Bumabagal ba ang Market ng Real Estate Dahil sa Mga Presyo ng Mortgage?

Key Takeaways

• Ang mga rate ng mortgage ay halos triple mula noong panahong ito noong isang taon.
• Gayunpaman, ang mga presyo ng pabahay ay patuloy na tumaas, na ginagawang hindi kayang bayaran ang mga bagong sangla.
• Sa pangkalahatan, ang resulta ay isang 41% na pagbaba sa mga bagong aplikasyon ng pautang taon-taon.

Sa nakalipas na taon, ang pagtaas ng inflation at pagpapalakas ng Fed ng mga rate ng interes bilang tugon ay nagdulot ng kaguluhan sa merkado ng pabahay. Kaunti pa kaysa sa isang taon na ang nakalipas, ang mga rate ng mortgage ay malapit sa mga record lows. Ngayon, nasa 7% na sila, dalawa hanggang tatlong beses na mas mataas.

Bagama't ang ilang mga merkado ay nakakita ng mga presyo ng pabahay na bumaba bilang tugon, sa karamihan ng mga kaso, ang pagbaba ay hindi naging sapat upang panatilihing magkatulad ang mga pagbabayad sa mortgage para sa mga bagong pagbili. Ang lahat ng ito ay nagresulta sa mas mataas na gastos sa pabahay para sa mga mamimili.

Sasaklawin namin ang kailangan mong malaman tungkol sa mga trend ng mortgage para sa buwan at kung saan maaaring mapunta ang mga bagay sa susunod na taon.

likuran

Ang pandemya ng COVID-19 ay nagulat sa ekonomiya dahil milyun-milyon ang nawalan ng trabaho at mabilis na huminto ang aktibidad. Tumugon ang gobyerno sa pamamagitan ng kumbinasyon ng mga pagbabayad ng pampasigla at pagbaba ng mga rate ng interes.

Sa panahon ng pandemya, ang mga rate ng mortgage ay umabot sa pinakamababa, umabot sa 2.65% noong Enero 2021.

Sa paglabas ng bansa sa COVID pag-urong at lumuwag ang mga paghihigpit sa pandemya, nagsimulang tumaas ang inflation dahil sa mga salik tulad ng mahigpit na labor market at mga isyu sa supply chain. Pumalo ang inflation noong Hunyo 2022 sa 9.1%.

Bilang tugon, pinalakas ng Federal Reserve ang benchmark na rate ng interes nito sa 3.75% hanggang 4% mula sa 0% mas maaga sa taong ito. Nagdulot ito ng pagtaas ng mga rate ng mortgage.

TryqTungkol sa Infrastructure Spending Kit | Q.ai – isang kumpanya ng Forbes

Demand sa Mortgage

Habang tumataas ang mga rate ng interes, ang mga buwanang pagbabayad ng pautang ay nagiging mas mahal at hindi gaanong abot-kaya nang walang katumbas na pagbaba sa mga presyo ng pabahay, na hindi naganap sa maraming mga merkado.

Bumaba ang demand sa mortgage noong 2022. Bumaba ng humigit-kumulang 41% ang mga aplikasyon para sa mga bagong loan mula noong isang taon, at mga aplikasyon ng refinancing ay bumaba ng higit sa 86%.

Lumilitaw na ang Disyembre ay nagpapakita ng pagpapatuloy ng kalakaran na iyon. Ang huling linggo ng Nobyembre ay nakakita ng 0.8% na pagbawas sa mga aplikasyon ng mortgage kumpara sa nakaraang linggo. Ang Disyembre ay tradisyonal na isang mabagal na buwan para sa mga benta ng bahay, na nagpapalala sa isyu na malamang.

Rate

Sa labas ng kawalan ng katiyakan sa ekonomiya at mga alalahanin tungkol sa isang paparating na recession, ang napakalaking pagtaas ng mga rate ng mortgage ay isa sa mga nangungunang dahilan kung bakit bumaba ang demand sa mortgage.

Ang mga rate ng interes ay umabot sa mababang 2.65% noong unang bahagi ng 2021 at nanatiling medyo mababa para sa isang pinalawig na panahon, na umabot sa pagitan ng 2.75% at 3.25% sa loob ng halos isang taon.

Habang tumaas ang inflation, tumugon ang Federal Reserve ng pagtataas ng benchmark rate nito, na nagpapataas ng mga rate ng pautang sa bahay. Para sa linggo ng ika-1 ng Disyembre, ang average na rate sa isang 30-taong fixed-rate na mortgage sa US ay 6.49%.

Ito ay mas mababa sa mga makasaysayang mataas, na umabot ng higit sa 18% noong unang bahagi ng 1980s. Gayunpaman, ang huling beses na lumampas ang mga rate sa 6% ay noong 2008, ibig sabihin ang mga rate na ito ay hindi nakita sa loob ng halos 15 taon.

Ang epekto ng pagtaas ng rate sa mga presyo ng pabahay ay napakalaki.

Isipin na mayroon kang tatlumpung taong mortgage na may balanseng $250,000. Sa rate ng interes na 2.5%, magbabayad ka ng $988 bawat buwan para sa kabuuang $355,680. Sa pangkalahatan, magbabayad ka ng higit sa $105,000 bilang interes.

Sa rate ng interes na 7.5%, ang iyong buwanang pagbabayad ay magiging $1,748. Nangangahulugan iyon ng kabuuang pagbabayad ng utang na $629,280 na kinabibilangan ng higit sa $375,000 na interes sa buong buhay ng utang.

Sa ngayon, kailangang kayang bayaran ng mga pamilya ang buwanang bayad na humigit-kumulang doble sa kailangan nila noong nakaraang taon para makabili ng bahay sa parehong presyo.

Mga Presyo sa Bahay

Sa pangkalahatan, habang tumataas ang mga rate ng interes, ang mga presyo ng bahay ay may posibilidad na bumaba. Maaari nitong mapahina ang suntok ng mas mataas na mga rate na pumipilit sa mas mataas na pagbabayad ng pautang sa mga bagong mamimili.

Sa kasamaang palad, ang mga pagbawas sa presyo ay hindi pa natutupad para sa mga bumibili ng bahay dahil tumaas ang mga presyo ng bahay hanggang 2022.

Sa unang quarter ng 2022, naibenta ang average na bahay sa halagang $514,100. Sa Q3, ang karaniwang bahay ay naibenta sa halagang $542,900. Ang humigit-kumulang 5% na pagtaas na ito ay mas mababa kaysa sa inflation, ibig sabihin ay bahagyang mas mura ang pabahay.

Gayunpaman, maraming mga tao ang hindi nakakita ng mga pagtaas ng sahod alinsunod sa inflation, ibig sabihin ay hindi bumuti ang affordability.

Nararamdaman din ng mga nangungupahan ang pasanin, na ang mga upa ay tumaas ng 7.8% taon-sa-taon. Nangangahulugan ito na ang lahat na kailangan pa ring mai-lock ang kanilang rate ay nakikitungo sa mas murang pabahay kaysa isang taon na ang nakalipas.

Ito ba ay isang magandang oras upang bumili o magbenta?

Kung nagmamay-ari ka ng bahay at gusto mong ibenta ito o naghahanap ka upang bumili ng bahay, maaari kang magtaka kung ngayon na ang tamang oras. Ang sagot ay wala talagang nakakaalam.

Ang Federal Reserve ay nagpalakas ng mga rate ng interes bilang tugon sa tumataas na inflation. Ang Fed ay maaaring magpatuloy sa landas na ito sa pamamagitan ng pagtulak ng mga rate ng mas mataas, o maaari itong mabawasan ang accelerator kung ang inflation ay magsisimulang bumagsak.

Hindi rin tiyak kung ang mga presyo ng pabahay ay maaaring patuloy na tumaas sa kanilang kasalukuyang clip. Maraming malalaking bangko at kumpanya ng real estate ang hinuhulaan ang pagbaba ng mga presyo sa susunod na taon. Ang pagbaba sa mga aplikasyon ng mortgage ay nagpapahiwatig ng mas kaunting demand, na maaaring pilitin ang pagbabawas ng presyo.

Kung sinusubukan mong bumili, nagsusugal ka na ang Fed ay titigil sa pagpapataas ng mga rate o na ang pinababang demand mula sa mga mamimili ay pipilitin ang mga motivated na nagbebenta na bawasan ang mga presyo ng bahay.

Gayunpaman, kung ikaw ay nasa kabilang panig ng equation, malamang na umaasa ka na ang Fed ay titigil sa pagtaas ng mga rate ng interes, na ginagawang mas abot-kaya ang mga pagbabayad ng mortgage sa mas mahal na mga bahay.

Kailangan mo ring umasa na ang mga pangamba sa isang pag-urong ay hindi magiging totoo, na humahantong sa mas kaunting mga potensyal na mamimili para sa iyong tahanan.

Ika-Line

Ang pagbili ng bahay ay isang mahalagang bahagi ng American Dream. Understandably, ito pakiramdam out of reach para sa marami sa atin ngayon. Ang mga kamakailang pagtaas sa mga rate ng interes, na may kaunting pagbabago sa mga presyo ng pabahay, ay naglagay nito sa hindi maabot ng tao. Ang pagbagsak sa mga aplikasyon ng mortgage ay naglalarawan nito.

Para sa mga mamumuhunan, ang pagsubaybay sa merkado ng real estate ay mahalaga. Kahit na hindi ka naghahanap upang bumili ng bahay, ang humihinang merkado ng real estate ay maaaring magbigay sa iyo ng isang mahusay na pagkakataon upang bumili ng mga pamumuhunan na nakatuon sa lupa sa isang diskwento.

Kung sinusubukan mong bumili ng bahay, kailangan mong subaybayan ang pagiging affordability ng bahay at panatilihing likido ang iyong iba pang mga pamumuhunan upang makagawa ng paunang bayad sa maikling paunawa.

Inaalis ng Q.ai ang panghuhula sa pamumuhunan, habang pinapanatiling medyo likido ang iyong mga asset. Hanggang sa handa ka nang bumili, susuriin ng aming artificial intelligence ang mga merkado para sa pinakamahusay na pamumuhunan para sa lahat ng paraan ng pagpapaubaya sa panganib at sitwasyong pang-ekonomiya. Pinag-iba-iba din namin ang iyong mga pamumuhunan sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng mga ito Mga Kit sa Pamumuhunan na ginagawang simple at estratehiko ang pamumuhunan.

Pinakamaganda sa lahat, maaari mong i-activate Proteksyon sa Portfolio sa anumang oras upang protektahan ang iyong mga natamo at bawasan ang iyong mga pagkalugi, kahit saang industriya ka mamuhunan.

I-download ang Q.ai ngayon para sa pag-access sa mga diskarte sa pamumuhunan na pinapagana ng AI. Kapag nagdeposito ka ng $100, magdaragdag kami ng karagdagang $100 sa iyong account.