Ang aking biyenan ay may mga isyu sa kalusugan. Bagama't hindi pa siya handa para sa isang nursing home, maaaring kailanganin iyon sa malapit na hinaharap. Mayroon siyang mga benepisyo sa pagreretiro ng estado at isang napakaliit na tseke ng Social Security.
Ang aking biyenan ay nagpapatakbo ng isang serbisyo sa daycare sa bahay, na nag-aalaga sa isang pares ng mga bata. Samakatuwid, wala siyang Social Security sa kanyang katandaan. Ibinenta nila ang kanilang bahay noong isang taon at nakatira sila ng full-time sa isang RV.
Karamihan sa kanilang mga ari-arian ay cash. Mayroon silang dalawang daang libong dolyar sa pinakamahusay, na hawak sa magkasanib na mga account. Mayroon pa rin silang mga lisensya sa pagmamaneho ng Colorado, ngunit tumatanggap ng mail sa aming bahay sa South Dakota.
Kung ang aking biyenan ay kailangang pumasok sa isang nursing home at ang kanyang mga ari-arian ay isinuko para sa kanyang pangangalaga, ang kanyang asawa ay walang kita. Paano mapoprotektahan ang kanilang mga ari-arian upang magkaroon siya ng paraan ng suporta?
Nag-aalalang Manugang
Minamahal na Manugang,
Karamihan sa mga estado ay may limang taong pagbabalik-tanaw sa mga maniobra na ginagawa ng mga tao sa kanilang mga pananalapi para sa mga naturang layunin.
Dahil dito, kailangang magkaroon ng limang taong palugit sa karamihan ng mga estado sa pagitan ng pag-set up ng naturang tiwala at pag-file para sa saklaw ng Medicaid. Ngunit ang lahat ay depende sa mga patakaran at limitasyon sa kanilang partikular na estado.
Ang Medicare ay isang pederal na programa na nagbibigay ng saklaw sa kalusugan kung ikaw ay 65 taong gulang pataas. Ang Medicaid, sa kabilang banda, ay nagbibigay ng coverage sa kalusugan para sa mga may napakababang kita.
"Hindi sinasaklaw ng Medicare ang mga pangmatagalang gastos sa pangangalaga tulad ng isang nursing home," Larry Pon, isang financial planner na nakabase sa Redwood City, Calif., ay nagsasabi sa MarketWatch. "Gayunpaman, kung ang iyong mga ari-arian at kita ay sapat na mababa, maaari niyang samantalahin ang Medicaid."
Mayroong mga proteksyon sa asawa na magagamit sa ilalim ng Medicaid, upang ang mas malusog na asawa ay makatanggap ng pinakamababang suporta. Sa ilalim ng mga panuntunang ito, ang isang bahagi ng pinagsamang mga ari-arian at kita ng mag-asawa ay protektado para sa asawa na hindi lumipat sa isang nursing home, Medicaid states. May mga limitasyon, gayunpaman.
Isang opsyon: Mga Serbisyong Self-Directed ng Medicaid ay isang programang Medicaid na nagbibigay ng bayad sa mga tagapag-alaga ng pamilya. Ang Family Caregiver Alliance ay mayroong a estado-ng-estado gabay para sa mga naturang serbisyo.
Isa pang posibilidad: Ang paglipat ng mga ari-arian sa pagitan ng malusog na asawa at ng asawa na nangangailangan ng pangangalaga. Maaari kang magbasa nang higit pa sa mga kinakailangan sa pagiging kwalipikado dito.
Mga estratehiya sa pagpaplano ng Medicaid
Ang Medicaid Asset Protection Trust ay isa sa napakahalagang diskarte sa pagpaplano, ayon sa American Council on Aging. “Iyon man ay mga serbisyo sa bahay ng isang tao, isang assisted living residence, o isang nursing home, mayroong limitasyon sa asset (resource),” sabi ng organisasyon.
"Upang maging karapat-dapat para sa Medicaid, hindi maaaring magkaroon ng mga asset na higit sa limitasyon," dagdag nito. “Ang panahon ng pagbabalik-tanaw ng Medicaid ay nilalayong pigilan ang mga aplikante ng Medicaid na mamigay ng mga asset o ibenta ang mga ito sa ilalim ng patas na halaga sa pamilihan upang maabot ang limitasyon ng asset ng Medicaid."
Sa 49 na estado ng US at Washington, DC, ang panahon ng pagbabalik tanaw ay 60 buwan; sa California, ito ay 40 buwan.
“Kahit na pagkatapos ng 'initial' look back period, kung ang isang benepisyaryo ng Medicaid ay pumasok sa ilang pera, halimbawa, sa pamamagitan ng isang mana, at ibigay ang lahat (o ilan) ng pera, lumalabag sila sa tuntunin sa pagbabalik-tanaw, ” dagdag ng American Council on Aging.
An singaw or promissory note na sumusunod sa Medicaid ay maaari ring makatulong na protektahan ang mga ipon ng mga tao mula sa Medicaid o mga gastos sa nursing-home.
Dahil sa dami ng pera na nasasangkot at sa katotohanang naibenta na nila ang kanilang bahay — isang hakbang na hindi ko irerekomenda — mariing iminumungkahi ko sa iyong mga biyenan na kumunsulta sa isang tagaplano ng pananalapi at/o abugado sa pangangalaga ng nakatatanda upang maitaguyod kung anong mga opsyon pinakaangkop sa iyong mga biyenan.
Mga komplikasyon sa Social Security
"Nakakainteres na gumawa ka ng komento na walang Social Security para sa iyong biyenan," sabi ni Pon. "Mukhang hindi niya iniulat ang kanyang kita mula sa kanyang negosyo sa daycare, na nangangahulugang walang buwis sa kita o buwis sa Social Security na binayaran. Isa ito sa mga kahihinatnan ng hindi pag-uulat ng kita sa kanyang tax return.”
"Dapat kunin ng iyong biyenan ang kanyang ulat sa Social Security mula sa Social Security Administration," dagdag niya. “Sasabihin sa iyo ng ulat na ito kung nagtrabaho siya nang sapat upang maging kwalipikado para sa Social Security at Medicare. Kung siya ay maikli, magandang ideya para sa kanya na iulat ang kanyang kita at bayaran ang mga buwis sa kita, Social Security, at Medicare.”
"Kung hindi niya iniulat ang kanyang kita, may pagkakataon na i-audit siya ng IRS," sabi ni Pon. "Mataas ang kanyang panganib kung ang kanyang mga customer ay nag-claim ng Dependent Care Credit sa kanilang mga tax return para sa mga bayad na binayaran sa kanyang daycare business dahil kailangan nilang iulat ang kanyang pangalan at numero ng pagkakakilanlan sa form upang samantalahin ang Dependent Care Credit na iniulat sa Form 2441.”
Ipagpalagay na ang iyong mga biyenan ay kasal nang higit sa isang taon, ang iyong biyenan ay dapat ding makapag-aplay ng hanggang kalahati ng Social Security ng kanyang asawa. Nalalapat din ito sa mga hiwalay na mag-asawa, hangga't sila ay dati nang kasal sa loob ng 10 taon, at ang dating asawa ay nananatiling walang asawa. Maaari mong basahin ang higit pa dito.
Magpatala nang umalis ang Moneyist pribadong Facebook pangkat, kung saan naghahanap kami ng mga sagot sa mga tinikang isyu sa pera. Ang mga mambabasa ay nagsusulat sa akin ng lahat ng mga uri ng dilemmas. I-post ang iyong mga katanungan, sabihin sa akin kung ano ang nais mong malaman tungkol sa, o timbangin ang pinakabagong mga haligi ng Moneyist.
Pinagsisisihan ng Moneyist na hindi siya maaaring tumugon nang paisa-isa sa mga katanungan.
Sa pamamagitan ng pag-email sa iyong mga katanungan, sumasang-ayon ka sa pagpapa-publish sa kanila nang hindi nagpapakilala sa MarketWatch. Sa pamamagitan ng pagsusumite ng iyong kuwento sa Dow Jones & Co., ang publisher ng MarketWatch, nauunawaan mo at sumasang-ayon ka na maaari naming gamitin ang iyong kuwento, o mga bersyon nito, sa lahat ng media at platform, kabilang ang sa pamamagitan ng mga third party.
Din basahin ang:
'Naiinis talaga ako': Nanghiram ako ng $10,000 sa aking kapatid na may $200-a-month na plano sa pagbabayad. Nahulog kami, at ngayon gusto niyang ibalik nang buo ang pera
'Ako ay isang 53 taong gulang na solong lalaki na may napakakaunting ipon': Gusto kong kumuha ng 30 taong pagkakasangla, ngunit bayaran ito sa loob ng 7 taon. Posible ba iyon?
Nakatanggap ako ng $130,000 na mana mula sa aking ina. Ang sabi ng asawa ko, ako ang gumastos. Ano ang dapat kong gawin dito — at bakit ako nagkasala?
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- maaari ba nilang protektahan ang kanilang mga ari-arian mula sa paggamit-para sa mga gastos sa bahay-nursing-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Ibinenta ng aking mga biyenan ang kanilang bahay at bumili ng RV. Mayroon silang $200K sa bangko. Paano nila mapoprotektahan ang kanilang mga ari-arian mula sa paggamit para sa mga gastos sa nursing-home?
Ang aking biyenan ay may mga isyu sa kalusugan. Bagama't hindi pa siya handa para sa isang nursing home, maaaring kailanganin iyon sa malapit na hinaharap. Mayroon siyang mga benepisyo sa pagreretiro ng estado at isang napakaliit na tseke ng Social Security.
Ang aking biyenan ay nagpapatakbo ng isang serbisyo sa daycare sa bahay, na nag-aalaga sa isang pares ng mga bata. Samakatuwid, wala siyang Social Security sa kanyang katandaan. Ibinenta nila ang kanilang bahay noong isang taon at nakatira sila ng full-time sa isang RV.
Karamihan sa kanilang mga ari-arian ay cash. Mayroon silang dalawang daang libong dolyar sa pinakamahusay, na hawak sa magkasanib na mga account. Mayroon pa rin silang mga lisensya sa pagmamaneho ng Colorado, ngunit tumatanggap ng mail sa aming bahay sa South Dakota.
Kung ang aking biyenan ay kailangang pumasok sa isang nursing home at ang kanyang mga ari-arian ay isinuko para sa kanyang pangangalaga, ang kanyang asawa ay walang kita. Paano mapoprotektahan ang kanilang mga ari-arian upang magkaroon siya ng paraan ng suporta?
Nag-aalalang Manugang
Minamahal na Manugang,
Karamihan sa mga estado ay may limang taong pagbabalik-tanaw sa mga maniobra na ginagawa ng mga tao sa kanilang mga pananalapi para sa mga naturang layunin.
Dahil dito, kailangang magkaroon ng limang taong palugit sa karamihan ng mga estado sa pagitan ng pag-set up ng naturang tiwala at pag-file para sa saklaw ng Medicaid. Ngunit ang lahat ay depende sa mga patakaran at limitasyon sa kanilang partikular na estado.
Ang Medicare ay isang pederal na programa na nagbibigay ng saklaw sa kalusugan kung ikaw ay 65 taong gulang pataas. Ang Medicaid, sa kabilang banda, ay nagbibigay ng coverage sa kalusugan para sa mga may napakababang kita.
"Hindi sinasaklaw ng Medicare ang mga pangmatagalang gastos sa pangangalaga tulad ng isang nursing home," Larry Pon, isang financial planner na nakabase sa Redwood City, Calif., ay nagsasabi sa MarketWatch. "Gayunpaman, kung ang iyong mga ari-arian at kita ay sapat na mababa, maaari niyang samantalahin ang Medicaid."
Mayroong mga proteksyon sa asawa na magagamit sa ilalim ng Medicaid, upang ang mas malusog na asawa ay makatanggap ng pinakamababang suporta. Sa ilalim ng mga panuntunang ito, ang isang bahagi ng pinagsamang mga ari-arian at kita ng mag-asawa ay protektado para sa asawa na hindi lumipat sa isang nursing home, Medicaid states. May mga limitasyon, gayunpaman.
Isang opsyon: Mga Serbisyong Self-Directed ng Medicaid ay isang programang Medicaid na nagbibigay ng bayad sa mga tagapag-alaga ng pamilya. Ang Family Caregiver Alliance ay mayroong a estado-ng-estado gabay para sa mga naturang serbisyo.
Isa pang posibilidad: Ang paglipat ng mga ari-arian sa pagitan ng malusog na asawa at ng asawa na nangangailangan ng pangangalaga. Maaari kang magbasa nang higit pa sa mga kinakailangan sa pagiging kwalipikado dito.
Mga estratehiya sa pagpaplano ng Medicaid
Ang Medicaid Asset Protection Trust ay isa sa napakahalagang diskarte sa pagpaplano, ayon sa American Council on Aging. “Iyon man ay mga serbisyo sa bahay ng isang tao, isang assisted living residence, o isang nursing home, mayroong limitasyon sa asset (resource),” sabi ng organisasyon.
"Upang maging karapat-dapat para sa Medicaid, hindi maaaring magkaroon ng mga asset na higit sa limitasyon," dagdag nito. “Ang panahon ng pagbabalik-tanaw ng Medicaid ay nilalayong pigilan ang mga aplikante ng Medicaid na mamigay ng mga asset o ibenta ang mga ito sa ilalim ng patas na halaga sa pamilihan upang maabot ang limitasyon ng asset ng Medicaid."
Sa 49 na estado ng US at Washington, DC, ang panahon ng pagbabalik tanaw ay 60 buwan; sa California, ito ay 40 buwan.
