Ginawa ni Pangulong Joe Biden ang pinakahihintay na anunsyo noong Agosto na ang mga indibidwal na kumikita ng mas mababa sa $125,000 sa isang taon ay magkakaroon ng $10,000 sa mga pagbabayad ng federal student loan na pinatawad, ngunit tataas iyon sa $20,000 kung nakatanggap sila ng Pell Grants sa kolehiyo. Higit pa rito, sinabi niya na ang mga taong may undergraduate na pautang ay magkakaroon din ng cap sa pagbabayad na 5% ng kanilang buwanang kita.
Mahigit sa 45 milyong borrowers ang may utang na pinagsama-samang utang ng estudyante na $1.6 trilyon. Sinabi ng White House na ito ay “isang makabuluhang pasanin sa gitnang uri ng America. Ang mga middle-class na borrower ay nahihirapan sa matataas na buwanang pagbabayad at lumalagong balanse na nagpapahirap sa kanila na bumuo ng kayamanan, tulad ng pagbili ng mga bahay, pag-iipon ng pera para sa pagreretiro, at pagsisimula ng maliliit na negosyo."
Ang ilang mga borrower ay nagtatabi ng pera mula nang magsimula ang pag-pause ng pagbabayad ng pautang na nauugnay sa pandemya ng mag-aaral dahil inaasahan nilang magtapon ng lump sum sa kanilang mga pautang kapag naipagpatuloy ang mga pagbabayad, sabi ni Grant Meyer, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at tagapagtatag ng GTS Financial sa Bloomington, Minn. Para sa mga kwalipikado para sa kapatawaran, iyon ay isang panalo.
"Humigit-kumulang isang-katlo ng mga nangungutang, o 11.8 milyong tao, ang maaalis ang kanilang utang sa mag-aaral sa ilalim ng anunsyo ni Biden."
Gayunpaman, ang anunsyo ni Biden ay malayo sa isang kumot na pagkansela. Humigit-kumulang 20 milyong tao, karamihan sa mga umuutang na mas mababa ang kita, ay aalisin ang kanilang utang sa mag-aaral bilang resulta ng anunsyo ng White House noong Agosto 24. Iyon ay dapat gumawa ng isang pagkakaiba: Ang Federal Reserve sabi ng average na utang ng student-loan bawat borrower ay $39,351, habang ang median na utang ng student-loan ay $19,281.
"Ang mga Black at Hispanic na nanghihiram ay mas malamang kaysa sa mga puting borrower na mahuhuli sa kanilang mga pautang, at mas malamang na ganap na mabayaran ang kanilang mga pautang," sabi ng Fed, at idinagdag, "Ang pasanin ng hindi mapangasiwaan na utang ng mag-aaral ay maaaring mas malaki. pag-aalala, sa karaniwan, sa mga indibidwal na Black o Hispanic kaysa sa mga puting indibidwal."
Ang malaking bahagi ng pederal na kapatawaran sa pautang ng mag-aaral ay makakaapekto sa mga taong kumikita ng mas mababa sa $125,000, ayon sa isang kamakailang pag-aaral ng Unibersidad ng Pennsylvania. Pinutol ng pag-aaral na iyon ang argumento na milyun-milyong mayayamang nagtapos ang higit na makikinabang. Sa katunayan, sinabi ni Penn na 74% ng pagpapatawad ay makakaapekto sa mga sambahayan na kumikita ng mas mababa sa $82,400 sa isang taon.
Narito ang sinasabi ng mga eksperto na dapat mong gawin sa susunod:
Mamuhunan, mamuhunan, mamuhunan
Ang mga kwalipikado sa ilalim ng federal student-loan na plano ng pagpapatawad ni Biden ay maaari na ngayong gamitin ang perang iyon para sa iba pang mga layunin. Inirerekomenda ni Meyer ang pamumuhunan, lalo na dahil sa pababang trajectory ng merkado sa nakaraang taon. “[Sa napakaraming bagsak ng stock market ngayong taon, ito ay isang magandang panahon para sanayin ang lumang karunungan ng 'buy low,'" sabi niya.
Si Jackie Fontana, isang CFP at portfolio manager sa FBB Capital Partners, ay nagmumungkahi ng pamumuhunan sa mga treasuries ng US, o isang well-diversified equity ETF. "Kung kaya nilang manatili sa merkado nang hindi bababa sa 8-10 taon, pumunta sa isang equity ETF. Kung kailangan mo ng access sa mga pondo nang mas maaga kaysa doon, isaalang-alang ang pagbili ng mga treasuries ng US, na kasalukuyang nagbubunga ng halos 3%."
Abangan ang pagreretiro
"Nakita ko kung paano hinahadlangan ng mga pagbabayad sa student-loan ang kakayahan ng mga kliyente na mag-ipon para sa pangmatagalan," si Catherine Valega, isang certified financial planner at chartered alternative investment analyst sa Green Bee Advisory sa Winchester, Mass. "Kaya gagamitin ko ang cash flow upang mamuhunan - kung naglalagay ng higit pa sa isang 401 (k), isang IRA (Roth o Tradisyonal), o pangmatagalang pagtitipid na nabubuwisang."
"Kung mas maaga tayong makakakuha ng pera na nagtatrabaho para sa atin, mas mabuti tayo sa pangmatagalan," dagdag niya. Ang isang 25-taong-gulang na namumuhunan ng $1,000 sa isang taon sa loob ng 10 taon, at $2,000 sa isang taon para sa isa pang 10 taon, at hindi na nag-aambag sa isang retirement account hanggang sa edad na 65 ay magkakaroon ng $160,000, na may 6% na rate ng pagbabalik, ayon sa Ang kanyang Pera, isang personal-finance site.
(Magbasa pa dito mula sa reporter ng MarketWatch na si Alessandra Malito sa paggamit ng dagdag na $10,000 o $20,000 para mamuhunan sa pagreretiro.)
Bayaran ang utang na iyon sa credit card
Pipigilan ka ng utang na may mataas na interes at dapat bayaran bago ito lumala. Sinabi ni Fontana mula sa FBB Capital Partners sa MarketWatch: "Inirerekomenda ko ang pagbibigay ng priyoridad sa pagbabayad ng anumang credit card na may mataas na interes na may balanse buwan-buwan," sabi niya. Ang pagbabayad lamang ng pinakamababa bawat buwan ay makakapigil sa iyo sa pag-iipon para sa isang bahay, at sa huli ay makakasakit din sa iyong credit score.
May dahilan upang mag-alala tungkol sa utang sa credit card. Nag-load ang mga Amerikano ng dagdag na $46 bilyon sa kanilang mga credit card sa ikalawang quarter at nakita ng kanilang mga balanse ang pinakamatalim na pagtaas sa mahigit 20 taon, ayon sa data na inilabas noong Agosto ng Federal Reserve Bank ng New York. Ang mga utang sa credit card ay lumago ng 5.5% mula sa una hanggang ikalawang quarter at 13% sa bawat taon.
Kumuha ng pagkakataon sa isang bagong trabaho o karera
Ang pagkakaroon ng malaking utang ng mag-aaral ay nangangahulugan na ang suweldo ay isang mahalagang pagsasaalang-alang kapag naghahanap ng trabaho, dahil ang iyong suweldo ay kailangang sumaklaw sa mga pagbabayad na iyon kasama ng iyong iba pang buwanang pangangailangan. Sa kawalan ng utang na iyon, ang ilang mga tao ay maaari na ngayong kumuha ng pagkakataon at magbago ng mga karera, sinabi ni Meyer sa MarketWatch.
“Kung kailangan mong tumuon sa suweldo nang mag-isa upang matiyak na makakapagbayad ka sa utang ng estudyante, ngunit ngayon ay wala kang alalahanin, marahil ito ay isang pagkakataon upang ituloy ang isang pangarap kung saan maaaring hindi gaanong tumutok sa suweldo – o pagsisimula out bago sa ibang larangan kung saan kailangan mong magsikap muli,” dagdag ni Meyer.
