Ang mga bastos na Europeo ay nagkukuwento noon, posibleng apocryphal, tungkol sa mga turistang Amerikano na magtatanong ng mga direksyon patungo sa isang sikat na landmark habang nakatayo mismo sa harap nito.
Titingnan ng Parisian ang mag-asawa, titingnan ang napakalaking istrukturang bakal na nasa itaas nila, at nagtataka kung paano nanalo ang mga Amerikano sa digmaan.
Huwag tumawa.
Batay sa kanilang paghawak sa Social Security, mas malala pa ang 535 katao sa Kongreso.
Kaya't ipagdiwang natin ang isang mahalagang kaganapan na tahimik na naganap noong nakaraang linggo, nang biglang tumingin ng diretso ang ilang overpaid na mambabatas sa Washington at nagsabing, "oh, wow—sa tingin mo ba iyon na?"
Ang paksang tinatalakay ay ang krisis sa pananalapi na sumasakit patungo sa plano ng pensiyon ng America. Ang pondo ng tiwala ng Social Security ay nahaharap sa isang butas sa accounting na humigit-kumulang $20 trilyon. Inaasahang mauubusan ito ng pera sa loob ng humigit-kumulang isang dekada—kung saan ang mga benepisyo ay maaaring mabawasan ng 20%. Ang problemang ito ay lumalabas sa loob ng maraming taon.
Ang mga tao sa "asul" na koponan ay nagsasabi na ang problema ay ang mga buwis ay masyadong mababa, lalo na sa "mga milyonaryo at bilyunaryo."
Samantala ang mga tao sa "pula" na koponan ay nagsasabi, hindi, ang tunay na problema ay ang mga benepisyo ay masyadong mataas. (Para sa lahat ng iba, ngunit hindi para sa iyo, natural.)
Talagang wala itong kahalintulad sa isang mag-asawang turista sa Paris na nagtatalo sa isang mapa.
Kaya't magkaroon ng kagalakan sa mga lansangan. Sa wakas! Sa wakas! Biglang napansin ng ilang senador at Congressman ang napakalaking, halatang sagot na nasa itaas nila.
Ito ang mga pamumuhunan, bobo!
A dalawang partidong grupo ng mga senador ay biglang pinag-uusapan ang tungkol sa marahil, marahil, na itigil ang pinakamahalagang pondo ng pensiyon sa Amerika mula sa pag-ihip ng lahat ng ating pera sa mga kakila-kilabot, mababang-nagbabalik na Treasury bond.
Si Congressman Tim Walberg din pakikipag-usap tungkol sa isang bagay na katulad.
Walang misteryo kung bakit nagkakaproblema ang Social Security. wala.
Inilalagay ng Social Security ang bawat nickel sa mga bono ng Treasury ng US dahil sa isang pampulitikang maniobra ni Franklin Roosevelt noong 1930s, na ginamit ang bagong programa para makalusot ng ilang karagdagang buwis. Maaaring ito ay tila isang makatwirang pagpipilian sa pamumuhunan noon, ilang taon lamang pagkatapos ng kakila-kilabot na pag-crash ng stock market noong 1929-32.
Ngunit ito ay isang kalamidad. Isang manipis at walang humpay na sakuna.
Walang plano ng estado o lokal na pensiyon ang gumagawa nito. Walang pribadong pension plan ang gumagawa nito. Walang endowment sa unibersidad ang gumagawa nito. Walang internasyonal na "sovereign-wealth fund" ang gumagawa nito.
Oh, at wala sa mga milyonaryo o bilyonaryo sa Kongreso o Senado ang gumagawa nito. Ang mga taong ito ay nagbubuga ng iyong mga ipon sa Treasury bond? Yung nagsasabing walang alternative?
May sarili silang loot sa stock market.
Siyempre ginagawa nila.
Oh, at walang tagapayo sa pananalapi sa Amerika ang magpapayo sa iyo na itago ang lahat o kahit ang karamihan sa kanilang 401 (k) o IRA sa mga bono ng Treasury, maliban kung kailangan mo ang lahat ng perang iyon sa loob ng susunod na ilang taon.
Para sa mas mahabang panahon na mamumuhunan, hikayatin ka nilang itago ang marami o karamihan ng iyong pera sa mga stock. Para sa isang napakasimpleng dahilan: Ang mga stock, bagama't mas pabagu-bago, ay naging mas mahusay na pamumuhunan sa halos anumang yugto ng humigit-kumulang 10 taon o higit pa.
Kahit na ang mga mag-aaral sa unang taon ng Finance 101 ay alam na ang mga Treasury bond ay isang magandang ligtas na kanlungan ngunit hindi magandang pinagmumulan ng pangmatagalang kita. Ito ay mga pangunahing bagay.
Huwag maniwala sa akin? Subukan ang ilang simpleng numero.
Mula nang maipasa ang Social Security Act noong 1935, ang stock market ng US ay nalampasan ang performance ng US Treasury bonds sa pamamagitan ng isang kadahilanan ng 100.
Ang isang dolyar na namuhunan sa mga bono ng Treasury noong 1935, kasama ang lahat ng interes na muling namuhunan (at walang mga buwis), ay lumaki sa $52 ngayon.
Isang dolyar ang namuhunan sa S&P 500 sa parehong oras? Ay...$5,700.
Hindi, talaga. 100 beses pa.
At sa loob ng anumang naibigay na 35 taon—ibig sabihin, humigit-kumulang, ang haba na maaaring bayaran ng karaniwang manggagawa sa Social Security—nahigitan ng mga stock ang mga bono sa karaniwan sa pamamagitan ng isang factor na 5.
Ang mga bono ay natapos sa paligid ng 800%. Mga stock: 4,000%.
Ang tsart sa itaas ay nagpapakita kung ano ang maaaring mangyari mula noong 1980 kung nag-invest ka ng $1,000 sa Social Security trust fund at isa pang $1,000 sa S&P 500.
Hindi man lang malapit. Gaya ng nakikita mo, tinitingnan namin ang outperformance ng halos 7 salik. Naungusan ng S&P 500 ang Social Security ng halos 700%.
(Ginagamit nito ang mga numerong inilathala ng Social Security Administration.)
O tingnan lang ang aktwal na pondo ng pensiyon.
Sa nakalipas na 20 taon, sabi ng National Conference on Public Employee Retirement Systems, ang average na pondo ng estado o lokal na pensiyon ng US ay gumawa ng higit sa 2-1/2 beses ng mga return return ng Social Security: 320% hanggang 120%.
Dinoble ng Social Security ang iyong pera. Ang iba pang pampublikong pondo ng pensiyon ng America ay apat na beses ito.
Ngunit oo, sigurado, ang tunay na problema sa Social Security ay ang mga buwis. Ito ang mga benepisyo. Ito ay ang lahat ng mga magsasaka na nabubuhay ng masyadong mahaba. Iyon ang problema.
Ito ay tulad ng isang lasing na driver na may kabuuang 10 kotse sa isang hilera at sinisisi ang transmission. O baka ang tapiserya.
Kung ang anumang plano ng pensiyon ng pribadong sektor ay namuhunan sa parehong paraan, ang mga taong nagpapatakbo nito ay idedemanda sa limot para sa paglabag sa tungkulin ng katiwala. Ang isang tagapayo sa pananalapi na pinananatili ang lahat ng kanyang mga kliyente sa mga Treasury bond sa kabuuan ng kanilang karera ay matatanggal sa negosyo.
Wala sa mga solusyon ang nangangailangan ng pamumuhunan sa buong bagay sa S&P 500
SPX,
-1.62%
o (much better) isang pandaigdigang stock market index fund. Ito ay hindi tungkol sa isang sukdulan o iba pa. Karamihan sa mga pondo ng pensiyon ay halos 70% na namuhunan sa mga stock, 30% sa mga bono.
Ngunit kahit na ang isang 30% na alokasyon sa mga stock sa pondo ng tiwala ng Social Security ay madodoble ang kabuuang kita mula noong 1980. Walang biro.
Kung ginawa nila ang pagbabagong ito isang henerasyon o dalawa na ang nakalipas, walang krisis. Walang sinuman ang magsasalita tungkol sa mas mataas na buwis, mas mababang mga benepisyo, o nagtatrabaho sa aming 70s.
Ito ay talagang hindi kumplikado. Sa wakas, halos 80 taon na lang ang huli, ang ilang tao sa Washington ay maaaring nakakakuha ng clue.