“Kahit na pagkatapos ng 'initial' look back period, kung ang isang benepisyaryo ng Medicaid ay pumasok sa ilang pera, halimbawa, sa pamamagitan ng isang mana, at ibigay ang lahat (o ilan) ng pera, lumalabag sila sa tuntunin sa pagbabalik-tanaw, ” dagdag ng American Council on Aging.
An singaw or promissory note na sumusunod sa Medicaid ay maaari ring makatulong na protektahan ang mga ipon ng mga tao mula sa Medicaid o mga gastos sa nursing-home.
Dahil sa dami ng pera na nasasangkot at sa katotohanang naibenta na nila ang kanilang bahay — isang hakbang na hindi ko irerekomenda — mariing iminumungkahi ko sa iyong mga biyenan na kumunsulta sa isang tagaplano ng pananalapi at/o abugado sa pangangalaga ng nakatatanda upang maitaguyod kung anong mga opsyon pinakaangkop sa iyong mga biyenan.
Mga komplikasyon sa Social Security
"Nakakainteres na gumawa ka ng komento na walang Social Security para sa iyong biyenan," sabi ni Pon. "Mukhang hindi niya iniulat ang kanyang kita mula sa kanyang negosyo sa daycare, na nangangahulugang walang buwis sa kita o buwis sa Social Security na binayaran. Isa ito sa mga kahihinatnan ng hindi pag-uulat ng kita sa kanyang tax return.”
"Dapat kunin ng iyong biyenan ang kanyang ulat sa Social Security mula sa Social Security Administration," dagdag niya. “Sasabihin sa iyo ng ulat na ito kung nagtrabaho siya nang sapat upang maging kwalipikado para sa Social Security at Medicare. Kung siya ay maikli, magandang ideya para sa kanya na iulat ang kanyang kita at bayaran ang mga buwis sa kita, Social Security, at Medicare.”
"Kung hindi niya iniulat ang kanyang kita, may pagkakataon na i-audit siya ng IRS," sabi ni Pon. "Mataas ang kanyang panganib kung ang kanyang mga customer ay nag-claim ng Dependent Care Credit sa kanilang mga tax return para sa mga bayad na binayaran sa kanyang daycare business dahil kailangan nilang iulat ang kanyang pangalan at numero ng pagkakakilanlan sa form upang samantalahin ang Dependent Care Credit na iniulat sa Form 2441.”
Ipagpalagay na ang iyong mga biyenan ay kasal nang higit sa isang taon, ang iyong biyenan ay dapat ding makapag-aplay ng hanggang kalahati ng Social Security ng kanyang asawa. Nalalapat din ito sa mga hiwalay na mag-asawa, hangga't sila ay dati nang kasal sa loob ng 10 taon, at ang dating asawa ay nananatiling walang asawa. Maaari mong basahin ang higit pa dito.
Magpatala nang umalis ang Moneyist pribadong Facebook pangkat, kung saan naghahanap kami ng mga sagot sa mga tinikang isyu sa pera. Ang mga mambabasa ay nagsusulat sa akin ng lahat ng mga uri ng dilemmas. I-post ang iyong mga katanungan, sabihin sa akin kung ano ang nais mong malaman tungkol sa, o timbangin ang pinakabagong mga haligi ng Moneyist.
Pinagsisisihan ng Moneyist na hindi siya maaaring tumugon nang paisa-isa sa mga katanungan.
Sa pamamagitan ng pag-email sa iyong mga katanungan, sumasang-ayon ka sa pagpapa-publish sa kanila nang hindi nagpapakilala sa MarketWatch. Sa pamamagitan ng pagsusumite ng iyong kuwento sa Dow Jones & Co., ang publisher ng MarketWatch, nauunawaan mo at sumasang-ayon ka na maaari naming gamitin ang iyong kuwento, o mga bersyon nito, sa lahat ng media at platform, kabilang ang sa pamamagitan ng mga third party.
Din basahin ang:
'Naiinis talaga ako': Nanghiram ako ng $10,000 sa aking kapatid na may $200-a-month na plano sa pagbabayad. Nahulog kami, at ngayon gusto niyang ibalik nang buo ang pera
'Ako ay isang 53 taong gulang na solong lalaki na may napakakaunting ipon': Gusto kong kumuha ng 30 taong pagkakasangla, ngunit bayaran ito sa loob ng 7 taon. Posible ba iyon?
Nakatanggap ako ng $130,000 na mana mula sa aking ina. Ang sabi ng asawa ko, ako ang gumastos. Ano ang dapat kong gawin dito — at bakit ako nagkasala?
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- maaari ba nilang protektahan ang kanilang mga ari-arian mula sa paggamit-para sa mga gastos sa bahay-nursing-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo