tanong: Dumaan ako sa 20% na pagkawala sa aking mga pamumuhunan sa isang malaking bangko. Sinabi sa akin ng tagapayo na ang aking portfolio ay binubuo ng inflation-proof na domestic at foreign investments, ngunit hindi kailanman naipaliwanag ng tagapayo ang pinabilis na pagkawala ng pera. Isinara ko ang aking account. Iyon ba ang tamang hakbang? (Naghahanap ng financial adviser? Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang financial adviser na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan dito.)
Sagot: Ang iyong instinct na lumayo sa adviser na ito ay malamang na tama, sabi ng mga pro. Sa katunayan, sinabi ni Michelle Connell, chartered financial analyst, na ang kawalan ng kakayahan ng iyong tagapayo na ipaliwanag ang iyong mga pagkalugi ay isang bagay na napag-alaman niyang may kinalaman. At ang katotohanan na tinawag ng adviser na ito ang isang bagay na 'inflation-proof' ay maaaring isang babala rin. "Mayroong napakakaunting mga bagay sa merkado na ganap na ligtas o inflation-proof," sabi ng certified financial planner na si Jay Zigmont. Idinagdag ng tagapayo ng yaman na si Bruce Tyson sa Morton Wealth na, sa kalamangan, ngayon ay malalaman mo na "magtanong ng mas mahirap na mga tanong kapag sinabi ng isang tagapayo na ang isang pamumuhunan ay 'isang bagay na patunay.'"
May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng pag-hire ng isa? Email [protektado ng email].
Upang makatiyak, ang kamakailang 20% na pagkawala ay hindi nabalitaan. Noong kalagitnaan ng Hunyo, bumaba ang S&P ng halos 20% mula sa mga pinakamataas nito noong Enero. Ngunit ang sabi, ang isang mahusay na tagapayo ay ipinaliwanag ang lahat ng iyon sa iyo, at malinaw din na ipinaliwanag kung ano ang iyong namuhunan. Higit pa rito, ang isang mahusay na tagapayo ay malamang na magkaroon ng mas mahusay na pag-unawa sa iyong pagpapaubaya sa panganib — kung ang ganitong uri ng pagkawala ay hindi katanggap-tanggap sa iyo, maaaring namuhunan ka nang masyadong agresibo sa paglago.
Sinabi ni Tyson sa hinaharap, dapat kang makipagtulungan sa isang tagapayo upang bumuo ng isang nababanat na portfolio sa halip na isang nakatuon lamang sa paglago. "Sa huli, ang iyong tagapayo ay dapat na gumagawa ng higit na edukasyon, mas maraming cash-flow na pagpaplano at mas maraming pagpaplano ng buwis para sa iyo upang magkaroon ka ng kabuuang larawan ng iyong pera at hindi gaanong pagkabalisa sa mga paggalaw ng presyo sa iyong account," sabi ni Kaleb Paddock, certified financial planner sa Ten Talents Financial Planning. Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang financial adviser na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan dito.
Ngunit ito ba ang tamang hakbang upang isara ang investment account? Sinabi ng sertipikadong tagaplano ng pananalapi na si Jay Zigmont na ang bank account ay hindi ang pinakamahalaga, ngunit kung ano ang iyong namumuhunan. Maaari mong iniwan ang pera kung nasaan ito at lumipat sa isang bagong tagapayo o maaari mong ilipat ang mga pondo sa isang self-directed account kung ang iyong kagustuhan ay magkaroon ng higit na kontrol sa iyong mga pamumuhunan.
At "ang tanong ay, ano ang ginawa mo sa pera pagkatapos mong isara ang account, sabi ni Zigmont. Ang pagsasara ng isang investment account ay maaaring magastos kung ang iyong mga natamo ay mas mataas kaysa sa iyong mga pagkalugi at maaari kang sumailalim sa pagbabayad ng mga buwis kung nagbebenta ka ng mga hawak na wala pang isang taon pagkatapos na bilhin ang mga ito. Bukod pa rito, maraming kumpanya ang naniningil ng bayad upang isara ang isang account, kaya gusto mong suriin ang fine print sa mga tuntunin at kundisyon ng iyong account upang malaman kung ano ang dapat mong asahan kapag nagsasara ng isang brokerage account.
Kaya ano ang susunod mong gagawin? "Mukhang hindi naging angkop sa iyo ang tagapayo, ngunit ang hamon ay hanapin ang isa na iyon," sabi ni Zigmont. Sa mga tuntunin ng kung ano ang hahanapin sa isang tagapayo ay depende sa iyong mga pangangailangan. "Ang isang mahusay na tagaplano ng pananalapi ay maaaring magdagdag ng halaga nang higit pa sa pamamahala ng portfolio ng pamumuhunan," sabi ng certified financial planner na si Ian Rea ng Slate Peak Financial Services. ito Mga Pinili sa Marketwatch gabayan ay maaaring makatulong sa iyo na bumuo ng isang listahan ng mga tanong na itatanong sa isang potensyal na tagapayo.
Gumawa ng ilang pananaliksik bago ka kumuha ng iyong susunod na tagapayo at tiyaking mayroon silang sapat na kaalaman sa pamumuhunan upang mag-navigate sa panahon ng mga downdraft ng investment market. "Pagkatapos ay pakikipanayam ang mga kwalipikadong kandidato at alamin kung bumuo sila ng isang plano sa pamumuhunan na tutulong sa iyo na maabot ang iyong mga layunin sa loob ng iyong pagpapaubaya sa panganib. Gayundin, tiyaking nakikipag-usap sila kapag mahirap ang mga kondisyon ng merkado at higit sa lahat na pinagkakatiwalaan mo sila," sabi ni Connell.
May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng pag-hire ng isa? Email [protektado ng email].
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- ay-hindi-na-ipaliwanag-ang-pinabilis-pagkawala-ng-pera-whats-the-right-move-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo