Pagkatapos umakyat sa itaas ng 7% sa unang pagkakataon sa loob ng 20 taon, ang mga rate ng mortgage sa US ay bumalik sa ibaba ngayong linggo kahit na ang merkado ng pabahay ay patuloy na umuurong mula sa mataas na gastos sa paghiram.
Bumaba din ang mga rate sa kabila ng pag-anunsyo ng Federal Reserve ng isa pang pagtaas ng tatlong-kapat ng isang punto sa trend-setting federal funds rate nito - isang senyales na ang inflation ay tumatanggi pa rin na mapaamo.
"Mukhang napresyuhan na ang mga rate ng (mortgage) sa ilan sa mga epekto ng mas mataas na rate ng interes ng Fed," sabi ni Nadia Evangelou, senior economist para sa National Association of Realtors.
Gayunpaman, depende sa kung gaano kabilis — o dahan-dahan — ang mga presyo ng consumer at ang mabula pa ring merkado ng trabaho ay nagsimulang mag-moderate, ang mga rate para sa mga pautang sa bahay ay maaaring magsimulang tumaas muli.
Huwag palampasin
30-taong fixed-rate mortgage
Ang rate ng interes sa isang 30-taong fixed mortgage — ang pinakasikat na pautang sa bahay sa America — ay nag-average ng 6.95% ngayong linggo, bumaba mula sa 7.08% isang linggo bago, ang higanteng pananalapi ng pabahay. Iniulat ni Freddie Mac noong Huwebes.
Noong nakaraang taon sa oras na ito, ang 30-taong rate ay may average na 3.09%.
Sa rate ngayon (at mga presyo ngayon), ang buwanang pagbabayad ng mortgage sa isang median-priced na bahay ay $965 na mas mataas kaysa noong nakaraang taon, sabi ni George Ratiu, senior economist para sa Realtor.com.
"Ang dramatikong pagtalon sa mga gastos sa pagpopondo ay epektibong pinaliit ang karamihan sa mga badyet ng mamimili," sabi ni Ratiu.
15-taong fixed-rate mortgage
Ang rate sa a 15-taong nakapirming mortgage nag-average ng 6.29% ngayong linggo, bumaba mula sa 6.36% noong nakaraang linggo at 2.35% noong isang taon, sabi ni Freddie Mac.
Bumababa pa rin ang mga benta, at ang mga presyo sa maraming mga merkado ay sumusunod.
Ang average na mga presyo ng bahay ay bumababa sa higit sa isang katlo ng 100 pinakamalaking merkado ng pabahay sa US, ayon sa pananaliksik mula sa Florida Atlantic University (FAU) at Florida International University.
Ang mga merkado na may pinakamataas na pagbaba ay pangunahin sa mga lugar na nakakaranas ng pinakamalakas na pagpapahalaga: San Jose, Calif., Austin, Tx., San Francisco, Boise, Id. at Salt Lake City.
“Tiyak na bumabagal ang mga pamilihan ng pabahay sa buong bansa at mukhang umaabot na sa mga tuktok ng kanilang kasalukuyang mga siklo ng pabahay,” sabi ni Ken H. Johnson, isang ekonomista sa Kolehiyo ng Negosyo ng FAU.
5-taong adjustable-rate mortgage
Ang average na rate sa isang limang-taong adjustable rate mortgage — o ARM — ay 5.96% ngayong linggo, bumaba lamang mula sa 5.96% noong nakaraang linggo.
Noong nakaraang taon sa oras na ito, ang limang taong ARM ay may average na 2.54%.
Nagsisimula ang mga ARM sa mga nakapirming rate ng interes na karaniwang tumatagal sa pagitan ng tatlo at 10 taon. Ang mga rate ay karaniwang mas mababa kaysa sa kung ano ang mga ito sa isang mortgage na naayos para sa mas mahabang termino, tulad ng 15- o 30-taon.
Ngunit pagkatapos ng unang termino, ang rate sa isang ARM ay aayusin pataas o pababa batay sa isang benchmark tulad ng prime rate.
Magbasa nang higit pa: Dapat ko bang hintayin na bumagsak pa ang pabahay bago ako bumili ng bahay? 3 dahilan kung bakit ang katapusan ng 2022 ay maaaring ang pinakamagandang oras para tumalon
Ang epekto ng Fed sa mga rate ng mortgage
Ang Federal Reserve ay hindi nagtatakda ng mga rate ng mortgage, ngunit ang rate ng pederal na pondo nito ay nakakaimpluwensya sa isang hanay ng mga gastos sa paghiram, kabilang ang sa mga pautang sa bahay.
Ang kamakailang pagtaas ng interes ng Fed ay nakaapekto sa demand sa iba't ibang sektor, ngunit marahil ay hindi hihigit sa pabahay.
"Ang merkado ng pabahay ay sobrang init sa loob ng ilang taon pagkatapos ng pandemya habang tumaas ang demand at mababa ang mga rate," Fed Chair Ipinahayag ni Jerome Powell sa isang press conference ngayong linggo. "Ang merkado ng pabahay ay kailangang bumalik sa balanse sa pagitan ng supply at demand."
Sinabi ni Powell na mula sa pananaw ng katatagan sa pananalapi, gayunpaman, ang merkado ay lumilitaw na nasa mas mahusay na kalagayan ngayon kaysa sa oras na humahantong sa pandaigdigang krisis sa pananalapi, kung kailan ang mga pamantayan sa pagpapautang ay mas maluwag kaysa sa ngayon.
"Ito ay ibang-iba na sitwasyon at hindi lumilitaw na nagpapakita ng mga isyu sa katatagan ng pananalapi," sabi niya.
Saan pupunta ang mga rate mula dito?
Ang mga rate ng mortgage ay maaaring umakyat sa 8% o higit pa sa katapusan ng taong ito o maaga sa susunod kung ang inflation ay mapatunayang matigas ang ulo, sabi ni Lisa Sturtevant, punong ekonomista sa Bright MLS.
Ang pinakabagong data sa mga presyo ng consumer ay ilalabas sa susunod na linggo - at iyon ay maaaring nagsasabi tungkol sa mga aksyon ng Fed sa hinaharap.
"Habang ang mga rate ay maaaring pabagu-bago ng isip sa mga darating na linggo, ang mga bumibili ng bahay na umaasang bababa ang mga rate ng mortgage ay mabibigo," sabi ni Sturtevant.
Kung ang inflation ay humina at ang Fed ay nagpapahinga sa mga agresibong pagtaas nito, ang mga rate ng mortgage ay maaaring maging matatag sa paligid ng 7%, sabi niya.
ang pinakabagong forecast mula sa Mortgage Bankers Association (MBA) ay nagpapakita ng average na 30-taong fixed rates na tumataas sa huling quarter ng taong ito at pagkatapos ay bumababa sa 2023.
Ang mga aplikasyon ng mortgage ay nahuhulog sa ikaanim na sunod na linggo
Ang pagbaba sa aktibidad ng mortgage ay nagpatuloy noong nakaraang linggo, bumabagsak ng 0.5% kumpara sa nakaraang linggo, ayon sa pinakabagong MBA survey.
Sa partikular, ang mga aplikasyon para sa mga mortgage upang makabili ng mga bahay ay bumaba ng 1% mula sa nakaraang linggo at bumaba ng 41% mula noong nakaraang taon. Bumaba ng 0.2% ang mga aplikasyon sa muling pagpopondo ng mga kasalukuyang pautang sa bahay at 85% mula noong isang taon.
"Bukod sa rate ng pautang sa ARM, ang mga rate para sa lahat ng iba pang uri ng pautang ay higit sa tatlong porsyentong puntos na mas mataas kaysa noong nakaraang taon," sabi ni Joel Kan, vice president at deputy chief economist ng MBA.
"Ang mga matataas na rate na ito ay patuloy na naglalagay ng presyon sa parehong aktibidad sa pagbili at pag-refinance at nagdagdag sa patuloy na mga hamon sa abot-kaya na nakakaapekto sa mas malawak na merkado ng pabahay, tulad ng nakikita sa lumalalang uso sa mga pagsisimula ng pabahay at pagbebenta ng bahay."
Ano ang susunod na babasahin
Ang iyong pera ay basura: Narito 4 na simpleng paraan para protektahan ang iyong pera laban sa white-hot inflation (nang hindi pagiging henyo sa stock market)
Nakabili ka ba ng bahay bago ang 2022? Kung ang sagot ay 'hindi,' malamang na nasa maling dulo ka ng hindi pagkakapantay-pantay sa pananalapi sa susunod na dekada — [narito kung bakit]https://moneywise.com/real-estate/housing-market-creates-greater-wealth- hatiin?placement=WTRN2)
Ito ang mga 4 na lungsod lamang sa America kung saan ang mga karaniwang nangungupahan ay kayang bumili ng panimulang tahanan — at 2 lugar kung saan kulang sila ng higit sa $100K
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-just-dipped-home-120000240.html