'It has me questioning if we are in the right relationship.' Ang aming financial adviser ay isang 'top performer' ngunit siya ay nagkakahalaga ng higit sa $20K sa isang taon — kahit na nawalan kami ng pera. Dapat ba tayong kumuha ng bago?

tanong: Matapos magretiro ang aming unang tagapayo sa pananalapi, pumili kami ng bago na inirerekomenda niya para ipagpatuloy ang aming relasyon sa kompanya. Ang aming fixed-rate na bayad na $1,700 bawat taon ay naging 0.9% ng aming mga asset na nasa ilalim ng pamamahala. Nangangahulugan iyon na ang bayad ay humigit-kumulang $20,000 sa isang taon. Ngayong taon, nagdagdag kami ng $1 milyon sa aming mga pamumuhunan mula sa isang mana. Ngunit hindi pa rin sasama ang aming tagapayo sa isang flat fee o mas mababang porsyento na bayad. Oo, ang aming tagapayo ay isang nangungunang gumaganap, ngunit tulad ng lahat, ang aming portfolio ay nagkakaroon ng malaking hit sa taong ito at ang bayad ay higit sa $20,000. Dapat ba tayong maghabol ng isang nakatakdang bayad kahit na nangangahulugan ito ng pagpapalit ng mga tagapayo? Ang 10 o 15 beses ng orihinal na taunang flat fee ay nagtatanong sa akin kung nasa tamang relasyon kami. (Naghahanap din ba ng bagong financial adviser? Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang financial adviser na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan dito.)

Sagot: Ang sagot ay hindi simple, ngunit magsimula tayo sa 0.9% na bayad, na sinasabi ng mga pro ay medyo pamantayan sa industriya. Ngunit hindi iyon nangangahulugan na hindi na sulit na tingnan pa sa pamamagitan ng pagsusuri kung ano talaga ang ginagawa niya para sa iyo para sa bayad na iyon, at kung ang isang taong kasinghusay ay maaaring maningil ng mas mura. “Para sa 0.9%, mas mabuting magbigay ang adviser ng komprehensibong pagpaplano o nagbabayad ka ng masyadong malaki para sa isang bagay na maaaring gawin para sa mga fraction ng presyo,” sabi ng certified financial planner na si Chris Russell ng Tempus Pecunia. Idinagdag ang sertipikadong tagaplano ng pananalapi na si Ryan Townsley ng Town Capital: “Bilang isang tagapayo, nakikiramay ako sa pananatili sa iyong iskedyul ng bayad na may napakabihirang mga eksepsiyon. Hindi iyon nangangahulugan na ang iyong tagapayo ay naghahatid ng halaga na katumbas ng bayad na ito. Ang pagbabayad ng isang bayad na malaki ay dapat na may napakalaking halaga, "sabi ni Townsley.

May isyu sa iyong adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].

Sa kanyang bahagi, ang sertipikadong tagaplano ng pananalapi na si Michael Miller sa Miller Premier Investment Planning ay nagsabi: “Kailangan mong isaalang-alang ang mga serbisyong ibinigay ng iyong tagapayo kapag tinatasa kung aalisin siya o hindi. Ang ilang tagapayo sa pananalapi ay nagbibigay ng isang napakakomprehensibong listahan ng mga serbisyo sa pagpaplano bilang bahagi ng kanilang pakete: pagpaplano ng ari-arian at paghahanda ng dokumento, pasadyang mga nakabalangkas na tala, pagpaplano ng buwis, pamamahala sa peligro, pagpaplano ng kita sa pagreretiro at maging sa pagpaplano ng negosyo … Sa pagtatapos ng araw, ikaw ay ikaw ang talagang may hawak ng lahat ng card dahil ito ang desisyon mo kung sino ang iyong kukunin. Kung sa tingin mo ay hindi ibinibigay ng iyong tagapayo ang mga serbisyo at kadalubhasaan para sa presyo na iyong binabayaran, mayroon kang kalayaang mamili sa paligid.”

Naghahanap din ba ng bagong financial adviser? Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang financial adviser na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan dito.

Higit pa rito, ang iyong tagapayo ay tila hindi handang makipagtulungan sa iyo gaya ng nararapat, sabi ng mga pro. “Gusto mo bang maging isang relasyon na ang sagot sa isang kahilingan ay flat no? Mayroong mga tagapayo sa mas mababang gastos na mag-aalok ng flat fee, "sabi ni Russell. Sa katunayan, ang isang flat fee ay maaaring nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang. Kapag naghahanap ng bagong adviser na may fixed-rate na bayad, sinabi ng certified financial planner na si Kaleb Paddock sa Ten Talents Financial Planning, na dapat mong tanungin ang isang bagong adviser kung ilang oras talaga ang ginugugol nila sa pagtatrabaho sa bawat kliyente sa isang partikular na taon. “Ilang meeting ang nakukuha mo sa kanila kada taon? Ang tagapayo ba ay gumagawa ng pagpaplano ng buwis at pagpaplano ng benepisyaryo? Nagbibigay ba sila ng payo sa paglalaan ng asset upang matulungan kang humawak ng mga tamang pamumuhunan sa mga tamang account na may pakinabang sa buwis? Makakakuha ka ng higit na halaga mula sa komprehensibong pagpaplano kaysa sa simpleng paghahanap ng isang nangungunang gumaganap na nakatuon lamang sa mga pamumuhunan," sabi ni Paddock.

At sinabi ni Townsley na ang isang tagapayo ay dapat palaging nasa proseso ng pagkakakitaan ng iyong patuloy na negosyo, at itinuturo din na ang mga bayarin na nakabatay sa asset ay dapat na may mga pagbawas sa mga bayarin habang lumalaki ang iyong portfolio. "Hindi kailangan ng dobleng trabaho upang pamahalaan ang dobleng pera, kaya ang isang tiered fee structure ay pinakaangkop. Ang pinakamagandang payo ko ay kumuha ng pangalawang opinyon," sabi ni Townsley.

Kung sino man ang makakasama mo, maaaring gusto mong makapanayam ng 2-3 iba pang tao, o higit pa kung kinakailangan, upang makahanap ng taong maghahatid at iparamdam sa iyo na sulit ang bayad. Narito ang isang gabay sa kung anong mga tanong ang itatanong sa sinumang tagapayo na maaaring gusto mong kunin.

May isyu sa iyong adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].