Ligtas ba ang Aking Pera sa Bangko sa Panahon ng Depresyon?

Bihira para sa pera ng consumer ang aktwal na nasa panganib sa isang depositor bank. Bilang karagdagan sa katotohanan na ang FDIC ay karaniwang matagumpay kapag nagtangka itong magbenta ng isang bagsak na bangko, dalawang salik ang nagsisilbing protektahan ang iyong pera sa halos lahat ng oras:

Taglay na katatagan. Bagama't hindi ito legal na garantiya, bihira para sa mga consumer bank na mabigo at mawalan ng negosyo. Ang katatagan na ito ay may ilang mga mapagkukunan.

Sa isang bahagi, ito ay dahil ang mga bangko ay naging mas malaki at mas likido sa mga kamakailang henerasyon. Ang pagkatubig na ito ay nangangahulugan na ang mga bangko ay may mas maraming pera upang maprotektahan laban sa mga pagbagsak. Mayroon din silang mas kaunting mga pananagutan dahil sa securitization at mga produktong pinansyal. (Ang mga naka-security na produkto ay hindi palaging nagbibigay ng katatagan sa pananalapi, ngunit nakakatulong ang mga ito sa mga mamimili sa pamamagitan ng paglipat ng mga panganib palayo sa mga bangko ng consumer at sa mga bangko ng pamumuhunan.)

Sa ibang bahagi ito ay dahil sa mga regulasyon sa pagbabangko na ipinasa sa kalagayan ng Great Depression. Habang pinahina ng Kongreso ang mga batas sa pagbabangko noong huling bahagi ng dekada 90 at unang bahagi ng 2000, ang mga bangko ay mayroon pa ring mahigpit na regulasyon tungkol sa paggamit ng mga pondo ng depositor upang mamuhunan sa mga securities at mga produktong pinansyal.

Kung magkakasama, nangangahulugan ito na ang mga bangko ay hindi madalas na nabigo. Bagama't mahalagang maunawaan na hindi madalas ay ganap na hindi nangangahulugang hindi kailanman. Bagama't hindi karaniwan, talagang ginagawa ng mga bangko pana-panahong nabigo.

Seguro. Muli, walang legal na garantiya dito. Gayunpaman maraming mga bangko ang may insurance o iba pang proteksyon na sumasaklaw sa kanilang mga depositor kung sakaling mabigo. Hindi ito isang katiyakan, ngunit kung sakaling mabigo ang iyong bangko ay maaaring may proteksyon ito.

Mga Pondo na Labis sa Mga Proteksyon ng FDIC 

Kung mayroon kang higit sa $250,000 na deposito at nag-aalala tungkol sa pagbagsak ng iyong bangko, mayroon kang dalawang pinakamahusay na pagpipilian:

Ikalat ang pera sa paligid. Maaari mong ilagay ang iyong pera sa maraming institusyon kung nag-aalala ka tungkol sa isang bangko na nabigo.

Tandaan, nakakatanggap ka ng hanggang $250,000 na proteksyon sa bawat institusyon ng pagbabangko. Sa pamamagitan ng pagdedeposito ng iyong pera sa maraming bangko, pareho mong binabawasan ang panganib na mabigo ang alinmang institusyon at makakuha ng isa pang basket ng proteksyon para sa bawat bagong account. Bagama't ito ay maaaring magkaroon ng ilang mga bayarin, ang mga gastos ay malamang na minimal dahil karamihan sa mga bangko ay nag-aalok ng lubhang kaakit-akit na mga produkto para sa anim na figure na mga deposito.

Patuloy ang kuwento

Mag-iba-iba sa pamumuhunan. Ang mga produkto ng pamumuhunan ay may walang simetrya na profile ng panganib sa mga bangko. Bagama't maaari silang mawalan ng kanilang halaga, hindi mo maaaring mawala ang iyong mga stock o mga bono dahil lamang sa nawala ang iyong brokerage. Kahit na nabigo ang iyong investment bank, pagmamay-ari mo pa rin ang iyong portfolio.

Kung nag-aalala ka tungkol sa pagkabigo ng mga bangko, maaari kang magsimulang tumingin sa mas ligtas na mga pamumuhunan bilang isang lugar upang ilagay ang iyong pera. Ang mga asset tulad ng mga Treasury bond ay malamang na gumagana nang maayos sa panahon ng recession para sa eksaktong kadahilanang ito. Maaaring hindi sila magbigay ng malaking kita, ngunit alam mong maibabalik mo ang iyong pera.

Ika-Line

Pinoprotektahan ng FDIC ang mga consumer kung nabigo ang kanilang mga bangko sa pamamagitan ng pag-insure ng iyong pera, kung sa isang savings account o isang checking account, hanggang isang quarter-milyong dolyar. Kung hindi iyon sapat na proteksyon para sa iyo, may iba pang mga paraan upang ma-secure din ang iyong pera.

Mga Tip sa Pamumuhunan sa Panahon ng Recession

• A pinansiyal na tagapayo makakatulong sa iyo na gumawa ng mga tamang pagpipilian sa pamumuhunan anuman ang mga kondisyon ng merkado. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

• Ang naaangkop na paglalaan ng asset ay kritikal sa panahon ng recession. Gamitin ang SmartAsset nang libre calculator ng paglalaan ng asset upang matiyak na ang iyong portfolio ay naaayon sa iyong mga layunin at pagpapaubaya sa panganib.

Credit ng larawan: ©iStock.com/krblokhin, ©iStock.com/vm, ©iStock.com/Geber86

Ang post Ligtas ba ang Aking Pera sa Bangko sa Panahon ng Depresyon? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.