'Ito ay isang halos tuloy-tuloy na plunge.' Ang aking mga account ay bumaba ng 13% sa taong ito, ngunit ang aking tagapayo sa pananalapi ay hindi gumawa ng isang solong pagsasaayos — at kumukuha pa rin ng kanyang 1%. Kailangan ko pa ba siya?

Ito ay halos tuluy-tuloy na pagbagsak ng aking mga ipon, na may 13% na pagkawala sa aking portfolio, ngunit wala pang isang pagsasaayos ang nangyari. At ang kompanya ay nakakakuha ng taunang 1% na singil ng aking portfolio, na sinisingil ng prorated buwan-buwan. Sinabi pa nila na hindi nila nagawang kalkulahin ang isang RMD sa isang minanang IRA dahil sa mga dahilan ng pananagutan. Kaya't may halaga ba ang tagapayo sa pananalapi kapag nabayaran sila sa kabila ng aking mga personal na pagkalugi at nabigo silang mabawasan ang karagdagang pagkalugi? Tulong! (Naghahanap din ba ng bagong financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Sagot:  Mayroon kaming ilang magandang (ish) na balita at ilang masamang balita. Magsimula tayo sa good(ish) news. Kung mayroon kang isang portfolio na 50% na mga stock at 50% na mga bono, at ikaw ay bumaba lamang ng 13%, nangangahulugan iyon na nagawa mo nang maayos, paliwanag ni Joe Favorito, certified financial planner sa Landmark Wealth Management. "Ang average na 50/50 portfolio ay bumaba nang mas malapit sa 17% para sa taon sa unang linggo ng Nobyembre. Bagama't hindi namin gustong mawalan ng pera, mas mababa ang natalo mo kaysa sa karamihan,” sabi ni Favorito. 

At ang katotohanan na ang tagapayo ay hindi gumawa ng mga pagsasaayos ay maaaring hindi isang masamang bagay, sabi ng mga pro. “Ang mga tagapayo sa pananalapi ay kadalasang binabayaran ng 1% na bayad upang gawin ang isang bagay na kadalasang hindi kaya ng mga indibidwal: humawak sa mga pamumuhunan sa mahabang panahon. Dahil ang pagbebenta sa panahon ng paghina ng merkado ay kadalasang nakaka-lock sa iyong mga pagkalugi, maaaring hawakan ng mga tagapayo ang mga asset kahit na ito ay tila nakakapinsala," sabi ni Alana Benson, tagapagsalita ng pamumuhunan sa NerdWallet. Sa sitwasyong ito, ang isang tagapayo ay maaaring humahawak pa rin dahil naniniwala siya na ang mga bagay ay tataas sa katagalan. Gaya ng sinabi ng maalamat na eksperto sa pamumuhunan na si Warren Buffett, "Ang aming paboritong panahon ng paghawak ng stock ay magpakailanman." 

Naghahanap din ba ng bagong financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.

Ang sabi lang, parang hindi sulit ang adviser mo sa 1% na ibinayad mo sa kanya, sabi ng ilang pro. Sa katunayan, kung naniningil ang iyong tagapayo ng 1% upang mahigpit na pumili ng mga pondo, hindi magbigay ng payo sa pananalapi o buwis, walang plano sa pananalapi, walang patuloy na komunikasyon at hindi nila makalkula ang isang RMD, labis kang nagbabayad, sabi ng certified financial planner na si Eric Presogna ng OneUp Financial.” 

May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].

Higit pa rito, kahit na ito ay maaaring pinakamahusay na walang gawin ngayon, "kung ang pagpapanatili ng status quo ay ang pinakamainam na diskarte, dapat itong ipaalam nang maaga at madalas sa kliyente," sabi ni Presogna. Sa katunayan, tila ang pakikipag-usap sa iyong tagapayo ay mababa, na isang problema. Hindi mo lang alam kung bakit hindi sila nakikipagkalakalan, hindi mo rin alam kung ano ang nangyayari sa kanilang pag-aatubili sa RMD. "Karaniwan, ang isang financial adviser ay walang isyu sa paggawa ng isang RMD kalkulasyon, kaya dapat mong talakayin ito sa kanila upang matiyak na hindi ka nagkakamali ng anumang bagay," sabi ni Favorito.

Nangangahulugan iyon na ang unang hakbang para sa iyo ay maaaring makipag-ugnayan sa iyong tagapayo at makakuha ng kalinawan sa lahat ng ito. Tandaan: “Dalawang bagay na dapat gawin ng iyong tagapayo ay ang pakikipag-usap sa panahon ng pabagu-bago ng merkado at muling pagpapatibay sa kanilang mensahe at paghahanap ng mga silver lining o maliliit na panalo kahit na ang paggawa ng mga pakyawan na pagbabago ay kadalasang hindi maingat,” sabi ng certified financial planner na si Tracy Burke sa Conrad Siegel.

Maaari mong tanungin ang tagapayo tungkol sa mga bagay tulad ng "pag-aani ng pagkawala ng kapital kung ang isang nabubuwisan na account ay may hindi napagtatanto na mga pagkalugi, muling pagbabalanse ng portfolio at unti-unting pagtaas ng pagkakalantad sa equity sa isang down market upang bumili ka ng higit pang mga equities kapag ang mga ito ay ibinebenta," sabi ni Burke. At sinabi ng sertipikadong tagaplano ng pananalapi na si Ryan Townsley sa Town Capital na maaaring sulit din na magtanong tungkol sa isang "down market na conversion ng Roth", na "maaaring magdagdag ng higit na halaga kaysa sa muling pagbabalanse sa oras na ito," sabi ni Townsley.

Iyon ay sinabi, binanggit ni Townsley na: "Nakasama mo lamang ang tagapayo mula noong Marso at ang mga tagapayo ay dapat talagang hatulan sa buong mga ikot ng merkado. Pakiramdam ko ay wala pang sapat na oras para gumawa ng pagtatasa,” sabi ni Townsley. Iyon ay sinabi, ito ay sapat na oras upang makipag-usap dahil ang pag-upo at panonood ay malamang na hindi ang sagot. 

Higit pa rito, maaaring hindi mo na kailangan ng tagapayo. O maaari kang magpasyang gumawa ng robo-adviser. Sa pagsulong sa teknolohiya at pagtaas ng mga robo-adviser, naging commoditized ang pamamahala sa pamumuhunan, sabi ng certified financial planner na si Eric Presogna ng OneUp Financial. “Depende sa laki ng account, ang isang investor ay makakakuha ng murang, globally diversified portfolio mula sa isang robo-adviser tulad ng Betterment o Wealthfront batay sa kanilang risk tolerance, kabilang ang patuloy na rebalancing at tax-loss harvesting para sa .25% hanggang . 30%,” sabi ni Presogna.

May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].

Na-edit ang mga tanong para sa kaiklian at kalinawan.