Ang dating hindi malinaw na pamumuhunan ng Treasury ay sumikat noong nakaraang taon dahil sa nakakaakit nitong inflation-adjusted rate, na umakyat sa 9.62%. Iyon ay lumukso sa mga bank deposit account at ganap na natalo ang negatibong stock- at bond returns. Ang caveat? Ang mga indibidwal ay limitado sa $10,000 bawat taon, at ang mga nakaabot sa maximum ay kailangang maghintay hanggang sa bagong taon upang makakuha ng higit pa.
Kaya ngayon na maaari kang bumili ng higit pa, ang tanong ay, kailan mo dapat?
Ang kasalukuyang taunang alok sa Ang TreasuryDirect.gov ay 6.89%, na isang composite ng isang 0.4% fixed rate na nananatili para sa buhay ng bono, at isang kalahating taon na rate na 3.24% na mabuti hanggang sa katapusan ng Abril. Tandaan na naka-lock ka sa I-bond sa loob ng isang taon, at mawawalan ka ng tatlong buwang interes kung mag-cash out ka bago ang limang taon.
Sa pagpasok ng bagong taon, mas mataas iyon sa maihahambing na mga pamumuhunan na wala pa ring 5%, tulad ng mga high-yield savings account, certificate of deposits, TIPS at Treasury bill at mga tala — ngunit hindi ayon sa margin gaya noong nakaraang taon. Ang susunod na pagbabago sa rate ay mangyayari sa Mayo 1, at malalaman natin ang huling batch ng data na tumutugon sa kung paano kinakalkula ang inflation adjustment sa kalagitnaan ng Abril.
1. Bakit bibili ng I-bond ngayon
Ang paggawa ng iyong desisyon tungkol sa kung kailan bibilhin ang iyong susunod na batch ng I-bond ay depende sa kung ano ang nararamdaman mo tungkol sa pangkalahatang sitwasyon sa ekonomiya ng US. Kung sa tingin mo ay umaasa ka na ang inflation ay humihina at babalik sa lalong madaling panahon sa mas normal na 2% na antas, maaaring gusto mong bilhin ang buong halaga ngayon at makuha ang pinakamataas na rate hangga't maaari.
Ganoon din ang kaso kung hindi mo pinaplano na hawakan nang matagal ang iyong mga I-bond, at i-cash out ang mga ito sa sandaling matapos ang iyong isang taon na panahon ng pag-hold.
Tagaplano ng pananalapi na si Matthew Carbray, ng Mga Kasosyo sa Pinansyal ng Ridgeline sa Avon, Conn., ay nagpapayo sa mga kliyente na gawin ang buong pagbili ngayon dahil sa palagay niya ay mas mababa ang rate ng interes sa Mayo at pasulong. "Hindi ko nararamdaman na ang inflation ay tataas, kung sa lahat, sa pagitan ng ngayon at Abril," sabi niya.
Naging all-in siya para sa kanyang sarili sa unang araw ng negosyo ng taon. "Gusto ko na ang aking pera ay kumikita ng pinakamaraming magagawa nito mula sa unang araw," sabi niya.
Kung susundin mo ang iyong $10,000, may ilang paraan para makabili ng higit pa sa buong taon, lalo na sa diskarte sa pagbibigay ng regalo. Maaari kang bumili ng hanggang $10,000 para sa sinumang indibidwal hangga't mayroon kang kanilang Social Security number at isang email address. Maaari nilang i-claim ang regalo sa anumang taon na hindi pa nila naabot ang kanilang sariling indibidwal na limitasyon.
Maaari ka ring makakuha ng hanggang sa karagdagang $5,000 sa mga papel na I-bond bilang refund ng buwis, at pagkatapos ay i-convert ang mga iyon sa iyong digital account. Iyan ang gusto mong aksyonan ngayon. Thomas GorczynskiSi , isang senior tax consultant sa sarili niyang firm na nakabase sa Phoenix, ay nagpaplanong magbayad ng dagdag sa kanyang huling quarterly tax payment at pagkatapos ay itakda ang refund na dumating sa anyo ng I-bond. "Madali mong mabayaran ang iyong tinantyang pagbabayad ng buwis sa ika-apat na quarter bago ang Enero 15, at pagkatapos ay mabilis na ihain ang iyong mga buwis para sa isang refund - pagkatapos ay hindi mo hahayaang hawakan ng gobyerno ang iyong pera nang masyadong mahaba," sabi niya. "Hindi ka yumaman sa diskarteng ito, ngunit ang mga pamumuhunan na protektado ng inflation ay dapat nasa bawat portfolio."
2. Bumili ng kalahati ngayon at hawakan ang kalahati hanggang kalagitnaan ng Abril
Si Gorczynski ay pupunta sa kalahati at kalahating diskarte para sa kanyang pangunahing I-bond allotment sa 2023. Naglalagay siya ng pera sa katapusan ng Enero (upang makakuha ng isang buong buwan ng interes kung saan naka-park ang pera ngayon) hindi lamang para sa kanyang sarili bilang isang indibidwal, ngunit para rin sa ilang entity ng negosyo ng S Corp na pag-aari niya. Pagkatapos ay maghihintay siya hanggang sa kalagitnaan ng Abril para magpasya kung ano ang gagawin sa kalahati ng pera.
Ang susi para sa kanya ay kung mukhang tataas ang I-bond fixed rate sa Mayo, kung saan walang pampublikong formula. Kaya pinapanood niya ang real-yield rate ng TIPS bilang proxy. “Kung ang mga tunay na TIPS yield ay mataas sa buong panahon, maaari akong maghintay at umasa para sa mas mataas na fixed rate. Ito ay magiging isang laro ng paghula, ngunit sa palagay ko kung ang 10-taong TIPS ay mataas, mayroong isang pagkakataon na ang fixed rate ay tataas," sabi niya.
Mula sa pananaw sa buwis, inaasahan ni Gorczynski na magsimulang makakita ng maraming tanong tungkol sa kung paano pangasiwaan ang mga nalikom sa I-bond, na hindi nabubuwisan bilang pederal na kita hanggang sa pagtubos (hanggang 30 taon), at hindi kasama sa parehong estado at lokal na buwis. Nagdagdag siya ng isang seksyon sa pagbubuwis ng inflation-adjusted investments sa kanyang mga seminar sa edukasyon para sa mga propesyonal sa buwis. Kabilang sa mga pro tip na ibinahagi niya: Kung ang isang I-bond ay na-redeem sa isang taon kung saan may mga kwalipikadong gastos sa edukasyon, maaari itong hindi isama sa pederal na kita, na ginagawa itong isang kaakit-akit na alternatibo sa nakikipagpunyagi sa 529 mga plano sa pagtitipid sa kolehiyo.
3. Hawakan ang lahat hanggang sa kalagitnaan ng Abril
Ang rate ng I-bond na makukuha mo sa Enero ay kapareho ng makukuha mo sa kalagitnaan ng Abril, kaya maliban kung mayroon kang pera na kailangan mong ilipat, maaari kang maghintay at makita.
"Sa pamamagitan ng paghihintay, ang tanging bagay na mangyayari ay ang orasan ay hindi nagsisimula sa pag-tick sa iyong isang taon na panahon ng paghawak," sabi ni David Enna, tagapagtatag ng TipsWatch.com, isang website na sumusubaybay sa mga seguridad na protektado ng inflation.
Hinihintay ni Enna ang ulat ng inflation para sa Marso na lalabas sa Abril 12, at pagkatapos ay gagawa ng desisyon tungkol sa kung ano ang magiging pinakamahusay na deal. Maaari mong gawin ang kalahati ng iyong paggasta sa Abril at kalahati sa Mayo, o itulak ang buong halaga sa isa sa mga buwan, depende kung alin ang mas maganda. Sabi ni Enna kailangan mong tingnan higit pa sa nangyayari sa inflation, gayunpaman, dahil ito ay bumubuo lamang ng kalahati ng formula. Ito ang bahagi ng nakapirming rate na mahalaga sa pangmatagalan. "Gusto ng mga namumuhunan sa I-bond ang mas mataas na fixed rates," sabi ni Enna.
