Ang aking financial adviser ay kadalasang nag-o-opt para sa mga index fund. Sulit ba siya sa ibinayad ko sa kanya?

tanong: Kung inilalagay lang ng manager ang pera ko sa mga index fund na sumusubaybay sa market, may ginagawa ba talaga sila para tulungan akong lumago ang pera ko? Hangga't ang pera ko ay nasa loob ng aking risk tolerance, ano ang silbi ng manager? May access na ako sa index funds ngayon at kung AAPL ang mayorya ng pondong binibili nila, well, magagawa ko iyon. Mayroon bang anumang trabaho na ginagawa nila upang matulungan ang aking pera na kumita, o sumusunod lang sila sa merkado? Kapag maganda ang market, magaling ako, and vice versa. Anong payo ang maibibigay mo sa akin? (Naghahanap ng financial adviser? Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang financial adviser na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan dito.)

Sagot: Sinasabi ng mga pros kung ang ginagawa lang ng adviser ay ang pag-invest ng iyong pera sa index funds, kung gayon, oo, maaaring oras na para putulin ang ugnayan sa adviser na iyon. "Ang isang mahusay na tagaplano ng pananalapi ay tutulong sa iyo sa higit pa sa iyong mga pamumuhunan at mag-aalok ng komprehensibong pagpaplano sa pananalapi," sabi ng certified financial planner na si Jay Zigmont. Sa katunayan, ang punto ng isang tagapayo ay tulungan ka sa pag-uugali sa pamumuhunan, pagpaplano ng cash-flow, diskarte sa pagbabawas ng buwis, mga isyu sa pagpaplano ng ari-arian, istraktura ng patakaran sa seguro at upang turuan ka kung paano mamuhay ang iyong pinakamahusay na buhay ngayon at sa hinaharap, habang gamit ang iyong pera para tulungan kang gawin iyon, sabi ni Kaleb Paddock ng Ten Talents Financial Planning.

May tanong tungkol sa iyong financial adviser o gusto mong kumuha ng bago? Email [protektado ng email].

“Ninety percent ng mga trabaho ng financial advisers ay walang kinalaman sa investments. Inirerekomenda ko ang paghahanap ng isang tunay, katiwala, tagaplano ng pananalapi na sumasang-ayon dito at mas tututuon ang iyong buhay kaysa sa iyong portfolio ng pamumuhunan," sabi ni Paddock.

At para kay Aaron Klein, ang CEO ng Riskalyze, isang kumpanya ng fintech na nagbibigay ng software sa mga tagapayo sa pananalapi, ang halaga ng isang tagapayo sa pananalapi ay nakakatulong sa iyo na mag-navigate sa masalimuot at mahahalagang isyu sa pananalapi na nangyayari sa mga oras ng stress, pagkabalisa at pagkasumpungin sa mga merkado . "Ang aming sikolohiya ay may posibilidad na sabotahe kami bilang mga mamumuhunan at ito ay nagna-navigate sa mga merkado ng oso kung saan ang mga tagapayo sa pananalapi ay talagang kumikita ng kanilang bayad, tinutulungan kaming manatiling kalmado, maiwasan ang mga masasamang desisyon at manatili sa kurso," sabi ni Klein.

Sa madaling sabi, kung nagbabayad ka ng bayarin ng tagapayo sa pananalapi para lamang sa mga index na pondo, maaaring walang gaanong halaga iyon, sabi ng certified financial planner na si John Piershale ng John Piershale Wealth Management. "Kung ang iyong tagapayo ay nagbibigay sa iyo ng mahusay na serbisyo, isang portfolio na nababagay sa panganib at nandiyan para sa iyo, lalo na sa mahihirap na panahon, maraming tao ang nasusumpungan iyon dahil ayaw nilang mag-isa," sabi ni Piershale. Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang financial adviser na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan dito.

Karaniwan, binabalanse ng mga financial adviser na namamahala sa mga investment account ang mga portfolio ng kanilang kliyente nang ilang beses sa isang taon, sabi ng certified financial planner na si Danielle Mirua ng Founder-Spark Financials. "Depende sa tagapayo sa pananalapi, maaaring aktibong nakikipagkalakalan sila sa iyong account at ang kawalan ng pagkakaroon ng tagapayo sa pananalapi na madalas na nakikipagkalakalan sa iyong account ay ang mga pangangalakal ay maaaring magdulot sa iyo ng mas maraming bayarin at buwis," sabi ni Miura.

Kapag may pagdududa, tanungin ang iyong financial adviser tungkol sa kanilang pilosopiya at diskarte sa pamumuhunan at tandaan na nagbabayad ka para sa serbisyo sa pamamahala ng pamumuhunan. "Okay lang na tanungin ang iyong financial adviser kung bakit sila gumagawa ng mga partikular na trade sa iyong account at posible na pamahalaan ang iyong sariling investment account, gayunpaman, may mga panganib na kasangkot sa paggawa ng mga maling desisyon sa pamumuhunan batay sa iyong risk tolerance at timeframe," sabi ni Miura.

Ang isang tagapayo ay maaaring gumawa ng pinakamaraming kahulugan para sa isang taong nais ng tulong sa pagharap sa pagkasumpungin ng merkado. “Kami ay emosyonal at sa pangkalahatan, kapag tumaas ang mga merkado, kami ay nasasabik at nagnanais ng higit pa at kapag bumaba ang mga merkado, natatakot kami at gusto naming ibenta ang lahat,” sabi ng certified financial planner na si Matthew Crum ng True North Financial Services. Bilang isang ikatlong partido, ang isang tagapayo ay makakatulong sa pagpapatahimik ng mga emosyon sa parehong oras ng matinding kaligayahan at takot, na tumutulong sa mga kliyente na panatilihin ang isang naaangkop na pananaw sa kanilang mga pamumuhunan at maiwasan ang mga panandaliang pagkakamali.

Ngunit hindi lahat ay kailangang makipagtulungan sa isang tagapayo. ito Tutulungan ka ng gabay na malaman kung ang isang tagapayo ay maaaring makinabang sa iyo.

May tanong tungkol sa iyong financial adviser o gusto mong kumuha ng bago? Email [protektado ng email].