NYC, Austin, San Francisco at DC

Nagdedebate ka ba kung kukuha ka ng mga pautang sa mag-aaral upang makatulong na magbayad para sa kolehiyo o grad school? Nagtatanong ka ba kung ang mga pautang sa mag-aaral ay kapaki-pakinabang sa katagalan? Ang mga bentahe ng utang sa pautang ng mag-aaral ay malawakang pinagtatalunan sa loob ng maraming taon, bago pa ang nakalipas na dalawang yugto ng halalan.

Nagpasya kaming gumamit ng ibang diskarte sa tanong na ito sa pamamagitan ng pagtingin sa kung ano ang buhay na mayroon at walang mga pautang sa mag-aaral, at ang praktikal na halaga ng pamumuhay sa apat na magagandang lungsod sa US upang makita kung paano naaapektuhan ng utang ng mag-aaral ang pamumuhay.

Pamumuhay Gamit ang Student Loan

Isang Kinakailangang Kasamaan

Ang mga pautang sa mag-aaral ang gustong tawagin ng ilang tao na isang kinakailangang kasamaan dahil karamihan sa mga tao ay nangangailangan ng mga ito upang tumulong sa pagbabayad para sa kolehiyo. Ang kasamaan ay ang resulta ng buwanang bayad na mayroon ka pagkatapos ng kolehiyo. Para sa taong akademiko 2020-2021, ang taunang tuition sa pribadong paaralan ay tinatayang $37,600, habang ang tuition ng pampublikong paaralan ay nasa $9,400. Samakatuwid, ang kabuuang halaga ng matrikula para sa apat na taon ng edukasyon ay umaabot sa $150,400 para sa pribado at $37,600 para sa mga pampublikong paaralan.

Kahit na isaalang-alang mo ang mga scholarship at grant, maraming estudyante ang mahihirapang magbayad para sa kolehiyo nang hindi nangungutang.

Mas Mataas na Edukasyon at Mas Mahusay na Kita

Karamihan sa mga taong nakakuha ng mga degree sa kolehiyo ay kumikita ng mas mataas na kita sa buong buhay. Ipinapakita ng mga pag-aaral na ang mga may edukasyon sa kolehiyo ay may 57% na mas mataas na kita kumpara sa mga nagtapos ng high school. Sa maraming pagkakataon, ang mga pakinabang ng isang edukasyon sa kolehiyo ay mas malaki kaysa sa mga disadvantage ng pamumuhay na may mga pautang sa mag-aaral. Ito ay partikular na totoo kung ang inaasahang taunang suweldo para sa isang taong may iyong degree ay mas malaki kaysa sa kabuuang halaga ng mga pautang sa mag-aaral na iyong kinuha.

Ang isang malaking panganib dito, gayunpaman, ay hindi makahanap ng trabaho sa iyong napiling larangan ng pag-aaral, kung saan ang iyong mga kita ay halos tiyak na mas mababa kaysa sa inaasahan. Bukod pa rito, kung magbabago ka ng mga karera at kailangan mong bumalik sa paaralan, ito ay seryosong makakaapekto sa iyong kakayahang kumita sa pananalapi.

Magandang Credit Record

Ang mga pautang ng mag-aaral ay maaaring makatulong sa mga mag-aaral sa kolehiyo at mga kamakailang nagtapos sa pagbuo ng kanilang mga talaan ng kredito at marka ng kredito kapag ginamit nang responsable. Sa pamamagitan ng responsableng pagbabayad ng iyong student loan bawat buwan, ipinapakita mo sa mga potensyal na nagpapautang na ikaw ay nasa mababang panganib na ma-default sa hinaharap na mga loan, kabilang ang isang mortgage, auto loan, at higit pa.

Kung kukuha ka ng pautang sa mag-aaral na hindi mo mababayaran, mapipinsala nito ang iyong kredito, magpapahirap sa pagiging kwalipikado para sa financing, at ang rate ng interes ay magiging mas mataas, na gagastos sa iyo ng mas maraming pera sa katagalan.

Naantala ang Pangunahing Kaganapan sa Buhay

Ayon sa Federal Reserve, ang average na buwanang pagbabayad ng utang sa utang ng mag-aaral ay $393. Ang buwanang pagbabayad na ito ay nagpapahirap sa maraming tao na bumili ng kanilang unang bahay. Binanggit ng Fed na "ang $1,000 na pagtaas sa utang ng estudyante ay nagpapababa sa antas ng pagmamay-ari ng bahay ng 1.5 na porsyentong puntos." Ito ay batay sa mga nag-aral sa isang apat na taong pampublikong paaralan. Kung kukunin natin ang median na utang ng estudyante sa utang na $17,000, ang pagkaantala na ito ay lalabas sa humigit-kumulang 3.5 taon.

Pinipigilan pa nga ng utang ng mag-aaral na magpakasal at magsimula ng mga pamilya ang ilan dahil ayaw nilang mabigat ang utang sa kanila habang ginagampanan nila ang mga responsibilidad sa pamilya. Ipinapakita ng mga pag-aaral ang 1% na pagkaantala sa kasal para sa bawat $1,000 na utang. Nagreresulta ito sa pagkaantala ng 17% sa karaniwan.

Halaga ng Pamumuhay sa Buong Estados Unidos

Malaki ang epekto ng kung saan ka nakatira kung gaano mo kadaling mabayaran ang iyong utang sa student loan. Nasa ibaba ang isang breakdown ng mga sikat na lungsod na may paborableng mga merkado ng trabaho para sa mga kamakailang nagtapos sa kolehiyo, at ang taunang suweldo na kailangan mong kayang tumira doon.

Ang lahat ng mga numero ay kabuuang kita hindi neto, kaya ang mga buwis ay magkakaroon din ng papel.

Niyuyork

Ang upa para sa isang isang silid-tulugan na apartment sa NYC ay may average na $2,045 bawat buwan. Ang karaniwang sukatan na gagamitin upang makita kung mabubuhay ka sa pananalapi ay ang pagkakaroon ng iyong mga gastos sa pabahay na hindi hihigit sa 30% ng iyong kabuuang kita. Sa pamamagitan ng patnubay na ito, dapat kang kumita ng hindi bababa sa $82,000 bawat taon para makabili ng pabahay sa NYC.

Kapag nagdagdag ka ng average na buwanang pagbabayad ng student loan na $393, kailangan mong taasan ang suweldong ito sa hindi bababa sa $86,600.

Austin, TX

Upang manirahan sa Austin, TX, dapat kang kumita ng humigit-kumulang $60,000 taun-taon, gamit ang 30% na panuntunan mula sa itaas. Ang average na buwanang upa para sa isang isang silid-tulugan na apartment ay $1,519.

Pagkatapos ng accounting para sa mga pautang sa mag-aaral, ang iyong taunang kita ay kailangang tumaas sa halos $66,000.

San Francisco

Ang San Francisco ay regular na nasa tuktok ng mga pinakamahal na lungsod na titirhan sa US Ang average na upa para sa isang isang silid-tulugan na apartment ay $2,343. Kapag ginawa mo itong taun-taon at nagbadyet ng 30% ng iyong kita para sa gastos na ito, kailangan mo ng suweldo na $93,720.

Pagdaragdag sa mga pautang sa mag-aaral, kailangan mo ng kita na $98,500.

Washington, DC

Ang Washington, DC ay isa pang mamahaling lungsod na tirahan, lalo na kapag nakatira sa loob ng mga limitasyon ng lungsod.

Ang average na one-bedroom apartment ay may buwanang upa na $2,508. Nangangahulugan ito na kailangan mo ng napakaraming suweldo na $100,320 diretso sa labas ng kolehiyo upang mabuhay bago ang mga pagbabayad ng pautang sa mag-aaral at $105,120 na may mga pautang sa mag-aaral.