Ang kaso para sa pagbili sa Abril ay kung ang mga tagapagpahiwatig ng ekonomiya ay nagpapakita ng tunay na mga ani, ang Fed ay hihinto sa pagtataas ng mga rate at ang inflation ay katamtaman o bumaba. Pagkatapos ay maaari mong ipagpalagay na ang rate sa Mayo ay magiging mas mababa sa pangkalahatan kaysa ngayon.
Ang kaso para sa Mayo ay kung ang mga tunay na ani ay tumaas, na magmumukhang ang nakapirming bahagi ay tataas din. Pagkatapos ay magkakaroon ka ng pamumuhunan na garantisadong magagawa ang halagang iyon sa itaas ng inflation bawat taon, na mabuti para sa pagpapanatili ng kapital. Maaari ding tumaas ang inflation kung tumaas ang mga presyo ng gas o dahil sa ilang hindi inaasahang variable, at pagkatapos ay maaaring tumaas nang mas mataas ang inflation-adjusted rate ng I-bond. Ang sabi ni Enna: “Inirerekomenda kong bilhin ang mga ito taun-taon, ngunit ako ang taong nagpoprotekta sa inflation. Bagay sa akin yan.”
Mayroon kang tanong tungkol sa mekanika ng pamumuhunan, kung paano ito umaangkop sa iyong pangkalahatang plano sa pananalapi at anong mga diskarte ang makakatulong sa iyong masulit ang iyong pera? Maaari mo akong sulatan sa [protektado ng email].
Higit pa mula sa MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinyon: Oras na para bumili muli ng I-bond. Narito ang 3 paraan upang i-maximize ang iyong $10,000 na pamumuhunan sa paglaban sa inflation.
Ang dating hindi malinaw na pamumuhunan ng Treasury ay sumikat noong nakaraang taon dahil sa nakakaakit nitong inflation-adjusted rate, na umakyat sa 9.62%. Iyon ay lumukso sa mga bank deposit account at ganap na natalo ang negatibong stock- at bond returns. Ang caveat? Ang mga indibidwal ay limitado sa $10,000 bawat taon, at ang mga nakaabot sa maximum ay kailangang maghintay hanggang sa bagong taon upang makakuha ng higit pa.
Kaya ngayon na maaari kang bumili ng higit pa, ang tanong ay, kailan mo dapat?
Ang kasalukuyang taunang alok sa Ang TreasuryDirect.gov ay 6.89%, na isang composite ng isang 0.4% fixed rate na nananatili para sa buhay ng bono, at isang kalahating taon na rate na 3.24% na mabuti hanggang sa katapusan ng Abril. Tandaan na naka-lock ka sa I-bond sa loob ng isang taon, at mawawalan ka ng tatlong buwang interes kung mag-cash out ka bago ang limang taon.
Sa pagpasok ng bagong taon, mas mataas iyon sa maihahambing na mga pamumuhunan na wala pa ring 5%, tulad ng mga high-yield savings account, certificate of deposits, TIPS at Treasury bill at mga tala — ngunit hindi ayon sa margin gaya noong nakaraang taon. Ang susunod na pagbabago sa rate ay mangyayari sa Mayo 1, at malalaman natin ang huling batch ng data na tumutugon sa kung paano kinakalkula ang inflation adjustment sa kalagitnaan ng Abril.
1. Bakit bibili ng I-bond ngayon
Ang paggawa ng iyong desisyon tungkol sa kung kailan bibilhin ang iyong susunod na batch ng I-bond ay depende sa kung ano ang nararamdaman mo tungkol sa pangkalahatang sitwasyon sa ekonomiya ng US. Kung sa tingin mo ay umaasa ka na ang inflation ay humihina at babalik sa lalong madaling panahon sa mas normal na 2% na antas, maaaring gusto mong bilhin ang buong halaga ngayon at makuha ang pinakamataas na rate hangga't maaari.
Ganoon din ang kaso kung hindi mo pinaplano na hawakan nang matagal ang iyong mga I-bond, at i-cash out ang mga ito sa sandaling matapos ang iyong isang taon na panahon ng pag-hold.
Tagaplano ng pananalapi na si Matthew Carbray, ng Mga Kasosyo sa Pinansyal ng Ridgeline sa Avon, Conn., ay nagpapayo sa mga kliyente na gawin ang buong pagbili ngayon dahil sa palagay niya ay mas mababa ang rate ng interes sa Mayo at pasulong. "Hindi ko nararamdaman na ang inflation ay tataas, kung sa lahat, sa pagitan ng ngayon at Abril," sabi niya.
Naging all-in siya para sa kanyang sarili sa unang araw ng negosyo ng taon. "Gusto ko na ang aking pera ay kumikita ng pinakamaraming magagawa nito mula sa unang araw," sabi niya.
Kung susundin mo ang iyong $10,000, may ilang paraan para makabili ng higit pa sa buong taon, lalo na sa diskarte sa pagbibigay ng regalo. Maaari kang bumili ng hanggang $10,000 para sa sinumang indibidwal hangga't mayroon kang kanilang Social Security number at isang email address. Maaari nilang i-claim ang regalo sa anumang taon na hindi pa nila naabot ang kanilang sariling indibidwal na limitasyon.
Maaari ka ring makakuha ng hanggang sa karagdagang $5,000 sa mga papel na I-bond bilang refund ng buwis, at pagkatapos ay i-convert ang mga iyon sa iyong digital account. Iyan ang gusto mong aksyonan ngayon. Thomas GorczynskiSi , isang senior tax consultant sa sarili niyang firm na nakabase sa Phoenix, ay nagpaplanong magbayad ng dagdag sa kanyang huling quarterly tax payment at pagkatapos ay itakda ang refund na dumating sa anyo ng I-bond. "Madali mong mabayaran ang iyong tinantyang pagbabayad ng buwis sa ika-apat na quarter bago ang Enero 15, at pagkatapos ay mabilis na ihain ang iyong mga buwis para sa isang refund - pagkatapos ay hindi mo hahayaang hawakan ng gobyerno ang iyong pera nang masyadong mahaba," sabi niya. "Hindi ka yumaman sa diskarteng ito, ngunit ang mga pamumuhunan na protektado ng inflation ay dapat nasa bawat portfolio."
2. Bumili ng kalahati ngayon at hawakan ang kalahati hanggang kalagitnaan ng Abril
Si Gorczynski ay pupunta sa kalahati at kalahating diskarte para sa kanyang pangunahing I-bond allotment sa 2023. Naglalagay siya ng pera sa katapusan ng Enero (upang makakuha ng isang buong buwan ng interes kung saan naka-park ang pera ngayon) hindi lamang para sa kanyang sarili bilang isang indibidwal, ngunit para rin sa ilang entity ng negosyo ng S Corp na pag-aari niya. Pagkatapos ay maghihintay siya hanggang sa kalagitnaan ng Abril para magpasya kung ano ang gagawin sa kalahati ng pera.
Ang susi para sa kanya ay kung mukhang tataas ang I-bond fixed rate sa Mayo, kung saan walang pampublikong formula. Kaya pinapanood niya ang real-yield rate ng TIPS bilang proxy. “Kung ang mga tunay na TIPS yield ay mataas sa buong panahon, maaari akong maghintay at umasa para sa mas mataas na fixed rate. Ito ay magiging isang laro ng paghula, ngunit sa palagay ko kung ang 10-taong TIPS ay mataas, mayroong isang pagkakataon na ang fixed rate ay tataas," sabi niya.
