Kung iniisip mong kunin ang iyong 401(k) sa stock market, o masyado kang takot na mamuhunan nang higit pa, kailangan mong makilala ang kaibigan kong si Betty Badluck.
Ang kawawang matandang Betty ang may pinakamasamang kapalaran sa sinumang mamumuhunan sa stock market na nakilala mo. Sa nakalipas na 40 taon, anim na beses lang siyang namuhunan sa stock market. At sa bawat pagkakataon ang kanyang tiyempo ay isang ganap na sakuna.
Basahin: Bakit ang pagreretiro sa taong ito ay maaaring isang pinakamasamang sitwasyon
Ang unang pagkakataon na nag-invest si Betty sa mga stock ay noong katapusan ng Setyembre 1987. Sinisipa niya ang sarili dahil sa hindi niya magandang 1980s boom, at nang magsimulang bumaba ang mga presyo ng stock noong huling bahagi ng tag-init na iyon, naisip niya na ito ay isang magandang oras para bumili ng pagbaba. . Namuhunan siya ng $400, na (naiayos para sa index ng presyo ng consumer) eksaktong $1,000 sa mga tuntunin ngayon.
Pagkalipas ng ilang linggo, noong Oktubre 19, ang stock market ay nagsagawa ng pinakamalaking isang araw na pagbagsak nito sa kasaysayan, na nalampasan kahit ang pinakamasamang araw ng 1929. Nakita ni Betty ang isang-kapat ng kanyang pera na nabura sa isang kisap-mata.
Buweno, pagkatapos ng karanasang iyon ay hindi na niya gustong lumapit muli sa stock market sa loob ng maraming taon. Noon lamang 1990, nang ang merkado ay ganap na nakabawi, na siya ay nagkaroon ng lakas ng loob na mamuhunan ng higit pa sa mga stock. Noong Hulyo 31, 1990, namuhunan siya ng isa pang $450 sa stock market, na (muli) ay gumagana sa $1,000 sa pera ngayon.
Makalipas ang ilang araw, sinalakay ni Saddam Hussein ang Kuwait. Dumaan ang langis sa bubong, bumagsak ang stock market, at pumasok ang mundo sa isang krisis.
Muli, sinipa ni Betty ang sarili nang makitang nawala sa kanyang paningin ang ilan sa kanyang pinaghirapang pera.
Basahin: Huwag mag-panic tungkol sa iyong 401 (k)
She figured, fool me once, shame on you—lolokohin mo ako ng dalawang beses, shame on me. Kaya pagkatapos ng dalawang mapaminsalang karanasang ito ay nanumpa siya sa stock market nang buo. At ilang taon bago niya ito naisip. Ngunit sa buong 1990s nanood siya bilang Dow Jones
DJIA,
+ 2.15%
at ang Nasdaq
COMP
+ 2.51%
umakyat, at umakyat, at umakyat, at umakyat. Nagpatakbo pa sila ng mga patalastas sa TV na nagyayabang tungkol sa kung gaano kataas ang takbo ng Nasdaq. At kalaunan ay pinahirapan nito si Betty. Sa wakas, pagkatapos ng maraming taon ng pagtanggi na magtapon ng isa pang nickel sa kanyang 401(k), sumuko siya. At noong Hulyo 31, 1998, nag-invest siya ng isa pang $560 (na $1,000 sa pera ngayon).
Makalipas ang ilang linggo, hindi nabayaran ng Russia ang mga utang nito, na nagdulot ng pandaigdigang krisis sa pananalapi. Isang higanteng hedge fund na tinatawag na Long-Term Capital Management ang sumabog, kahit na (Peanut gallery: “Ha ha ha!”) mayroon itong maraming mga nanalo ng Nobel Prize sa hangganan nito. Ang lahat ay gumuho.
Kunin mo ang larawan. Kawawang matandang Betty Badluck. Hindi siya sumuko. Ngunit sa bawat oras na pipilitin niyang mamuhunan sa mga stock, ito ay naging isang kakila-kilabot, kakila-kilabot na sandali. Kaya bumili siya noong katapusan ng Marso, 2000—na naging rurok ng mahabang bubble at simula ng pinakamahabang bear market mula noong 1970s. Bumili siya muli noong katapusan ng Agosto 2001, bago ang 9/11. At bumili siya ng higit pang stock sa katapusan ng Agosto 2008, bago bumagsak ang Lehman Brothers.
Ang kanyang timing ay literal na hindi maaaring maging mas masahol pa.
Ngunit ginawa ni Betty ang dalawa pang bagay.
Ang una ay, hindi niya sinubukang pumili ng mga stock, pondo, o kahit na mga merkado. Namuhunan siya sa isang pandaigdigang portfolio ng stock market na tumugma sa index ng MSCI World, kabilang ang mga stock ng US at dayuhan.
At pagkatapos i-invest ang kanyang pera, at panoorin itong bumulusok…iniwan niya ito doon.
Anong nangyari kay Betty?
Well, sa gayon ay nag-hang ng isang kuwento.
Maayos lang ang ginawa niya.
Kahit na pinili niya ang pinakamasamang anim na sandali mula noong 1980s kung saan mamumuhunan, nakakuha siya ng average na tubo sa susunod na limang taon na 20% at isang average na tubo sa loob ng 10 taon na 100%. Dinoble niya ang kanyang pera. Sa kabila ng kanyang nakapipinsala, kakila-kilabot na tiyempo, siya ay nasa itim pagkatapos ng limang taon sa apat na pagkakataon sa anim, at nasa itim pagkatapos ng 10 taon 10 beses sa 10.
Ngayon, kahit na ang kabuuang halaga ng kanyang cash mula sa anim na pamumuhunan ay umabot lamang sa $3,500, ang kanyang portfolio ay nagkakahalaga ng $17,500. Mahigit limang beses iyon sa puhunan niya. At iyon ay kahit factoring sa mga pagkalugi sa taong ito, na nakita ang pandaigdigang stock market — at ang portfolio ni Betty — ay bumagsak ng 22%.
Kapag na-adjust para sa inflation, ang portfolio ni Betty ay nagkakahalaga ng tatlong beses kaysa sa inilagay niya.
At tandaan, hindi ito isang average na kita na nakamit ng isang average na mamumuhunan. Ito ang pangmatagalang pagbabalik na kinita ng ganap na hindi pinalad na mamumuhunan sa modernong kasaysayan. Kung ikaw ay masyadong natatakot na mamuhunan sa mga stock sa ngayon dahil natatakot ka — understandably–na ang merkado ay maaaring patuloy na bumaba, tanungin ang iyong sarili: Sa tingin mo ba ay magiging malas ka gaya ni Betty Badluck?
Sa totoo lang, ang pandaigdigang merkado ay bumagsak na ng higit sa isang ikalimang bahagi, kaya imposible para sa iyo na ma-time ang mga bagay na kasing-lubha ni Betty. Hindi ka naman makakabili sa taas dahil medyo malayo na tayo pababa.
Wala akong ganap na insight sa susunod na isang buwan, tatlong buwan o tatlong taon. Hindi ko alam kung aling mga merkado ang gagawa ng pinakamahusay, at pinakamasama, at kung magkano at kailan.
(O, hindi sinasadya, ay may iba. Kung hindi ka naniniwala sa akin, bumalik sa loob ng ilang buwan o taon at suriin natin ang lahat ng mga hula.)
Gayunpaman, naaalala ko lamang ang ilang mga pagkakataon sa aking karera nang ang mga tao sa Wall Street ay nag-panic na kasing-lubha ng mga ito ngayon: Oktubre 2008 at Marso 2020. Parehong naging magandang panahon para bumili.
Ang pinakamahalaga ay ang mga taong nag-iimpok para sa kanilang pagreretiro ay hindi naghahanap upang kumita ng pera sa mga stock sa susunod na ilang linggo o buwan (maganda iyon). Naghahanap silang magtabi ng pera para sa ilang dekada, kapag napagod na sila sa trabaho at gustong basagin ang kanilang laptop gamit ang sledgehammer at magretiro, mabubuksan na nila ang kanilang 401(k) statement at makita nang may labis na kasiyahan. at nakakagulat na sila ay nakaipon ng isang malaking taba na tumpok ng pera.
Kung saan, wala talaga silang dahilan para hindi bumili ngayon. At kung hindi nila alam, Vanguard Total World Stock na lang
VT,
+ 2.10%,
o pinaghalong, sabihin nating, 40% iShares MSCI USA Equal Weight
EUSA,
+ 1.74%
at 60% Vanguard FTSE All World ex-US
VEU,
+ 1.62%,
magiging mas mabuti kaysa wala.
I am bet hindi sila magiging kasing malas ni Betty Badluck.
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/story/meet-the-unluckiest-stock-market-investor-of-modern-times-11655830851?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Kilalanin ang 'pinaka malas' na mamumuhunan sa stock market sa modernong panahon
Kung iniisip mong kunin ang iyong 401(k) sa stock market, o masyado kang takot na mamuhunan nang higit pa, kailangan mong makilala ang kaibigan kong si Betty Badluck.
Ang kawawang matandang Betty ang may pinakamasamang kapalaran sa sinumang mamumuhunan sa stock market na nakilala mo. Sa nakalipas na 40 taon, anim na beses lang siyang namuhunan sa stock market. At sa bawat pagkakataon ang kanyang tiyempo ay isang ganap na sakuna.
Basahin: Bakit ang pagreretiro sa taong ito ay maaaring isang pinakamasamang sitwasyon
Ang unang pagkakataon na nag-invest si Betty sa mga stock ay noong katapusan ng Setyembre 1987. Sinisipa niya ang sarili dahil sa hindi niya magandang 1980s boom, at nang magsimulang bumaba ang mga presyo ng stock noong huling bahagi ng tag-init na iyon, naisip niya na ito ay isang magandang oras para bumili ng pagbaba. . Namuhunan siya ng $400, na (naiayos para sa index ng presyo ng consumer) eksaktong $1,000 sa mga tuntunin ngayon.
Pagkalipas ng ilang linggo, noong Oktubre 19, ang stock market ay nagsagawa ng pinakamalaking isang araw na pagbagsak nito sa kasaysayan, na nalampasan kahit ang pinakamasamang araw ng 1929. Nakita ni Betty ang isang-kapat ng kanyang pera na nabura sa isang kisap-mata.
Buweno, pagkatapos ng karanasang iyon ay hindi na niya gustong lumapit muli sa stock market sa loob ng maraming taon. Noon lamang 1990, nang ang merkado ay ganap na nakabawi, na siya ay nagkaroon ng lakas ng loob na mamuhunan ng higit pa sa mga stock. Noong Hulyo 31, 1990, namuhunan siya ng isa pang $450 sa stock market, na (muli) ay gumagana sa $1,000 sa pera ngayon.
Makalipas ang ilang araw, sinalakay ni Saddam Hussein ang Kuwait. Dumaan ang langis sa bubong, bumagsak ang stock market, at pumasok ang mundo sa isang krisis.
Muli, sinipa ni Betty ang sarili nang makitang nawala sa kanyang paningin ang ilan sa kanyang pinaghirapang pera.
Basahin: Huwag mag-panic tungkol sa iyong 401 (k)
She figured, fool me once, shame on you—lolokohin mo ako ng dalawang beses, shame on me. Kaya pagkatapos ng dalawang mapaminsalang karanasang ito ay nanumpa siya sa stock market nang buo. At ilang taon bago niya ito naisip. Ngunit sa buong 1990s nanood siya bilang Dow Jones
+ 2.15%
+ 2.51%
DJIA,
at ang Nasdaq
COMP
umakyat, at umakyat, at umakyat, at umakyat. Nagpatakbo pa sila ng mga patalastas sa TV na nagyayabang tungkol sa kung gaano kataas ang takbo ng Nasdaq. At kalaunan ay pinahirapan nito si Betty. Sa wakas, pagkatapos ng maraming taon ng pagtanggi na magtapon ng isa pang nickel sa kanyang 401(k), sumuko siya. At noong Hulyo 31, 1998, nag-invest siya ng isa pang $560 (na $1,000 sa pera ngayon).
Makalipas ang ilang linggo, hindi nabayaran ng Russia ang mga utang nito, na nagdulot ng pandaigdigang krisis sa pananalapi. Isang higanteng hedge fund na tinatawag na Long-Term Capital Management ang sumabog, kahit na (Peanut gallery: “Ha ha ha!”) mayroon itong maraming mga nanalo ng Nobel Prize sa hangganan nito. Ang lahat ay gumuho.
Kunin mo ang larawan. Kawawang matandang Betty Badluck. Hindi siya sumuko. Ngunit sa bawat oras na pipilitin niyang mamuhunan sa mga stock, ito ay naging isang kakila-kilabot, kakila-kilabot na sandali. Kaya bumili siya noong katapusan ng Marso, 2000—na naging rurok ng mahabang bubble at simula ng pinakamahabang bear market mula noong 1970s. Bumili siya muli noong katapusan ng Agosto 2001, bago ang 9/11. At bumili siya ng higit pang stock sa katapusan ng Agosto 2008, bago bumagsak ang Lehman Brothers.
Ang kanyang timing ay literal na hindi maaaring maging mas masahol pa.
Ngunit ginawa ni Betty ang dalawa pang bagay.
Ang una ay, hindi niya sinubukang pumili ng mga stock, pondo, o kahit na mga merkado. Namuhunan siya sa isang pandaigdigang portfolio ng stock market na tumugma sa index ng MSCI World, kabilang ang mga stock ng US at dayuhan.
At pagkatapos i-invest ang kanyang pera, at panoorin itong bumulusok…iniwan niya ito doon.
Anong nangyari kay Betty?
Well, sa gayon ay nag-hang ng isang kuwento.
Maayos lang ang ginawa niya.
Kahit na pinili niya ang pinakamasamang anim na sandali mula noong 1980s kung saan mamumuhunan, nakakuha siya ng average na tubo sa susunod na limang taon na 20% at isang average na tubo sa loob ng 10 taon na 100%. Dinoble niya ang kanyang pera. Sa kabila ng kanyang nakapipinsala, kakila-kilabot na tiyempo, siya ay nasa itim pagkatapos ng limang taon sa apat na pagkakataon sa anim, at nasa itim pagkatapos ng 10 taon 10 beses sa 10.
Ngayon, kahit na ang kabuuang halaga ng kanyang cash mula sa anim na pamumuhunan ay umabot lamang sa $3,500, ang kanyang portfolio ay nagkakahalaga ng $17,500. Mahigit limang beses iyon sa puhunan niya. At iyon ay kahit factoring sa mga pagkalugi sa taong ito, na nakita ang pandaigdigang stock market — at ang portfolio ni Betty — ay bumagsak ng 22%.
Kapag na-adjust para sa inflation, ang portfolio ni Betty ay nagkakahalaga ng tatlong beses kaysa sa inilagay niya.
At tandaan, hindi ito isang average na kita na nakamit ng isang average na mamumuhunan. Ito ang pangmatagalang pagbabalik na kinita ng ganap na hindi pinalad na mamumuhunan sa modernong kasaysayan. Kung ikaw ay masyadong natatakot na mamuhunan sa mga stock sa ngayon dahil natatakot ka — understandably–na ang merkado ay maaaring patuloy na bumaba, tanungin ang iyong sarili: Sa tingin mo ba ay magiging malas ka gaya ni Betty Badluck?
Sa totoo lang, ang pandaigdigang merkado ay bumagsak na ng higit sa isang ikalimang bahagi, kaya imposible para sa iyo na ma-time ang mga bagay na kasing-lubha ni Betty. Hindi ka naman makakabili sa taas dahil medyo malayo na tayo pababa.
Wala akong ganap na insight sa susunod na isang buwan, tatlong buwan o tatlong taon. Hindi ko alam kung aling mga merkado ang gagawa ng pinakamahusay, at pinakamasama, at kung magkano at kailan.
(O, hindi sinasadya, ay may iba. Kung hindi ka naniniwala sa akin, bumalik sa loob ng ilang buwan o taon at suriin natin ang lahat ng mga hula.)
Gayunpaman, naaalala ko lamang ang ilang mga pagkakataon sa aking karera nang ang mga tao sa Wall Street ay nag-panic na kasing-lubha ng mga ito ngayon: Oktubre 2008 at Marso 2020. Parehong naging magandang panahon para bumili.
Ang pinakamahalaga ay ang mga taong nag-iimpok para sa kanilang pagreretiro ay hindi naghahanap upang kumita ng pera sa mga stock sa susunod na ilang linggo o buwan (maganda iyon). Naghahanap silang magtabi ng pera para sa ilang dekada, kapag napagod na sila sa trabaho at gustong basagin ang kanilang laptop gamit ang sledgehammer at magretiro, mabubuksan na nila ang kanilang 401(k) statement at makita nang may labis na kasiyahan. at nakakagulat na sila ay nakaipon ng isang malaking taba na tumpok ng pera.
Kung saan, wala talaga silang dahilan para hindi bumili ngayon. At kung hindi nila alam, Vanguard Total World Stock na lang
+ 2.10% ,
+ 1.74%
+ 1.62% ,
VT,
o pinaghalong, sabihin nating, 40% iShares MSCI USA Equal Weight
EUSA,
at 60% Vanguard FTSE All World ex-US
VEU,
magiging mas mabuti kaysa wala.
I am bet hindi sila magiging kasing malas ni Betty Badluck.
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/story/meet-the-unluckiest-stock-market-investor-of-modern-times-11655830851?siteid=yhoof2&yptr=yahoo