Halos 1 sa 5 Amerikano ang umamin na wala silang naipon na pera noong 2021, ayon sa isang survey ng MagnifyMoney.
Maaaring maging mahirap lalo na ang pag-iipon para sa mga consumer na mababa at nasa gitna ang kita. Sa mga kumikita ng $35,000 o mas mababa sa isang taon, halos isang-katlo ng mga respondent ang nagsabing wala silang naipon na pera noong nakaraang taon, natuklasan ng survey.
Ang pandemya ay naging isang wake-up call para sa maraming mga Amerikano na maghanda sa pananalapi para sa mga hindi inaasahang gastos - mula sa pagkawala ng trabaho o mga gastos sa medikal hanggang sa pag-aayos ng kotse. "Ang Covid, sa palagay ko, ay nagpahayag ng pangangailangan para sa higit pang emergency na pagtitipid, lalo na para sa mga sambahayan na mababa at katamtaman ang kita," sabi ni Voya Financial senior vice president Jeff Cimini.
Ang isang survey ng Betterment ay natagpuan ang halos kalahati ng mga full-time na manggagawa - 46% - na hindi nag-isip na kailangan nila ng isang emergency fund bago sabihin ng pandemya na ginagawa nila ngayon.
Napansin ng mga employer. Nag-aalok sila ng ilang paraan upang makabuo ang mga empleyado ng mga pondong pang-emergency, mula sa mga programa sa pagtitipid sa pamamagitan ng mga bangko hanggang sa mga espesyal na account kasama ng mga tradisyonal na plano sa pagreretiro. Ang isa pang benepisyo sa lugar ng trabaho — mga health savings account, o HSA — ay maaari ding gamitin upang masakop ang mga pang-emerhensiyang pangangailangang medikal.
Higit pa mula sa Invest in You:
Naghahanap ng bagong trabaho? Bakit kailangan mong maghintay sa pag-update ng iyong resume
Nagpasya lang ang kumpanyang ito na bigyan ang mga empleyado ng 4 na araw na linggo ng trabaho nang permanente
Magkakaroon ng isa pang 'Great Resignation' wave sa Enero, sabi ng Muse CEO
Sinasabi ng mga dalubhasa sa benepisyo kung ang mga empleyado ay may access sa iba pang mga pagpipilian sa pagtitipid, mas mababa ang posibilidad na sumawsaw sila sa kanilang mga 401(k) na plano o iba pang mga pagtitipid sa pagreretiro upang mabayaran ang mga gastos na ito. Humigit-kumulang 2.8% ng tinukoy na kontribusyon o mga kalahok sa plano sa pagreretiro ang nag-withdraw noong 2020 at ang parehong porsyento ay nag-withdraw ng mga pondo sa unang kalahati ng 2021, ayon sa Investment Company Institute. Bagama't iyon ay medyo maliit na bahagi, ito ang pinakamalaking porsyento ng mga withdrawal ng plano sa pagreretiro sa mahigit 10 taon ng data ng survey ng ICI.
Sa pandemyang ito, "isa sa mga bagay na nakita namin sa Voya sa aming negosyo sa pagreretiro ay isang makabuluhang pagtaas sa mga empleyado na nag-tap sa kanilang mga pangmatagalang ipon sa pagreretiro upang matugunan ang mga panandaliang pangangailangan," sabi ni Cimini. Nagsimulang mag-alok ang Voya Financial ng malawak na hanay ng mga opsyon sa pagtitipid sa emergency sa mga kliyente nito sa lugar ng trabaho noong 2020.
Ang ilang 26% ng tinukoy na mga sponsor ng plano ng kontribusyon ay nagpapahintulot sa Roth o pagkatapos ng buwis na mga kontribusyon sa mga account sa pagreretiro na bumuo ng "mga pondong pang-emergency", ayon sa isang survey ng kumpanya ng pagkonsulta sa mga benepisyo na si Willis Towers Watson. Ang isa pang 60% ng mga sponsor ng plano ay interesado sa pag-aalok ng isa sa mga opsyon na iyon, upang matulungan ang mga empleyado na bumuo ng mga ipon na maaaring i-tap para sa mga panandaliang pangangailangan.
"Nakakita kami ng maraming aktibidad kasama ang aming mga kliyente sa mga tuntunin ng pagsisikap na tulungan ang kanilang mga empleyado na pinakamahusay na mag-navigate sa napakahirap na panahon na ito," sabi ni David Amendola, isang senior director sa Willis Towers Watson. "Ang mga nagpapatrabaho ay lalong nagsisimulang gumamit at mag-isip tungkol sa iba't ibang paraan upang ipatupad ang mga ganitong uri ng mga emergency savings account upang ang mga empleyado ay ma-access ang mga pondo nang mas madali at sa mas naka-target na paraan."
Mayroong tunay na bentahe sa paglalagay ng pera sa isang HSA.
David Amendola
senior director sa Willis Towers Watson
Ang mga HSA ay isa pang benepisyo para sa kalusugan ng pananalapi na iniaalok ng mga tagapag-empleyo upang tulungan ang mga manggagawa na bumuo ng mga ipon sa pang-emergency. Dapat ay mayroon kang high deductible health plan (HDHP) para makasali. Kung gagawin mo, maaari kang mag-ambag ng hanggang $3,650 sa isang HSA para sa self-only coverage sa 2022, at hanggang $7,300 para sa coverage ng pamilya. Kung hindi mo gagamitin ang pera ng HSA para sa agarang gastusin sa pangangalagang pangkalusugan, ang mga hindi nagamit na pondo ay maaaring ibalik sa bawat taon.
"Ito ay isang paraan upang masakop ang deductible na iyon kung marami kang gastusin sa isang taon," sabi ng Baltimore-based na certified financial planner na si Roger Young ng T. Rowe Price. "Isa rin itong paraan kung maaari mong itabi ang pera na iyon nang mahabang panahon upang mamuhunan - at makakakuha ka ng mahusay na mga benepisyo sa buwis."
Ang pera ay napupunta sa isang HSA tax-deferred, lumalago ang mga kita nang walang buwis at ang pamamahagi ng mga pondong iyon ay karaniwang walang buwis kung ang pera ay gagamitin para sa mga kwalipikadong gastusin sa medikal. "Kaya may tunay na kalamangan sa paglalagay ng pera sa isang HSA," sumang-ayon si Amendola.
Ipinapakita ng mga survey na mayroon ding kalamangan sa pag-akit ng mga bagong hire at pagpapanatili ng mga empleyado para sa mga employer na nag-aalok ng mga benepisyo sa kalusugan ng pananalapi.
Kung ang isang prospective na tagapag-empleyo ay nag-aalok ng isang HSA o flexible spending account (FSA), humigit-kumulang 33% ng mga manggagawa ang nagsabi na maaaring makaakit sa kanila na umalis sa kanilang kasalukuyang trabaho, ayon sa Betterment survey. May 27% ang nagsabing isasaalang-alang nilang gumawa ng hakbang kung ang isang bagong employer ay nag-aalok ng isang emergency fund. At, sa pangkalahatan, 74% ng mga manggagawa ang nagsabing malamang na umalis sila ng trabaho para sa isang tagapag-empleyo na nag-aalok ng mas mahusay na mga benepisyo sa kalusugan ng pananalapi.
MAG-SIGN UP: Ang Money 101 ay isang 8-linggong kurso sa pag-aaral tungo sa kalayaan sa pananalapi, na inihahatid linggu-linggo sa iyong inbox. Para sa Spanish version na Dinero 101, mag-click dito.
TIGNAN MO: 4 moneymaking side hustles para sa mga introvert: Ang ilang proyekto ay maaaring magdala ng daan-daang dolyar gamit ang Acorns+CNBC
Pagbubunyag: NBCUniversal at Comcast Ventures ay namumuhunan sa Acorns.
Pinagmulan: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html