Ang bayad na medikal na utang ay nagpapalabas ng mga ulat ng kredito ng consumer sa isang overhaul na sinasabi ng mga credit bureaus na magpapahusay sa pinansiyal na kagalingan ng mga tao.
Sa panahon ng pagtaas ng mga rate ng interes at pagtaas ng mga gastos sa mga pinakanakakatakot na araw ng pandemya na sana ay tapos na, para sa ilan ay hindi ito maaaring dumating sa lalong madaling panahon.
Ibinababa ng Equifax, Experian at TransUnion ang mga ganap na bayad na utang mula sa mga ulat, simula Hulyo 1. Higit pa rito, aabutin na ngayon ng isang taon, sa halip na anim na buwan, bago lumabas ang bagong hindi nabayarang utang na medikal sa ulat ng isang tao. Higit pa rito, sa unang kalahati ng susunod na taon, ang tatlong kumpanya ay kumukuha ng mga hindi nabayarang utang na pangongolekta ng medikal na may mga paunang naiulat na balanse sa ilalim ng $500 mula sa mga ulat.
"Buburahin ng mga pagbabago ang tinatayang 70% ng bayad na medikal na utang mula sa mga ulat ng kredito ng mga mamimili."
Kung magkakasama, ang mga pagbabago ay buburahin ang 70% ng bayad na medikal na utang na nababalot sa mga ulat ng kredito, ayon sa isang paunang anunsyo ng Marso mula sa tatlong kumpanya ng pag-uulat ng kredito.
Nagtipon ang mga Amerikano $ 88 bilyon ng medikal na utang sa kanilang mga rekord ng kredito noong kalagitnaan ng 2021, ayon sa Consumer Financial Protection Bureau. Karamihan sa mga ito ay nasa ilalim ng $500, sinabi ng ahensya.
Ang mga pinahusay na marka ng kredito ay palaging makakagawa ng pagbabago sa buhay pampinansyal ng isang tao, ngunit ang pag-alis ng utang na medikal ay maaaring may espesyal na kahalagahan ngayon.
Equifax
EFX,
Experian
EXPGY,
at TransUnion
TRU,
orihinal na inihayag ang anunsyo noong Marso 2022, sa parehong oras na pinataas ng US Federal Reserve ang isang pangunahing rate ng benchmark ng interes upang labanan ang inflation. Itinaas ng Fed ang mga rate noong Hunyo 15 ng 75 na batayan na puntos, ang ikatlong pagtaas sa taong ito at ang pinakamalaki mula noong 1994, at hudyat ng mga opisyal na handa silang magpatuloy.
"Ang ideya ng milyun-milyong tao na posibleng magkaroon ng lumang utang na kakaalis pa lang sa kanilang credit report ay isang malaking bagay," sabi ni Matt Schulz, punong credit analyst sa LendingTree, na tinatantya na 23% ng mga Amerikano ay may utang na nauugnay sa medikal.
"'Sa pagtaas ng mga rate ng interes at pagtaas ng inflation, ang ideya na ang mga tao ay maaaring makakuha ng tulong sa kanilang credit score ay maaaring maging talagang kapaki-pakinabang.'"
"Mayroong napakaliit sa buhay na mas mahal kaysa sa malutong na kredito. Sa pagtaas ng mga rate ng interes at pagtaas ng inflation, ang ideya na ang mga tao ay makakakuha ng tulong sa kanilang credit score ay maaaring maging talagang kapaki-pakinabang, dahil ang isang mas mataas na credit score sa pangkalahatan ay katumbas ng mas mababang mga rate sa mga bagay tulad ng mga mortgage, credit card at mga pautang sa kotse, "sabi niya.
Ang pag-uulat ng kredito ay maaaring bureaucratic at makamundong, kinikilala si John Ulzheimer, isang eksperto sa kredito na dating nagtrabaho sa FICO
FICO,
at Equifax. Ngunit ang Hulyo 1 ay "isang watershed day" para sa mga implikasyon nito at mga potensyal na kahihinatnan ng consumer, aniya.
Ang mga praktikal na epekto ng mga pag-aalis ay mag-iiba para sa bawat tao, sabi ni Ulzheimer. Kung ang isang mamimili ay may mga ding at iba pang mapang-abusong data sa kanilang ulat, ang pagbubura ng bayad na medikal na utang ay hindi magkakaroon ng malaking pagkakaiba.
Ngunit kung ang utang ay ang isang bagay na nakakasira sa isang "malinis" na ulat, sinabi ni Ulzheimer na ang benepisyo ng isang pag-alis ay maaaring malaki. “Maaaring ito ang pagkakaiba sa pagitan ng pag-apruba at pagtanggi, at ng pag-apruba na may mas mahusay na rate ng interes. The upside is tremendous,” he said.
"Ang mga hindi inaasahang gastos, tulad ng gastos ng isang hindi planadong pagbisitang medikal, ay maaaring maging isang kahirapan para sa maraming pamilya," sabi ng mga CEO sa Equifax, Experian at TransUnion sa isang Biyernes magkasanib na pahayag. "Isasaayos ng mga pagbabagong ito ang aming diskarte sa pag-uulat ng utang sa pangongolekta ng medikal sa paraang idinisenyo upang matulungan ang mga consumer na tumuon sa kanilang personal na kagalingan."
Magkano ang maaaring iangat ng pag-alis ng medikal na utang ang isang marka ng kredito?
Kung nakakatulong ito sa iyong credit score, gaano ito makakatulong? Imposibleng magbigay ng isang sagot, sabi ni Ulzheimer at Schulz. Napakaraming variable tungkol sa credit history ng isang tao upang matantya ang bottom line na epekto, sabi nila.
“Ito ay tiyak na may kapasidad o potensyal na baguhin ang kredito ng isang tao mula sa patas tungo sa mabuti, o mabuti sa mahusay. Depende sa kung nasaan ka sa mga hanay ng credit-score na ito; minsan, hindi kailangan ng ganoon karaming paggalaw para maging makabuluhan,” sabi ni Schulz.
Kahit na ang pag-alis ng medikal-utang ay hindi isasalin sa isang pagtaas ng credit-score, sinabi ni Ulzheimer na hindi nito babawasan ang marka ng isang tao.
"'Walang dapat mag-alala tungkol sa kanilang reputasyon na masiraan ng maraming taon dahil lamang sa sila ay nasugatan o nagkasakit.'"
Ito ay isang punto na dumating habang pinag-iisipan ng administrasyong Biden ang malawakang pagkansela ng student-loan na hanggang $10,000. Maaaring may mga pagkakataon kung saan ang pagpapatawad sa pautang ay maaaring bumaba sa credit score ng isang tao. Ang paglipat ay maaaring mabura ang isang punto ng data na magbibigay-daan sa mga nagpapahiram na sukatin ang pagiging mapagkakatiwalaan ng isang tao na hindi pa nakakakuha ng rekord ng pananalapi.
Ang pagkakaiba ay kapag lumilitaw ang pangongolekta ng utang sa isang credit score, ito ay likas na nakakasira, sabi ni Ulzheimer. "Walang credit -coring system ang nagtuturing na positibo ang mga koleksyon."
Ang utang na medikal ay hindi magandang senyales ng kakayahan ng isang tao na magbayad ng mga pautang dahil hindi nila makokontrol kapag nangyari ang mga pangunahing medikal na kaganapan, ayon sa mga tagapagtaguyod ng mamimili. "Walang dapat na mag-alala tungkol sa kanilang reputasyon na nadungisan sa loob ng maraming taon dahil lamang sa sila ay nasugatan o nagkasakit," sabi ni Patricia Kelmar, direktor ng mga kampanya sa pangangalagang pangkalusugan ng US PIRG.
Simula sa taong ito, ang Walang Surprise Act nagsasabing ang mga tao ay hindi maaaring magbulag-bulagan ng mga bayarin para sa labas-ng-network na medikal na paggamot. Ang mga surpresang medikal na bayarin ay naging malaking kontribusyon sa utang medikal, sabi ng mga mananaliksik.
Kailan makikita ng mga tao ang pagkakaiba sa kanilang marka?
Ang mga medikal na utang na may balanseng $0 ay aalisin sa mga ulat, ngunit hindi ito nangangahulugan na agad na nagbabago ang marka. "Kailangang may ilang katalista para makalkula ang iyong iskor," sabi ni Ulzheimer. Iyon ay maaaring isang car loan o mortgage application, isang potensyal na pagtaas ng credit-line at iba pa, ipinaliwanag niya.
Bilang resulta, maaaring umabot ng ilang araw para sa isang tao, o maaaring ilang buwan o mas matagal bago masangkot ang ibang tao sa isang transaksyon na nag-uudyok ng pagtingin sa kanilang kasaysayan ng kredito, aniya.
Pagdating sa timing, kung may seryosong tumitingin sa isang malaking transaksyon ngayon, tulad ng pagbili ng kotse o bahay, sinasabi ng mga eksperto sa pananalapi na sila dapat i-lock ang mga rate bago ang susunod na pag-akyat.
Gayundin sa punto ng tiyempo, kasalukuyang hindi malinaw kung kailan gagawin ng tatlong kumpanya ang susunod na hakbang ng pag-alis ng hindi nabayarang utang na pangongolekta ng medikal na wala pang $500 mula sa mga ulat. Mangyayari iyon "sa unang kalahati ng 2023," sinabi ng tatlong kumpanya noong Biyernes.
Sa tuwing mangyayari ang pag-uulat, iyon ay magiging isang mahalagang sandali din, sabi ni Schulz at Ulzheimer.
Ngunit nabanggit nila na ang mga pagbabago sa hinaharap ay maaari ring magdulot ng panganib dahil ang ilang mga tao ay maaaring madala sa pag-iisip na hindi nila kailangang magbayad ng utang kung hindi ito ipinapakita sa kanilang ulat ng kredito. Kailangan pa ring bayaran ng mga mamimili ang mga utang, at walang gustong humarap sa demanda sa mga koleksyon, sabi ni Ulzheimer.
Paano suriin kung nangyari ang pagtanggal?
Nakikita na ang mga pagbabago kapag ang utang ay na-scrub mula sa iyong credit report ay "maaaring makabuluhang mapabuti ang iyong credit score," mga tagapagtaguyod ng consumer sa US PIRG sabihin, ngunit pinapayuhan din nila ang mga tao na i-double check na ang bayad na medikal na utang ay hindi na nakalista sa kanilang mga ulat.
Maaaring humiling ng mga libreng kopya online sa AnnualCreditReport.com at sa 1-877-322-8228.
Upang makita ang mga potensyal na pagkakamali at pagkukulang, dapat suriin ng mga taong nagsusuri ng kanilang mga ulat kung may "mga bandila" sa bagong utang, o sa bahagi ng "impormasyon ng account" o "mga koleksyon" ng ulat, ayon sa US PIRG.
Kung lalabas pa rin ang mga bayad na medikal na utang, ang mga kumpanya ay may mga proseso ng pagtatalo at mga timeline upang malutas ang mga reklamo. Dapat suriin ng mga mamimili ang kanilang kasaysayan ng kredito sa ilalim ng lahat ng tatlong kumpanya, ipinapayo ng organisasyon.
Tingnan din ang: Nakahinga ang mga rate ng mortgage pagkatapos ng halos pagdoble sa loob ng isang taon
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/story/it-could-be-the-difference-between-an-approval-and-denial-experian-equifax-and-transunion-remove-fully-paid-medical- utang-mula sa-kredito-ulat-sa-Hulyo-1-makakatulong ba ito sa iyong-credit-score-11656703154?siteid=yhoof2&yptr=yahoo