Ang pangako ng libreng pera ay karaniwang kaakit-akit. Tutal, milyon-milyong tao ang natutuwa ngayong inihayag na ni Pangulong Joe Biden ang malawakang pagpapatawad sa utang ng mag-aaral.
Kaya bakit, kung gayon, ang 1 sa 10 nagtatrabahong Amerikano ay nawawalan ng libu-libo sa libreng cash na available ngayon at matagal na?
Ang 401(k) na tugma mula sa iyong employer ay ang pinakamalapit na bagay na nakukuha ng maraming tao sa libreng pera, at ipinapakita ng mga pag-aaral na milyun-milyon ang nawawala.
Iyan ang isang dahilan kung bakit ang Securing a Strong Retirement Act of 2022 — kilala rin bilang Secure Act 2.0 — ay ipinasa sa Kamara sa pamamagitan ng landslide na boto na 414-5 noong Marso. Sa iba pang mga bagay, ang Batas ay mag-aatas sa karamihan ng mga employer na awtomatikong i-enroll ang mga manggagawa sa kanilang mga plano sa pagreretiro.
Gayunpaman, ito ay isang taon o higit pa hanggang sa magkabisa ang panuntunang iyon, at ang mga kasalukuyang 401(k) na plano ay magiging exempt. Narito kung paano maging maagap at makuha ang perang inutang mo ngayon.
Huwag palampasin
Milyun-milyon ang hindi nag-maximize sa kanilang 401(k) na tugma
Ang 401(k) na tugma ay isang karaniwang programa na nakikita ng iyong kumpanya na doblehin ang anumang iaambag mo sa isang account sa pagreretiro sa lugar ng trabaho, hanggang sa isang tiyak na limitasyon.
Ang perk na ito ay bahagi ng iyong compensation package kapag nakakuha ka ng trabaho, kaya kung hindi mo lubos na sasamantalahin, parang hindi ka kumukuha ng bahagi ng iyong suweldo.
Sabihin nating kumikita ka ng $60,000 sa isang taon, at nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng dollar-for-dollar na tugma hanggang sa 6% ng iyong suweldo. Ibig sabihin, ang maximum na ibibigay sa iyo ng iyong employer ay $3,600 bawat taon.
Ngunit kung $2,000 lang ang ilalagay mo sa iyong 401(k), ang iyong employer ay naglalagay lamang ng $2,000 — at mag-iiwan ka ng $1,600 sa mesa.
Ang mga pagkakataong tulad nito ay hindi madalas dumarating sa buhay, gayunpaman 17.5 milyong Amerikano ang nagkasala sa hindi pag-cash sa buong alok na kanilang natatanggap, ayon sa isang pagsisiyasat sa pamamagitan ng MagnifyMoney.
Paano mababago ng Secure Act 2.0 ang mga bagay?
Ito ay hindi tulad ng pag-iipon sa pagreretiro ay hindi mahalaga sa mga Amerikano, na may 71% ng mga tao na tinatawag na "mamuhay nang kumportable sa pagreretiro" bilang isang nangungunang layunin sa buhay sa isang 2022 survey ng Principal Financial Group.
Ngunit halos kalahati ng mga Amerikano ay hindi kumpiyansa na sapat ang kanilang ipon o may tiwala sa kanilang pagpaplano sa pagreretiro.
Sa ilalim ng Secure Act 2.0, awtomatikong maipapatala ang mga manggagawa sa isang 401(k) sa rate ng kontribusyon na 3% ng kanilang suweldo. Ipagpalagay na hindi ka mag-opt out, ang rate ng kontribusyon ay tataas ng 1% taun-taon hanggang umabot ito sa maximum na 10-15%.
Palalawakin din ng batas kung ano ang magagawa mo sa iyong 401(k) na kontribusyon, at maraming employer ang bumibili.
A pagsisiyasat sa mahigit 360 employer ng business advisory firm na WTW ay nakahanap ng 38% na plano upang payagan ang mga empleyado na ilihis ang kanilang mga kontribusyon sa mga bagay tulad ng pagbabawas ng utang sa pautang ng mag-aaral, pagdaragdag sa mga emergency na savings o pag-top up ng isang health savings account — lahat habang tumatanggap pa rin ng tugma ng kumpanya sa mga halagang iyon .
Humigit-kumulang 28% ng mga employer na na-survey ang nagpaplano ring palakasin ang kanilang mga plano sa pamamagitan ng paggawa ng mga bagay tulad ng pagtaas ng awtomatikong halaga ng pagpapaliban.
Bakit hindi nag-aambag ang mga tao?
Sinasabi ng Principal survey na 62% ng mga manggagawa ang naglilista ng mga kontribusyon sa pagtutugma ng employer bilang nangungunang pamantayan para maabot ang kanilang mga layunin sa pagreretiro.
Ngunit pagdating sa pag-alam tungkol sa at pag-aambag sa 401k na mga plano, ipinapakita ng survey ng MagnifyMoney ang isang maliit na bilang ng mga sumasagot na nagsasabing hindi nila naiintindihan kung paano gumagana ang 401(k) na mga plano sa pagreretiro (6%) o hindi alam kung nag-aalok ang kanilang kumpanya ng isang tugma (17%).
Ilang empleyado (12%) ang nagsasabing gusto nilang maghintay hanggang sa matanda na sila para makapag-ambag. Ngunit tulad ng sasabihin sa iyo ng sinumang eksperto sa pananalapi, ang pag-aambag sa lalong madaling panahon ay kritikal dahil binibigyan nito ang iyong mga pamumuhunan ng mas maraming oras upang lumago.
Ang pinakamalaking dahilan kung bakit hindi lubos na nakikinabang ang mga empleyado ay affordability; mahigit sa ikatlong bahagi ng mga sumasagot sa survey ng MagnifyMoney ang nagsasabing hindi sila makakapag-ambag hangga't gusto nila. Makatuwiran iyan, lalo na sa panahon na ang mga badyet ng maraming pamilya ay nababanat hanggang sa masira.
Paano simulan ang buong pakinabang
Kapag nasa linya na ang ganitong kalaking pera, gugustuhin mong makipag-usap kaagad sa iyong kinatawan ng HR.
Pag-una sa iyong 401(k) kaysa sa iba pang pag-iipon at mga pagpipilian sa pamumuhunan ay madalas na isang matalinong hakbang, hindi bababa sa hanggang sa ma-maximize mo ang tugma ng iyong kumpanya.
Ang isang pagbubukod ay maaaring pagbuo ng iyong Salaping paghahanda — sa isang krisis, maaaring mag-trigger ang pagkuha ng pera mula sa isang 401(k) nang maaga mamahaling parusa.
Kung mayroon kang sapat na pera na matitira, ang iyong unang hakbang ay dapat na mag-set up ng mga awtomatikong withdrawal mula sa iyong suweldo. Titiyakin ng isang "set-it-and-forget-it" na diskarte na makukuha mo ang maximum na tugma.
Tandaan na ang bagong batas ay nangangahulugan na maaari kang magkaroon ng maraming opsyon para sa kung ano ang gagawin mo sa iyong mga kontribusyon sa hinaharap.
Tandaan na palagi kang makakapag-invest ng higit sa halagang tutugma ng iyong employer. At dahil ang mga awtomatikong withdrawal na ito ay karaniwang nagmumula sa iyo kita bago ang buwis, hindi mo na kailangang magbayad ng buwis sa iyong mga kontribusyon.
Ano ang susunod na babasahin
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/jealous-bidens-big-gift-students-225200008.html