Bagama't mataas ang mga numerong ito, mahalagang tandaan na karaniwan ang mga numero sa pagrenta ng apartment, ibig sabihin ay may parehong mas mura at mas mahal na mga apartment.

Gayundin, ang mga pagtatantya ng suweldo ay para lamang sa iyo upang makamit. Hindi kasama sa mga ito ang mga gastos sa entertainment o iba pang discretionary na gastos. Sa madaling salita, halos hindi ka nakakakuha ng mga kita na nakalista.

Sa wakas, kailangan mo ring tandaan na ang $393 buwanang pagbabayad para sa mga pautang sa mag-aaral ay karaniwan. Maraming tao ang may mas mataas na buwanang pagbabayad at, bilang resulta, kailangang kumita ng mas mataas na suweldo.

Para sa mga kadahilanang ito, maraming tao sa iba't ibang lungsod sa buong bansa ang nahihirapan sa utang ng mag-aaral.

Nag-iisip Tungkol sa Paglaktaw sa Kolehiyo?

Ang pagtalikod sa tradisyunal na karanasan sa kolehiyo ay higit pa sa isang pampinansyal na desisyon, ngunit tiyak na mayroong isang pananalapi na argumento na gagawin dito.

Magsimulang Kumita ng Mas Maaga

Maaari kang magsimulang kumita ng mas maaga kung laktawan mo ang kolehiyo at papasok sa workforce pagkatapos ng pagtatapos ng high school. Ihambing ito sa mga nag-aaral sa kolehiyo sa loob ng apat na taon, at mayroon kang matatag na kasaysayan ng trabaho, samantalang ang isang kamakailang nagtapos ay maaaring may diploma lamang.

Siyempre, tulad ng nabanggit kanina, malamang na mas mababa ang iyong suweldo sa hinaharap, sa kalaunan ay ilalagay ka sa likod ng kita ng isang nagtapos sa kolehiyo.

Pagsisimula ng Pagtitipid sa Pagreretiro

Kapag nagsimula kang magtrabaho kaagad, maaari kang magsimulang maglagay ng pera sa isang 401k na plano o isang tradisyonal o Roth IRA. Ang kakayahang magsimulang mag-ipon ng maaga ay may napakalaking benepisyo. Halimbawa, kung mamumuhunan ka ng $300 sa isang buwan para sa pagreretiro mula edad 18 hanggang edad 65, na kumikita ng average na return na 8%, magkakaroon ka ng $1.7 milyon. Kung mamumuhunan ka ng parehong $300 mula sa edad na 22 hanggang edad 65, na kumikita ng parehong 8% taun-taon, magkakaroon ka ng $1.2 milyon — $500,000 na mas mababa.

Ang gastos ng pagkakataon sa pagtatrabaho at pag-iipon sa loob ng apat na taon ay mas matarik kaysa sa napagtanto ng karamihan sa dalawampu't isang bagay.

Mas mababang Net Worth

Kapag ikaw ay may mas mababang kita, hindi ka makakapag-ipon ng mas maraming pera gaya ng isang taong kumikita ng mas mataas na kita. Kahit na isaalang-alang mo na ang isang nagtapos sa kolehiyo ay kailangang magbayad ng kanilang utang sa estudyante, mayroon pa rin silang mas mataas na net worth sa mahabang panahon kumpara sa mga hindi nag-aral sa kolehiyo.

Ang pagkakaroon ba ng Student Loan ay humahadlang sa mga tao sa pag-iipon para sa pagreretiro?

Ang pagkakaroon ng mga pautang sa mag-aaral ay tiyak na mapipilit ang mga tao na mag-ipon ng mas kaunti (o walang ipon) para sa pagreretiro. Ito ay isang malaking problema dahil kapag mas matagal mong i-invest ang iyong pera, mas maaari itong mag-compound at lumago, kaya ang iyong kasalukuyang pagbabayad ng student loan ay nagkakahalaga sa iyo ng malaking pera sa iyong mga ginintuang taon.

Halimbawa, sabihin nating naglalagay ka ng $250 sa isang buwan sa isang retirement account mula edad 22 hanggang edad 65, na kumikita ng 8% taun-taon. Kapag nagretiro ka, mayroon ka lamang mahigit $1 milyon. Gayunpaman, kung maghihintay kang magsimulang mag-ipon hanggang sa mabayaran mo ang iyong mga pautang sa mag-aaral pagkaraan ng isang dekada at makatipid ng $250 sa isang buwan mula edad 32 hanggang edad 65, na kumikita ng 8% taun-taon, magkakaroon ka ng halos $473,000.

Ang pag-iipon ng isang bagay para sa pagreretiro ay mas mahusay kaysa sa pag-iipon ng wala. Kaya kahit na mayroon kang utang sa estudyante, isaalang-alang ang pag-aambag sa iyong 401k. Kahit na nag-iipon ka ng $100 sa isang buwan, ang halagang iyon ay maaaring madagdagan at palaguin ang iyong pugad na itlog upang kapag nakapag-invest ka ng mas maraming pera para sa pagreretiro, hindi ka nagsisimula sa simula.

Konklusyon

Para sa karamihan ng mga mag-aaral sa kolehiyo, ang pagkuha ng pautang ay hindi maiiwasan. Para sa maraming mga mag-aaral, walang paraan ng pagbabayad para sa mataas na halaga ng kolehiyo nang walang mga pautang. Ngunit hindi ka dapat umasa sa kanila bilang ang tanging paraan upang mabayaran ang iyong mga gastos sa edukasyon.

Subukang mag-isip sa labas ng kahon kapag naghahanap ka upang mabayaran ang mga gastos sa kolehiyo kaya kailangan mo lamang kunin ang minimum na halagang kinakailangan. Ito ay maaaring mangahulugan ng pagtatrabaho pagkatapos ng high school at pag-aaral sa kolehiyo nang part-time sa gabi. Sa kasong ito, maaari mong bayaran ang iyong employer para sa isang bahagi ng iyong tuition.

Kasama sa iba pang mga opsyon ang pagsisimula sa isang kolehiyong pangkomunidad, paninirahan sa bahay sa halip na sa campus, at/o pagsasamantala sa mga scholarship at grant. Kung mas marami kang magagawa para mapanatili ang iyong kabuuang halaga ng utang sa pinakamababa, mas mababa ang pasanin ng iyong buwanang pagbabayad ng student loan pagkatapos mong makapagtapos.

Simulan ang iyong pag-iipon at pamumuhunan nang mas maaga anuman ang mga pautang sa mag-aaral o iba pang karaniwang anyo ng utang. Iyon ay magbibigay sa iyong pera ng mas maraming oras upang lumago. Tinatanggal ni Q.ai ang panghuhula sa pamumuhunan.

Sinusuri ng aming artificial intelligence ang mga merkado para sa pinakamahusay na pamumuhunan para sa lahat ng paraan ng pagpapahintulot sa panganib at mga sitwasyong pang-ekonomiya. Pagkatapos, i-bundle ang mga ito sa madaling gamiting Mga Kit sa Pamumuhunan na ginagawang simple ang pamumuhunan at - maglakas-loob na sabihin ito - masaya.

Pinakamaganda sa lahat, maaari mong i-activate Proteksyon sa Portfolio sa anumang oras upang protektahan ang iyong mga natamo at bawasan ang iyong mga pagkalugi, kahit saang industriya ka mamuhunan.

I-download ang Q.ai ngayon para sa pag-access sa mga diskarte sa pamumuhunan na pinapagana ng AI. Kapag nagdeposito ka ng $100, magdaragdag kami ng karagdagang $50 sa iyong account.