Joint Revocable Trust: Pagpaplano ng Estate

Ang pagtatatag ng magkasanib na tiwala na maaaring bawiin ay maaaring maging isang mainam na tool sa pagpaplano ng ari-arian para sa kapakinabangan ng iyong mga anak, iyong mga apo at higit pa. Ang mga mag-asawa ay may posibilidad na magtatag ng magkasanib na tiwala sa halip na magtatag lamang ng isa sa bawat isa sa kanilang mga pangalan. Ihambing natin ang mga pakinabang at disadvantages para sa iyong mga pangangailangan. A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na lumikha ng isang estate plan para sa mga pangangailangan at layunin ng iyong pamilya.

Huwag palampasin ang mga balitang maaaring makaapekto sa iyong pananalapi. Kumuha ng mga balita at mga tip upang gumawa ng mas matalinong mga pasya sa pananalapi gamit ang semi-weekly email ng SmartAsset. Ito ay 100% libre at maaari kang mag-unsubscribe anumang oras. Mag palista na ngayon.

Ano ang Tiwala?

Ang isang tiwala ay isang kaayusan kung saan binibigyang karapatan ng isang tagapagbigay ang isang tagapangasiwa na ipamahagi ang kanilang mga ari-arian sa isang benepisyaryo. Ang tagapagbigay at ang katiwala ay madalas na iisang tao, lalo na sa kaso ng a mababawi na buhay na tiwala. Ang kaayusan na ito ay nagbibigay ng proteksyon sa asset, makakatipid ng oras at maaaring mabawasan ang mga papeles.

Ang isang nababagong tiwala o nababagong tiwala sa buhay ay isa na maaaring amyendahan, baguhin, o kahit na matunaw. Kadalasan, ang ganitong uri ng pagtitiwala ang pinakamahalaga kapag ang nagbigay ay buhay at malusog. Gayunpaman, kung ang tagapagbigay ay namatay o hindi na makagawa ng sarili nilang mga desisyon, ang tiwala ay hindi na mababawi. Hindi lamang maaaring baguhin o baguhin ang isang hindi na mababawi na tiwala, ngunit maaari rin itong hindi ma-access ng mga nagpapautang sa ilang mga kaso.

Ano ang Joint Revocable Trust?

Samantalang ang isang ordinaryong trust ay may isang trustee lang, ang joint trust ay may maraming co-trustees. Ito ay isang karaniwang pagpipilian para sa mga mag-asawa, lalo na kapag ang plano ay para sa nabubuhay na asawa na makatanggap ng 100% ng mga ari-arian ng mag-asawa. Ang isang pinagsamang tiwala ay maaaring bawiin habang ang isa o parehong mga kasosyo ay nabubuhay.

Kapag namatay ang isang kapareha, ang nabubuhay na asawa ang magiging nag-iisa tagapangasiwa. Ang pinagsamang tiwala ay nagiging hindi na mababawi kapag ang natitirang asawa ay namatay, tulad ng gagawin nito sa isang ordinaryong tiwala. Sa puntong iyon, pinangangasiwaan ng isang hinirang na kapalit na tagapangasiwa ang pamamahagi ng mga asset gamit ang planong inilatag sa dokumentasyon ng tiwala.

Patuloy ang kuwento

3 Mga Bentahe ng Pinagsanib na Mapapawalang-bisang Tiwala

Upang magpasya kung ang isang pinagsamang tiwala ay tama para sa iyo, narito ang isang breakdown ng tatlong potensyal na pakinabang:

Mas madaling mapanatili. Marahil ang pinakamalaking benepisyo ng isang pinagsamang tiwala ay ang kadalian ng pagpopondo at pagpapanatili ng mga account na ito. Kung ikaw ay may-asawa at ikaw at ang iyong asawa ay nagtatag ng hiwalay na mga pinagkakatiwalaan, dapat na hiwalay ang bawat isa sa iyo na ilipat ang mga ari-arian sa iyong sariling tiwala. Sa magkasanib na tiwala, ang pagmamay-ari ay nahahati nang pantay-pantay sa bawat trustee, at hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa paglilipat ng anumang bagay nang hiwalay.

Iniiwasan ang probate. Kung mayroon kang isang habilin ngunit huwag ilagay ang iyong mga ari-arian sa isang tiwala, ang proseso ng probate ay maaaring kailanganin upang maipamahagi ang iyong mga ari-arian kapag ikaw ay namatay. Sa kabilang banda, ang isang maayos na nakaayos na pinagsamang tiwala ay dapat magpapahintulot sa iyong mga benepisyaryo na maiwasan ang probate, na maaaring maging isang mahaba at masakit na proseso sa ilang mga kaso.

