Sa ilang kapansin-pansing mga pagbubukod, ang edad ng mga pensiyon ay higit sa lahat ay tapos na sa US, na ang mga tradisyonal na tinukoy na mga plano sa benepisyo ay kadalasang pinapalitan ng mga tinukoy na sasakyan sa pagreretiro tulad ng 401 (k) na mga plano. Ang isang bagong pag-aaral mula sa National Institute on Retirement Security, bagaman, ay tila nagmumungkahi na ang pagtatapos ng mga pensiyon ay maaaring hindi aktwal na kapaki-pakinabang sa mga kumpanya tulad ng dating naisip. Sa katunayan, ang pagbibigay sa mga empleyado ng tradisyunal na plano ng pensiyon ay maaaring mas mura kaysa sa pagpapatakbo ng 401(k) o iba pang tinukoy na plano ng kontribusyon.
Kung gusto mo ng tulong sa pag-iipon para sa pagreretiro, isaalang-alang ang paghahanap ng financial advisor gamit ang libreng serbisyo ng pagtutugma ng financial advisor ng SmartAsset.
Bakit Mas Mahal ang 401(k) Plans kaysa sa mga Pension?
Ang lohika sa likod kung bakit gustong lumipat ng mga kumpanya sa tinukoy na mga plano sa kontribusyon ay medyo simple. Sa isang tradisyunal na plano ng pensiyon, ang kumpanya ay nasa kawit para sa isang paunang natukoy na pagbabayad bawat taon hanggang sa mamatay ang isang manggagawa. Kung mabubuhay sila lalo na mahaba, maaari itong maging mahal. Sa isang tinukoy na plano ng kontribusyon tulad ng isang 401(k), gayunpaman, ang pagbabayad ay ganap na tinutukoy ng kung magkano ang naipon ng isang empleyado sa panahon ng kanilang mga taon ng pagtatrabaho — at kung sila ay naubos, hindi ito nakakaapekto sa employer.
Gayunpaman, ang pangkatang katangian ng isang plano sa pensiyon, ay maaaring aktwal na magresulta sa mas mababang gastos para sa mga employer, bagaman, ayon sa bagong pag-aaral ng NIRS.
"Ang mga pensyon ay may sukat ng ekonomiya at pagsasama-sama ng panganib na hindi maaaring kopyahin ng mga indibidwal na savings account," sabi ni Dan Doonan, executive director ng NIRS, sa isang pahayag. "Ito ay nangangahulugan na ang mga pensiyon ay maaaring magbigay ng mga benepisyo sa pagreretiro sa mas mababang halaga."
Nalaman ng pag-aaral na upang mapalitan ang 54% ng kita para sa mga empleyado pagkatapos ng pagreretiro, ang isang DB plan ay nangangailangan ng mga kontribusyon na 16.5% ng kabuuang payroll. Ang isang plano ng DC, samantala, ay nangangailangan ng 32.3% ng payroll upang makarating sa parehong endpoint.
"Ang mga pagkakaiba sa gastos na ito ay isang mahalagang pagsasaalang-alang para sa mga tagapag-empleyo at gumagawa ng patakaran dahil ang karamihan sa mga Amerikano ay labis na nag-aalala tungkol sa pagreretiro at ang mga antas ng pagtitipid sa pagreretiro ay mapanganib na mababa para sa karaniwang sambahayan ng US," sabi ni Doonan. "Matalino ang mga gumagawa ng polisiya na protektahan ang mga kasalukuyang pensiyon habang pinalalakas din ang pagbabago sa mga plano ng DC na mapabuti ang seguridad sa pananalapi ng mga umaasa sa 401(k) na account."
Mga Pangunahing Kaalaman sa Plano ng Pensiyon
Gumagana ang isang pension plan sa pamamagitan ng pagkakaroon ng pera na iniambag sa isang pool ng parehong kumpanya at mga empleyado na naka-enroll sa plano. Maaaring mayroong isang bangin kung saan ang isang tao ay magiging vested sa plano — ibig sabihin ay magiging karapat-dapat ka para sa mga benepisyo pagkatapos magtrabaho sa kumpanya sa isang tiyak na tagal ng panahon.
Ang perang inilalagay sa pool ay ini-invest sa palengke upang ito ay lumago. Madalas mayroong isang investing board o isang financial advisor na gumagawa ng mga pagpipilian sa pamumuhunan. Ang pera mula sa pool ay pagkatapos ay ginagamit upang magbayad ng mga paunang natukoy na halaga ng pera sa mga retiradong empleyado, kadalasan ay batay sa kung gaano katagal nagtrabaho ang isang tao sa kumpanya at kung ano ang kanilang suweldo habang nandoon sila.
401(k) Mga Pangunahing Kaalaman sa Plano
Ang isang 401(k) na plano ay higit na indibidwal. Ang bawat tao ay nag-aambag ng pera sa kanilang sariling account at pumili mula sa isang menu ng mga pagpipilian sa pamumuhunan. Sa sandaling magretiro na sila, maaari silang mag-iskedyul ng kanilang sariling plano sa pag-drawdown upang maglabas ng pera kung kinakailangan. Ang perang iniambag sa isang 401(k) ay inilalagay sa pre-tax, kaya ang mga kalahok ay magbabayad ng buwis kapag naglabas sila ng pera sa pagreretiro.
Minsan mayroong elemento ng tagapag-empleyo sa 401(k) na mga plano — isang tugma ng employer. Isa itong opsyon na ginagamit ng ilang employer bilang bahagi ng package ng kompensasyon ng mga empleyado. Karaniwan, ang isang kumpanya ay tutugma sa isang tiyak na halaga ng pera na iniambag ng empleyado. Ito ay maaaring isang dollar-for-dollar na tugma o isang posibleng tugma, ngunit sa pangkalahatan ang kumpanya ay nag-aambag lamang batay sa kung magkano ang kontribusyon ng bawat empleyado.
Ang Ika-Line
Sa nakalipas na ilang dekada, ang mga plano sa pensiyon ay higit na inalis sa pabor sa mga tinukoy na plano ng kontribusyon, maliban sa ilang mga industriya, lalo na ang pampublikong sektor. Ang bagong pananaliksik, gayunpaman, ay nagpapakita na ang kumbensyonal na karunungan ay maaaring mali at ang mga plano sa pensiyon ay maaaring aktwal na nagkakahalaga ng mga tagapag-empleyo ng mas mababa kaysa sa pag-aalok ng isang 401 (k) na plano.
Mga Tip sa Pagpaplano ng Pagreretiro
Anuman ang uri ng plano sa pagreretiro na iniaalok ng iyong kumpanya, matutulungan ka ng isang tagapayo sa pananalapi na magplano para sa iyong mga ginintuang taon. Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. Ang libreng tool ng SmartAsset ay tumutugma sa iyo hanggang sa tatlong tagapayo sa pananalapi sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tugma ng tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang maghanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, magsimula ngayon.
Mahalagang malaman kung magkano ang kakailanganin mo para matupad ang iyong mga pangarap sa pagreretiro. Gamitin ang calculator ng pagreretiro ng SmartAsset upang makita kung ano ang kakailanganin mo at kung handa ka nang makarating doon.
Credit ng larawan: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/pinkomelet, ©iStock.com/SrdjanPav
Ang post na Mga Pensiyon ay Maaaring Tunay na Mas Murang Para sa Mga Employer Kaysa sa 401(k) na Plano ay lumitaw muna sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/pensions-may-actually-cheaper-employers-220634138.html