Gusto ko ang payo mo sa pagbibigay ng hard-money loan sa lalaking nililigawan ko ng limang taon. Idiniin niya ako sa isyung ito tatlong taon na ang nakakaraan. Hindi ko ginawa ang utang noon, at ito ay isang seryosong isyu sa pagitan namin. Tatlong taon ang termino ng loan na na-secure niya sa isang third party, na ngayon ay nag-e-expire na. Gusto niya at inaasahan kong pautangin ko siya ng $165,000 ngayon.
Nagbabayad siya ng $1,100 bawat buwan sa dating may-ari ng lien, ngunit gusto niyang kumuha ako ng hindi hihigit sa $500 sa isang buwan, at payagan siyang panatilihin ang $15,000 ng utang bilang isang "cushion" para sa hinaharap. Sinabi niya na mayroon siyang sapat na equity sa bahay upang mabayaran ang aking utang. Gusto rin niya ng limang taong termino. Ako ay 74 at siya ay 65. Dahil doon, hindi ko gustong matali sa isang limang taong pangako sa perang iyon.
Gayundin, mayroon siyang nakabinbing bangkarota (ang kanyang pangalawang pagkabangkarote), at nagtatrabaho siya para sa kanyang sarili bilang isang tagabuo ng website. Nakatira kami sa Nevada. Sinabi niya sa akin na ito ay isang magandang deal para sa akin, dahil ako ay protektado dahil sa equity sa bahay, at na ako ay kumikita ng 5% sa aking pera. Pinahahalagahan ko ang iyong mga saloobin sa isyung ito. Ang oras ay kritikal, dahil kailangan niya ang deal na ginawa sa unang ng Mayo.
Ang iyong mga saloobin, mangyaring. Ito ba ay isang magandang deal, o dapat ba akong tumakbo para sa mga burol?
Anong gagawin
Mahal kung ano ang gagawin,
Oh boy. May tatlong dahilan para tanggihan ang kanyang kahilingan sa prinsipyo:
1. Sinabi mo na ang hindi, at hindi kagalang-galang ang hindi patuloy na mang-asar o magtulak sa iyo na magbago ang iyong isip. Kung isa kang bangko, at paulit-ulit siyang bumabalik na nagtatanong ng parehong tanong at pinipilit ang loan officer, ilalabas siya ng gusali.
2. Siya ay nasa bingit ng kanyang ikalawang bangkarota, ang tunay na palatandaan na ang isang tao ay hindi matatag sa pananalapi, o alam kung paano pamahalaan ang kanyang pananalapi. Iyan ay isang palatandaan na hindi mo siya tinutulungan o ang iyong sarili sa pamamagitan ng pagiging embroiled sa kanyang mga pinansiyal na gawain. Ano ang mga panuntunan sa pagkabangkarote sa Nevada? Masasabi sa iyo ng isang abogado ng bangkarota kung ano ang mangyayari sa utang na ito sa panahon at pagkatapos ng mga paglilitis sa pagkabangkarote.
3. Mayroon kang relasyon sa lalaking ito, at humihiling sa iyo na pautangin siya ng pera — mayroon man o wala ang kanyang real estate bilang collateral — pinaghalo ang pananalapi at pagmamahalan. Ang dalawa ay bihira, kung mayroon man, na magkaroon ng angkop na mga kasama sa kama. Lumilikha ito ng hindi malusog, codependent dynamic. (Saan magmumula ang $165,000 na ito? Isang bank account, retirement account, o hindi kwalipikadong brokerage account? Kumonsulta sa isang tax adviser.)
At ngayon tatlong dahilan kung bakit hindi kaakit-akit ang mismong alok:
1. Tama ka sa iyong mga alalahanin tungkol sa mismong utang. Sa edad na 74, matalino kang huwag makisali sa isang pinansiyal na pangako sa loob ng limang taon. Ito ay dapat na isang oras sa iyong buhay kung kailan ka nag-e-enjoy sa buhay nang walang pinansiyal na alalahanin — hindi nag-iimbita ng higit pa sa iyong buhay.
2. Ang 5% na rate ng interes ay makabuluhang mas mababa kaysa sa rate ng interes sa karamihan ng mga hard-money loan. Ngunit hindi nito isinasaalang-alang ang panganib/gantimpala. Hindi mo kailangang kumita ng 5% sa halagang ito, at hindi sulit ang pag-aalala at stress na idudulot ng ganitong pagsasaayos. Higit pa rito, sa ilalim ng mga tuntuning iminungkahi ng iyong kasosyo, ang punong-guro ng pautang ay talagang lalago sa $177,609.46 sa pagtatapos ng 5-taong termino. (Kasalukuyang halaga ng utang: $165,000. Interes: 5%. Bilang ng mga pagbabayad: 60. Pagbabayad: $500/buwan. Halaga ng utang sa hinaharap: $177,609.46.)
3. Ang pagbabago sa mga tuntunin ng mga pagbabayad ng utang mula sa kanyang nakaraang kasunduan sa pautang ay nagpapakita rin ng kawalan ng mabuting pananampalataya. Ang paghiling na panatilihin ang $15,000 bilang cash cushion ay isa pang pulang bandila. Ginagamit niya ang iyong pag-iibigan bilang leverage para mabuo ang deal na ito. Ito ay isang huling pako sa kabaong.
Sa wakas, ang oras ay kritikal - para sa kanya, hindi para sa iyo. Bago ang anumang pautang, ang isang indibidwal o institusyong pampinansyal ay dapat magtatag ng kanilang sariling timeline upang gumawa ng angkop na pagsisikap. Ang Timeshare at mga segunda-manong salespeople ng kotse ay kilala na nagpapahirap sa mga potensyal na mamumuhunan sa ilalim ng pressure. Ang tunay na kaibigan ay hindi.
You maaaring mag-email sa The Moneyist ng anumang mga tanong sa pananalapi at etikal na nauugnay sa coronavirus sa [protektado ng email], at sundan si Quentin Fottrell sa Twitter.
Magpatala nang umalis ang Moneyist pribadong Facebook pangkat, kung saan naghahanap kami ng mga sagot sa mga tinikang isyu sa pera. Ang mga mambabasa ay nagsusulat sa akin ng lahat ng mga uri ng dilemmas. I-post ang iyong mga katanungan, sabihin sa akin kung ano ang nais mong malaman tungkol sa, o timbangin ang pinakabagong mga haligi ng Moneyist.
Pinagsisisihan ng Moneyist na hindi siya maaaring tumugon nang paisa-isa sa mga katanungan.
Sa pamamagitan ng pag-email sa iyong mga katanungan, sumasang-ayon ka sa pagpapa-publish sa kanila nang hindi nagpapakilala sa MarketWatch. Sa pamamagitan ng pagsusumite ng iyong kwento sa Dow Jones & Company, ang publisher ng MarketWatch, nauunawaan mo at sumasang-ayon na maaari naming gamitin ang iyong kwento, o mga bersyon nito, sa lahat ng media at platform, kabilang ang sa pamamagitan ng mga third party.
Higit pa mula sa Quentin Fottrell:
• 'Kami ay iniwan sa lamig': Pinangalanan ng aking ina ang aking kapatid na babae na benepisyaryo ng kanyang ari-arian, ngunit nagsulat ng isang liham na nagnanais na hatiin ito sa kanyang 3 anak. Ano ngayon?
• 'Nag-aalala kami na baka hikayatin siya ng babaeng ito na iwan ang kanyang bahay sa kanya': Ang aking ama, 85, ay lumipat sa isang babaeng kaibigan. Paano natin pipigilan ang pagkuha ng pera niya?
• 'Siya ay may testamento, ngunit ito ay walang bisa': Ang aking kaibigan at ang kanyang kapatid na babae ay nag-aaway tungkol sa patakaran sa seguro sa buhay at bank account ng kanilang ina. Sino ang dapat manalo?
'Magandang deal ba ito, o dapat ba akong tumakbo para sa mga burol?' Gusto ng boyfriend ko na limang taon na akong bigyan siya ng $165,000 loan gamit ang kanyang bahay bilang collateral
Mahal na Quentin,
Gusto ko ang payo mo sa pagbibigay ng hard-money loan sa lalaking nililigawan ko ng limang taon. Idiniin niya ako sa isyung ito tatlong taon na ang nakakaraan. Hindi ko ginawa ang utang noon, at ito ay isang seryosong isyu sa pagitan namin. Tatlong taon ang termino ng loan na na-secure niya sa isang third party, na ngayon ay nag-e-expire na. Gusto niya at inaasahan kong pautangin ko siya ng $165,000 ngayon.
Nagbabayad siya ng $1,100 bawat buwan sa dating may-ari ng lien, ngunit gusto niyang kumuha ako ng hindi hihigit sa $500 sa isang buwan, at payagan siyang panatilihin ang $15,000 ng utang bilang isang "cushion" para sa hinaharap. Sinabi niya na mayroon siyang sapat na equity sa bahay upang mabayaran ang aking utang. Gusto rin niya ng limang taong termino. Ako ay 74 at siya ay 65. Dahil doon, hindi ko gustong matali sa isang limang taong pangako sa perang iyon.
Gayundin, mayroon siyang nakabinbing bangkarota (ang kanyang pangalawang pagkabangkarote), at nagtatrabaho siya para sa kanyang sarili bilang isang tagabuo ng website. Nakatira kami sa Nevada. Sinabi niya sa akin na ito ay isang magandang deal para sa akin, dahil ako ay protektado dahil sa equity sa bahay, at na ako ay kumikita ng 5% sa aking pera. Pinahahalagahan ko ang iyong mga saloobin sa isyung ito. Ang oras ay kritikal, dahil kailangan niya ang deal na ginawa sa unang ng Mayo.
Ang iyong mga saloobin, mangyaring. Ito ba ay isang magandang deal, o dapat ba akong tumakbo para sa mga burol?
Anong gagawin
Mahal kung ano ang gagawin,
Oh boy. May tatlong dahilan para tanggihan ang kanyang kahilingan sa prinsipyo:
1. Sinabi mo na ang hindi, at hindi kagalang-galang ang hindi patuloy na mang-asar o magtulak sa iyo na magbago ang iyong isip. Kung isa kang bangko, at paulit-ulit siyang bumabalik na nagtatanong ng parehong tanong at pinipilit ang loan officer, ilalabas siya ng gusali.
2. Siya ay nasa bingit ng kanyang ikalawang bangkarota, ang tunay na palatandaan na ang isang tao ay hindi matatag sa pananalapi, o alam kung paano pamahalaan ang kanyang pananalapi. Iyan ay isang palatandaan na hindi mo siya tinutulungan o ang iyong sarili sa pamamagitan ng pagiging embroiled sa kanyang mga pinansiyal na gawain. Ano ang mga panuntunan sa pagkabangkarote sa Nevada? Masasabi sa iyo ng isang abogado ng bangkarota kung ano ang mangyayari sa utang na ito sa panahon at pagkatapos ng mga paglilitis sa pagkabangkarote.
3. Mayroon kang relasyon sa lalaking ito, at humihiling sa iyo na pautangin siya ng pera — mayroon man o wala ang kanyang real estate bilang collateral — pinaghalo ang pananalapi at pagmamahalan. Ang dalawa ay bihira, kung mayroon man, na magkaroon ng angkop na mga kasama sa kama. Lumilikha ito ng hindi malusog, codependent dynamic. (Saan magmumula ang $165,000 na ito? Isang bank account, retirement account, o hindi kwalipikadong brokerage account? Kumonsulta sa isang tax adviser.)
At ngayon tatlong dahilan kung bakit hindi kaakit-akit ang mismong alok:
1. Tama ka sa iyong mga alalahanin tungkol sa mismong utang. Sa edad na 74, matalino kang huwag makisali sa isang pinansiyal na pangako sa loob ng limang taon. Ito ay dapat na isang oras sa iyong buhay kung kailan ka nag-e-enjoy sa buhay nang walang pinansiyal na alalahanin — hindi nag-iimbita ng higit pa sa iyong buhay.
2. Ang 5% na rate ng interes ay makabuluhang mas mababa kaysa sa rate ng interes sa karamihan ng mga hard-money loan. Ngunit hindi nito isinasaalang-alang ang panganib/gantimpala. Hindi mo kailangang kumita ng 5% sa halagang ito, at hindi sulit ang pag-aalala at stress na idudulot ng ganitong pagsasaayos. Higit pa rito, sa ilalim ng mga tuntuning iminungkahi ng iyong kasosyo, ang punong-guro ng pautang ay talagang lalago sa $177,609.46 sa pagtatapos ng 5-taong termino. (Kasalukuyang halaga ng utang: $165,000. Interes: 5%. Bilang ng mga pagbabayad: 60. Pagbabayad: $500/buwan. Halaga ng utang sa hinaharap: $177,609.46.)
3. Ang pagbabago sa mga tuntunin ng mga pagbabayad ng utang mula sa kanyang nakaraang kasunduan sa pautang ay nagpapakita rin ng kawalan ng mabuting pananampalataya. Ang paghiling na panatilihin ang $15,000 bilang cash cushion ay isa pang pulang bandila. Ginagamit niya ang iyong pag-iibigan bilang leverage para mabuo ang deal na ito. Ito ay isang huling pako sa kabaong.
Sa wakas, ang oras ay kritikal - para sa kanya, hindi para sa iyo. Bago ang anumang pautang, ang isang indibidwal o institusyong pampinansyal ay dapat magtatag ng kanilang sariling timeline upang gumawa ng angkop na pagsisikap. Ang Timeshare at mga segunda-manong salespeople ng kotse ay kilala na nagpapahirap sa mga potensyal na mamumuhunan sa ilalim ng pressure. Ang tunay na kaibigan ay hindi.
You maaaring mag-email sa The Moneyist ng anumang mga tanong sa pananalapi at etikal na nauugnay sa coronavirus sa [protektado ng email], at sundan si Quentin Fottrell sa Twitter.
Magpatala nang umalis ang Moneyist pribadong Facebook pangkat, kung saan naghahanap kami ng mga sagot sa mga tinikang isyu sa pera. Ang mga mambabasa ay nagsusulat sa akin ng lahat ng mga uri ng dilemmas. I-post ang iyong mga katanungan, sabihin sa akin kung ano ang nais mong malaman tungkol sa, o timbangin ang pinakabagong mga haligi ng Moneyist.
Pinagsisisihan ng Moneyist na hindi siya maaaring tumugon nang paisa-isa sa mga katanungan.
Sa pamamagitan ng pag-email sa iyong mga katanungan, sumasang-ayon ka sa pagpapa-publish sa kanila nang hindi nagpapakilala sa MarketWatch. Sa pamamagitan ng pagsusumite ng iyong kwento sa Dow Jones & Company, ang publisher ng MarketWatch, nauunawaan mo at sumasang-ayon na maaari naming gamitin ang iyong kwento, o mga bersyon nito, sa lahat ng media at platform, kabilang ang sa pamamagitan ng mga third party.
Higit pa mula sa Quentin Fottrell:
• 'Kami ay iniwan sa lamig': Pinangalanan ng aking ina ang aking kapatid na babae na benepisyaryo ng kanyang ari-arian, ngunit nagsulat ng isang liham na nagnanais na hatiin ito sa kanyang 3 anak. Ano ngayon?
• 'Nag-aalala kami na baka hikayatin siya ng babaeng ito na iwan ang kanyang bahay sa kanya': Ang aking ama, 85, ay lumipat sa isang babaeng kaibigan. Paano natin pipigilan ang pagkuha ng pera niya?
• 'Siya ay may testamento, ngunit ito ay walang bisa': Ang aking kaibigan at ang kanyang kapatid na babae ay nag-aaway tungkol sa patakaran sa seguro sa buhay at bank account ng kanilang ina. Sino ang dapat manalo?
Source: https://www.marketwatch.com/story/is-this-a-good-deal-or-should-i-run-for-the-hills-my-boyfriend-of-five-years-wants- bigyan-ko-siya-a-165-000-loan-gamit-sa-kanyang-bahay-bilang-collateral-11648506811?siteid=yhoof2&yptr=yahoo