Ang mga ranggo ng mga mamumuhunan na ito ay nakahanda para sa mabilis na paglago sa darating na dekada

Ang industriya ng pamamahala ng yaman ng US ay nakahanda na lumago nang humigit-kumulang 5% taun-taon sa susunod na limang taon, habang ang ilang bahagi ng populasyon ng mamumuhunan ay nakaposisyon upang makita ang pinakamalaking tulong, ayon sa isang bagong ulat mula sa McKinsey & Company.

Tatlong mga sub-grupo ng mamumuhunan, sa partikular, ay nagpapakita ng mga palatandaan ng "makabuluhan at pangmatagalang paglago," natagpuan ang ulat.

Kabilang dito ang mga kababaihan, mga bagong mamumuhunan na nagbukas ng mga brokerage account sa unang pagkakataon sa panahon ng pandemya ng Covid-19 at mga hybrid na mayayamang mamumuhunan na parehong nagtatrabaho sa mga tradisyonal na financial advisors at mga self-directed na account.

Higit pa mula sa Personal na Pananalapi:
Maaaring magastos ka sa mga scam na ito ngayong panahon ng buwis
Narito ang 4 na paraan upang bawasan ang iyong grocery bill
Binaba ng inflation ang suweldo ng 1.7% sa nakaraang taon

Iyon ay dahil ang 2021 ay isang magkahalong taon para sa industriya ng pamamahala ng yaman ng US sa pangkalahatan, na may mataas na record na mga asset ng kliyente na $38 trilyon ngunit ang pinakamabagal na dalawang taong paglago ng kita mula noong 2010, sa rate na 1%.

"Bagama't sasabihin namin na ang industriya ay nababanat, sasabihin din namin na hindi ito napinsala," sabi ni Jill Zucker, isang senior partner sa McKinsey at isa sa mga may-akda ng ulat.

"Talaga, ang mensahe para sa mga tagapamahala ng kayamanan ay tiyak na hindi ito isang sandali upang maging kampante," sabi niya.

Kinokontrol na ng mga babae ang humigit-kumulang 33% ng mga asset na napumuhunan — o $12 trilyon — sa US

At iyon ay nakahanda na tumaas sa susunod na dekada, kung saan ang mga baby boomer na lalaki ay inaasahang mamatay at mag-iiwan ng pera sa kanilang mga babaeng asawa, na kadalasan ay mas bata at may mas mahabang pag-asa sa buhay.

Pagsapit ng 2030, inaasahang makokontrol ng mga babaeng Amerikano ang halos $30 trilyon sa mga asset na maaaring ipuhunan na pag-aari ng mga baby boomer.

Ang mga nakababatang mayayamang kababaihan ay nakahanda din para sa paglago habang sila ay nagiging interesado sa kanilang mga pananalapi. Humigit-kumulang 30% na higit pang mga babaeng may asawa ang gumagawa ng mga desisyon sa pananalapi at pamumuhunan kumpara sa limang taon na ang nakakaraan, sinabi ni McKinsey.

Habang ang mga kababaihan ay may posibilidad na walang kumpiyansa tungkol sa mga desisyon sa pamumuhunan, hindi sila kulang sa kakayahan, sinabi ni Zucker.

Magiging mahalaga para sa mga tagapayo sa pananalapi na mahulaan ang kanilang iba't ibang mga pangangailangan, tulad ng pagbibigay-diin sa kapakanan ng pamilya kaysa sa pagganap ng pamumuhunan.

"Ang mga kababaihan ay naghahanap ng isang bagay na bahagyang naiiba mula sa kanilang relasyon sa kanilang institusyon sa pamamahala ng yaman," sabi ni Zucker.

Mahigit sa 25 milyong bagong direktang brokerage account ang binuksan mula noong simula ng 2020. Marami sa mga bagong account na iyon ay pagmamay-ari ng mga unang beses na namumuhunan, dahil ang mga Amerikano ay nakapag-ipon ng mas maraming pera sa panahon ng pandemya.

Ang pag-aampon ay pinalakas ng mga pag-unlad sa industriya ng pananalapi, kabilang ang pag-aalis ng mga online na komisyon sa brokerage at pagtaas ng access sa mga fractional na bahagi.

Ang mataas na rate ng paglago sa gitna ng pandemya ay maaaring wala dito upang manatili. Ngunit magkakaroon pa rin ng pinabilis na pagpapalawak sa susunod na 10 taon, ayon kay McKinsey, sa bahagi dahil sa mababang median na edad na 35 para sa mga nakatuong mamumuhunan na ito.

Ang mas mayayamang mamumuhunan ay nagtatrabaho sa parehong mga tradisyonal na tagapayo sa pananalapi at mga self-directed na account.

Noong 2021, ang isang-katlo ng mga mayayamang sambahayan — yaong may higit sa $250,000 at mas mababa sa $2 milyon sa mga asset na mapupuntahan — ay itinuturing na hybrid. Iyon ay nagmamarka ng pagtaas ng 9 na porsyentong puntos sa tatlong taon, ayon kay McKinsey.

Ang paglago ay dahil sa isang kumbinasyon ng isang pagnanais para sa payo ng tao at ang affordability at kadalian ng direktang pamumuhunan, ayon kay McKinsey.

"Mayroon lamang pagnanais na mag-eksperimento na nakita natin sa iba pang mga aspeto ng buhay ng mga tao sa buong pandemya na hindi natin nakikita sa pamamahala ng yaman sa kasaysayan," sabi ni Zucker.

Ang mga tagapamahala ng yaman na nag-aalok ng parehong direktang brokerage at mga alok ng tagapayo ay pinakamahusay na nakahanda upang makinabang mula sa trend na ito, natuklasan ng pananaliksik.

Ang pandemya ay maaaring magkaroon ng pangmatagalang epekto sa kung paano pinipili ng mga mayayamang mamumuhunan na kunin ang kanilang payo sa pamamahala ng kayamanan, na may 15% lamang na umaasa na makabalik sa personal o mga pagbisita sa sangay. Humigit-kumulang 40% ng mga high-net-worth na mamumuhunan na may higit sa $2 milyon sa mga asset na napumuhunan ang nagsabing mas gusto nila ang mga kumperensya sa telepono o video para sa mga pulong sa pamamahala ng yaman.

Nagkaroon din ng pagtaas sa bahagi ng mayayamang at nakababatang sambahayan na interesado sa pagsasama-sama ng kanilang mga banking at investment account. Humigit-kumulang 53% ng mga nasa ilalim ng 45 at 30% ng mga may $5 milyon hanggang $10 milyon sa mga asset na maaaring pamumuhunan ay nagpahiwatig na mas gusto nilang pagsamahin ang mga relasyong iyon, ayon kay McKinsey.

Ang mga kagustuhang iyon ay maaaring hinihimok ng mababang mga bayarin sa pamamahala, ang pagkakataon para sa mataas na ani sa mga deposito at ang kadalian ng mga transaksyon sa iba't ibang uri ng mga account, natuklasan ng pananaliksik.

Ang mga alternatibong asset — gaya ng pribadong equity, pribadong utang, real estate, imprastraktura at likas na yaman — ay mas madalas na lumalabas sa mga indibidwal na portfolio. Humigit-kumulang 35% ng 25- hanggang 44 na taong gulang na mamumuhunan ang nagpapakita ng mas mataas na pangangailangan para sa mga asset na ito, ayon kay McKinsey.

Higit pa rito, ang mga mamumuhunan ay higit na lumilipat sa mga digital na asset, kabilang ang mga cryptocurrencies, tokenized equities, bonds debt, stablecoins, art at collectibles. Idinaragdag ng mga mamumuhunan ang mga asset na ito para sa maraming dahilan, kabilang ang kakayahang makakuha ng pagkakalantad sa bagong teknolohiya, proteksyon sa inflation, eksperimento o haka-haka.