Opinyon: Nagmamadaling bumili ng I-bond para makakuha ng mataas na ani, ngunit maaaring may mas magandang deal sa susunod na linggo

Ang pinakamahalaga: Maaaring kailanganin ito ng pasensya. Ang website ng TreasuryDirect ay nagsabi: “Kami ay kasalukuyang nakakaranas ng mga hindi pa nagagawang kahilingan para sa mga bagong account at pagbili ng I Bonds. Dahil sa mga volume na ito, hindi namin magagarantiya na makumpleto ng mga customer ang isang pagbili bago ang deadline ng Oktubre 28 para sa kasalukuyang rate."

Nagbabala ang Treasury Department na maaaring hindi nito maproseso ang baha ng mga order na natatanggap nito sa deadline, gaya ng iniulat ng Wall St. Journal.

Ang pahina ng data para sa Treasury ay nagtala ng a drop-off sa mga benta para sa Oktubre hanggang sa puntong ito, na may $703 milyon lamang, kumpara sa nakaraang anim na buwan. Ang rurok ay noong Mayo, na may rekord na halos $5 bilyon sa mga benta.

Dahil ang website ng TreasuryDirect ay may kasaysayan ng pagiging clunky at nagkaroon ng kamakailang muling pagdidisenyo, anumang dami ng trapiko ay maaaring nag-crash ng mga server. O ang lahat ng hype sa mga huling araw ng napakataas na rate ay maaaring makahikayat ng maraming huling minutong mamimili.

Ang mga nagmamadaling bumili ay dapat magkaroon ng kamalayan sa ilang mga babala tungkol sa pagbili ng mga I-bond sa susunod na dalawang araw.

• Naka-lock ka nang hindi bababa sa isang taon, at ang iyong pinagsamang rate para sa panahong iyon ay magiging humigit-kumulang 8%, kung isasaalang-alang na ang rate na available sa Nob. 1 ay malamang na 6.48% batay sa pagsusuri ng data ng inflation.

• Pagkatapos ng panahon ng lock-in, maaaring gusto mong maghintay nang kaunti upang makuha ang pinakamahusay na mga rate, kaya maaaring gusto mo lamang na mamuhunan ng pera na hindi mo kailangang i-access sa loob ng 15 buwan o higit pa. Iyon ay dahil kung nag-cash out ka ng I-bond pagkatapos ng isang taon ngunit bago ang limang taon, mawawalan ka ng huling tatlong buwan ng interes. Dave Enna, tagapagtatag ng TipsWatch.com, isang website na sumusubaybay sa mga seguridad na protektado ng inflation, ay nagmumungkahi na maghintay sa huling tatlong buwan na lampas sa pinakamataas na rate ng merkado upang makuha ang pinakamataas na ani.

• Iba pang pamumuhunan maaaring makipagkumpitensya sa mga rate ng I-bond sa lalong madaling panahon, at maaaring mas madaling pamahalaan at mas likido. Inaasahang tataas muli ng Federal Reserve ang mga rate ng interes sa pulong nito sa Nobyembre 2, at marahil muli sa Disyembre. Iyon ay itulak ang mga rate para sa iba pang mga produkto ng pamumuhunan, tulad ng Treasury bill at mga CD,
  TMUBMUSD10Y,
  3.923%
  na nasa 4% na saklaw para sa mas maikling tagal kaysa sa I-bond lock-in. Ang mga TIPS, na inaayos din para sa inflation, ay kasalukuyang may mas mataas na real yield na papalapit sa 2%. Sa kaibahan, ang I-bond ay mayroon pa ring 0% fixed yield.

• Kung ang tunay na ani ng I-bond ay lumampas sa zero simula sa Nobyembre - o kahit anim na buwan mamaya - maaari silang maging isang magandang pangmatagalang deal kumpara sa kasalukuyang alok. Ang 9.62% na rate ay tiyak na nakakaakit, ngunit ito ay para lamang sa anim na buwan. Binubuo ang I-bond ng kumbinasyon ng fixed rate at ng inflation-adjusted component. Kaya't kung nagpaplano kang humawak ng I-bond sa loob ng ilang panahon, ang pagkakaroon ng mas mataas na fixed rate ay magiging isang kabutihan sa mga darating na taon kung kailan malamang na mas mababa ang inflation.

• Hindi mo kailangang bumili ng $10,000 nang sabay-sabay. Yotta, isang fintech banking platform na nag-aalok ng pass-through na interface sa TreasuryDirect website, nagsasabing nakabenta na ito ng $15 milyon sa mga I-bond sa ngayon, ngunit 44% ng mga user na iyon ang bumili ng mas mababa sa $1,000. 27% lamang ang pinayagan ang buong halagang $10,000, sabi ni Adam Moelis, ang co-founder ni Yotta.

• Kung kabilang ka sa mga nakapag-maximize na sa kanilang indibidwal na allotment na $10,000, kakailanganin mong maghintay hanggang Ene. 1, 2023, para bumili ng higit pa para sa iyong sarili. Makakakuha ka ng anim na buwan ng rate na magsisimula sa Nobyembre, at pagkatapos ay ang susunod na inihayag na rate pagkatapos noon. Kung gusto mong bumili ng higit pa riyan, maaari kang magbigay ng hanggang $10,000 bawat tao at simulan ang orasan sa pag-tick sa rate, kahit na hindi mo ihatid ang regalo, sabi ni Harry Sit, na nagpapatakbo ng The Mahilig sa Pananalapi Blog. Ang website ng TreasuryDirect ay may "Kahon ng Regalo" kung saan nakalagay ang iyong mga binili ng regalo hanggang sa maihatid mo ang mga ito. Tandaan na para matanggap ang regalo, ang tatanggap ay dapat may account at hindi dapat lumampas sa kanilang $10,000 cap para sa taon. Ang mag-asawa ay maaaring magbigay ng regalo sa isa't isa.

• Isang huling tala: Huwag kalimutan na mayroon kang I-bond. Dahil kailangan mong bumili ng I-bond sa isang indibidwal na account, kailangan mong tiyakin na palagi mong isasama ang iyong mga hawak sa iyong pangkalahatang plano sa pananalapi. Tiyaking pangalanan ang isang benepisyaryo at i-update ang iyong mga mahal sa buhay tungkol sa impormasyon ng account, sakaling may mangyari sa iyo. Ang lahat ng ito ay bahagi ng pagpaplano para sa hinaharap. “Problema iyan sa matatanda,” ang sabi ni Enna. “Baka nakakalimutan nila, at kung hindi nila sasabihin kahit kanino, hindi mo malalaman. Mayroon akong 94-taong-gulang na biyenan na nagmamay-ari ng mga I-bond at ginamit ang mga ito sa loob ng maraming taon. Alam namin ang kanyang pag-log in, alam namin kung ano ang naroroon at kung paano i-disperse ito kapag siya ay namatay.

Higit pa mula sa MarketWatch

Ang madali, libreng iPhone hack na ito ay maaaring ang pinakamahalagang hakbang sa pagpaplano sa pananalapi na gagawin mo

Malapit nang lumabas ang iyong off-ramp para sa I-bond kung binili mo ang mga securities para sa kanilang makatas na 9.6% na ani

Sorpresa! Ang mga CD ay nauuso muli sa Treasurys at I-bond bilang mga ligtas na kanlungan para sa iyong pera