Gusto ng $100,000 ng taunang kita sa pagreretiro? Nang hindi kinakanibal ang iyong prinsipal? Kung pipiliin mo nang matalino, matatapos ng mutual fund ang trabaho.
X
Tinutulungan ka rin ng mga pondong ito na sagutin ang pangunahing tanong sa pagpaplano ng pagreretiro: "Magkano ang pera na kailangan kong ipon para sa pagreretiro?"
Ang isang bagay na nakasalalay sa sagot, siyempre, ay kung magkano ang plano mong gastusin bawat taon sa pagreretiro. Kaya sabihin nating gusto mo ng $100,000 ng taunang kita sa pagreretiro.
Mutual Funds That Do The Trick
Sa ilalim ng mga panuntunan ngayon, maaari mong asahan na makakuha ng $36,897 sa isang taon sa mga benepisyo ng Social Security, ayon sa isang calculator ng Bankrate.com.
Ipinapalagay na ikaw ay 50 taong gulang na ngayon, kumikita ng $82,774 at magretiro sa edad na 70 kapag ang iyong kita ay umabot sa $100,000. Ang edad na 70 ay din kapag ang iyong mga benepisyo sa Social Security ay nangunguna. Ang pagkaantala sa pagreretiro nang higit pa doon ay hindi magpapalakas sa iyong taunang mga benepisyo.
Kaya kung gusto mo ng $100,000 sa taunang kita sa pagreretiro, nangangahulugan iyon na ang iyong mga ipon at pamumuhunan ay dapat magbigay ng balanse na $63,103.
Maaaring matugunan ng iba't ibang mutual fund ang layuning iyon.
Mga Mutual Fund na Lumilikha ng Kita
Sabihin nating gusto mong matugunan ang pangangailangang ito sa pamamagitan lamang ng sari-sari na bahagi ng iyong portfolio ng pagtitipid sa pagreretiro. Kasama dyan ang mutual funds mo. Sabihin din natin na gusto mong gawin ito nang mag-isa, sa halip na kumain sa iyong balanse.
Aling mga mutual fund ang makakapagtapos ng trabaho?
Ang sagot ay nakadepende sa malaking bahagi sa kung gaano karaming volatility ang handa mong tiisin. Kung mas maliit ang iyong retirement nest egg, mas mataas dapat ang yield nito upang makabuo ng $63,103 na kailangan mo. Tandaan lamang, kapag mas mataas ang yield, mas pabagu-bago ng isip ang magiging performance nito. Ito ay magdurusa ng mas maraming sakit sa tiyan at pababa.
Nakikisabay sa Malawak na Pamilihan
Ipagpalagay na gusto mong makabuo ng $63,103 na may isa o higit pang mutual funds na sumusubaybay sa malawak na stock market sa anyo ng S&P 500. Ang $246.8 bilyon na Vanguard 500 Index Investor Fund (VFINX) ay kasalukuyang may katamtamang 12-buwan na ani na 1.43 lamang %, ayon sa Morningstar Direct.
Sa rate na iyon, kakailanganin mo ng balanse na humigit-kumulang $4.413 milyon.
Iyan ay higit pa sa inaasahan ng maraming tao na mag-ipon para sa pagreretiro. Ang mga manggagawang may 401(k) na account ay nagsasabi kay Charles Schwab na sila naniniwala na kakailanganin nila ng $1.7 milyon para sa pagreretiro.
At ang aktwal na pagtitipid ay malamang na maging mas katamtaman. Para sa mga taong edad 65 at mas matanda, ang average na 401(k) na balanse ng account sa mga plano na pinangangasiwaan ng Vanguard ay nahihiya lang $280,000.
Yield Plus Low Volatility
Paano kung ang iyong portfolio ng mutual funds ay sa katunayan ay lumalaki sa isang mas maliit na multimillion-dollar nest egg? Sa pagreretiro, maaari mong ilagay ang ilan o lahat ng ito sa $57.8 bilyong Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
Sinusubaybayan nito ang mga karaniwang stock na tumaas ang mga dibidendo nang hindi bababa sa nakalipas na 10 taon. Ang sumusunod na 12-buwang ani nito ay 1.91%.
Sa bilis na iyon, kailangan mo pa rin ng balanse na humigit-kumulang $3.305 milyon upang makabuo ng $63,103 sa isang taon.
Ang mas magandang balita? Sa loob ng tatlong taon na natapos noong Agosto 31, ang pondo ay tumaas ng 82% para sa bawat 100% na nakuha ng S&P 500. Ngunit nawala lamang ito ng 84% na kasing dami ng index sa anumang pagbaba.
Kaya, ang pondo ay may posibilidad na makakuha ng mas mababa kaysa sa benchmark ngunit ang biyahe nito ay mas maayos. At ang mga pagkalugi nito ay mas maliit.
Mas Mataas na Octane Mutual Funds
Kung iyon ay higit pa kaysa sa iyong nasa landas upang tipunin, malamang na kailangan mong isaalang-alang ang mutual funds na may mas mataas na octane yield.
Ang $1.8 bilyon na Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) ay may trailing 12-month yield na 3.43%.
Namumuhunan ang pondo sa mas malawak na uri ng mga mahalagang papel kaysa sa Vanguard Dividend Appreciation. Ang ilan sa mga hawak ng Fidelity fund ay bahagyang mas pabagu-bago. Para makabawi, mas mataas ang kanilang ani.
Ang pondo ay namumuhunan sa mga stock at mga bono. Maaaring kabilang sa mga hawak nito ang ginustong stock, na pinagsasama ang mga katangian ng mga stock at mga bono. Sa isang bagay, sa pangkalahatan ay may mas mababang priyoridad sila kaysa sa mga tradisyonal na bono pagdating sa paggawa ng mga pagbabayad sa mga namumuhunan. Upang mabawi ang panganib na iyon, ang mga mamumuhunan ay humihiling ng mas mataas na ani.
Namumuhunan din ang pondo sa mga debt securities na mas mababa sa investment grade gayundin sa floating rate securities, convertible securities at foreign securities.
Sa 3.43% na sumusunod sa 12-buwan na ani, naabot mo ang iyong target na $63,103 ng taunang kita na may balanseng humigit-kumulang $1.84 milyon. Iyon ay higit pa sa karamihan ng mga miyembro ng Schwab 401(k), halimbawa, na inaasahan na kakailanganin.
Moderately Exotic Holdings
Paano kung ang iyong mutual funds ay nasa track na nagkakahalaga ng higit sa $1 milyon? Maaari ka pa ring makabuo ng sapat na kita kung kaya mong tiisin ang mga panganib ng mataas na ani na pamumuhunan.
Ang $17.9 bilyon na BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) ay may sumusunod na 12-buwang ani na 5.12%.
Ang pondo ay pangunahing namumuhunan sa mga bono na mas mababa sa grado ng pamumuhunan na may mga maturity na 10 taon o mas mababa. Ang pondo ay karaniwang namumuhunan ng hindi bababa sa 80% ng mga ari-arian nito sa mataas na ani na mga bono, kabilang ang mapapalitan at ginustong mga mahalagang papel.
Para sa pagkuha ng mas maraming panganib, makakakuha ka ng mas mataas na ani. Sa 5.12% na sumusunod sa 12-buwang ani, ang balanse na humigit-kumulang $1.232 milyon ay bubuo ng $63,103, ang iyong taunang target na kita sa pamumuhunan.
Miller Time
Maaari mo ring maabot ang iyong $63,103 taunang target na kita na may balanseng mas mababa sa $1 milyon. Muli, tandaan na ang mas maliit na balanse ay nangangahulugan ng pagkuha sa isa o higit pang mutual funds na may mas mataas na volatility.
Ang $159.7 milyon na Miller Income Fund (LMCLX) ay may hawak na halo-halong asset. Nilalayon nitong magkaroon ng 75% hanggang 80% ng portfolio nito sa mga stock. Mayroon itong 72% sa mga stock noong Hunyo 30. Halos lahat ng iba ay nasa fixed income.
Ang mga tagapamahala ay sina Bill Miller IV at ang kanyang ama. Itinatag ni Bill Miller III ang parent firm ng pondo na Miller Value Partners. Gayundin, ang nakatatandang Miller ay tagapamahala ng Legg Mason Opportunity Trust sa panahon ng kanyang bantog na pagtalo sa S&P 500 sa loob ng 15 magkakasunod na taon, 1991 hanggang 2005. Ang pondo (LMOPX) ay bahagi na ngayon ng Miller complex.
Ang Miller Income ay namumuhunan sa mga klase ng asset at geographic na merkado. Sinasalamin ang oryentasyon ng halaga ng mga tagapamahala nito, nilalayon nito ang mga securities na undervalued. Nilalayon din nito ang mga securities na nagbibigay ng kita.
Ang I-class shares ng pondo na sumusunod sa 12-buwan na ani ay 7.02%.
Sa bilis na iyon, ang balanse na $898,904 lang ay bubuo ng iyong $63,103 taunang layunin ng kita.
Tandaan na ang kabuuang return ng pondo sa ngayon sa taong ito ay -30.93% kumpara sa -22.42% para sa S&P 500.
Sundin si Paul Katzeff sa Twitter at @IBD_PKatzeff para sa mga tip tungkol sa pagpaplano sa pagreretiro at mga estratehiya ng pinakamahusay na mutual funds.
Pinagmulan: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo