Ang mga rate ng mortgage sa US ay tumalon ng higit sa kalahating porsyento ng punto sa linggong ito, isang pagtaas na hindi nakikita sa mga dekada at isang tiyak na magpapapresyo ng higit pang mga Amerikano mula sa merkado ng pabahay.
Ang pag-akyat sa mga rate ay dumarating sa gitna ng magulong linggo sa ekonomiya, na sinalanta ng isang pagwawasto sa stock market, hindi inaasahang mataas na pagbabasa ng inflation at isang hindi karaniwang malaking pagtaas ng interes mula sa Federal Reserve.
Para sa mga mamimiling naghahanap ng pananalapi sa pagbili ng bahay gamit ang isang 30-taong mortgage, nagbago ang math.
"Kung gusto ng mga mamimili na magbayad ng kaparehong buwanang pagbabayad ng mortgage gaya ng sa simula ng taon kung kailan ang mga rate ay humigit-kumulang 2.5 porsyentong mas mababa, kakailanganin nilang maghanap ng mas mababang presyo ng bahay," nagsusulat Nadia Evangelou, senior economist sa National Association of Realtors.
"Sa partikular, ang mga mamimili ay kayang bumili ng 25% na mas murang mga bahay kaysa sa simula ng taon."
Huwag palampasin
Sa pagtaas ng mga gastos sa seguro sa bahay ng 40%, mas mahalaga ito kaysa dati ihambing ang mga rate
Milyun-milyon ang nahihirapang gumapang mula sa utang sa harap ng tumataas na mga rate ng interes. Alamin ang iyong mga pagpipilian
Paano i-on ang iyong ekstrang pagbabago sa isang sari-sari na portfolio
30-taong fixed-rate mortgage
Ang rate ng interes sa isang 30-taong fixed mortgage ay nag-average ng 5.78% ngayong linggo, mula sa 5.23% — ang pinakamalaking isang linggong pagtaas mula noong 1987, ang higanteng mortgage finance na si Freddie Mac iniulat noong Huwebes.
Noong isang taon, ang 30-taong rate ay 2.93% lamang.
"Ang mas mataas na rate na ito ay resulta ng pagbabago sa mga inaasahan tungkol sa inflation at ang takbo ng patakaran sa pananalapi," sabi ni Sam Khater, punong ekonomista ni Freddie Mac.
"Ang mas mataas na mga rate ng mortgage ay hahantong sa pagmo-moderate mula sa mabilis na bilis ng aktibidad ng pabahay na naranasan namin na lumabas sa pandemya, na sa huli ay magreresulta sa isang mas balanseng merkado ng pabahay."
Gayunpaman ang merkado ay nananatiling napakahigpit. Kung namimili ka para sa isang bahay, malamang na hindi mo nakita ang mga presyo na bumaba nang husto — kung mayroon man.
"Ang mga presyo ay maaaring patuloy na tumaas nang ilang sandali, kahit na sa isang mundo kapag ang mga rate ay tumaas," sinabi ng Tagapangulo ng Federal Reserve na si Jerome Powell nitong linggo pagkatapos na ipahayag ang isang tatlong-kapat na porsyento na pagtaas ng punto sa rate ng pederal na pondo.
Ang mga mamimili, aniya, ay nangangailangan ng merkado na "i-reset."
"Kailangan nating bumalik sa isang lugar kung saan ang supply at demand ay muling magkasama at kung saan ang inflation ay bumaba muli at ang mga rate ng mortgage ay mababa muli," sabi ni Powell.
15-taong fixed-rate mortgage
Ang rate sa isang 15-taong mortgage ay nag-average ng 4.81% ngayong linggo, mula sa 4.38% noong nakaraang linggo, sabi ni Freddie Mac. Isang taon na ang nakalipas sa oras na ito, ang 15-taong pautang ay may average na 2.24%.
Ang mga rate ng mortgage ngayon — na hindi pa ganoon kataas mula noong 2008 — ay malalim na nakakabawas sa mga badyet ng mga mamimili sa bahay.
Bago financing ang isang pagbili, ang mga prospective na mamimili ay kailangang "patakbuhin ang mga numero" sa pamamagitan ng a calculator ng mortgage, sabi ni Lawrence Yun, punong ekonomista sa National Association of Realtors.
"Ano ang maaaring naging $2,000 bawat buwan sa isang pagbabayad sa mortgage, para sa parehong bahay, ang bilang ay maaaring $2,900 ngayon," sabi ni Yun sa CNBC.
5-taon adjustable-rate mortgage
Ang rate ng interes sa isang limang taong adjustable-rate mortgage (ARM), ay may average na 4.33%, mula sa 4.12% noong nakaraang linggo.
Noong nakaraang taon sa oras na ito, ang 5-taong ARM ay may average na 2.52%.
Ang mga rate ng interes sa mga ARM ay umaayon sa ang prime rate. Magsisimula nang mababa ang mga gastos sa interes ngunit maaaring tumaas nang husto kapag natapos na ang paunang yugto ng fixed-rate.
Dahil sa kanilang mas mababang mga paunang rate, ang mga ARM ay maaaring magkaroon ng kahulugan para sa mga taong maaaring hindi nagpaplanong magkaroon ng kanilang mga tahanan nang matagal.
Kung ang mga rate ay bababa sa hinaharap, ang isang ARM borrower ay maaaring palaging mag-refinance sa isang mas matagal na loan na may mas kanais-nais na rate.
Ang sakit ng mas mataas na mga rate ng mortgage ay kumakalat
Hindi lang mga bumibili ng bahay ang apektado.
Ang tumataas na mga presyo ng bahay ay humantong sa isang mas mainit na merkado ng pag-upa, na may mga magiging nangungupahan na nakikibahagi sa mga bidding war ng sarili nilang mga digmaan.
"Ang mga taong lumalabas ay nag-aagawan upang makuha ang mga pag-aari na iyon," sabi ni Yun.
Ang mga stock ng tagabuo ay hinahampas dahil sa mababang bilang ng konstruksiyon - ang taunang rate ng pagsisimula ng pabahay ay bumaba ng 14.4% noong Mayo - at ang mga kumpanya ng real estate ay nagbawas ng mga empleyado.
"Sa hinihingi ni May ng 17% na mas mababa sa inaasahan, wala kaming sapat na trabaho para sa aming mga ahente at kawani ng suporta," Redfin CEO Glenn Kelman sinulat ni sa mga empleyado ngayong linggo.
"Maaari tayong makaharap sa mga taon, hindi buwan, ng mas kaunting mga benta sa bahay."
Ano ang susunod na babasahin
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-flying-highest-jump-120000050.html