Itinaas ng Neobanks ang mga savings yield habang pinapataas ng Bank of England ang mga rate ng interes

LONDON — Ang mga online na bangko sa UK ay nakikipagkarera upang palakihin ang mga ani sa kanilang mga savings account sa isang bid upang akitin ang mga nagtitipid na kulang sa pera matapos taasan ng Bank of England ang benchmark na rate ng interes nito sa ikasiyam na pagkakataon sa isang taon.

Matapos ipahayag ang bagong pagtaas ng rate noong Huwebes, ang Starling Bank at Chase UK, ang UK challenger brand mula sa American banking giant JPMorgan, gumawa ng mga hakbang upang mapakinabangan ang paglipat.

Sinabi ng Chase UK na tataas nito ang variable na AER, o taunang katumbas na rate, sa saver account nito sa 2.7% mula sa 2.1% na epektibo noong Enero 4, 2023.

Noong Huwebes, inilunsad ni Starling ang una nitong produkto sa pagtitipid, isang fixed-term deposit account na nag-aalok ng garantisadong pagbabalik na 3.25% pagkatapos ng isang taon sa mga balanseng nasa pagitan ng £2,000 ($2,439) hanggang £1 milyon.

"Muling pumasok kami sa panahon kung saan ang mga bangko ay gumagamit ng mas mahusay na mga rate ng pagtitipid upang makakuha ng mga customer," sinabi ni Simon Taylor, pinuno ng diskarte sa fintech startup Sardine.ai, sa CNBC.

"Yaong mga mabilis na gumagalaw ay susunod, ang iba ay susunod kapag pinapayagan sila ng kanilang mga sistema at proseso."

Ang Bank ng England noong Huwebes ay tumaas ang pangunahing rate ng interes nito ng 50 na batayan na puntos, sa 3.5%, ang pinakamataas na antas nito sa loob ng 14 na taon. Ang UK central bank ay naghahangad na paamuhin ang tumataas na inflation, na malapit sa 41-taong pinakamataas.

Ang mas mataas na mga rate ay mabuti para sa mga nagtitipid ngunit masama para sa mga nanghihiram. Ang ibig nilang sabihin ay ang mga nagtitipid ay maaaring makakuha ng mas mataas na mga rate ng pagbabalik sa kanilang mga deposito. Gayunpaman, ang mga may mortgage, credit card at personal na pautang na babayaran ay sinisingil ng mas mataas na interes.

Ang mga insentibo sa deposito mula sa mga neobank ay maaaring makakain sa kakayahang kumita ng mga kumpanya. Ang Fintech ay kilalang-kilala para sa mga hindi kumikitang kumpanya nito, na may posibilidad na unahin ang breakneck na paglago kaysa kumita ng pera sa maikling panahon.

Inaasahan ni Chase na mawawalan ng $450 milyon sa overseas digital bank nito sa 2022 at a katulad na halaga sa susunod na ilang taon bago maabot ang break-even sa 2027-28.

Sa bahagi nito, iniulat ni Starling ang unang taon ng kita nito sa taon ng pananalapi na magtatapos sa Marso 2022 pagkatapos ng makabuluhang paglaki ng loan book nito.

Lumipat kami mula sa isang mundo kung saan mura ang pagpapautang at mababa ang mga rate ng deposito patungo sa isa kung saan mahal ang pagpapautang at ang mga deposito ay nagdudulot ng mas mataas na kita, sabi ni Taylor.

"Ang alon ng mga naghahamon na mga bangko ay maaaring ngayon ay ginagawang mas mapagkumpitensya," idinagdag niya.

Hindi ito ang unang pagkakataon na ang isang internet-based na bangko sa UK ay nagtaas ng mga rate sa pagtitipid sa mas mataas na antas.

Ang First Direct, isang subsidiary ng HSBC, sa buwang ito ay nagsimulang mag-alok ng 7% na interes, sa kondisyong ang mga customer ay magdeposito sa pagitan ng £25 at £300 sa isang buwan hanggang sa maximum na £3,600, at hindi maaaring mag-withdraw sa loob ng isang taon.