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/story/at-last-somebody-is-trying-to-save-social-security-c8daaffe?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinyon: Sa wakas — may sumusubok na 'i-save' ang Social Security
Ang mga bastos na Europeo ay nagkukuwento noon, posibleng apocryphal, tungkol sa mga turistang Amerikano na magtatanong ng mga direksyon patungo sa isang sikat na landmark habang nakatayo mismo sa harap nito.
Titingnan ng Parisian ang mag-asawa, titingnan ang napakalaking istrukturang bakal na nasa itaas nila, at nagtataka kung paano nanalo ang mga Amerikano sa digmaan.
Huwag tumawa.
Batay sa kanilang paghawak sa Social Security, mas malala pa ang 535 katao sa Kongreso.
Kaya't ipagdiwang natin ang isang mahalagang kaganapan na tahimik na naganap noong nakaraang linggo, nang biglang tumingin ng diretso ang ilang overpaid na mambabatas sa Washington at nagsabing, "oh, wow—sa tingin mo ba iyon na?"
Ang paksang tinatalakay ay ang krisis sa pananalapi na sumasakit patungo sa plano ng pensiyon ng America. Ang pondo ng tiwala ng Social Security ay nahaharap sa isang butas sa accounting na humigit-kumulang $20 trilyon. Inaasahang mauubusan ito ng pera sa loob ng humigit-kumulang isang dekada—kung saan ang mga benepisyo ay maaaring mabawasan ng 20%. Ang problemang ito ay lumalabas sa loob ng maraming taon.
Ang mga tao sa "asul" na koponan ay nagsasabi na ang problema ay ang mga buwis ay masyadong mababa, lalo na sa "mga milyonaryo at bilyunaryo."
Samantala ang mga tao sa "pula" na koponan ay nagsasabi, hindi, ang tunay na problema ay ang mga benepisyo ay masyadong mataas. (Para sa lahat ng iba, ngunit hindi para sa iyo, natural.)
Talagang wala itong kahalintulad sa isang mag-asawang turista sa Paris na nagtatalo sa isang mapa.
Kaya't magkaroon ng kagalakan sa mga lansangan. Sa wakas! Sa wakas! Biglang napansin ng ilang senador at Congressman ang napakalaking, halatang sagot na nasa itaas nila.
Ito ang mga pamumuhunan, bobo!
A dalawang partidong grupo ng mga senador ay biglang pinag-uusapan ang tungkol sa marahil, marahil, na itigil ang pinakamahalagang pondo ng pensiyon sa Amerika mula sa pag-ihip ng lahat ng ating pera sa mga kakila-kilabot, mababang-nagbabalik na Treasury bond.
Si Congressman Tim Walberg din pakikipag-usap tungkol sa isang bagay na katulad.
Walang misteryo kung bakit nagkakaproblema ang Social Security. wala.
Inilalagay ng Social Security ang bawat nickel sa mga bono ng Treasury ng US dahil sa isang pampulitikang maniobra ni Franklin Roosevelt noong 1930s, na ginamit ang bagong programa para makalusot ng ilang karagdagang buwis. Maaaring ito ay tila isang makatwirang pagpipilian sa pamumuhunan noon, ilang taon lamang pagkatapos ng kakila-kilabot na pag-crash ng stock market noong 1929-32.
Ngunit ito ay isang kalamidad. Isang manipis at walang humpay na sakuna.
Walang plano ng estado o lokal na pensiyon ang gumagawa nito. Walang pribadong pension plan ang gumagawa nito. Walang endowment sa unibersidad ang gumagawa nito. Walang internasyonal na "sovereign-wealth fund" ang gumagawa nito.
Oh, at wala sa mga milyonaryo o bilyonaryo sa Kongreso o Senado ang gumagawa nito. Ang mga taong ito ay nagbubuga ng iyong mga ipon sa Treasury bond? Yung nagsasabing walang alternative?
May sarili silang loot sa stock market.
Siyempre ginagawa nila.
Oh, at walang tagapayo sa pananalapi sa Amerika ang magpapayo sa iyo na itago ang lahat o kahit ang karamihan sa kanilang 401 (k) o IRA sa mga bono ng Treasury, maliban kung kailangan mo ang lahat ng perang iyon sa loob ng susunod na ilang taon.
Para sa mas mahabang panahon na mamumuhunan, hikayatin ka nilang itago ang marami o karamihan ng iyong pera sa mga stock. Para sa isang napakasimpleng dahilan: Ang mga stock, bagama't mas pabagu-bago, ay naging mas mahusay na pamumuhunan sa halos anumang yugto ng humigit-kumulang 10 taon o higit pa.
Kahit na ang mga mag-aaral sa unang taon ng Finance 101 ay alam na ang mga Treasury bond ay isang magandang ligtas na kanlungan ngunit hindi magandang pinagmumulan ng pangmatagalang kita. Ito ay mga pangunahing bagay.
Huwag maniwala sa akin? Subukan ang ilang simpleng numero.
Mula nang maipasa ang Social Security Act noong 1935, ang stock market ng US ay nalampasan ang performance ng US Treasury bonds sa pamamagitan ng isang kadahilanan ng 100.
Ang isang dolyar na namuhunan sa mga bono ng Treasury noong 1935, kasama ang lahat ng interes na muling namuhunan (at walang mga buwis), ay lumaki sa $52 ngayon.
Isang dolyar ang namuhunan sa S&P 500 sa parehong oras? Ay...$5,700.
Hindi, talaga. 100 beses pa.
At sa loob ng anumang naibigay na 35 taon—ibig sabihin, humigit-kumulang, ang haba na maaaring bayaran ng karaniwang manggagawa sa Social Security—nahigitan ng mga stock ang mga bono sa karaniwan sa pamamagitan ng isang factor na 5.
Ang mga bono ay natapos sa paligid ng 800%. Mga stock: 4,000%.
Ang tsart sa itaas ay nagpapakita kung ano ang maaaring mangyari mula noong 1980 kung nag-invest ka ng $1,000 sa Social Security trust fund at isa pang $1,000 sa S&P 500.
Hindi man lang malapit. Gaya ng nakikita mo, tinitingnan namin ang outperformance ng halos 7 salik. Naungusan ng S&P 500 ang Social Security ng halos 700%.
(Ginagamit nito ang mga numerong inilathala ng Social Security Administration.)
O tingnan lang ang aktwal na pondo ng pensiyon.
Sa nakalipas na 20 taon, sabi ng National Conference on Public Employee Retirement Systems, ang average na pondo ng estado o lokal na pensiyon ng US ay gumawa ng higit sa 2-1/2 beses ng mga return return ng Social Security: 320% hanggang 120%.
Dinoble ng Social Security ang iyong pera. Ang iba pang pampublikong pondo ng pensiyon ng America ay apat na beses ito.
Ngunit oo, sigurado, ang tunay na problema sa Social Security ay ang mga buwis. Ito ang mga benepisyo. Ito ay ang lahat ng mga magsasaka na nabubuhay ng masyadong mahaba. Iyon ang problema.
Ito ay tulad ng isang lasing na driver na may kabuuang 10 kotse sa isang hilera at sinisisi ang transmission. O baka ang tapiserya.
Kung ang anumang plano ng pensiyon ng pribadong sektor ay namuhunan sa parehong paraan, ang mga taong nagpapatakbo nito ay idedemanda sa limot para sa paglabag sa tungkulin ng katiwala. Ang isang tagapayo sa pananalapi na pinananatili ang lahat ng kanyang mga kliyente sa mga Treasury bond sa kabuuan ng kanilang karera ay matatanggal sa negosyo.
Wala sa mga solusyon ang nangangailangan ng pamumuhunan sa buong bagay sa S&P 500
-1.62%
SPX,
o (much better) isang pandaigdigang stock market index fund. Ito ay hindi tungkol sa isang sukdulan o iba pa. Karamihan sa mga pondo ng pensiyon ay halos 70% na namuhunan sa mga stock, 30% sa mga bono.
Ngunit kahit na ang isang 30% na alokasyon sa mga stock sa pondo ng tiwala ng Social Security ay madodoble ang kabuuang kita mula noong 1980. Walang biro.
Kung ginawa nila ang pagbabagong ito isang henerasyon o dalawa na ang nakalipas, walang krisis. Walang sinuman ang magsasalita tungkol sa mas mataas na buwis, mas mababang mga benepisyo, o nagtatrabaho sa aming 70s.
Ito ay talagang hindi kumplikado. Sa wakas, halos 80 taon na lang ang huli, ang ilang tao sa Washington ay maaaring nakakakuha ng clue.
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/story/at-last-somebody-is-trying-to-save-social-security-c8daaffe?siteid=yhoof2&yptr=yahoo