Naghahanap ng proteksyon sa inflation, ang TIPS ay dapat nasa iyong radar

Sa lahat ng gulo sa grab ko bond's mataas na rate bago ito madulas ngayong buwan, Seguridad na protektado ng inflation ng Treasury, o TIPS, ay kumuha ng backseat para sa maraming inflation-spooked investors.

Ngunit sulit na isaalang-alang ang mga ito kung naghahanap ka ng pangmatagalang proteksyon sa inflation. Ang TIPS ay isang uri ng Treasury security na ang pangunahing halaga ay na-index sa inflation. Kapag tumaas ang inflation, ang pangunahing halaga ng TIPS ay ina-adjust paitaas.

Iyon ay dapat mag-apela sa mga mamumuhunan na nag-iisip na bumili ng I bond, na pinagsama ang 6.48% annualized rate ng inflation na may 0.40% fixed rate dahil tinatalo iyon ng TIPS ngayon.

"Sa kasalukuyan, ang TIPS ay may mas malaking real yield kaysa sa I bonds," sinabi ni Ken Tumin, isang senior industry analyst sa LendingTree at founder ng DepositAccounts.com, sa Yahoo Money. “Ang I bonds real yield, ang fixed rate, ay umakyat sa 0.4% noong Nobyembre, ngunit ang TIPS ay may tunay na ani na nasa hanay na 1.40% hanggang 1.80%.

Narito ang dapat malaman.

Mga kalamangan ng TIPS

Bagama't tiyak na karapat-dapat ako sa klieg light, ang TIPS ay makakapaghatid ng mas maraming ani sa katagalan kapag tumalon ang mga presyo ng consumer at hindi gaanong limitado sa mga tuntunin ng kung magkano ang maaari mong bilhin, kung saan bibilhin, gaano katagal dapat mong hawakan ang mga ito, at kung anong mga uri ng mga account kung saan maaari silang hawakan.

Ang mga bonong ito ay inisyu rin ng at sinusuportahan ng Pamahalaan ng Estados Unidos.

Sa mga I bond, karaniwan kang limitado sa pagbili ng $10,000 bawat taon ng kalendaryo. Ngunit sa TIPS, ang isang mamumuhunan ay maaaring bumili ng hanggang $10 milyon. Makakagawa ito ng malaking pagkakaiba para sa isang taong gustong makakuha ng malaking antas ng proteksyon sa inflation."

Mayroon ding higit pang mga pagpipilian sa pagbili, dahil maaari kang bumili ng TIPS nang direkta mula sa TreasuryDirect.gov, sa pamamagitan ng brokerage account, o sa pamamagitan ng dedikadong mutual fund o ETF gaya ng Fidelity Inflation-Protected Bond Index Fund (FIPDX) o T. Rowe Price Inflation Protected Bond Fund (PRIPX) o Goldman Sachs Access Inflation Protected US Bond ETF.

Sa I bonds, maaari mo lamang bilhin ang mga ito sa pamamagitan ng TreasuryDirect.gov.

“Hindi lang TIPS ang mabibili mo TreasuryDirect, ngunit maaari ka ring bumili ng TIPS mula sa isang brokerage firm,” sabi ni Tumin. “Madaling mabili ang mga TIPS sa loob ng mga retirement account gaya ng mga IRA, at ang mga TIPS ay maaaring mabili nang hindi direkta sa pamamagitan ng mutual funds at ETFs.”

Patuloy ang kuwento

Hindi ka makakabili ng I bond sa loob ng tradisyonal na IRA, Roth IRA, o savings plan na inisponsor ng employer, gaya ng 401(k) na plano. Kaya't kakailanganin mong bumili ng I bond na may mga matitipid sa labas ng mga programang ito.

Ang mga TIPS ay ibinebenta para sa isang termino ng 5, 10, o 30 taon. Ang mga ani ng TIPS ay batay sa kanilang kasalukuyang halaga ng prinsipal. Kapag tumaas ang Consumer Price Index para sa lahat ng Urban Consumer (CPI-U), ang prinsipal ng TIPS ay nag-a-adjust nang mas mataas, at ang mga pagbabayad ay umaayon dito.

Kaya hindi tulad ng I bonds, ang principal ng isang TIPS ay maaaring tumaas o bumaba sa termino nito. Ang rate ay nababagay sa pamamagitan ng paggamit ang bersyong ito ng Consumer Price Index mula sa Bureau of Labor Statistics. Maaari mong tingnan ang pang-araw-araw na index ratio upang makita kung paano nagbabago ang iyong TIPS principal.

Dahil ang interes ay binabayaran sa inayos na prinsipal, ang halaga ng pagbabayad ng interes ay nag-iiba din. Maaari kang humawak ng TIPS hanggang sa ito ay mag-mature o maibenta bago ito mag-mature. Kapag ang TIPS ay nag-mature, kung ang prinsipal ay mas mataas kaysa sa orihinal na halaga, makakakuha ka ng mas malaking halaga. Kung ang prinsipal ay pareho o mas mababa sa orihinal na halaga, makukuha mo ang orihinal na halaga.

At ang TIPS ay ganap na likido. Maaari mong ibenta ang mga ito anumang oras. Ang mga I bond ay kailangang mahawakan nang hindi bababa sa isang taon, at mawawalan ka ng halaga ng interes ng isang quarter kung kukuha ka ng isang I bond bago ang limang taon.

TIPS drawbacks

Mayroong ilang mga negatibo sa TIPS, itinuro ni Tumin.

"Ang mga indibidwal na TIPS ay maaaring magkaroon ng negatibong ani kung ibebenta bago ang kapanahunan," sabi ni Tumin. “Ang mga TIPS mutual fund at ETF ay maaari ding magkaroon ng negatibong ani gaya ng nakita natin ngayong taon. Ang mga bono ko ay garantisadong hindi magkakaroon ng negatibong ani.”

Nariyan din ang kahihinatnan ng buwis.

"Hindi tulad ng I bonds, hindi mo maaaring ipagpaliban ang federal income tax hanggang sa pagtubos," sabi ni Tumin. "Ang mga buwis sa pederal na kita ay inutang taun-taon sa TIPS kapag hawak sa mga nabubuwisang account."

Si Kerry ay isang Senior Columnist at Senior Reporter sa Yahoo Money. Sundan siya sa Twitter @kerryhannon

Basahin ang pinakabagong mga uso at balita sa personal na pananalapi mula sa Yahoo Money.

Sundin ang Yahoo Finance sa kaba, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, at LinkedIn.