'Sabi ng aming mga anak, nakakahiya ang aming maliit na bahay': Kami ng aking asawa ay kumikita ng $160K, may $1 milyon na ipon sa pagreretiro, nagluluto sa bahay at nagmamaneho ng lumang Honda. Nawawalan ba tayo? 

Inilagay namin ang humigit-kumulang 20% ​​ng aming kita sa mga ipon sa pagreretiro at kolehiyo. Mayroon kaming higit sa $1 milyon sa mga pondo sa pagreretiro. Ito ay halos sa suweldo ng isang pulis, dahil ako ay isang nanay sa bahay. Ang aking asawa ay nagretiro na ngayon, at ako ay bumalik sa trabaho.

Nakikita ko ang mga taong may kaunting pera at mas malalaking gastusin (mga pautang sa mag-aaral, higanteng pagkakasangla, utang sa credit card, atbp.) na namumuhay nang mas marangya kaysa sa atin. Sinasabi ng aming mga anak na ang aming maliit — ngunit cute! — ang bahay ay nakakahiya, at ang tingin sa amin ng mga tao dito sa suburbs ay mahirap. 

Nawawalan ba tayo ng bangka? Gusto naming mag-ipon nang agresibo para sa pagreretiro at mga gastos sa kolehiyo ng aming mga anak. Ngunit dapat ba tayong muling magdekorasyon, pumunta sa Cancun at Disney World at kumuha na lang ng takeout tuwing gabi? 

Paano nagagawa ng ibang mga taong ito ang marangyang buhay? At kung mananatili tayong ganitong matipid, magiging mayaman ba tayo ngunit masyado nang matanda para gastusin ang pera? Hindi ako nagmamakaawa sa ibang tao sa kasiyahan at mga high-end na bagay. Iniisip ko lang kung mali ba itong ginagawa ko. 

Taos pusong salamat sa pagbabasa ng aking liham. Nakatulong ang pagtatanong nito nang malakas. 

Matipid na Asawa

Mahal na Tipid,

Ang kayamanan ay hindi nangangahulugan na nagmamaneho ka ng Tesla Model X Plaid
TSLA,
-1.69%,
manirahan sa isang hinahanap na ZIP code, magsuot ng marangyang relo at/o kumuha ng Instagrammable
META,
+ 1.99%
mga bakasyon. Sa katunayan, iyon ay maaaring mangahulugan ng eksaktong kabaligtaran. Maaari din itong mangahulugan na ikaw ay kulang mayaman kaysa sa taong nasa tabi ng bahay na nakatira sa isang maliit na bahay na hindi pa nalagyan ng mga de-kuryenteng gate at isang McMansion-style extension. Sa katunayan, utang sa credit card umabot sa rekord na $866 bilyon sa ikatlong quarter ng 2022, tumaas ng 19% mula sa parehong panahon noong nakaraang taon, ayon sa TransUnion's
TRU,
+ 0.75%
pinakahuling quarterly na ulat.

Nakaligtaan mo na ba? Sa tingin ko malamang alam mo na ang sagot sa tanong na iyan. Hindi mo pinalampas ang mga alaala ng hapunan sa bahay kasama ang iyong pamilya o nagbakasyon sa iyong luma, mahal na mahal na sasakyan, o sa pamamagitan ng pagpahinga ng iyong ulo sa unan sa gabi, ligtas sa kaalaman na, sa kabila ng hindi bilang bahagi ng 1%, nagawa mong makaipon ng $1 milyon sa mga ipon sa pagreretiro at panatilihing mababa ang iyong mga gastos sa pamumuhay. Ang iyong bahay ay, walang duda, na puno ng mga alaala. Mabuti para sa iyo para hindi makaramdam ng pressure na patuloy na mag-upgrade sa isang mas malaking pile.

Paano nagagawa ng mga tao ang kanilang pamumuhay? Ang ilang mga tao, lalo na ang mga nasa sektor ng tech — na, sa kasamaang-palad, ay dumanas ng malawakang tanggalan sa mga nakalipas na buwan — ay may sapat na paglalaro habang pina-maximize ang kanilang 401(k)s at inilalaan ang 12 buwang gastos para sa tag-ulan. Ngunit hindi nila kinakatawan ang karamihan ng mga Amerikano. Sa katunayan, ang rate ng personal na pag-iimpok — ibig sabihin, ang personal na pag-iimpok bilang isang porsyento ng disposable income — ay bumaba sa 2.4% noong Nobyembre mula sa 8.9% noong Nobyembre 2019, bago ang pandemya ng coronavirus. 

