandemya ay maaaring mukhang matapang noong panahong iyon, ngunit napakagandang gantimpala sa kanila, na ang index ng presyo ng pabahay ay tumaas ng 28.33% mula noon.

Ano ang dapat gawin ng mga unang bumibili ng bahay?

Ang takeaway dito ay hindi dapat masyadong mag-alala ang mga unang bumibili tungkol sa timing ng kanilang pagbili ng bahay, hangga't mayroon silang mahabang panahon. Kahit na ang pinakamasamang market timing sa nakalipas na 20 taon ay natapos pa rin sa berde pagkatapos ng sapat na mahabang time frame.

Mahalagang isaalang-alang kung ang merkado ay maaaring mukhang overpriced sa iyong lugar, ngunit dapat mo ring mapagtanto na walang paraan upang malaman kung ano ang hinaharap para sa pabahay sa maikling panahon.

Kaya habang hindi ka namin matutulungan na ganap na mahulaan ang merkado ng pabahay, matutulungan ka namin sa pag-iipon para sa iyong paunang bayad. Isa sa mga pinakamalaking tanong para sa mga unang bumibili ay kung saan itatago ang kanilang mga ipon.

Ang mga bank account ay nagbabayad nang walang interes, ngunit ang isang high-risk na stock portfolio ay maaaring magbago nang labis, at maaaring bumaba pa sa halaga depende sa kung gaano katagal ang iyong natitira hanggang sa gusto mong bumili ng bahay.

Sa Q.ai, mayroon kaming magandang solusyon sa problema. Ang aming Kit ng Inflation ay isang low risk investment kit na naglalaan ng mga pondo sa isang hanay ng mga asset na idinisenyo upang maprotektahan laban sa inflation. Gumagamit kami ng proprietary AI technology para awtomatikong muling balansehin sa pagitan ng Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), mahahalagang metal tulad ng ginto at pilak pati na rin ang mga kalakal.

Ang kit na ito ay nagbibigay ng potensyal para sa mas malaking kita kaysa sa cash, nang walang malaking panganib ng stock market.

Kung gusto mong manatiling mamuhunan sa stock market para sa potensyal na mas mataas na paglago, mayroon kaming isa pang trick. Ang aming Proteksyon sa Portfolio gumagamit ng AI upang tumugon at mahulaan ang mga panganib na maaaring makaapekto sa iyong portfolio, at pagkatapos ay nagpapatupad ng mga diskarte upang mag-hedge laban sa kanila.

Maaaring hindi nito lubos na maiiwasan ang mga pagkalugi, ngunit maaari itong maging isang kapaki-pakinabang na patakaran sa seguro upang potensyal na limitahan ang pinsala.

I-download ang Q.ai ngayon para sa pag-access sa mga diskarte sa pamumuhunan na pinapagana ng AI. Kapag nagdeposito ka ng $100, magdaragdag kami ng karagdagang $50 sa iyong account.