Ang mga rate ng mortgage ay bumaba nang husto pagkatapos ng negatibong ulat ng GDP at ang pinakabagong pagtaas ng Fed

Isang araw lamang pagkatapos na itaas ng Federal Reserve ang benchmark rate nito, ang mga rate ng mortgage ay biglang bumaba.

Ang average na rate sa sikat na 30-year fixed mortgage ay bumagsak sa 5.22% noong Huwebes mula sa 5.54% noong Miyerkules, nang ipahayag ng Fed ang pinakabagong pagtaas ng rate nito, ayon sa Mortgage News Daily. Bumaba pa ang rate noong Biyernes sa 5.13%.

Hindi gaanong gumalaw ang mga rate sa mga araw na humahantong sa pagpupulong ng Fed nang mas maaga sa linggong ito, ngunit dahan-dahan silang bumababa sa kanilang pinakahuling mataas noong kalagitnaan ng Hunyo, nang ang 30-taong naayos ay lumampas sa 6%.

Ang pagbaba ng Huwebes ay dumating din sa takong ng ulat ng gross domestic product ng Bureau of Economic Analysis, na nagpakita ng pagkontrata ng ekonomiya ng US para sa ikalawang sunod na quarter. Iyon ay isang malawak na tinatanggap na senyales ng pag-urong. Ang GDP ay bumaba ng 0.9% sa isang taunang bilis para sa panahon, ayon sa ang paunang pagtatantya. Ang mga ekonomista na polled ng Dow Jones ay inaasahang paglago ng 0.3%.

Pagkatapos ng balita, ang mga mamumuhunan ay sumugod sa relatibong kaligtasan ng merkado ng bono, na naging sanhi ng pagbagsak ng mga ani. Ang mga rate ng mortgage ay maluwag na sumusunod sa ani sa 10-taong US Treasury bond.

"Ito ay isang napakabilis na pagbaba!" isinulat ni Matthew Graham, COO ng Mortgage News Daily. "Marahil mas kawili-wili (at hindi karaniwan) ay ang katotohanan na ang mga rate ng mortgage ay bumaba nang mas mabilis kaysa sa mga ani ng US Treasury. Karaniwang kabaligtaran ito habang ang mga namumuhunan ay unang dumagsa sa pinakapangunahing, walang panganib na mga bono."

Sinabi ni Graham na ang malaking pagbabago sa mga rate sa nakalipas na buwan ay lumikha ng isang sitwasyon kung saan mas gusto ng mga mamumuhunan na humawak ng utang sa mortgage na may mas mababang mga rate. 

"Sa isang paraan, sinusubukan ng mga namumuhunan sa mortgage na mauna sa laro. Kung sila ay may hawak na mga mortgage sa mas mataas na rate, sila ay mawawalan ng pera kung ang mga pautang na iyon ay muling mag-refinance nang masyadong mabilis, "dagdag niya.

Ang tanong ngayon ay kung ang merkado ay nasa isang bagong hanay, at ang mga rate ay maaayos kung nasaan sila ngayon.

"Kung mababaligtad ang kurso ng mga rate, ang pagkasumpungin ay maaaring maging kasing laki ng pagpunta sa kabilang direksyon," babala ni Graham. Binanggit din niya na ang mga rate ng mortgage ay maaaring lumipat nang mas mababa kung ang data ng ekonomiya ay patuloy na madilim at katamtaman ang inflation.

Sa ngayon, lumilitaw na ang mas mababang mga rate ay may bahagyang epekto sa mga potensyal na bibili ng bahay. Brokerage ng real estate Redfin kakaulat lang na nakakita ng bahagyang pagtaas sa mga paghahanap at home tour sa nakalipas na buwan, dahil ang mga rate ay lumampas sa kanilang mga kamakailang pinakamataas.

"Ang merkado ng pabahay ay tila naninirahan sa isang balanse ngayon na ang demand ay tumaas na," ang punong ekonomista ng Redfin na si Daryl Fairweather, sinabi sa isang release. "Maaaring may mga sorpresa pa rin tayo pagdating sa inflation at mga pagtaas ng rate mula sa Fed, ngunit sa ngayon, ang pagpapagaan sa mga rate ng mortgage ay nagdulot ng kaunting ginhawa sa mga mamimili na nabigla sa pagtaas ng rate noong nakaraang buwan."

Ang pagtaas sa interes ng mamimili, gayunpaman, ay hindi isinalin sa mga bagong kontrata, o mga benta. Ang supply ng mga bahay na ibinebenta ay dahan-dahang tumataas, at may mga ulat ng mas maraming nagbebenta na bumababa sa kanilang mga hinihinging presyo.