Kamakailan, ako ay 'sobrang trabaho,' nagtatrabaho ng dalawang trabaho upang kumita ng $300K sa isang taon. Ngayon ay may sapat na akong naipon para makabili ng negosyo, ngunit kailangan ko ng mapagkakatiwalaang payo. Saan ako liliko?

tanong: Miyembro ako ng grupong “sobrang trabaho” sa loob ng 18 buwan. Ang pagkakaroon ng dalawang full-time na trabaho ay nagdoble sa aking taunang kita sa $300,000 at nagbigay-daan sa akin na makaipon ng sapat na ipon para makabili ng ilang online na negosyo. Kailangan ko ng mapagkakatiwalaang tagapayo sa pananalapi. Saan ko dapat simulan ang aking paghahanap at paano ako makakahanap ng isang taong pamilyar sa isang sitwasyong tulad ko? (Naghahanap din ba ng bagong financial adviser? Maaaring itugma ka ng tool na ito sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Sagot: Binabati kita sa napakalaking tagumpay na ito. Mukhang naghahanap ka na ayusin ang iyong sarili nang maayos para sa pangmatagalan, at para diyan gusto mo ng financial planner na mapagkakatiwalaan mo, at may karanasan sa iyong sitwasyon. 

Ang unang hakbang sa paghahanap ng isang taong mapagkakatiwalaan mo ay ang maghanap ng isang katiwala, ibig sabihin, kailangan nilang kumilos para sa pinakamahusay na interes ng kanilang mga kliyente kapag nagbibigay ng payo sa pananalapi at mga serbisyo sa pagpaplano.

May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].

Para diyan, maaaring gusto mong isaalang-alang ang isang bayad-lamang na sertipikadong tagaplano ng pananalapi: Dapat kumpletuhin ng mga taong ito ang malawak na coursework, sumunod sa mga pamantayang etikal at magkaroon ng tunay na karanasan sa mundo. Bilang karagdagan sa mga certified financial planner (CFPs), ang mga chartered financial analyst (CFAs) ay nakikibahagi din sa mga mahigpit na pagsusulit at tumutuon sa malawak na mga isyu sa pananalapi tulad ng pamamahala sa pamumuhunan, pag-uulat sa pananalapi, at pananalapi ng korporasyon bilang karagdagan sa pagiging bihasa sa kumplikadong mga diskarte sa pamumuhunan ng equity tulad ng ang mga nabanggit mo.

Maaari mong simulan ang iyong paghahanap sa mga lugar tulad ng XY Planning Network o Garrett Planning Network. At maitutugma ka ng tool na ito sa isang tagapayo na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.

Pagkatapos matukoy ang mga lugar na interesado kang makatanggap ng tulong, inirerekomenda ng mga eksperto na tanungin ito sa mga potensyal na tagapayo 15 mga tanong, na sumasaklaw sa lahat mula sa kanilang mga kwalipikasyon (na iyong ibe-verify) hanggang sa kung paano sila binabayaran, sa kung anong mga uri ng mga kliyente ang karaniwan nilang kasama (humingi ng mga sanggunian). 

Kung nagsisimula ka ng isang bagong negosyo, ang pagkuha ng isang tagapayo na may karanasan sa pagtulong sa mga may-ari ng maliliit na negosyo ay maaaring makatulong na matiyak na ang iyong paunang pamumuhunan sa kapital ay gagana sa pinakamahusay na kakayahan nito. Maaaring makatulong ang isang tao sa espasyong ito na gabayan ang iyong modelo ng negosyo, tumulong sa paggawa ng mga timeline, mag-alok ng tulong sa kinakailangan sa buwis at tumulong sa pagbalangkas ng mga diskarte upang gawing kumikita ang iyong bagong pagpupunyagi. Ang Financial Planning Association at ang Society of Financial Service Professionals ay maaaring makatulong sa iyo na suriin ang mga potensyal na kandidato upang matiyak na natutugunan nila ang ilang mga kinakailangan at may tamang mga pagtatalaga na kinakailangan upang matupad ang kanilang tungkulin sa katiwala.

Mahalagang maunawaan kung paano mabubuo ang iyong relasyon sa pagtatrabaho sa isang tagapayo sa mahabang panahon. "Dahil binanggit mo ang iyong partikular na sitwasyon, mahalaga na direktang sagutin mo ang tanong na iyon at kahit na ang tagapayo ay hindi nagpapahiwatig ng partikular na pamilyar sa iyong sitwasyon, maaari pa rin nilang matugunan ang iyong mga kalagayan nang may wastong pagsasaalang-alang," sabi ni Maurice.

Ang uri ng adviser na iyong kinukuha ay nag-iiba depende sa kung anong uri ng payo ang iyong hinahanap. Kung pamamahala sa pamumuhunan ang gusto mo, ang modelong asset under management (AUM) ay karaniwang paraan. Kadalasan ang mga tagapayo na ito ay naniningil ng humigit-kumulang 1% ng mga ari-arian ng isang tao sa ilalim ng pamamahala. Hindi lamang nila pamamahalaan ang iyong mga pamumuhunan para sa iyo, maaari din nilang subaybayan at i-update ang planong pinansyal ng isang tao, magbigay ng edukasyon sa pananalapi at higit pa.  

Kasama sa iba pang mga modelo ng bayad ang mga oras-oras na tagapayo, na nagbibigay sa iyo ng payo ayon sa oras at ang mga bayad ay mula sa humigit-kumulang $150 hanggang $400 bawat oras depende sa lokasyon, karanasan at pagiging kumplikado ng pananalapi ng isang tao. Maaari mo ring isaalang-alang ang isang flat-fee adviser, na maaaring maningil sa pagitan ng $3,000 at $10,000 taun-taon para sa mga katulad na serbisyong inaalok ng isang tagapayo na tumatakbo sa ilalim ng modelong AUM. (Naghahanap ng bagong financial adviser? Maaaring itugma ka ng tool na ito sa isang tagapayo na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.)

May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].