Mula sa pananaw sa buwis, inaasahan ni Gorczynski na magsimulang makakita ng maraming tanong tungkol sa kung paano pangasiwaan ang mga nalikom sa I-bond, na hindi nabubuwisan bilang pederal na kita hanggang sa pagtubos (hanggang 30 taon), at hindi kasama sa parehong estado at lokal na buwis. Nagdagdag siya ng isang seksyon sa pagbubuwis ng inflation-adjusted investments sa kanyang mga seminar sa edukasyon para sa mga propesyonal sa buwis. Kabilang sa mga pro tip na ibinahagi niya: Kung ang isang I-bond ay na-redeem sa isang taon kung saan may mga kwalipikadong gastos sa edukasyon, maaari itong hindi isama sa pederal na kita, na ginagawa itong isang kaakit-akit na alternatibo sa nakikipagpunyagi sa 529 mga plano sa pagtitipid sa kolehiyo.
3. Hawakan ang lahat hanggang sa kalagitnaan ng Abril
Ang rate ng I-bond na makukuha mo sa Enero ay kapareho ng makukuha mo sa kalagitnaan ng Abril, kaya maliban kung mayroon kang pera na kailangan mong ilipat, maaari kang maghintay at makita.
"Sa pamamagitan ng paghihintay, ang tanging bagay na mangyayari ay ang orasan ay hindi nagsisimula sa pag-tick sa iyong isang taon na panahon ng paghawak," sabi ni David Enna, tagapagtatag ng TipsWatch.com, isang website na sumusubaybay sa mga seguridad na protektado ng inflation.
Hinihintay ni Enna ang ulat ng inflation para sa Marso na lalabas sa Abril 12, at pagkatapos ay gagawa ng desisyon tungkol sa kung ano ang magiging pinakamahusay na deal. Maaari mong gawin ang kalahati ng iyong paggasta sa Abril at kalahati sa Mayo, o itulak ang buong halaga sa isa sa mga buwan, depende kung alin ang mas maganda. Sabi ni Enna kailangan mong tingnan higit pa sa nangyayari sa inflation, gayunpaman, dahil ito ay bumubuo lamang ng kalahati ng formula. Ito ang bahagi ng nakapirming rate na mahalaga sa pangmatagalan. "Gusto ng mga namumuhunan sa I-bond ang mas mataas na fixed rates," sabi ni Enna.
Ang kaso para sa pagbili sa Abril ay kung ang mga tagapagpahiwatig ng ekonomiya ay nagpapakita ng tunay na mga ani, ang Fed ay hihinto sa pagtataas ng mga rate at ang inflation ay katamtaman o bumaba. Pagkatapos ay maaari mong ipagpalagay na ang rate sa Mayo ay magiging mas mababa sa pangkalahatan kaysa ngayon.
Ang kaso para sa Mayo ay kung ang mga tunay na ani ay tumaas, na magmumukhang ang nakapirming bahagi ay tataas din. Pagkatapos ay magkakaroon ka ng pamumuhunan na garantisadong magagawa ang halagang iyon sa itaas ng inflation bawat taon, na mabuti para sa pagpapanatili ng kapital. Maaari ding tumaas ang inflation kung tumaas ang mga presyo ng gas o dahil sa ilang hindi inaasahang variable, at pagkatapos ay maaaring tumaas nang mas mataas ang inflation-adjusted rate ng I-bond. Ang sabi ni Enna: “Inirerekomenda kong bilhin ang mga ito taun-taon, ngunit ako ang taong nagpoprotekta sa inflation. Bagay sa akin yan.”
Mayroon kang tanong tungkol sa mekanika ng pamumuhunan, kung paano ito umaangkop sa iyong pangkalahatang plano sa pananalapi at anong mga diskarte ang makakatulong sa iyong masulit ang iyong pera? Maaari mo akong sulatan sa [protektado ng email].
Higit pa mula sa MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo