Ang mga rate ng mortgage ay bumaba sa gitna ng geopolitical na kawalan ng katiyakan. Paano maaapektuhan ng krisis sa Russia-Ukraine ang mga mamimili ng bahay — at mga rate ng interes

At may posibilidad na mas mataas pa ang mga rate. Habang kumikilos ang US at iba pang mga bansa upang magpataw ng mga parusa sa Russia dahil sa pagsalakay nito sa Ukraine, malamang na tumaas ang presyo ng gas dahil sa posisyon ng Russia bilang pangunahing producer ng langis at natural na gas.

"Ang isang pinalawig na digmaan sa Silangang Europa ay maaaring humantong sa mas mataas na pandaigdigang mga presyo ng enerhiya at mas mataas na inflation ng US, na pumipilit sa Federal Reserve na higpitan ang patakaran sa pananalapi nang agresibo, at ang mas mataas na mga rate ng interes ay maaaring maging isang mas malaking headwind para sa ekonomiya ng US," sabi ni PNC chief economist Gus Faucher .

"Kahit na sa pagbaba ng linggong ito, ang mga rate ng mortgage ay tumaas ng higit sa isang buong porsyento sa nakalipas na anim na buwan," sabi ni Sam Khater, punong ekonomista ni Freddie Mac, sa ulat.

Ang 15-taong fixed-rate na mortgage ay bumagsak ng isang batayan na punto sa nakaraang linggo sa average na 3.14%. Ang 5-taong Treasury-indexed adjustable-rate mortgage ay may average na 2.98%, hindi nabago mula sa nakaraang linggo.

Ang pagbaba sa mga rate ng mortgage ay halos sumusubaybay sa mga paggalaw sa pangmatagalang ani ng bono. Ang ani ng 10-taong Treasury note
TMUBMUSD10Y,
1.968%
ay nadulas nitong mga nakaraang araw habang ang mga tensyon sa Silangang Europa ay sumabog sa armadong tunggalian.

"Habang ang mundo ay tumutugon sa mga pag-unlad sa Ukraine, ang kawalan ng katiyakan ay malamang na mangahulugan ng isang paghinto sa kamakailang bilis ng mga pagtaas," sabi ni Danielle Hale, punong ekonomista sa Realtor.com.

Ngunit kahit na sa panandaliang pag-pause na ito, ang mga rate ng mortgage ay nananatiling mas mataas kaysa sa mga nakaraang buwan. Ayon kay Hale, dalawang nakaraang kaganapan lamang ang kumpara sa kamakailang pagtaas ng mga rate. Kasunod ng halalan sa pagkapangulo noong 2016, ang mga rate ng mortgage ay tumaas ng 85 na batayan sa loob ng 10 linggo, at noong 2013 sa panahon ng "taper tantrum" nang ibinaba ng Federal Reserve ang mga rate ng interes sa mga aktibidad na pampasigla ay tumaas ng higit sa 1% sa loob ng 11 linggo.

"Sa parehong mga kaso, ang momentum ng benta ng bahay ay bumagal sa susunod na taon dahil sa epekto sa affordability, dahil ang pagtaas ng mga rate ay nangangahulugan ng mas mataas na mga gastos sa pagmamay-ari ng bahay kahit na ang mga presyo ng bahay ay hindi nagbabago," sabi ni Hale, na binabanggit ang mga epekto ay mas malinaw para sa mga may mas kaunting pera upang ilagay sa isang paunang bayad.

Ito ay nananatiling upang makita kung ang isang katulad na string ng mga kaganapan ay magaganap sa 2022, kahit na ang mga palatandaan ay tumuturo sa direksyon na iyon. Ang kamakailang data ng aplikasyon ng mortgage mula sa Mortgage Bankers Association ay nagmumungkahi na ang demand sa pagbili ng bahay ay bumaba sa harap ng tumataas na mga rate.

Sinabi ni Bruce Kasman, punong ekonomista ng JPMorgan, sa CNBC na ang pagsalakay ng Russia sa Ukraine ay ginagawang mas kumplikado ang posisyon ng Federal Reserve. "May isang senaryo kung saan ang hit ng paglago ay nagsisimulang maging mas matibay. Mayroon ding mga sitwasyon kung saan ang pagtaas ng presyo ay hindi nakakapinsala sa paglago at ito ay nagpapakain ng inflation.