Sigurado ka bang handa ka nang magretiro? Hindi, talaga ... sigurado ka ba? Bagama't ang ilang 73% ng mga manggagawang Amerikano ay nagsasabi na sila ay nasa landas para sa isang komportableng pamumuhay sa pagreretiro, isang kamakailan ulat mula sa Transamerica Center for Retirement Studies nalaman na ang kanilang mga numero ng ipon ay maaaring aktwal na magpinta ng ibang larawan.
Pros sabi ng heneral mamuno of thumb ay upang palitan ang isang lugar sa pagitan ng 60% at 80% ng iyong kita bago ang pagreretiro upang mapanatili ang iyong kasalukuyang pamumuhay sa pagreretiro. Kung ginagamit namin iyon bilang baseline — na karaniwang ibang halaga para sa lahat — ang karamihan ng mga sambahayan ngayon ay kulang sa pagtitipid.
Ang mga Amerikano ay malapit nang magretiro ...
Ang mga manggagawa ay may tinatayang median na pagtitipid sa pagreretiro na $93,000, na may mga baby boomer (ipinanganak mula 1946 hanggang 1964) na nag-uulat ng kabuuang ipon na $202,000 lamang. Ang halagang iyon, ayon sa ilang pagtatantya, ay malamang na hindi papalitan ng sapat na kita.
… At pakiramdam nila ay hindi sapat ang kinikita nila ngayon para makapag-ipon nang maayos
Sa karaniwan, ang mga sambahayan ng Amerika ay may taunang kita bago ang buwis na $87,432, ayon sa gobyerno data*. Palawakin iyon sa loob ng 30 taon at makikita mo kung bakit ang ilan eksperto sabihin na hanggang $1.5 milyon o higit pa ang kailangan para sa pagreretiro, depende sa kasalukuyang antas ng kita. Ngunit ayon sa ulat, 40% ng mga baby boomer, 48% ng Generation X, 49% ng Millennials at 55% ng Generation Z na manggagawa ang nagsasabing hindi nila nararamdaman na mayroon silang sapat na kita upang sapat na magplano para sa pagreretiro.
Ang isang paraan upang labanan ito ay ang pagbuo ng isang pormal na plano sa pananalapi na makakatulong sa pag-alis ng kawalan ng katiyakan, sabi ni Anthony Colancecco, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Ballentine Capital Advisors sa Greenville, South Carolina. "Hindi na nila kailangang hulaan kung ano ang kailangan nila sa pagreretiro ngunit magkaroon ng isang aktwal na plano na may totoong mga dolyar na nakataya upang matukoy kung ano ang kailangan nila sa pagreretiro at kung paano makarating doon." (Naghahanap ng financial adviser? Makakatulong sa iyo ang tool na ito na tumugma sa isang tagapayo na makakatugon sa iyong mga pangangailangan.)
Idinagdag ni Chris Lyman, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Allied Financial Advisors sa Newtown, Pennsylvania, na bagaman hindi pa ito ang katapusan ng mundo kung hindi pa sila sigurado sa kanilang sarili, sinuman ang nakakaramdam ng sobrang higpit sa pera na hindi nila magagawa. mag-impok para sa hinaharap ay dapat kunin iyon bilang tanda ng pagbabago. “Kung hindi ka sapat na nag-iipon, ang pinakamagandang bagay na maaari mong gawin ay ang ugaliin ang pagbabadyet at paglalaan ng mga dolyar upang bayaran muna ang hindi mortgage down na utang, bumuo ng isang emergency fund, at pagkatapos ay magsimulang mag-ipon para sa mga pangmatagalang layunin tulad ng pagreretiro," sabi ni Lyman.
At huwag ipilit iyan: “Madaling sabihin na 'Pupuntahan ko ito bukas' at pagkatapos ay hindi iyon mangyayari," sabi ni Lyman.
Ang utang ay negatibong makakaapekto sa mga pagtitipid sa pagreretiro
Ang isang kadahilanan na nagsasama ng mga problema sa pag-save ng mga Amerikano sa halos lahat ng mga pangkat ng edad ay utang, natagpuan ang ulat. Sa mga manggagawang nag-uulat ng average na $5,221 sa credit card utang sa nakaraang taon, madaling makita kung bakit aabot sa 49% ang nagsasabing ang kanilang utang ay nakakasagabal sa kanilang kakayahang mag-ipon para sa pagreretiro.
Sinabi ni Lyman na isang paraan upang labanan ang mga alalahanin na ito ay sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng badyet at pagbawas sa mga gastos sa pagpapasya. "Paggawa ng isang listahan para sa grocery store at manatili dito, paghahanda ng pagkain upang maiwasan ang mga biglaang hapunan, at suriin ang lahat ng iyong mga subscription upang makita kung ano ang hindi mo ginagamit at maaaring kanselahin," paliwanag ni Lyman.
Maraming mga Amerikano ang walang knowledge base upang matalinong mamuhunan para sa pagreretiro
Ang pagkakaiba-iba ay isa sa mga pinakamahalagang bahagi ng pagpaplano sa pagreretiro. Ngunit sa mas kaunti sa apat sa 10 manggagawa na nag-aangkin na may pag-unawa sa mga pinakapangunahing prinsipyo nito, maaaring may ilang dahilan para mag-alala, sabi ni Lyman. "Ang paglalaan ng iyong asset ay ang pangalawang pinakamahalagang salik sa pagtukoy ng antas ng iyong kayamanan sa buhay, ang una ay ang propensity, o kakayahan, na aktwal na makatipid," sabi ni Lyman.
Ang isang posibleng ayusin, idinagdag ni Colancecco, ay upang isara ang puwang sa edukasyon at makipagtulungan sa isang propesyonal sa pananalapi. Bagama't maaaring mahirap gumawa ng mga layuning desisyon tungkol sa iyong sariling pera, lalo na kung emosyonal kang nakadikit sa ilang mga pamumuhunan o may isang tiyak na layunin sa pananalapi na nasa isip, "ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring magbigay ng layunin na payo at tulungan kang makita ang malaking larawan pagdating nito. sa pag-iimpok at pamumuhunan,” aniya, at idinagdag na bukod sa pagkakaroon ng access sa kanilang kaalaman, ang mga financial adviser ay kadalasang may access sa mas malawak na hanay ng mga opsyon sa pamumuhunan kaysa sa mga indibidwal na mamumuhunan, kabilang ang ilang mga pamumuhunan na maaaring hindi magagamit sa pangkalahatang publiko. "Sa pamamagitan ng pakikipagtulungan sa isang financial advisor, maaari kang mamuhunan sa mga opsyong ito at posibleng makamit ang mas mataas na kita."
Masyadong marami sa atin ang naghihintay ng masyadong mahaba upang lubusang magplano para sa pagreretiro
OK, kaya handa ka nang magsimulang mag-ipon ngunit hindi mo pa ito nagagawa? Well, hindi ka nag-iisa, natagpuan ang ulat ng Transamerica. Halos apat sa 10 manggagawa ang nagsasabi na plano nilang maghintay hanggang sa mas malapit na sila sa kanilang aktwal na petsa ng pagreretiro upang simulan ang pag-iisip tungkol sa pagpaplano sa pagreretiro, na maaaring magdulot ng ilang malinaw na problema, sabi ni Lyman.
“Kung hindi ka sapat na nag-iipon, ang pinakamagandang bagay na magagawa mo ay ang ugaliing mag-budget at maglaan ng mga dolyar para magbayad muna ng hindi mortgage down na utang, bumuo ng emergency fund, at pagkatapos ay magsimulang mag-ipon para sa mga pangmatagalang layunin tulad ng pagreretiro. Mukhang boring at makaluma ngunit tulad ng pagiging malusog ang formula ay simple ngunit mahirap ipatupad dahil nangangailangan ito ng disiplina upang maipatupad ang pagbabago sa pamumuhay, "sabi ni Lyman.
Idinagdag niya, "ang pagsisimula sa maliit ay maaaring makatulong sa pagbuo ng momentum patungo sa tila hindi malulutas na layunin. Simulan lang ang paglalagay ng dagdag na $20, $50, $100-bawat-buwan, anuman ang bilang, patungo sa mga layunin ng pagbabayad ng utang at pagbuo ng mga asset. Maaari itong lumikha ng epekto ng snowball kung saan patuloy kang nakakapag-save ng higit pa at higit pa at bumuo ng momentum."
* Kasama sa data ng BLS ang parehong mga indibidwal at consumer unit (CU), o mga taong may kaugnayan sa dugo, kasal, o pag-aampon, at ang mga nakatira sa iba ngunit independyente sa pananalapi. Kasama rin sa mga CU ang mga indibidwal na naninirahan nang magkasama at gumagawa ng magkasanib na mga desisyon sa pananalapi.
Ang mga payo, rekomendasyon o ranggo na ipinahayag sa artikulong ito ay yaong sa MarketWatch Picks, at hindi pa nasusuri o inendorso ng aming mga komersyal na kasosyo.
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/picks/just-1-in-3-americans-understands-this-crucial-component-of-planning-smartly-for-retirement-and-that-lack-of- knowledge-could-prove-very-costly-01670615195?siteid=yhoof2&yptr=yahoo