Ang pag-iwas sa probate ay nangangahulugan din na hindi tulad ng isang testamento, ang isang pinagsamang tiwala ay hindi magiging pampublikong rekord. Kaya, maaari itong maging isang mahusay na pagpipilian kung mas gusto mong panatilihing pribado ang iyong mga pananalapi.

Mas kaunting mga papeles sa oras ng buwis. Kung ang isang tiwala ay hindi na mababawi, isang hiwalay buwis ng tiwala ang pagbabalik ay dapat na isampa bawat taon sa oras ng buwis. Hindi iyon nangyayari sa magkasanib na tiwala habang ang isang asawa ay nabubuhay pa, ngunit nangyayari ito sa magkahiwalay na tiwala.

3 Mga Disadvantage ng Pinagsanib na Nababawi na Tiwala

Ang magkasanib na mga tiwala na maaaring bawiin ay hindi perpekto sa lahat ng sitwasyon. Narito ang tatlong potensyal na downside na maaaring makaapekto sa iyong desisyon:

Mas mahirap mag-iwan ng mga ari-arian sa isang hindi asawang tagapagmana. Ang mga pinagsamang tiwala ay pinakamahusay na gumagana kapag ang lahat ng mga asset ay mapupunta sa nabubuhay na asawa. Kung mas gusto mong mag-iwan ng mga ari-arian sa isang tagapagmana na hindi asawa, tulad ng mga anak mula sa nakaraang kasal, ang pagkakaroon ng pinagsamang tiwala ay maaaring magpalubha ng mga bagay. Sa kasong ito, ang pagtatatag ng hiwalay na mga trust ay maaaring isang mas mahusay na opsyon.

Ang mga buwis sa kamatayan ay maaaring isang isyu. Sa karamihan ng mga estado, buwis sa kamatayan ay hindi isang pangunahing alalahanin. Para sa 2022, ang federal death tax exemption ay $12.06 milyon bawat indibidwal. Gayunpaman, sa isang maliit na bilang ng mga estado at sa Washington, DC, nalalapat ang mga mas mababang threshold. Kung iyan ay naaangkop sa iyo, ang mga hiwalay na trust ay maaaring isang mas mahusay na opsyon depende sa iyo net nagkakahalaga ng.

Mas kaunting proteksyon mula sa mga nagpapautang. Ang magkasanib na tiwala ay maaaring mag-alok ng mas kaunting proteksyon mula sa mga nagpapautang kaysa sa magkahiwalay na mga tiwala kung ang isang kasosyo ay nagdadala ng malaking panganib sa pananalapi. Alalahanin na ang mga pagtitiwala ay hindi na mababawi sa kamatayan. Ginagawa nitong mas mahirap para sa mga nagpapautang na sundan ang mga ari-arian ng taong iyon pagkatapos ng kanilang kamatayan. Ngunit kung ang dalawang tao ay nagbabahagi ng mga ari-arian, ang mga ari-arian ng nabubuhay na asawa ay maaaring nasa panganib kung ang mga nagpapautang ay kumakatok.

Ika-Line

Para sa maraming mga mag-asawa, ang pinagsamang tiwala na maaaring bawiin ay isang mahalagang tool sa pagpaplano ng ari-arian. Maaaring mas madaling pamahalaan ang mga ito kaysa sa magkahiwalay na mga trust at maaaring mas mababa ang mga gastos sa pangangasiwa. Para sa mga mag-asawa na ang pananalapi ay hindi masyadong kumplikado, ang isang pinagsamang tiwala na maaaring bawiin ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian. Gayunpaman, kung ang iyong mga pananalapi ay mas kumplikado, ang mga hiwalay na trust ay maaaring maging isang mas mahusay na opsyon sa ilang mga kaso. Siguraduhing isaalang-alang ang iyong kumpletong larawan sa pananalapi bago sumulong sa isang opsyon o sa iba pa.

Mga Tip sa Pagpaplano ng Estate

• A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na maisagawa ang isang plano sa ari-arian. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

• Mayroong maraming mga paraan upang magplano nang maaga para sa mga buwis at i-maximize ang mana ng iyong mga mahal sa buhay. Kasama sa isang karaniwang diskarte pagbibigay ng mga bahagi ng iyong ari-arian nang maaga sa mga tagapagmana.

Mga kredito sa larawan: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Ang post Joint Revocable Trust: Pagpaplano ng Estate lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.