tanong: Ang negosyo ko ay may SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) para sa mga empleyadong gustong lumahok pagkatapos ng isang taon. Ang problema namin ay nagdilim na ang adviser namin, at mahigit isang taon na kaming hindi nakaka-connect sa kanya. Ang kumpanya ay mayroon ding dalawang tagapayo, ngunit ang kanilang mga opisina ay hindi lokal. Mas gusto kong makipag-deal sa personal. Mas mabuti bang tumingin ako sa isang financial center sa isang bangko o isang brokerage house? Ang account ay humigit-kumulang $500K. Gusto ko ng fiduciary. Ano ang aking mga pagpipilian? (Naghahanap din ba ng bagong financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)
Sagot: Una, binabati kita sa pag-aalok sa iyong mga empleyado ng opsyon sa retirement account at para sa pag-alam sa halaga ng isang fiduciary. (Ang fiduciary ay isang taong namamahala ng pera sa ngalan ng ibang tao at may legal na obligasyon na kumilos para sa pinakamahusay na interes ng kanilang mga kliyente).
Ang pangalawang bagay na dapat tandaan ay ang pagiging multo ng isang tagapayo ay hindi katanggap-tanggap. Kumonekta sa isa pang tagapayo sa umiiral na kumpanya upang maipaliwanag niya kung ano ang nangyari at makita kung anong uri ng solusyon ang kanilang maiaalok. Kahit na hindi sila lokal, maaaring makatulong pa rin para sa iyo na magkaroon ng pang-unawa sa sitwasyon.
May isyu sa iyong financial adviser o gusto ng bago? I-email ang iyong tanong o isyu sa [protektado ng email].
Kahit na may paliwanag ang ibang tagapayo, mukhang masamang pamamahala pa rin ito sa firm na iyon, at maaaring mas mahusay ka sa ibang lugar. Ipaalam sa kausap mong tagapayo na handa ka nang umalis kapag nakahanap ka ng bagong tagapayo na iyong kumonekta. (Naghahanap din ba ng bagong financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)
Karamihan sa mga tagapayo ay dapat magkaroon ng kagamitan upang pamahalaan ang isang SIMPLE na plano, ngunit may ilang mga tagapayo na maaaring dalubhasa sa mga plano sa pagreretiro ng maliliit na negosyo at mga katugmang kontribusyon. Maaaring ito ay isang magandang opsyon para sa iyo.
Sinasabi ng mga pros na maaaring gusto mong isipin ang tungkol sa isang rehistradong kumpanya ng tagapayo sa pamumuhunan (RIA); Ang mga RIA ay may tungkuling katiwala na kumilos para sa iyong pinakamahusay na interes. Ang mga independiyenteng kumpanya ng RIA ay karaniwang kaakibat sa mga tagapag-alaga — na nagpapanatili ng mga ari-arian at pag-aari ng mga kliyente — na nag-aalok ng mga SIMPLE na IRA, ibig sabihin, nagagawa nilang mag-alok ng serbisyong iyon sa pamamagitan ng kanilang kaakibat.
"Ang mga ito ay dumating sa lahat ng mga hugis at sukat at maraming mahusay na makikita sa pamamagitan ng NAPFA. Saan ka man pumunta, ang tanong na dapat mong itanong ay, 'Paano ka mababayaran: Tumatanggap ka ba ng mga komisyon o pagbabahagi ng kita?' Dapat itong lahat ay naitala o nakasulat, "sabi ng certified financial planner na si Mark Struthers sa Sona Wealth Advisors.
Habang ang institusyong pipiliin mo ang mamamahala sa mga pondo, ang mga empleyado ay magkakaroon ng opsyon na ilipat ang kanilang SIMPLE IRA na pera mula sa isang SIMPLE IRA patungo sa isa pa, at maaari nilang piliin na mamuhunan sa mga stock, mutual fund o iba pang pamumuhunan. Higit pa rito, ang mga SIMPLE IRA account ay binigay o pagmamay-ari ng empleyado at maaaring i-withdraw anumang oras — kahit na dapat mong isaalang-alang ang maagang mga parusa sa withdrawal.
Anuman ang pipiliin mong opsyon, may ilang paraan para makahanap ng kwalipikadong tagapayo. "Tanungin ang mga taong kilala mo na may katulad na mga pangangailangan kung mayroon silang anumang mga rekomendasyon. Gusto mong i-double check sa sinumang pipiliin mo at tiyaking sila ay isang katiwala, na kinakailangang kumilos para sa iyong pinakamahusay na interes,” sabi ni Andy Rosen, tagapagsalita ng pamumuhunan sa NerdWallet. (Naghahanap din ba ng bagong financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)
“Inirerekomenda ko ang pagsasagawa ng paghahanap ayon sa heograpiya at espesyalidad sa pamamagitan ng website ng LetsMakeAPlan.org ng CFP Board o katulad na website mula sa National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA),” sabi ng certified financial planner na si Eric Henderson sa East Horizon Investments. Ang fee-only planner, kadalasang itinuturing na fiduciary, ay flat-fee, hourly, subscription, retainer at isang porsyento ng mga asset under management (AUM). "Walang perpekto, lahat sila ay may kanilang mga kalamangan at kahinaan," sabi ni Struthers.
Narito ang 15 mga tanong na itatanong sa sinumang tagapayo na maaaring gusto mong kunin. Higit pa riyan, gugustuhin mong tiyaking madali kang makakakonekta sa iyong tagapayo at kumportable kang makipag-usap sa kanila tungkol sa mga sensitibong paksa sa pera. “Dapat mo ring tiyakin na nauunawaan mo ang kanilang mga bayarin at kumpiyansa kang nagbabayad ka ng patas na presyo para sa iyong nakukuha,” sabi ni Rosen. (Naghahanap din ba ng bagong financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)
May isyu sa iyong financial adviser o gusto ng bago? I-email ang iyong tanong o isyu sa [protektado ng email].
Ang mga payo, rekomendasyon o ranggo na ipinahayag sa artikulong ito ay yaong sa MarketWatch Picks, at hindi pa nasusuri o inendorso ng aming mga komersyal na kasosyo.
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-has-gone-dark-my-account-has-500k-in-it-and-i-cant-get-a-hold-of- my-adviser-right-now-whats-my-move-01667581014?siteid=yhoof2&yptr=yahoo