'Ang mas kaunting edukasyon ay maaaring maging mas mahalaga.' Bagama't ang mga nagtapos sa kolehiyo ay may netong halaga na humigit-kumulang 5x na mas mataas kaysa sa mga nagtapos sa high school, narito ang mas mahalaga kaysa sa diploma sa kolehiyo na iyon

Ang average na net worth para sa isang American family ay $748,000, ngunit ang median net worth ng mga Amerikano ay mas mababa — sa $121,700 lang, ayon sa pinakabagong Survey of Consumer Finances na inilathala ng Federal Reserve noong 2020 (lalabas ang 2022 report sa 2023) . Ang isa sa mga pinakamalaking kadahilanan sa pagtukoy ng netong halaga ay ang edukasyon. Sa katunayan, ang karaniwang nagtapos sa kolehiyo ay may netong halaga na humigit-kumulang apat na beses na mas malaki kaysa sa isang taong nagsimula ngunit hindi nakatapos ng kolehiyo, at humigit-kumulang limang beses na mas malaki kaysa sa isang taong may diploma lamang sa high school. Ang magandang balita? Ang iyong netong halaga ay hindi tungkol sa edukasyon, at ang mga Amerikano sa lahat ng antas ng edukasyon at kita ay maaaring palakasin ang kanilang bottom line. Narito kung paano. 

Average na net worth, ayon sa antas ng edukasyon

Antas ng Edukasyon	Average na halagang net	Median net na halaga
Walang high school diploma	$137,800	$20,500
Mataas na paaralan diploma	$305,200	$74,000
Ilang kolehiyo	$376,400	$88,800
Kolehiyo sa kolehiyo	$1,519,900	$302,200

Pinagmulan: Federal Reserve

Higit pa, isang 2019 na pag-aaral ang isinagawa by ang Lupon ng Kolehiyo ay nagsiwalat na, "Sa buong buhay, at isinasaalang-alang ang mga gastos sa pagkuha ng isang degree, ang mga indibidwal na may bachelor's degree ay maaaring kumita ng humigit-kumulang $400,000 na higit pa kaysa sa mga indibidwal na may degree sa mataas na paaralan." 

Bagama't ang lahat ng data na ito ay tila nagpapahiwatig na ang kolehiyo ay palaging katumbas ng halaga, ito ay hindi palaging kasing tapat nito. Sa katunayan, 36% ng mga nagtapos sa kolehiyo na nagbabayad ng mga pautang sa mag-aaral ay nagsasabi na ang pagkuha sa utang ng mag-aaral ay hindi sulit, ayon sa isang 2019 ulat ni Merrill Lynch at Age Wave. 

At 2021 pananaliksik mula sa Georgetown University's Center on Education and the Workforce ay nakahanap ng ilang kawili-wiling bagay: Humigit-kumulang isang-kapat ng mga nagtapos sa high school ang kumikita ng higit sa isang associate's degree holder, at isang-kapat ng mga manggagawang may bachelor's degree ay kumikita ng higit sa kalahati ng mga manggagawa na may master's o isang digri ng doktora. Ayon sa ulat, “Less education can be worth more. Ang ilang mga sertipiko ay nagbabayad ng higit sa ilang associate's degree, ang ilang associate's degree ay nagbabayad ng mas mataas kaysa sa ilang bachelor's degree, at ang ilang bachelor's degree ay nagreresulta sa mas mataas na kita kaysa sa ilang graduate degree." 

Pag-isipan: “Ang mga may hawak ng degree ng Associate na nag-aral ng STEM ay kumikita ng $60,000 taun-taon. Higit pa ito sa mga may hawak ng bachelor's degree na nag-major sa humanities at liberal arts," isang 2018 CEW ulat natagpuan. Isa pa halimbawa: "Ang mga major sa edukasyon ay nangangailangan ng graduate degree upang makamit ang median na kita ng isang bachelor's degree holder, tulad ng arts at psychology at social work majors." 

Sa madaling salita, ang iyong pinag-aaralan ay may malaking bahagi sa kung magkano ang iyong kikitain pagkatapos mong makapagtapos. Isang Pebrero 2022 pag-aralan ng Federal Reserve Bank ng New York ay nagpapahiwatig na ang pinakamahusay na bayad na mga major sa kolehiyo para sa mga kamakailang nagtapos ay kinabibilangan ng iba't ibang degree sa engineering, computer science at parmasya. Sa kabaligtaran, ang pinakamahihirap na suweldong mga kurso sa kolehiyo para sa mga kamakailang nagtapos ay kinabibilangan ng mga agham ng pamilya at consumer, pangkalahatang agham panlipunan, sining ng pagganap, serbisyong panlipunan, antropolohiya, edukasyon sa maagang pagkabata, teolohiya at relihiyon, sikolohiya at sining ng liberal.

Paano bubuo ang iyong net worth anuman ang antas ng iyong edukasyon

Sabi nga, may mga paraan para mapagtagumpayan ang hindi makapagtapos ng high school o kolehiyo — o pumili ng major na hindi naghahatid sa iyo na gumawa ng bangko — at dagdagan pa rin ang iyong net worth. 

"Ang aking paboritong rekomendasyon ay hayaan ang oras na gawin ang pinakamaraming mahirap na trabaho hangga't maaari sa pamamagitan ng pagsasama-sama. Ang proseso ay nagsasangkot ng pag-iipon at pamumuhunan nang maaga hangga't maaari, hangga't maaari at hangga't maaari," sabi ng certified financial planner na si Bill Kan, tagapagtatag ng Candent Capital.

Tingnan ang pinakamataas na rate ng pagtitipid na maaari mong makuha ngayon dito.

Kung mag-iipon ka ng $50 bawat linggo sa loob ng 40 taon, simula sa oras na ikaw ay 25, magkakaroon ka ng $332,020 kung ang iyong rate ng interes ay 5% taun-taon. Kung mamumuhunan ka ng $50 bawat linggo sa loob ng 40 taon sa 7% na kita, magkakaroon ka ng $572,510. Sa 9% return, ang iyong $50 na pamumuhunan bawat linggo ay magbubunga ng $1,025,112 pagkatapos ng 40 taon.

Iba pang mga bagay na dapat isaalang-alang kapag ang layunin ay pataasin ang iyong netong halaga, isama ang pag-iba-iba nang maayos upang pamahalaan ang panganib, pagpapanatiling mababa ang mga gastos at pagkakaroon ng makatwirang mga inaasahan. "Kabilang sa mga makatwirang inaasahan ang laki ng mga pagbabalik, kung kailan darating ang mga pagbabalik at pag-alam na magkakaroon ng mga panahon, kung minsan ay mga pinahabang panahon ng nakakadismaya na mga resulta na malulutas sa paglipas ng panahon," sabi ni Kan.

Siyempre, ang halaga ng net worth na mayroon o kailangang magretiro ay iba para sa lahat. Sabi ni Kan, “Noong una akong nagsimula, tatanungin ako ng mga tao kung sapat na ba ang $1 o $2 milyon. Palagi kong natagpuan na ang bilang ay arbitrary dahil wala silang sinabi tungkol sa iba pang mga mapagkukunan na magagamit sa kanila, ang kanilang mga pangangailangan sa paggastos, kung kailan at saan nila inaasahan na magretiro, o ang tagal ng oras na sila ay magreretiro. 

Ang isang simpleng tuntunin ng thumb, ayon sa certified financial planner na si Michael DeMassa ng Forza Wealth Management, ay ang magsimulang mag-ipon at mag-invest ng 20% ​​ng iyong mga kita sa iyong 20s. "Dapat pangalagaan ng iyong netong halaga ang sarili nito sa edad na 30, 40, 50 at 60," sabi ni DeMassa. Tingnan ang pinakamataas na rate ng pagtitipid na maaari mong makuha ngayon dito.

Dahil iba-iba ang sitwasyon sa pananalapi ng bawat isa at maaaring mag-iba-iba ang netong halaga depende sa mga pangyayari sa buhay na higit sa edad, sinabi ni Andy Rosen, tagapagsalita ng pamumuhunan sa NerdWallet, na ang pinakamahusay na paraan upang madagdagan ang iyong netong halaga ay sa pamamagitan ng, “pagbayad ng utang, pag-iipon ng mas maraming pera [ at/]o paggawa ng matagumpay na pamumuhunan na tumataas ang halaga sa paglipas ng panahon.” 

Inirerekomenda din niya ang paggamit ng isang net worth calculator upang matukoy kung magkano ang dapat mong magkaroon. More specifically, certified financial planner John Bovard of Incline Wealth Advisors, sabi sa edad na 30, dapat 2X ang annual salary mo, sa edad na 40 dapat 4X ang annual salary mo, sa edad na 50 dapat 10X ang annual salary mo at sa edad. 60 dapat mayroon kang 15X taunang suweldo. "Kakailanganin mo ng hindi bababa sa 10X ang iyong taunang suweldo na naipon sa edad na 60 at dahil hindi lahat ng iyong netong halaga ay magastos, kakailanganin mo ng mas malaking halaga kaysa sa 10X," sabi ni Bovard.

Inirerekomenda din niya ang pagtaas ng net worth sa maliliit at malalaking panalo. “Taasan ang mga kontribusyon sa pagreretiro ng 1%, bayaran ang mataas na rate ng interes ng utang, awtomatikong mamuhunan ng $100 bawat buwan sa isang brokerage account nang direkta sa isang S&P 500 index fund, humingi ng pagtaas upang madagdagan ang iyong suweldo, gumamit ng utang para bumili ng paupahang ari-arian, o gumamit ng pautang para makabili ng negosyo,” sabi ni Bovard.

At “nakatutulong na maging matalino tungkol sa pagkuha ng mga pananagutan. Ang ilang mga pananagutan ay may katuturan, tulad ng isang mortgage para sa isang pangmatagalang pagpapahalaga sa isang bahay o isang student loan para sa isang degree na bubuo ng mas mataas na kita sa hinaharap, ngunit maraming mga pananagutan ay nagbabawas lamang sa netong halaga, "sabi ng certified financial planner na si Eric Uchida Henderson sa East Horizon Investments.