Mas Maraming Consumer ang Bumaling Upang Bumili Ngayon, Magbayad sa Ibang Pagkakataon; Mga Palatandaan na Makikibaka ang Ekonomiya

Out of Cash, Maraming Amerikano ang Nagdaragdag sa Kanilang Utang sa Credit Card Tuwing Holiday

Sa sandaling makatipid ng karagdagang ipon mula sa pandemya, maraming mga mamimili ang naubos na ang labis na pera dahil sa patuloy na panggigipit sa inflationary at ngayon ay bumaling sa mga credit card upang pondohan ang kanilang paggasta sa holiday. Ang average na rate sa isang credit card ay 19.55% na ngayon, ayon sa pinakahuling Bankrate data, ang pinakamataas na nangyari. Sa simula ng taon, ang average na rate sa isang credit card ay 16.3%. Ang mga balanse ay tumalon ng 15% year-over-year sa ikatlong quarter. Iyan ang pinakamalaking taunang pagtaas sa mahigit 20 taon. Sa katunayan, sa mga Amerikano na nagdadala utang sa credit card buwan-buwan, 60% ang umiikot sa utang na ito nang hindi bababa sa isang taon, ayon sa CreditCards.com. Ito ay tumaas mula sa 50% noong nakaraang taon. [Yahoo Finance]

Ang mga Pagbawi ng Sasakyan ay Tumataas sa Warning Sign para sa Ekonomiya

Ang dumaraming bilang ng mga mamimili ay nahuhulog sa kanilang mga pagbabayad sa kotse, isang trend na pangamba ng mga financial analyst ay magpapatuloy, sa isang senyales ng strain na tumataas na mga presyo ng kotse at matagal na inflation na nararanasan sa mga badyet ng sambahayan. Ang mga repossession ay bumagsak sa simula ng pandemya nang ang mga Amerikano ay nakakuha ng tulong mula sa mga stimulus check at ang mga nagpapahiram ay mas handang tanggapin ang mga nasa likod ng kanilang mga pagbabayad. Ngunit sa mga nakalipas na buwan, ang bilang ng mga taong nasa likod ng kanilang mga pagbabayad sa kotse ay papalapit na sa mga antas bago ang pandemya. Ang mga analyst ng industriya ay nag-aalala na ang trend ay magpapatuloy lamang sa 2023 kung saan ang mga ekonomista ay umaasang tataas ang kawalan ng trabaho, ang inflation ay mananatiling medyo mataas at ang mga ipon ng sambahayan ay nakatakdang lumiit. Kasabay nito, dumaraming bilang ng mga mamimili ang kailangang i-stretch ang kanilang mga badyet upang makabili ng sasakyan; ang average na buwanang pagbabayad para sa isang bagong kotse ay tumaas ng 26% mula noong 2019 hanggang $718 sa isang buwan. [NBC News]

Mas Umasa ang mga Amerikano sa Bumili-Ngayon-Bayaran-Mamaya Ngayong Taon Bilang Tumaas ang Inflation

Dahil nasira ng inflation ang mga badyet noong 2022, ang mga Amerikano ay bumaling sa buy-now-pay-later financing para sa pinakamalalaking panahon ng pamimili ng taon. Ipinakita ng isang survey ng Ally Bank na doble ang bilang ng mga Amerikano na gumamit ng mga serbisyo ng BNPL noong Disyembre kumpara noong nakalipas na apat na buwan. Nalaman ng isang survey ng TransUnion na mas maaga sa taong ito na 37% ng mga Amerikano ang sumandal sa BNPL para sa iba pang malaking shopping event ng taon, back-to-school shopping, mula sa 2% lang noong 2021. Ang karaniwang alalahanin ng mga mamimili noon at ngayon: inflation , habang lumalaki ang bilang ng mga pamilyang Amerikano na nagbabago ng kanilang mga gawi sa paggastos upang palawakin ang kanilang mga badyet, na ginagawa silang mas mahina sa mga potensyal na huli na pagbabayad at mga bayarin. [Yahoo Finance]

Mga Pahiwatig ng Data ng Delinquency ng Credit Card sa Paycheck-to-Paycheck Pressure

Ang mga ulat mula sa mga bangko at mga network ng pagbabayad ay nagpapakita na ang mga rate ng delingkuwensiya ng credit card ay tumataas. Ikonekta ang mga tuldok, at ang data ay nagpapahiwatig ng problema sa hinaharap sa paycheck-to-paycheck na ekonomiya. Ang data mula sa St. Louis Federal Reserve ay nagpakita na ang delinquency rate sa mga credit card para sa lahat ng mga bangko sa pagtatapos ng ikatlong quarter ay nakatayo sa 2.1%, mula sa 1.9% noong ikalawang quarter at tumaas mula sa 1.6% noong nakaraang taon. Ang Fed ay naglabas ng data noong Nobyembre na nagpakita na ang mga balanse ng credit card ay tumaas ng $38 bilyon, isang 15% na pagtaas ng taon-sa-taon at ang pinaka-outsized na pagtalon sa loob ng 20 taon. [MGA PYMNTS]

Ang mga Young Adult ay Partikular na Maaapektuhan sa mga Delingkwente

Ang mga Amerikano sa buong board ay nahihirapan sa utang sa credit card. Ang mga nagsisimula pa lang ay partikular na mahina. Sa limitadong mga mapagkukunan sa pananalapi, mas mababang sahod at mas maikling kasaysayan ng kredito, ang mga young adult ay nagpupumilit na pamahalaan ang utang na may mataas na interes kaysa sa ibang pangkat ng edad, ayon sa isang bagong ulat ng Urban Institute. Halos isa sa limang nasa hustong gulang sa pagitan ng edad na 18 at 24 na may credit record sa US ay kasalukuyang may utang sa mga koleksyon. Sa pangkalahatan, tumataas ang balanse ng credit card, tumaas ng 15% sa pinakahuling quarter, ang pinakamalaking taunang pagtalon sa mahigit 20 taon. Kasabay nito, mahigit 19% na ngayon ang mga rate ng credit card, sa karaniwan, mataas sa lahat ng oras, at tumataas pa rin. Ngunit para sa mga bagong aplikante para sa kredito, ang mga APR ay karaniwang mas mataas, hanggang sa 30%. [CNBC]

Inutusan ni Wells Fargo na Magbayad ng $3.7 Bilyon para sa Ilegal na Aktibidad

Pinagmulta ng mga pederal na regulator si Wells Fargo ng isang record na $1.7 bilyon noong Martes para sa "malaganap na maling pamamahala" sa loob ng maraming taon na puminsala sa mahigit 16 na milyong account ng consumer. Sinabi ng CFPB na kasama sa “ilegal na aktibidad” ni Wells Fargo ang paulit-ulit na maling pag-aplay sa mga pagbabayad ng pautang, maling pagreremata sa mga tahanan, iligal na pagbawi ng mga sasakyan, maling pagtatasa ng mga bayarin at interes at paniningil ng surpresang bayad sa overdraft. Inutusan ng CFPB si Wells Fargo na bayaran ang $1.7 bilyong sibil na parusa bilang karagdagan sa higit sa $2 bilyon upang mabayaran ang mga mamimili para sa isang hanay ng "ilegal na aktibidad." Sinasabi ng mga opisyal ng CFPB na ito ang pinakamalaking parusang ipinataw ng ahensya. [CNN]

Umaasa ang AMC Theaters na ang Susunod na Minahan ng Ginto nito ay isang Credit Card

Natagpuan ng AMC Theaters ang susunod na pamumuhunan nito upang patahimikin ang mga retail investor nito. Nakatakdang maglunsad ang movie theater chain ng AMC Entertainment Visa Card sa unang bahagi ng 2023 katuwang ang Visa and Deserve, isang digital credit card platform. Ang mga may hawak ng credit card ay maaaring makakuha ng karagdagang mga puntos ng AMC Stubs Rewards kapag bumibili sa teatro, pati na rin sa mga pagbili sa labas ng theater chain. Ang card ay magagamit lamang sa mga miyembro ng AMC Stubs. [Ang Hollywood Tagapagbalita]

Ang Matamlay na Pagbebenta sa Holiday ay Maaaring Magdala ng Malaking Huling Minutong Diskwento

Ang mga retailer sa buong US ay nakakakita ng makabuluhang pagbaba sa mga benta sa holiday habang ang mga mamimili na gumugol nang maaga ay naghihigpit sa kanilang mga wallet sa takot sa lumalalim na recession sa kabila ng kamakailang paglamig. Mukhang kinukumpirma ng data mula sa Commerce Department ang aming forecast – na ang sobrang dami ng imbentaryo ay hahantong sa “overstock shedding” at mas maliliit na kita para sa mga retailer – at ang madilim na pananaw ng retailer, kasama ang online na higanteng Amazon. [Kiplinger]

50 Mahahalagang Tuntunin ng Credit Card na Makikita Mo sa isang Kasunduan sa May-ari ng Card

Kung nabasa mo na ang isang kasunduan sa cardmember, maaaring naisip mo na ang bangko ay nagsasalita ng isang wikang banyaga. Ang industriya ng kredito ay may sariling katawagan at may posibilidad na magsalita sa mga acronym. Ang sumusunod ay isang gabay sa marami sa mga termino at acronym na nauugnay sa credit na malamang na makikita mo sa mga tuntunin at kundisyon ng isang credit card. [Mga CardRate]

Sino ang Nagbabayad Para sa Mga Gantimpala sa Credit Card?

Alam mo na ang mga reward sa credit card na iyon ay hindi libre, ngunit sino ang talagang nagbabayad para sa kanila? Napagpasyahan ng isang bagong pag-aaral na ang mga gastos ay sasagutin ng ilan sa mga may hawak ng card. Ang ilang may hawak ng card ay nakikinabang habang ang iba ay nagbabayad para sa mga benepisyong iyon. Ang pagkakaiba ay depende sa kung paano pinamamahalaan ng mga carrier ang kanilang mga pagbili at balanse ng card. Sinasabi ng mga ekonomista ang tinatawag nilang mga sopistikadong mamimili na nakikinabang habang ang mga walang muwang na mamimili ay nagbabayad. Ang mga sistema ng puntos ay naghihikayat ng mas maraming paggasta. Regular na binabayaran ng mga sopistikadong consumer ang mga balanse sa card at nakukuha ang mga reward sa maliit o walang bayad. Ang mga walang muwang na mamimili ay hindi nababayaran nang madalas ang kanilang mga balanse. Ang interes at mga bayarin na binabayaran nila para sa pagdala ng mga balanse ay higit pa sa pagbawi sa mga benepisyo ng gantimpala. [Forbes]

Habang Itinutulak ng China ang mga Digital Currency Plan nito, Bumagsak ang US

Ang digital yuan project ng China, isang blockchain-based na cryptocurrency para sa consumer at commercial finance, ay hindi na maituturing na pilot. Iyan ang pagtatasa ng mga eksperto sa ekonomiya at cryptocurrency. Sinusubaybayan ng mga ekspertong iyon ang mga pagsisikap sa China at iba pang mga bansa sa pagbuo at pagpipiloto ng mga digital na pera ng sentral na bangko na may layuning magtatag ng isang blockchain-based na virtual cash na mas murang gamitin at mas mabilis na palitan, kapwa sa tahanan at sa mga internasyonal na hangganan. Sa ngayon, ipinamahagi ng People's Bank of China ang digital yuan, na tinatawag na e-CNY, sa 15 sa 23 probinsya ng China, at ito ay ginamit sa mahigit 360 milyong transaksyon na may kabuuang kabuuang 100 bilyong yuan, o $13.9 bilyon sa hilaga. [ComputerWorld]

Nauuna ang Mga Merchant sa Bagong Mga Panuntunan sa Pagruruta ng Credit Card

Dumating ang mga deadline sa United States dahil ang pagiging eksklusibo ng credit network ay nakatakdang magtapos sa susunod na taon. Ang mga panuntunang iyon, na magkakabisa sa unang bahagi ng 2023, ay magbibigay-daan/mag-aatas sa mga merchant na pumili sa pagitan ng (kahit man lang) dalawang hindi kaakibat na network para sa mga elektronikong transaksyon. Ang batas na maglalagay ng mga katulad na proseso sa lugar para sa mga transaksyon sa credit card (sa pamamagitan ng pinakabagong mga pagbabago sa Durbin sa Capitol Hill) ay nananatiling hindi alam sa ngayon. [MGA PYMNTS]