Ang mataas na rate ng interes ng I-bonds ay nakahanda na bumaba sa 6.48% kapag nag-reset sila sa susunod na buwan, ayon sa mga eksperto sa industriya. Gayunpaman, iyon ang magiging pangatlo sa pinakamataas na antas mula noong ibenta sila noong 1998.
Ang kasalukuyang 9.62% na rate ay magagamit para sa pagbili hanggang Oktubre 28, ayon sa TreasuryDirect.gov, ang tanging lugar na maaari mong bilhin ang mga savings bond ng US. Nangangahulugan iyon na makakakuha ka ng 8%, taun-taon, para sa isang taong lock-in na kinakailangan ng I-bond.
Ang mga indibidwal ay maaaring bumili ng hanggang $10,000 na halaga ng I-bond sa isang taon ng kalendaryo. Dahil ang dami ng benta ay napakalaki noong 2022 — higit sa $ 22 bilyon sa 2022 hanggang Setyembre 30, ayon sa data ng Treasury — maaaring maraming tao ang nakamit na ang cap na ito para sa taon at kailangang maghintay hanggang Enero upang bumili ng higit pa.
Para sa mga bibili ng mga bagong securities simula sa Nobyembre, makukuha nila ang 6.48% na rate, pagkatapos ay isasaayos ito sa rate ng Mayo, anuman iyon kapag ito ay inanunsyo.
Dahil ang CPI ay nagpapakita na ang inflation ay malakas pa rin, ngunit nagte-trend na bahagyang mas mababa, maaari mong asahan na ang mga I-bond ay susunod. Nangangahulugan iyon na malamang na sila pa rin ang pinakamahusay na deal para sa mataas na ani na fixed-income na mga opsyon noon, masyadong. Ngunit depende ito kung ano ang mangyayari sa pagtataas ng Federal Reserve ng mga rate ng interes, at mga panandaliang Treasury
TMUBMUSD10Y,
3.944%
at mga CD kasama nila.
“Dahil nagbabago ang mga rate ng I-bond kada anim na buwan batay sa inflation, hindi ka makakagawa ng mga paghahambing ng mansanas-sa-mansanas sa Mga CD o Treasury sa loob ng maraming taon. Kung mananatiling mataas ang inflation, tataas ang mga rate ng CD at Treasury at maaaring maikumpara sa mga rate ng I-bond," sabi ni Ken Tumin, tagapagtatag ng DepositAccounts.com.
Magiging mas mahusay ba ang deal sa isang nakapirming rate?
Binubuo ang I-bond ng dalawang bahagi: isang fixed rate na nananatili sa bond sa pamamagitan ng redemption at isang inflation-adjusted variable rate na nagre-reset tuwing Mayo at Nobyembre. Ang nakapirming rate ay naging 0% mula noong 2020, ngunit nakikita ng ilan ang posibilidad na maaaring itaas ito ng Treasury sa Nobyembre. Ibig sabihin, para sa mga bagong pagbili, makukuha mo ang 6.48% na rate kasama ang karagdagang flat rate, na ginagawa itong mas mahusay na deal.
“Ang limang taong TIPS, na isang maihahambing na pamumuhunan, ay may tunay na ani na magiging malapit sa 2% sa pagtatapos ng araw. Walang saysay na manatili sa zero ang I-bond, kapag mas mataas ang TIPS,” sabi ni Dave Enna, tagapagtatag ng TipsWatch.com, isang website na sumusubaybay sa mga seguridad na protektado ng inflation.
Sa palagay ni Enna, dapat nasa pagitan ng 0.3% at 0.5% ang fixed-rate ng I-bond, ngunit hindi transparent ang Treasury tungkol sa kung paano nito kinakalkula ang rate na ito, kaya hindi malinaw kung at kailan ito mangyayari.
"Kung magpasya ang Treasury batay sa demand ng I-bond - na nasa mga antas ng record - maaari silang magpasya na iwanan ito sa zero," sabi ni Tumin.
Kailan ka dapat magbenta?
Habang tumataas ang demand ng I-bond, ipinapakita ng data ng Treasury na nanatiling flat ang mga redemption. Ang mga bagong dating na bumili noong unang tumalon ang mga rate sa taunang 7.12% noong Nobyembre 2021 ay paparating na sa kanilang unang I-bond off-ramp, ngunit dapat nilang isaalang-alang ang paghihintay nang kaunti pa. Kung nagbebenta ka bago ang limang taon, mawawalan ka ng huling tatlong buwan ng interes, na magiging mas mataas na rate na 9.62%, at wala talagang katumbas doon sa ngayon.
Sinabi ni Enna na karamihan sa mga tao ay bumibili at humahawak ng mga I-bond para sa mahabang panahon, ginagamit ang mga ito ayon sa nilalayon, bilang proteksyon sa inflation. Ang ilan ay naglo-load sa kanila bilang isang diskarte sa pagbibigay ng regalo. Maaari kang bumili ng mga I-bond para sa iba, hangga't mayroon ka ng kanilang Social Security number. Para maihatid sila, kailangan nila ng sarili nilang account at hindi maaaring umabot sa $10,000 cap. Ngunit maaari mong ipagpaliban ang paghahatid, at habang ang I-bond ay kumikita ng interes sa kasalukuyang rate. Ang mga buwis sa pederal na kita ay ipinagpaliban hanggang sa pagtubos.
Para sa mga nakatatanda na nakakaramdam ng pagkalupit ng inflation at kailangang protektahan ang kanilang kapital, hawak ang isang bahagi ng kanilang nest egg sa ngayon sa I-bond, kasama ang pagtaas sa pagsasaayos ng cost-of-living ng Social Security, maaaring makatulong.
“Bagaman ang index na ginamit para sa pagpapasiya ng I-bond rate at ang Social Security COLA ay bahagyang naiiba — CPI-U kumpara sa CPI-W — ang mga resulta ay malapit sa pareho,” sabi ni Devin Carroll, isang certified financial planner na nakabase sa Texarkana, Texas, na nagpapatakbo ng website SocialSecurityIntelligence.com.
Sinabi niya na ang mga nakatatanda ay maaaring makinabang mula sa I-bond para sa fixed-income na bahagi ng kanilang portfolio, ngunit dapat nilang malaman na kailangan nila ng kaunti pang pangangalaga kaysa sa karaniwang "itakda ito at kalimutan ito" na diskarte sa paggamit ng mga pondo ng bono. "Kung bumaba ang inflation, mahalagang tiyakin na ang rate ay mapagkumpitensya pa rin kumpara sa iba pang fixed income," sabi niya.
Kung gusto mong magbenta sa huli, iminumungkahi ni Enna na maghintay ka ng tatlong buwan kasunod ng susunod na pag-reset ng rate na bumababa sa mga I-bond sa ibaba ng mga katulad na pamumuhunan tulad ng mga short-term Treasury bill o CD. Sa ganoong paraan, masusulit mo ang iyong makakaya sa matataas na rate.
Higit pa mula sa MarketWatch
Ang mga benepisyo ng Social Security COLA 2023 ay tumataas ng 8.7% — narito ang ibig sabihin nito para sa mga tatanggap
Ang iyong portfolio ay nangangailangan ng pagkakaiba-iba. Narito ang pinakamahusay na paraan upang gawin ito sa mga pabagu-bagong panahon na ito
Malapit nang lumabas ang iyong off-ramp para sa I-bond kung binili mo ang mga securities para sa kanilang makatas na 9.6% na ani
Source: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinyon: Ang $22 bilyon sa mga benta ng I-bond ay hindi maaaring magkamali. Bakit maaaring gusto mong bilhin ang mga ito kahit na malapit nang mag-reset ang kanilang rate
Ang mataas na rate ng interes ng I-bonds ay nakahanda na bumaba sa 6.48% kapag nag-reset sila sa susunod na buwan, ayon sa mga eksperto sa industriya. Gayunpaman, iyon ang magiging pangatlo sa pinakamataas na antas mula noong ibenta sila noong 1998.
Bagama't ang Treasury Department ay gagawa ng anunsyo sa Nob. 1, ang rate ay maaaring ipagpalagay batay sa pinakabagong mga numero ng consumer price index (CPI) na inilabas noong Huwebes. Mainit pa rin ang inflation ngunit hindi sa peak na nakita noong unang bahagi ng taon.
Ang kasalukuyang 9.62% na rate ay magagamit para sa pagbili hanggang Oktubre 28, ayon sa TreasuryDirect.gov, ang tanging lugar na maaari mong bilhin ang mga savings bond ng US. Nangangahulugan iyon na makakakuha ka ng 8%, taun-taon, para sa isang taong lock-in na kinakailangan ng I-bond.
Ang mga indibidwal ay maaaring bumili ng hanggang $10,000 na halaga ng I-bond sa isang taon ng kalendaryo. Dahil ang dami ng benta ay napakalaki noong 2022 — higit sa $ 22 bilyon sa 2022 hanggang Setyembre 30, ayon sa data ng Treasury — maaaring maraming tao ang nakamit na ang cap na ito para sa taon at kailangang maghintay hanggang Enero upang bumili ng higit pa.
Para sa mga bibili ng mga bagong securities simula sa Nobyembre, makukuha nila ang 6.48% na rate, pagkatapos ay isasaayos ito sa rate ng Mayo, anuman iyon kapag ito ay inanunsyo.
Dahil ang CPI ay nagpapakita na ang inflation ay malakas pa rin, ngunit nagte-trend na bahagyang mas mababa, maaari mong asahan na ang mga I-bond ay susunod. Nangangahulugan iyon na malamang na sila pa rin ang pinakamahusay na deal para sa mataas na ani na fixed-income na mga opsyon noon, masyadong. Ngunit depende ito kung ano ang mangyayari sa pagtataas ng Federal Reserve ng mga rate ng interes, at mga panandaliang Treasury
3.944%
TMUBMUSD10Y,
at mga CD kasama nila.
“Dahil nagbabago ang mga rate ng I-bond kada anim na buwan batay sa inflation, hindi ka makakagawa ng mga paghahambing ng mansanas-sa-mansanas sa Mga CD o Treasury sa loob ng maraming taon. Kung mananatiling mataas ang inflation, tataas ang mga rate ng CD at Treasury at maaaring maikumpara sa mga rate ng I-bond," sabi ni Ken Tumin, tagapagtatag ng DepositAccounts.com.
Magiging mas mahusay ba ang deal sa isang nakapirming rate?
Binubuo ang I-bond ng dalawang bahagi: isang fixed rate na nananatili sa bond sa pamamagitan ng redemption at isang inflation-adjusted variable rate na nagre-reset tuwing Mayo at Nobyembre. Ang nakapirming rate ay naging 0% mula noong 2020, ngunit nakikita ng ilan ang posibilidad na maaaring itaas ito ng Treasury sa Nobyembre. Ibig sabihin, para sa mga bagong pagbili, makukuha mo ang 6.48% na rate kasama ang karagdagang flat rate, na ginagawa itong mas mahusay na deal.
“Ang limang taong TIPS, na isang maihahambing na pamumuhunan, ay may tunay na ani na magiging malapit sa 2% sa pagtatapos ng araw. Walang saysay na manatili sa zero ang I-bond, kapag mas mataas ang TIPS,” sabi ni Dave Enna, tagapagtatag ng TipsWatch.com, isang website na sumusubaybay sa mga seguridad na protektado ng inflation.
Sa palagay ni Enna, dapat nasa pagitan ng 0.3% at 0.5% ang fixed-rate ng I-bond, ngunit hindi transparent ang Treasury tungkol sa kung paano nito kinakalkula ang rate na ito, kaya hindi malinaw kung at kailan ito mangyayari.
"Kung magpasya ang Treasury batay sa demand ng I-bond - na nasa mga antas ng record - maaari silang magpasya na iwanan ito sa zero," sabi ni Tumin.
Kailan ka dapat magbenta?
Habang tumataas ang demand ng I-bond, ipinapakita ng data ng Treasury na nanatiling flat ang mga redemption. Ang mga bagong dating na bumili noong unang tumalon ang mga rate sa taunang 7.12% noong Nobyembre 2021 ay paparating na sa kanilang unang I-bond off-ramp, ngunit dapat nilang isaalang-alang ang paghihintay nang kaunti pa. Kung nagbebenta ka bago ang limang taon, mawawalan ka ng huling tatlong buwan ng interes, na magiging mas mataas na rate na 9.62%, at wala talagang katumbas doon sa ngayon.
Sinabi ni Enna na karamihan sa mga tao ay bumibili at humahawak ng mga I-bond para sa mahabang panahon, ginagamit ang mga ito ayon sa nilalayon, bilang proteksyon sa inflation. Ang ilan ay naglo-load sa kanila bilang isang diskarte sa pagbibigay ng regalo. Maaari kang bumili ng mga I-bond para sa iba, hangga't mayroon ka ng kanilang Social Security number. Para maihatid sila, kailangan nila ng sarili nilang account at hindi maaaring umabot sa $10,000 cap. Ngunit maaari mong ipagpaliban ang paghahatid, at habang ang I-bond ay kumikita ng interes sa kasalukuyang rate. Ang mga buwis sa pederal na kita ay ipinagpaliban hanggang sa pagtubos.
Para sa mga nakatatanda na nakakaramdam ng pagkalupit ng inflation at kailangang protektahan ang kanilang kapital, hawak ang isang bahagi ng kanilang nest egg sa ngayon sa I-bond, kasama ang pagtaas sa pagsasaayos ng cost-of-living ng Social Security, maaaring makatulong.
“Bagaman ang index na ginamit para sa pagpapasiya ng I-bond rate at ang Social Security COLA ay bahagyang naiiba — CPI-U kumpara sa CPI-W — ang mga resulta ay malapit sa pareho,” sabi ni Devin Carroll, isang certified financial planner na nakabase sa Texarkana, Texas, na nagpapatakbo ng website SocialSecurityIntelligence.com.
Sinabi niya na ang mga nakatatanda ay maaaring makinabang mula sa I-bond para sa fixed-income na bahagi ng kanilang portfolio, ngunit dapat nilang malaman na kailangan nila ng kaunti pang pangangalaga kaysa sa karaniwang "itakda ito at kalimutan ito" na diskarte sa paggamit ng mga pondo ng bono. "Kung bumaba ang inflation, mahalagang tiyakin na ang rate ay mapagkumpitensya pa rin kumpara sa iba pang fixed income," sabi niya.
Kung gusto mong magbenta sa huli, iminumungkahi ni Enna na maghintay ka ng tatlong buwan kasunod ng susunod na pag-reset ng rate na bumababa sa mga I-bond sa ibaba ng mga katulad na pamumuhunan tulad ng mga short-term Treasury bill o CD. Sa ganoong paraan, masusulit mo ang iyong makakaya sa matataas na rate.
Higit pa mula sa MarketWatch
Ang mga benepisyo ng Social Security COLA 2023 ay tumataas ng 8.7% — narito ang ibig sabihin nito para sa mga tatanggap
Ang iyong portfolio ay nangangailangan ng pagkakaiba-iba. Narito ang pinakamahusay na paraan upang gawin ito sa mga pabagu-bagong panahon na ito
Malapit nang lumabas ang iyong off-ramp para sa I-bond kung binili mo ang mga securities para sa kanilang makatas na 9.6% na ani
Source: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo