Live Nai-update na Pandaigdigang Balita na May Kaugnay Sa Bitcoin, Ethereum, Crypto, Blockchain, Teknolohiya, Ekonomiya. Nai-update Ang bawat Minuto. Magagamit sa Lahat ng Mga Wika.
Laki ng teksto Ang mga millennial ay kailangang mag-ipon nang higit pa sa kurso ng kanilang mga karera, ayon sa isang bagong ulat. Dreamtime Ang mga millennial ay malamang na mangolekta ng mas kaunti sa Social Security kaysa sa mga mas lumang henerasyon, ngunit ang kaunting dagdag na pagtitipid sa kurso ng kanilang mga karera ay maaaring makatulong na isara ang inaasahang agwat, ayon sa isang bagong ulat.Ang isang 35-taong-gulang na kumikita ng $100,000 sa isang taon ngayon ay kakailanganing mag-ipon ng karagdagang, inflation-adjusted na $33 sa isang linggo sa kabuuan ng kanilang karera upang makabawi sa 20% habambuhay na pagbawas sa mga benepisyo ng Social Security, ayon sa ulat ng HealthView Services, na nagbibigay ng data ng gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa pagreretiro at mga tool sa mga tagapayo sa pananalapi. Ipinapalagay ng kalkulasyon ang isang 50% na tugma ng employer, 6% na taunang pagbabalik sa panahon ng kanilang mga taon ng trabaho, at 5% na taunang pagbabalik sa panahon ng kanilang mga taon ng pagreretiro, na magsisimula sa edad na 67. Sa ilalim ng parehong mga pagpapalagay, ang isang taong kumikita ng $50,000 sa isang taon ay kailangang mag-ipon ng dagdag $21 bawat linggo.Ang pagsusuri ay dumating sa takong ng taunang ulat ng Social Security Board of Trustees, na kamakailan ay inihayag Ang pondo ng pagtitiwala sa pagtanda ng programa ay mauubos sa 2034. Sa panahong iyon, ang Social Security ay makakapagbayad lamang ng 77% ng mga ipinangakong benepisyo sa pamamagitan ng mga buwis sa payroll. Ang mga demograpiko ay nagtutulak sa programa sa isang depisit, dahil may mas kaunting mga manggagawa na nag-aambag sa programa at mas maraming mga retirado ang tumatanggap ng mga benepisyo, isang trend na inaasahang magpapatuloy. Ngunit hindi malamang na ang kasalukuyan o malapit nang maging tatanggap ay makakita ng anumang mga pagbawas sa benepisyo, dahil iyon ay isang hindi popular na hakbang sa pulitika. Pag-sign up sa Newsletter Ang Araw-araw ng Barron Isang panayam sa umaga sa kung ano ang kailangan mong malaman sa darating na araw, kasama ang eksklusibong komentaryo mula sa mga manunulat ng Barron at MarketWatch.Mas malamang na ang pinakamabigat na pagbabawas ng benepisyo sa hinaharap ay babagsak sa mga taong millennial at mas mababa, na may mas maraming oras upang magplano tungkol sa mga posibleng pagbabawas. "Kung magsisimula ka sa 35 at maglagay ng kaunti pang pera sa iyong 401(k), magkakaroon ito ng malaking pagkakaiba," sabi ni Ron Mastrogiovanni, CEO ng HealthView Services.Maaaring kumilos ang Kongreso upang palakasin ang pananalapi ng programa, alinman sa pamamagitan ng pagtataas ng mga buwis, pagbabawas ng mga benepisyo, o ilang kumbinasyon ng pareho. Isa sa mga pinakakasiya-siyang hakbang sa pulitika, sabi ng mga eksperto, ay kasangkot sa pagtaas ng buong edad ng pagreretiro, ang edad kung saan maaari kang mangolekta ng 100% ng mga benepisyong iyong nakuha. Ang buong edad ng pagreretiro ay kasalukuyang 67 para sa mga ipinanganak noong 1960 at pagkatapos, at ang isang posibilidad ay kasangkot sa pagtaas nito sa 69 para sa mga hindi malapit sa pagreretiro. Sa huling pagkakataon na tinaasan ng Kongreso ang buong edad ng pagreretiro, noong 1983, ang mga pagbabago ay unang nagkabisa para sa mga taong nagretiro noong 2000, at kinasasangkutan nila ang unti-unting pagtaas ng buong edad ng pagreretiro mula 65 hanggang 67.Ang pagtaas sa buong edad ng pagreretiro ay epektibong pagbawas sa mga benepisyo. Ang hypothetical na 35-anyos na iyon ay kumikita ng $100,000, at nabubuhay sa inaasahang edad na 87 ay makakatanggap ng $2.8 milyon sa panghabambuhay na benepisyo sa pamamagitan ng pag-claim sa isang buong edad ng pagreretiro na 67, at $2.6 milyon sa pamamagitan ng pag-claim sa isang buong edad ng pagreretiro na 69, isang pagkakaiba ng $211,913, ayon sa HealthView Services. (Ito ay kabuuang kita; para sa mga layunin ng pagpaplano, tandaan na ang mga premium ng Medicare Part B ay ibinabawas sa mga tseke ng Social Security, at ang ilang mga benepisyo ay maaaring sumailalim sa mga buwis.) Sa kanilang bahagi, maraming millennial ang hindi umaasa sa Social Security. Isang poll noong nakaraang taon mula sa Nationwide Retirement Institute ang natagpuan na 47% ng mga millennial ay medyo sumang-ayon sa pahayag na, "Hindi ako makakakuha ng kahit isang sentimo sa mga benepisyo ng Social Security na nakuha ko." Si Dasarte Yarnway, tagapagtatag ng Berknell Financial Group sa San Francisco at co-founder ng Onyx Advisor Network, ay nagsabi na maraming millennial ang nagpaplano para sa pagsasarili sa pananalapi sa tradisyonal na pagreretiro pagkatapos magtrabaho para sa isang kumpanya sa kanilang buong karera. Ang pagsasarili sa pananalapi ay nagdudulot ng kakayahang umangkop para sa paglalakbay, entrepreneurship, o iba pang priyoridad. Ang kanyang kumpanya ay nagpapatakbo ng mga modelo ng pananalapi gamit ang Social Security at hindi, aniya, upang matiyak na "nandito man ito o wala, nagawa mo ang mabigat na pag-angat...para maging OK ka sa alinmang senaryo." Sumulat kay Elizabeth O'Brien sa [protektado ng email]
Dreamtime
Ang mga millennial ay malamang na mangolekta ng mas kaunti sa Social Security kaysa sa mga mas lumang henerasyon, ngunit ang kaunting dagdag na pagtitipid sa kurso ng kanilang mga karera ay maaaring makatulong na isara ang inaasahang agwat, ayon sa isang bagong ulat.
Ang isang 35-taong-gulang na kumikita ng $100,000 sa isang taon ngayon ay kakailanganing mag-ipon ng karagdagang, inflation-adjusted na $33 sa isang linggo sa kabuuan ng kanilang karera upang makabawi sa 20% habambuhay na pagbawas sa mga benepisyo ng Social Security, ayon sa ulat ng HealthView Services, na nagbibigay ng data ng gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa pagreretiro at mga tool sa mga tagapayo sa pananalapi. Ipinapalagay ng kalkulasyon ang isang 50% na tugma ng employer, 6% na taunang pagbabalik sa panahon ng kanilang mga taon ng trabaho, at 5% na taunang pagbabalik sa panahon ng kanilang mga taon ng pagreretiro, na magsisimula sa edad na 67. Sa ilalim ng parehong mga pagpapalagay, ang isang taong kumikita ng $50,000 sa isang taon ay kailangang mag-ipon ng dagdag $21 bawat linggo.
Ang pagsusuri ay dumating sa takong ng taunang ulat ng Social Security Board of Trustees, na kamakailan ay inihayag Ang pondo ng pagtitiwala sa pagtanda ng programa ay mauubos sa 2034. Sa panahong iyon, ang Social Security ay makakapagbayad lamang ng 77% ng mga ipinangakong benepisyo sa pamamagitan ng mga buwis sa payroll. Ang mga demograpiko ay nagtutulak sa programa sa isang depisit, dahil may mas kaunting mga manggagawa na nag-aambag sa programa at mas maraming mga retirado ang tumatanggap ng mga benepisyo, isang trend na inaasahang magpapatuloy. Ngunit hindi malamang na ang kasalukuyan o malapit nang maging tatanggap ay makakita ng anumang mga pagbawas sa benepisyo, dahil iyon ay isang hindi popular na hakbang sa pulitika.
Isang panayam sa umaga sa kung ano ang kailangan mong malaman sa darating na araw, kasama ang eksklusibong komentaryo mula sa mga manunulat ng Barron at MarketWatch.
Mas malamang na ang pinakamabigat na pagbabawas ng benepisyo sa hinaharap ay babagsak sa mga taong millennial at mas mababa, na may mas maraming oras upang magplano tungkol sa mga posibleng pagbabawas. "Kung magsisimula ka sa 35 at maglagay ng kaunti pang pera sa iyong 401(k), magkakaroon ito ng malaking pagkakaiba," sabi ni Ron Mastrogiovanni, CEO ng HealthView Services.
Maaaring kumilos ang Kongreso upang palakasin ang pananalapi ng programa, alinman sa pamamagitan ng pagtataas ng mga buwis, pagbabawas ng mga benepisyo, o ilang kumbinasyon ng pareho. Isa sa mga pinakakasiya-siyang hakbang sa pulitika, sabi ng mga eksperto, ay kasangkot sa pagtaas ng buong edad ng pagreretiro, ang edad kung saan maaari kang mangolekta ng 100% ng mga benepisyong iyong nakuha. Ang buong edad ng pagreretiro ay kasalukuyang 67 para sa mga ipinanganak noong 1960 at pagkatapos, at ang isang posibilidad ay kasangkot sa pagtaas nito sa 69 para sa mga hindi malapit sa pagreretiro. Sa huling pagkakataon na tinaasan ng Kongreso ang buong edad ng pagreretiro, noong 1983, ang mga pagbabago ay unang nagkabisa para sa mga taong nagretiro noong 2000, at kinasasangkutan nila ang unti-unting pagtaas ng buong edad ng pagreretiro mula 65 hanggang 67.
Ang pagtaas sa buong edad ng pagreretiro ay epektibong pagbawas sa mga benepisyo. Ang hypothetical na 35-anyos na iyon ay kumikita ng $100,000, at nabubuhay sa inaasahang edad na 87 ay makakatanggap ng $2.8 milyon sa panghabambuhay na benepisyo sa pamamagitan ng pag-claim sa isang buong edad ng pagreretiro na 67, at $2.6 milyon sa pamamagitan ng pag-claim sa isang buong edad ng pagreretiro na 69, isang pagkakaiba ng $211,913, ayon sa HealthView Services. (Ito ay kabuuang kita; para sa mga layunin ng pagpaplano, tandaan na ang mga premium ng Medicare Part B ay ibinabawas sa mga tseke ng Social Security, at ang ilang mga benepisyo ay maaaring sumailalim sa mga buwis.)
Sa kanilang bahagi, maraming millennial ang hindi umaasa sa Social Security. Isang poll noong nakaraang taon mula sa Nationwide Retirement Institute ang natagpuan na 47% ng mga millennial ay medyo sumang-ayon sa pahayag na, "Hindi ako makakakuha ng kahit isang sentimo sa mga benepisyo ng Social Security na nakuha ko."
Si Dasarte Yarnway, tagapagtatag ng Berknell Financial Group sa San Francisco at co-founder ng Onyx Advisor Network, ay nagsabi na maraming millennial ang nagpaplano para sa pagsasarili sa pananalapi sa tradisyonal na pagreretiro pagkatapos magtrabaho para sa isang kumpanya sa kanilang buong karera. Ang pagsasarili sa pananalapi ay nagdudulot ng kakayahang umangkop para sa paglalakbay, entrepreneurship, o iba pang priyoridad. Ang kanyang kumpanya ay nagpapatakbo ng mga modelo ng pananalapi gamit ang Social Security at hindi, aniya, upang matiyak na "nandito man ito o wala, nagawa mo ang mabigat na pag-angat...para maging OK ka sa alinmang senaryo."
Sumulat kay Elizabeth O'Brien sa [protektado ng email]
Pinagmulan: https://www.barrons.com/articles/social-security-cuts-millennials-51655847888?siteid=yhoof2&yptr=yahoo