Oo naman, ang mas mayayamang tao ay nagbabayad ng mas maraming buwis: Ang ilang mga ekonomista ay nagsasabi na ang personal na rate ng pag-iimpok ay maaaring bumaba habang mas maraming mamumuhunan ang nagbabayad ng mga buwis sa capital gain sa mga stock na kanilang nabili noong nakaraang taon. Gayunpaman, ang “labis na ipon” — ang halagang naipon ng mga sambahayan kumpara sa kung ano ang kanilang naiipon kung hindi dahil sa COVID-19 at ang mga resultang pagkawala ng trabaho — ay umabot sa $1.7 trilyon sa kalagitnaan ng 2022. At ang $1.35 trilyon niyan ay hawak ng pinakamataas at pangatlong kita na quartile. Upang ilagay ang bilang sa kalagitnaan ng 2022 sa konteksto, sa ikalawang quarter ng 2021, ang labis na pagtitipid ay umabot sa $2.26 trilyon.

Ngunit ang ilan ay nagsasabi na ang kamakailang pagkawala ng mga trabaho sa sektor ng teknolohiya ay hindi maganda para sa mga nabubuhay lamang ngayon. Tom Siebel, isang bilyonaryo na serial entrepreneur na ang pinakabagong titulo ay CEO ng C3.ai
AI,
+ 1.42%,
sabi ng kasamahan kong si Levi Sumagaysay noong Nobyembre: “Bago matapos ito, mararamdaman ng lahat ang tibo, malalaking kumpanya at maliliit.” Idinagdag niya, "Ang lahat ng kakaiba, may karapatan na pag-uugali na ito ay magtatapos. Wala nang mga taong nagtatrabaho sa pajama sa bahay, binabayaran sa bitcoin. Ang panahong ito ay magiging isang zinger, sa kasamaang-palad. Nagbabala pa siya tungkol sa isang makabuluhang pagbagsak sa hinaharap.

Huwag pansinin ang iyong mga kaibigan at kapitbahay na nabubuhay dito sa Disney World. Sinabi ng Disney vacation site na Mousehacking ang baseline nito na Disney World
di,
+ 0.49%
ang bakasyon para sa isang pamilyang may apat — dalawang matanda, isang bata 10 o mas matanda, at isang batang may edad na 3 hanggang 9 — ay nagkakahalaga ng $6,320, o $316 bawat tao bawat gabi, noong 2023. “Kabilang dito ang mga flight, transportasyon papunta at mula sa Disney World, isang limang-gabi na pamamalagi sa Pop Century, limang araw na tiket na walang park hopper, Genie+ sa dalawang parke, at mabilisang serbisyong pagkain, meryenda, at dalawang table service meal," sabi ng site.

Tawagan akong makaluma, ngunit mas gusto kong mag-book ng Airbnb
ABNB,
-0.83%
sa isang lumang pamilihang bayan. Dagdag pa, ang mga fun-park rides ay nag-iiwan sa akin ng sakit ng ulo — pangalawa lamang sa huling bayarin. 

Sundin si Quentin Fottrell sa kaba.

Maaari kang mag-email sa The Moneyist ng anumang mga tanong na pinansyal at etikal na nauugnay sa coronavirus sa [protektado ng email].

Magpatala nang umalis ang Moneyist pribadong Facebook pangkat, kung saan naghahanap kami ng mga sagot sa mga tinikang isyu sa pera sa buhay. Ang mga mambabasa ay nagsusulat sa akin ng lahat ng mga uri ng dilemmas. I-post ang iyong mga katanungan, sabihin sa akin kung ano ang nais mong malaman tungkol sa, o timbangin ang pinakabagong mga haligi ng Moneyist.

Pinagsisisihan ng Moneyist na hindi siya maaaring tumugon nang paisa-isa sa mga katanungan.

Higit pa mula sa Quentin Fottrell:

'We can practically finish each other's sentences': Ikakasal ako sa 2023. Gusto ko ng prenup. Gusto niyang pagsamahin ang ating pananalapi. Ano ang susunod kong galaw?

'Gusto kong makilala ang isang mayaman. Mali ba iyon?' Ako ay 46, kumikita ng $210,000, at nagmamay-ari ng $700,000 na bahay. Pagod na akong makipag-date sa mga 'losers.'

'Gusto kong umunlad': Ako ay 29, nagtatrabaho ng part-time, at iniwan ang isang 15-taong mapang-abusong relasyon. Paano ako makakabangon sa pananalapi?