Ngayon ay Maaaring Ang Pinakamagandang Oras Para Magretiro Sa Mga Buwanang Dividend

Sa kabila ng lahat ng kapahamakan at kadiliman doon, wala pang mas magandang panahon para magretiro.

I know that sounds absurd, but it's true, especially if you plan to retire on dividends alone. Sa pagbagsak ng 2022 na pagdurog sa mga presyo ng stock—at pagpapataas ng mga ani ng dibidendo—prime time na para kumuha ng ilang napakalaking payout sa murang halaga!

Ngunit ang mga blue chips na binibili ng lahat ay hindi ang sagot. Dahil kahit na may selloff, ang average na ani ng stock ng S&P 500 ay tumaas sa … 1.6%.

Walang paraan na puputulin ito, at hindi rin ito puputulin ng Treasuries. Ang pagbili ng 10 taon sa kasalukuyang 3.8% na ani ay makakakuha ka lamang ng $19K sa isang taon sa mga dibidendo sa iyong $500K—kita sa antas ng kahirapan.

Kaya kailangan natin tunay magbubunga, hindi ang "nagpapanggap na mga pagbabayad" na tinitiyak ng karamihan ng mga tao.

Kung saan pumapasok ang aking $500K na diskarte sa pagreretiro. Ang kagandahan ng diskarteng ito ay nasusukat ito. Nakakuha ng $1 milyon? Walang problema: ang iyong $5,000 sa isang buwan ay tumataas sa $10,000. At tuloy tuloy na.

Ang "lihim" dito ay simple: laktawan ang mga blue-chip na kuripot at sumama mga closed-end na pondo (CEFs), na ipinagmamalaki ang mas mataas na ani kaysa makikita mo nang maayos kahit saan pa. Magta-tap kami ng tatlong-CEF na "mini-portfolio" sa ibaba na naghahatid sa $500K na pangako sa pagreretiro.

Bukod dito, ang mga CEF—kabilang ang tatlo sa ibaba—ay mayroong mga stock na malamang na pagmamay-ari mo na, kaya hindi mo na kailangang lumipat ng pamumuhunan para makuha ang malalaking payout na ito!

Isang Rare CEF Sale, Salamat sa Fed

Nagsusulat ako tungkol sa mga CEF sa loob ng halos isang dekada at namumuhunan sa mga ito nang mas matagal, at masasabi kong mas maganda ang hitsura ng kanilang kita at potensyal ngayon kaysa sa anumang oras sa aking karera sa pamumuhunan.

Ang mabuting balita sa inflation ay nagdulot ng pagtaas ng mga merkado, ngunit karamihan sa mga asset, kabilang ang mga CEF, ay oversold pa rin. Tingnan lang kung ano ang nangyari sa mga stock, bond at real estate noong nakaraang taon.

Ito ay kakaiba. Sa katunayan, ang isang bear market sa lahat ng tatlong klase ng asset ay hindi pa nangyari mula noong 2008. Kaya mahalagang hinuhulaan ng merkado ang isang mas malaking pag-urong kaysa sa nakita natin noon.

Ngunit nasa ibang lugar kami ngayon. Ngayon, hindi tulad noon, maayos ang mga bangko, na nag-ulat ng mas mataas na kita dahil ang pagtaas ng mga rate ay nagpataba ng kanilang mga margin. Bukod dito, wala kaming nakikitang ebidensya ng malawakang tanggalan, malawakang pagreremata o iba pang mga palatandaan ng pangmatagalang karamdaman. Ito ang dahilan kung bakit ang isang huling taon na pagbawi ay nagpalakas ng mga stock ng 10% mula sa kanilang mga mababang 2022 sa pagsulat na ito, na may mas maraming mga pakinabang na malamang na mauna.

Nagbubunga sa mga Bituin—Walang mga Panganib sa Moonshot

Habang tumataas ang mga presyo, gayunpaman, ang mga kasalukuyang ani sa mga stock at CEF ay bababa. Kaya naman mahalagang bumili ngayon.

Kaya't tingnan natin ang tatlong CEF na nabanggit ko kanina, na agad na magbibigay sa iyo ng isang sari-sari, mataas na ani na portfolio na nagiging $500K sa $5,000 sa buwanang mga dibidendo, na may malakas na potensyal na tumataas sa itaas nito.

“Retirement-Ready” CEF #1: Blink at Malalampasan Mo ang 11% Payout na Ito

Makikilala ng mga matagal nang mambabasa ang BlackRock Innovation & Growth Trust (BIGZ) dahil paulit-ulit natin itong napag-usapan noong 2022. Ito ay medyo bagong pondo, na pinamamahalaan ng pinakamalaking kumpanya sa pamumuhunan sa mundo (Ang BlackRock ay mayroong $10 sang-angaw na angaw sa mga asset).

Isang pagbawi sa tech (salamat sa mas mahinang inflation) at isang solidong portfolio ng mabilis na lumalagong mga kumpanya tulad ng Monolithic Power Systems (MPWR), Bio-Techne
TECH
(TECH
ECH
) at Paylocity (PCTY) ay tinukso ang mga mamumuhunan ng CEF na tingnang mabuti ang BIGZ. Gayundin ang diskwento sa halaga ng net asset (NAV, o ang halaga ng mga stock na hawak nito).

Itinatampok ng 20.4% na diskwento ng BIGZ ang potensyal ng pondo sa ilang paraan. Sa panig ng kita, nangangahulugan ito na ang 11.4% na ani ng pondo ay maaaring saklawin sa pamamagitan ng pagkamit lamang ng 9.1% na kita sa NAV (dahil ang 11.4% na ani ay kinakalkula sa may diskwentong presyo sa merkado, habang ang 9.1% na bilang ay batay sa per- ibahagi ang NAV).

Dahil halos dinoble ng sektor ng tech ang 9.1% na ani sa NAV, na may 17.5% na annualized sa nakalipas na dekada, ang dibidendo ng BIGZ ay mukhang napaka sustainable.

Ngunit ang deal na may 20% na diskwento ay hindi magtatagal magpakailanman. Tandaan na bago ang selloff ng 2022, ang BIGZ ay panandaliang nakipag-trade sa par—hindi katulad ng iba pang tech na pondo ng BlackRock, na nakipag-trade sa mataas na premium sa halos buong buhay nila. Kung babalik ang BIGZ sa pangangalakal sa par, ang mga shareholder na naghihintay na bumili ay makakakuha ng 9.1% na ani sa presyo ng merkado. Bagama't iyon ay kasing sustainable ng kasalukuyang 11.4% na ani, ang dahilan ng pagbili ngayon ay halata.

Kahit na isantabi ang potensyal na pakinabang na mapapalampas mo sa pamamagitan ng paghihintay, ipinapakita ng tsart sa itaas kung paano ang pagkaantala sa iyong pagbili ng BIGZ sa maikling panahon ay maaaring mabawasan ang iyong kita ng halos $1,000 sa isang buwan! Ipinapakita ng mga chart na tulad nito kung bakit gustong-gusto ng mga trader ng kita ang mga bear market.

“Retirement-Ready” CEF #2: Isang “Ironclad” 12.5% ​​Yield Mula sa Pinakamahuhusay na Bonds

Ang aming pangalawang CEF ay ang Eaton Vance Limited-Duration Income Fund (EVV
VV
), na nagbabalanse sa utang mula sa mas mataas na panganib (at sa gayon ay mas mataas ang ani) na mga kumpanya na may mas mababang panganib na mas maikling pangmatagalang utang. Ang diskarte na ito ay nakatulong sa EVV na mapanatili ang dibidendo nito, na nagbubunga ng 12.5% ​​ngayon.

Ang pandemya, at pagbabawas ng mga rate sa malapit sa zero, ay nagbawas sa kita na kinita ng EVV mula sa portfolio nito. Gayunpaman, pinananatiling matatag ng pamamahala ang mga pagbabayad, inilalagay ang EVV sa isang mas mahusay na posisyon upang mapanatili ang dibidendo nito ngayon.

Malaking bagay ito dahil ang 7.9% na diskwento ng EVV ay gumagawa din ng mas napapanatiling ani. Bilang resulta ng markdown na iyon, ang 12.5% ​​yield ng EVV sa presyo sa merkado ay 11.5% yield lang sa NAV. Bagama't mataas ang tunog, ang mga galaw ng Fed ay nagdulot ng pagtaas ng mga ani sa mataas na ani ng merkado ng bono ng korporasyon.

Sa isang average na 8.7% na ani sa mataas na ani ng utang sa ngayon, ang EVV ay maaaring tumugma lamang sa mas malawak na pagbabalik ng merkado at malapit na mapanatili ang mga payout nito. Ngunit dahil dinurog ng EVV ang merkado, malamang na mas mahusay itong gawin kaysa doon.

Sa isang maaasahang 12.5% ​​stream ng kita at mas mataas na potensyal na payout, ang diskwento ng EVV ay hindi mahaba para sa mundong ito. Nakikita na natin ang susunod na malaking upward shift na nagkakaroon ng hugis.

Nangangahulugan din ang pagsasara ng diskwento na iyon na maaari nating asahan ang mas mataas na capital gains, dahil ang EVV ay nakipagkalakalan sa par nitong Agosto.

“Retirement-Ready” CEF #3: Isang 11.8% Nagbabayad na May Diskwento sa Hiniram na Oras

I-round off natin ang aming mini-portfolio gamit ang Aberdeen Global Premier Properties Fund (AWP), na nagbubunga ng 11.8% at nagtataglay ng mataas na kalidad na real estate investment trust (REITs) tulad ng may-ari ng warehouse Karaniwang
PLD
(PLD), self-storage REIT Pampublikong Imbakan (PSA) at may-ari ng mall Kita ng Realty
O
(ALING).

Sa nakalipas na ilang linggo, nakita rin namin ang diskwento ng AWP na unti-unting lumaki.

Ang pagbawi sa dating pamantayan ng pondo ng 2% na diskwento ay tila malamang sa mga darating na buwan, na nagbibigay ng potensyal na pagtaas upang sumama sa 12% na ani nito.

Pagsamahin ang AWP sa iba pang dalawang pondo sa itaas at magkakaroon ka ng exposure sa pandaigdigang real estate, high-yield corporate bonds at cutting-edge tech. Iyon ay isang napaka mataas na antas ng diversification na nagbabawas sa iyong panganib habang kinokolekta mo ang 12% na dibidendo ng aming mini-portfolio.

Si Michael Foster ay ang Lead Research Analyst para sa Pag-ambag sa Pag-browse. Para sa higit na mahusay na mga ideya sa kita, mag-click dito para sa aming pinakabagong ulatHindi Masisira na Kita: 5 Bargain Fund na may Panay na 10.2% na Dividend."

Pagbubunyag: wala