Pabilisin ang daan patungo sa pagmamay-ari ng bahay
Ang isang kamakailang survey ng Rocket Mortgages ay nagsabi na halos 70% ng millennial student-loan borrower na naglalayong bumili ng kanilang unang bahay halos sa loob ng susunod na dekada ay nagsabi na ang pagpapatawad ng student-loan ni Biden ay maaaring makatulong na paikliin ang kanilang timeline ng pagbili ng 1 hanggang 3 taon. Bumabagal ang rate ng paglago ng presyo ng bahay, ngunit lalabas ang mga ito sa pinakamataas sa Abril.
Ang S&P CoreLogic Case-Shiller 20-city house price index ay bumagal sa 18.6% year-over-year noong Hunyo mula sa 20.5% noong nakaraang buwan. Ngunit ang mga mamimili - lalo na ang mga batang mamimili - ay nahaharap pa rin sa mga hadlang mula sa pagtaas ng mga rate ng interes at limitadong supply sa maraming lugar. Sinasabi ng mga analyst na may maliit na katibayan ng uri ng pagbagsak na nangyari noong 2008 subprime mortgage crisis.
Mag-isip tungkol sa isang emergency fund
"Simulan ang pag-iipon tungo sa sapat na pagtitipid sa emerhensiya upang masakop ang 3 buwang gastos sa pamumuhay," sabi ni Fontana ng FBB Capital Partners. Ang ilang mga eksperto ay nagrerekomenda pa nga ng 6 hanggang 12 buwan na gastusin sa pamumuhay para sa isang emergency fund. "Ang tiyak na diskarte na dapat gawin ng isang tao kung mayroon silang dagdag na pera sa kanilang buwanang badyet ay nakasalalay sa kanilang personal na kalagayang pinansyal," dagdag niya.
Maaaring maramdaman ng mga nagtapos na mas mababa ang seguridad sa trabaho dumarami ang pangamba sa napipintong recession, at sunud-sunod na pagbawas sa trabaho at pagpapawalang-bisa sa mga alok ng trabaho ng Big Tech. Kahit na may rate ng kawalan ng trabaho na 3.5%, ang multo ng mas maraming rate ng interes ng Federal Reserve sa pagsisikap na labanan ang 40-taong mataas na inflation ay gumagawa ng mga manggagawa, lalo na ang mga entry-level graduate, mas mahina.
Sa wakas, narito ang HINDI dapat gawin
Huwag gamitin ang nabakanteng pondo “para sa dagdag na pera sa paggastos,” sabi ni Valega mula sa Green Bee Advisory. "Iyon ay pumutok ito - at tinatalo ang layunin." Iyan ay maaaring maging kaakit-akit para sa mga nakababatang nangungutang na nakakaramdam na hindi nababalot ng iba pang mga utang at mga responsibilidad. Kung mayroon kang mga pang-emerhensiyang ipon, idinagdag ni Meyer ng GTS Financial na ang paghawak ng pera ay hindi ang pinakamahusay na ruta na binibigyan ng record-high inflation.
Ito ay isang balanse. Sinabi ni Valega na ang malaking pag-aalala ay ang mga tao ay magmamalaki. Ito ay katulad ng kapag nakakuha ka ng pagtaas sa trabaho, sabi niya. May panganib na dulot ng sobrang pera "gapang sa pamumuhay," o mamuhay nang higit sa iyong kaya. Karaniwang pinakamainam na huwag masyadong taasan ang iyong antas ng pamumuhay; idagdag lang ang nadagdag na pondo sa iyong pangmatagalang pamumuhunan, dagdag niya.
Source: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- the-stock-market-and-bond-o-buy-a-home-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Ang aking $10,000 na utang ng mag-aaral ay kinansela. Ano ang dapat kong gawin ngayon? Mag-ipon para sa pagreretiro, mamuhunan sa stock market at mga bono — o bumili ng bahay?
