A Roth IRA ay isang uri ng indibidwal na retirement account (IRA) na nag-aalok ng walang buwis na paglago. Sa madaling salita, nagbabayad ka ng mga buwis sa mga kontribusyon nang maaga, hayaan ang account na lumago sa paglipas ng panahon at masiyahan sa mga pamamahagi na walang buwis sa hinaharap.
Maaring maganda ito ngunit hindi gagana nang maayos ang mga account na ito para sa lahat. Ang iyong taunang kita ay dapat na nasa ilalim ng isang tiyak na limitasyon upang maiwasan ang mga parusa.
Ngunit ano ang mga limitasyon sa kita ng Roth IRA, at paano gumagana ang mga parusa? Narito ang kailangan mong malaman.
Simulan ang pagpaplano ng iyong pagreretiro sa Bloom Ano ang limitasyon ng kita para sa isang Roth IRA?
Ang mga limitasyon sa kita sa mga Roth IRA ay batay sa iyong binagong taunang kabuuang kita (AGI). Kung ang iyong mga kita ay lampas sa maximum na limitasyon, hindi ka makakagawa ng anumang mga kontribusyon nang hindi nagkakaroon ng multa. Bukod pa rito, ang halaga na maaari mong iambag nang walang parusa ay bababa kung ang iyong kita ay lumampas sa minimum na limitasyon sa pag-phase-out.
2022 Roth IRA maximum na mga limitasyon sa kita
Narito ang mga maximum na limitasyon ng kita para sa mga Roth IRA noong 2022:
$214,000 kung ikaw ay kasal na magkasamang naghain o isang kwalipikadong biyudo$144,000 kung ikaw ay pinuno ng sambahayan, walang asawa o may asawa na nag-file nang hiwalay at naninirahan nang hiwalay$10,000 kung ikaw ay kasal na nag-file nang hiwalay at naninirahan nang magkasama2022 Roth IRA na mga minimum na limitasyon sa pag-phase-out
Dito magsisimula ang mga phase-out ng kontribusyon sa Roth IRA sa 2022:
$204,000 kung ikaw ay kasal na magkasamang naghain o isang kwalipikadong biyudo$129,000 kung ikaw ay pinuno ng sambahayan, walang asawa o may asawa na nag-file nang hiwalay at naninirahan nang hiwalay$0 kung ikaw ay kasal na nagsampa nang hiwalay at naninirahan magkasama
Kapag ang iyong kita ay nasa hanay ng phase-out, maaari mong gamitin ang worksheet ng IRS upang kalkulahin ang iyong nabawasan ang halaga ng kontribusyon. Kung bababa ka sa phase-out threshold, makakapag-ambag ka ng maximum na halaga para sa taong iyon – hangga't nakakuha ka ng hindi bababa sa katumbas na halaga ng nabubuwisang kita.
Tandaan: Ang maximum na limitasyon sa kontribusyon ay maaaring magbago taun-taon, ngunit ito ay sa kasalukuyan sa $6,000 para sa 2022 ($7,000 kung ikaw ay 50 o mas matanda).
Tingnan natin ang isang halimbawa kung paano gumagana ang mga limitasyon sa kita na ito. Kung ikaw ay isang 40 taong gulang na single filer na may binagong AGI na $75,000, maaari mong iambag ang buong $6,000 sa iyong Roth IRA. Magiging kwalipikado ka dahil nakakuha ka ng hindi bababa sa $6,000 sa nabubuwisang kita ngunit mas mababa sa $129,000 na minimum na limitasyon sa pag-phase-out. Gayunpaman, kung gumawa ka ng $135,000, hindi ka makakapag-ambag nang hindi nagkakaroon ng multa. Dagdag pa, kung gumawa ka ng $3,000 sa nabubuwisang kita, makakapag-ambag ka lamang ng hanggang $3,000.
Nagpaplanong mabuhay ng mahabang buhay? Garantiyahan ang iyong sarili ng kita sa AgeUp Ano ang mangyayari kung lumampas ka sa limitasyon sa kita ng Roth IRA?
Ang IRS ay naniningil a 6% na excise tax sa labis na mga kontribusyon sa Roth IRA para sa bawat taon na nananatili sila sa isang account.
Halimbawa, sabihin na ang iyong kita ay lumampas sa maximum na limitasyon ngunit nagdeposito ka ng $6,000 sa isang Roth IRA account. Maaari kang magkaroon ng utang ng humigit-kumulang $360 bawat taon (kasama ang 6% ng iyong mga kita sa interes sa $6,000). Ang buwis ay magpapatuloy bawat taon hangga't ang labis na halaga ay nananatili sa iyong account.
Nakagawa ka na ba ng labis na kontribusyon? Hindi ka sisingilin ng IRS ng 6% na buwis kung bawiin mo ang mga ito (at ang iyong mga resultang kita) sa petsa na dapat bayaran ang iyong tax return para sa taong iyon.
Ano ang 5-taong panuntunan ng Roth IRA?
Dapat ituring ang mga withdrawal ng Roth IRA "mga kwalipikadong pamamahagi" para sila ay walang buwis. Upang maging kwalipikado ang isang pamamahagi, dapat ay hindi bababa sa 59 ½ taong gulang ka kapag hiniling mo ito at dapat matugunan ang limang taong tuntunin. Ang limang taong tuntunin ay nangangailangan na limang taon na ang lumipas mula noong taon ng buwis kung kailan mo ginawa ang iyong unang kontribusyon sa Roth IRA.
Kaya kung magbubukas ka ng Roth IRA sa edad na 57 at subukang kumuha ng pamamahagi kapag naging 60 ka na, hindi ito magiging tax-free dahil hindi mo pa matutugunan ang limang taong panuntunan. Kailangan mong maghintay hanggang sa ikaw ay hindi bababa sa 62.
Roth IRA kumpara sa 401(k): Ano ang pagkakaiba?
Mga tradisyonal na 401(k) na account naiiba sa mga Roth IRA sa ilang pangunahing paraan.
Nag-aalok ang mga employer ng 401(k) na plano sa mga empleyado habang ang mga indibidwal ay nagtatatag ng mga Roth IRA nang direkta sa mga institusyong pinansyal. Ang 401(k) na mga kontribusyon ay ginawa gamit ang mga pre-tax dollars at ang mga withdrawal ay napapailalim sa mga buwis sa kita — ang kabaligtaran ay totoo para sa mga Roth IRA. Ang 401(k)s ay walang mga limitasyon sa kita tulad ng mga Roth IRA. Maaari ka ring mag-ambag ng higit pa bawat taon at maaaring makinabang mula sa pagtutugma ng employer. Karaniwang hinihiling sa iyo ng 401(k)s na kumuha ng mga pamamahagi kapag naging 72 ka na, habang ang mga Roth IRA ay hindi kailanman nangangailangan ng mga pamamahagi. Hanapin ang iyong mga lumang retirement account at cash in gamit ang Beagle Dapat ka bang kumuha ng Roth IRA?
Ang Roth IRA ay maaaring maging isang mahalagang account na tumutulong sa iyong makaipon para sa pagreretiro at masiyahan sa paglago na walang buwis. Ito ay lalong kapaki-pakinabang kung inaasahan mong magkaroon ng mas mataas na mga rate ng buwis mamaya sa iyong buhay.
Gayunpaman, hindi ito magiging magandang opsyon kung masyadong mataas ang antas ng iyong taunang kita. Bukod pa rito, kung ang iyong tagapag-empleyo ay nag-aalok ng 401(k) na plano at tumutugma sa iyong mga kontribusyon, ang account na iyon ay maaaring mag-alok ng mas mataas na return on investment.
Ang tamang pagpipilian ay depende sa iyong sitwasyon sa pagtatrabaho, taunang kita, katayuan sa paghahain ng buwis at inaasahang mga rate ng buwis sa hinaharap. Tiyaking timbangin ang isang Roth IRA laban sa iba pang mga opsyon tulad ng 401(k)s at tradisyonal na mga IRA. At, tandaan, hindi mo kailangang pumili ng isa lang. Sa ilang sitwasyon, maaaring maging kapaki-pakinabang na hatiin ang iyong mga pondo sa pagreretiro sa maraming uri ng mga account – gaya ng Roth IRA at 401(k).
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/rules-roth-iras-income-limit-211159808.html