Ginawa ni Pangulong Joe Biden ang pinakahihintay na anunsyo noong Agosto na ang mga indibidwal na kumikita ng mas mababa sa $125,000 sa isang taon ay magkakaroon ng $10,000 sa mga pagbabayad ng federal student loan na pinatawad, ngunit tataas iyon sa $20,000 kung nakatanggap sila ng Pell Grants sa kolehiyo. Higit pa rito, sinabi niya na ang mga taong may undergraduate na pautang ay magkakaroon din ng cap sa pagbabayad na 5% ng kanilang buwanang kita.
Mahigit sa 45 milyong borrowers ang may utang na pinagsama-samang utang ng estudyante na $1.6 trilyon. Sinabi ng White House na ito ay “isang makabuluhang pasanin sa gitnang uri ng America. Ang mga middle-class na borrower ay nahihirapan sa matataas na buwanang pagbabayad at lumalagong balanse na nagpapahirap sa kanila na bumuo ng kayamanan, tulad ng pagbili ng mga bahay, pag-iipon ng pera para sa pagreretiro, at pagsisimula ng maliliit na negosyo."
Ang ilang mga borrower ay nagtatabi ng pera mula nang magsimula ang pag-pause ng pagbabayad ng pautang na nauugnay sa pandemya ng mag-aaral dahil inaasahan nilang magtapon ng lump sum sa kanilang mga pautang kapag naipagpatuloy ang mga pagbabayad, sabi ni Grant Meyer, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at tagapagtatag ng GTS Financial sa Bloomington, Minn. Para sa mga kwalipikado para sa kapatawaran, iyon ay isang panalo.
"Humigit-kumulang isang-katlo ng mga nangungutang, o 11.8 milyong tao, ang maaalis ang kanilang utang sa mag-aaral sa ilalim ng anunsyo ni Biden."
Gayunpaman, ang anunsyo ni Biden ay malayo sa isang kumot na pagkansela. Humigit-kumulang 20 milyong tao, karamihan sa mga umuutang na mas mababa ang kita, ay aalisin ang kanilang utang sa mag-aaral bilang resulta ng anunsyo ng White House noong Agosto 24. Iyon ay dapat gumawa ng isang pagkakaiba: Ang Federal Reserve sabi ng average na utang ng student-loan bawat borrower ay $39,351, habang ang median na utang ng student-loan ay $19,281.
"Ang mga Black at Hispanic na nanghihiram ay mas malamang kaysa sa mga puting borrower na mahuhuli sa kanilang mga pautang, at mas malamang na ganap na mabayaran ang kanilang mga pautang," sabi ng Fed, at idinagdag, "Ang pasanin ng hindi mapangasiwaan na utang ng mag-aaral ay maaaring mas malaki. pag-aalala, sa karaniwan, sa mga indibidwal na Black o Hispanic kaysa sa mga puting indibidwal."
Ang malaking bahagi ng pederal na kapatawaran sa pautang ng mag-aaral ay makakaapekto sa mga taong kumikita ng mas mababa sa $125,000, ayon sa isang kamakailang pag-aaral ng Unibersidad ng Pennsylvania. Pinutol ng pag-aaral na iyon ang argumento na milyun-milyong mayayamang nagtapos ang higit na makikinabang. Sa katunayan, sinabi ni Penn na 74% ng pagpapatawad ay makakaapekto sa mga sambahayan na kumikita ng mas mababa sa $82,400 sa isang taon.
Narito ang sinasabi ng mga eksperto na dapat mong gawin sa susunod:
Mamuhunan, mamuhunan, mamuhunan
Ang mga kwalipikado sa ilalim ng federal student-loan na plano ng pagpapatawad ni Biden ay maaari na ngayong gamitin ang perang iyon para sa iba pang mga layunin. Inirerekomenda ni Meyer ang pamumuhunan, lalo na dahil sa pababang trajectory ng merkado sa nakaraang taon. “[Sa napakaraming bagsak ng stock market ngayong taon, ito ay isang magandang panahon para sanayin ang lumang karunungan ng 'buy low,'" sabi niya.
Si Jackie Fontana, isang CFP at portfolio manager sa FBB Capital Partners, ay nagmumungkahi ng pamumuhunan sa mga treasuries ng US, o isang well-diversified equity ETF. "Kung kaya nilang manatili sa merkado nang hindi bababa sa 8-10 taon, pumunta sa isang equity ETF. Kung kailangan mo ng access sa mga pondo nang mas maaga kaysa doon, isaalang-alang ang pagbili ng mga treasuries ng US, na kasalukuyang nagbubunga ng halos 3%."
Abangan ang pagreretiro
"Nakita ko kung paano hinahadlangan ng mga pagbabayad sa student-loan ang kakayahan ng mga kliyente na mag-ipon para sa pangmatagalan," si Catherine Valega, isang certified financial planner at chartered alternative investment analyst sa Green Bee Advisory sa Winchester, Mass. "Kaya gagamitin ko ang cash flow upang mamuhunan - kung naglalagay ng higit pa sa isang 401 (k), isang IRA (Roth o Tradisyonal), o pangmatagalang pagtitipid na nabubuwisang."
"Kung mas maaga tayong makakakuha ng pera na nagtatrabaho para sa atin, mas mabuti tayo sa pangmatagalan," dagdag niya. Ang isang 25-taong-gulang na namumuhunan ng $1,000 sa isang taon sa loob ng 10 taon, at $2,000 sa isang taon para sa isa pang 10 taon, at hindi na nag-aambag sa isang retirement account hanggang sa edad na 65 ay magkakaroon ng $160,000, na may 6% na rate ng pagbabalik, ayon sa Ang kanyang Pera, isang personal-finance site.
(Magbasa pa dito mula sa reporter ng MarketWatch na si Alessandra Malito sa paggamit ng dagdag na $10,000 o $20,000 para mamuhunan sa pagreretiro.)
Bayaran ang utang na iyon sa credit card
Pipigilan ka ng utang na may mataas na interes at dapat bayaran bago ito lumala. Sinabi ni Fontana mula sa FBB Capital Partners sa MarketWatch: "Inirerekomenda ko ang pagbibigay ng priyoridad sa pagbabayad ng anumang credit card na may mataas na interes na may balanse buwan-buwan," sabi niya. Ang pagbabayad lamang ng pinakamababa bawat buwan ay makakapigil sa iyo sa pag-iipon para sa isang bahay, at sa huli ay makakasakit din sa iyong credit score.
May dahilan upang mag-alala tungkol sa utang sa credit card. Nag-load ang mga Amerikano ng dagdag na $46 bilyon sa kanilang mga credit card sa ikalawang quarter at nakita ng kanilang mga balanse ang pinakamatalim na pagtaas sa mahigit 20 taon, ayon sa data na inilabas noong Agosto ng Federal Reserve Bank ng New York. Ang mga utang sa credit card ay lumago ng 5.5% mula sa una hanggang ikalawang quarter at 13% sa bawat taon.
Kumuha ng pagkakataon sa isang bagong trabaho o karera
Ang pagkakaroon ng malaking utang ng mag-aaral ay nangangahulugan na ang suweldo ay isang mahalagang pagsasaalang-alang kapag naghahanap ng trabaho, dahil ang iyong suweldo ay kailangang sumaklaw sa mga pagbabayad na iyon kasama ng iyong iba pang buwanang pangangailangan. Sa kawalan ng utang na iyon, ang ilang mga tao ay maaari na ngayong kumuha ng pagkakataon at magbago ng mga karera, sinabi ni Meyer sa MarketWatch.
“Kung kailangan mong tumuon sa suweldo nang mag-isa upang matiyak na makakapagbayad ka sa utang ng estudyante, ngunit ngayon ay wala kang alalahanin, marahil ito ay isang pagkakataon upang ituloy ang isang pangarap kung saan maaaring hindi gaanong tumutok sa suweldo – o pagsisimula out bago sa ibang larangan kung saan kailangan mong magsikap muli,” dagdag ni Meyer.
Pabilisin ang daan patungo sa pagmamay-ari ng bahay
Ang isang kamakailang survey ng Rocket Mortgages ay nagsabi na halos 70% ng millennial student-loan borrower na naglalayong bumili ng kanilang unang bahay halos sa loob ng susunod na dekada ay nagsabi na ang pagpapatawad ng student-loan ni Biden ay maaaring makatulong na paikliin ang kanilang timeline ng pagbili ng 1 hanggang 3 taon. Bumabagal ang rate ng paglago ng presyo ng bahay, ngunit lalabas ang mga ito sa pinakamataas sa Abril.
Ang S&P CoreLogic Case-Shiller 20-city house price index ay bumagal sa 18.6% year-over-year noong Hunyo mula sa 20.5% noong nakaraang buwan. Ngunit ang mga mamimili - lalo na ang mga batang mamimili - ay nahaharap pa rin sa mga hadlang mula sa pagtaas ng mga rate ng interes at limitadong supply sa maraming lugar. Sinasabi ng mga analyst na may maliit na katibayan ng uri ng pagbagsak na nangyari noong 2008 subprime mortgage crisis.
Mag-isip tungkol sa isang emergency fund
"Simulan ang pag-iipon tungo sa sapat na pagtitipid sa emerhensiya upang masakop ang 3 buwang gastos sa pamumuhay," sabi ni Fontana ng FBB Capital Partners. Ang ilang mga eksperto ay nagrerekomenda pa nga ng 6 hanggang 12 buwan na gastusin sa pamumuhay para sa isang emergency fund. "Ang tiyak na diskarte na dapat gawin ng isang tao kung mayroon silang dagdag na pera sa kanilang buwanang badyet ay nakasalalay sa kanilang personal na kalagayang pinansyal," dagdag niya.
Maaaring maramdaman ng mga nagtapos na mas mababa ang seguridad sa trabaho dumarami ang pangamba sa napipintong recession, at sunud-sunod na pagbawas sa trabaho at pagpapawalang-bisa sa mga alok ng trabaho ng Big Tech. Kahit na may rate ng kawalan ng trabaho na 3.5%, ang multo ng mas maraming rate ng interes ng Federal Reserve sa pagsisikap na labanan ang 40-taong mataas na inflation ay gumagawa ng mga manggagawa, lalo na ang mga entry-level graduate, mas mahina.
Sa wakas, narito ang HINDI dapat gawin
Huwag gamitin ang nabakanteng pondo “para sa dagdag na pera sa paggastos,” sabi ni Valega mula sa Green Bee Advisory. "Iyon ay pumutok ito - at tinatalo ang layunin." Iyan ay maaaring maging kaakit-akit para sa mga nakababatang nangungutang na nakakaramdam na hindi nababalot ng iba pang mga utang at mga responsibilidad. Kung mayroon kang mga pang-emerhensiyang ipon, idinagdag ni Meyer ng GTS Financial na ang paghawak ng pera ay hindi ang pinakamahusay na ruta na binibigyan ng record-high inflation.
Ito ay isang balanse. Sinabi ni Valega na ang malaking pag-aalala ay ang mga tao ay magmamalaki. Ito ay katulad ng kapag nakakuha ka ng pagtaas sa trabaho, sabi niya. May panganib na dulot ng sobrang pera "gapang sa pamumuhay," o mamuhay nang higit sa iyong kaya. Karaniwang pinakamainam na huwag masyadong taasan ang iyong antas ng pamumuhay; idagdag lang ang nadagdag na pondo sa iyong pangmatagalang pamumuhunan, dagdag niya.
Source: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- the-stock-market-and-bond-o-buy-a-home-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo