Kapag pinapasok ang iyong nest egg pagreretiro, may ilang mga pagpapasya na dapat gawin sa paligid kung alin rate ng pag-alis gamitin at kung paano muling balansehin ang iyong portfolio. Marahil ang pinakamahalaga, gayunpaman, ay ang pagsagot sa kung anong mga uri ng pamumuhunan ang dapat mong gawin pagkatapos mong umalis sa workforce. Ang isang pangunahing estratehikong desisyon sa bagay na ito ay nakasalalay sa kung ang mga magreretiro ay dapat lumihis patungo sa mas ligtas na pamumuhunan sa kita o pamumuhunan ng kayamanan, na may potensyal para sa mas matatag na mga gantimpala. Kung tungkol sa mga retirees, ang pamumuhunan sa kita ay isang mas mahusay na pagpipilian sa mga tuntunin ng pagtiyak na ang iyong pera ay tumatagal sa iyong mga ginintuang taon, ayon sa isang pag-aaral ng Hulyo mula sa Dimensional Fund Advisors. Ihambing natin ang yaman at mga diskarte sa pamumuhunan sa kita para sa iyong pagreretiro.
A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na lumikha ng isang plano sa pananalapi upang mapakinabangan ang iyong mga matitipid sa pagreretiro at maiwasan ang pagguho ng iyong mga pondo mula sa inflation.
Wealth-Focused Investing vs. Income-Focused Investing
Bagama't maraming iba't ibang uri ng mga diskarte sa pamumuhunan, dalawa sa pinakakaraniwan ay pamumuhunan na nakatuon sa yaman at pamumuhunan na nakatuon sa kita.
Ang pamumuhunan na nakatuon sa yaman, na kilala rin bilang pamumuhunan sa paglago, ay umaasa sa mga kita sa stock market upang madagdagan ang kapital ng mamumuhunan. Namumuhunan sa karaniwang stock ay isang halimbawa ng pamumuhunan na nakatuon sa yaman. Kung ang isang mamumuhunan ay bumili ng bahagi ng isang kumpanya sa halagang $100, halimbawa, at ibenta ito kapag ito ay nagkakahalaga ng $300, siya ay nagdagdag ng $200 na halaga ng kayamanan sa kanilang portfolio, lahat sa pamamagitan ng paglago ng merkado.
Ang pamumuhunan na nakatuon sa kita, sa kabilang banda, ay nagta-target ng mga pamumuhunan na lilikha ng garantisadong pera para sa iyong portfolio. Ang pamumuhunan na nakatuon sa kita ay kadalasang iniisip bilang isang hindi gaanong peligrosong pamumuhunan, ngunit may mas kaunting potensyal para sa malalaking gantimpala. Pagbili ng korporasyon Bonds ay isang uri ng pamumuhunan sa kita. Sa sitwasyong ito, bumili ka ng isang bono mula sa isang kumpanya, na ang ibig sabihin ay nagpapahiram ka sa kompanya ng pera. Pagkatapos ay mababayaran ka nang may interes sa loob ng isang yugto ng panahon. Muli, walang potensyal para sa malalaking windfalls na kaakibat ng wealth investing, ngunit ikaw ay ginagarantiyahan ng isang tiyak na kita. Mga stock na may dividends ay isang paraan ng pagsasama-sama ng kayamanan at pamumuhunan ng kita: May potensyal para sa malaking paglago mula sa stock, ngunit makakakita ka rin ng pagbabayad ng dibidendo, pera na binabayaran sa mga stockholder buwanan, quarterly o taun-taon.
Ipinakikita ng Pananaliksik na Mas Ligtas ang Pag-invest ng Kita para sa mga Retire
Mga Tagapayo ng Dimensional Fund naglathala ng isang pag-aaral noong Hulyo 26 na inihambing ang tatlong masamang senaryo sa pamumuhunan. Kabilang dito ang mahinang pagbabalik ng stock market, tumataas ang inflation at bumababa ang rate ng interes. Napagpasyahan ng pag-aaral na ang mga retirado na gumagamit ng diskarte na nakatuon sa kayamanan sa pamumuhunan sa kanilang mga taon ng pagreretiro ay nahaharap sa mas mataas na mga panganib kaysa sa mga umaasa sa pamumuhunan sa kita.
Kapag inihambing ang parehong uri ng mga mamumuhunan, naisip ng Dimensional ang isang senaryo kung saan pareho silang gumagawa ng mga regular na kontribusyon sa mga retirement account simula sa edad na 25 at parehong nagretiro sa 65, na ang lahat ng pera ay namumuhunan sa mga stock sa simula ng kanilang mga ipon at bumababa sa isang punto ng landing point. na may mas ligtas na pamumuhunan sa halo tulad ng mga bono. Sa simulation na ito, inaasahan ng Dimensional na ang parehong uri ng mga mamumuhunan ay magplano para sa isang 30-taong pagreretiro.
Ang unang mamumuhunan ay nagtatapos sa 65 na may isang portfolio na 50% equities at 50% short-term nominal bond. Ang pangalawang mamumuhunan ay nagtatapos sa 65 na may isang portfolio na 25% equities at 75% fixed-income investments. Mula roon, nagpatakbo ang Dimensional ng isang "pagsusulit sa stress sa pagreretiro" kung saan inilapat ang ilang mga kondisyong pang-ekonomiya sa mga hypothetical na portfolio upang makita kung ano ang naging resulta ng mga ito.
Para sa lahat ng mga sitwasyon, ang portfolio na nakatuon sa kayamanan ay naubusan ng mga asset sa edad na 85 5.7% ng oras, at sa 95 30.1% ng oras. Sa kabaligtaran, ang portfolio na may pamumuhunan na nakatuon sa kita ay nabigo lamang ng 0.1% ng oras ng 85 at 20.2% ng oras ng 95.
Inflation at Retirement Investing
pagpintogAng , simpleng tinukoy, ay isang pagtaas sa buong merkado ng mga presyo ng mga kalakal at serbisyo, na nagreresulta sa pera na may mas kaunting kapangyarihan sa pagbili. Bagama't ang inflation ay nakakaapekto sa lahat ng nakikilahok sa isang merkado, ito ay may potensyal na magkaroon ng mas malaking epekto sa mga retirado na hindi na aktibong kumikita, dahil ang perang naipon nila ay nagiging mas maliit at hindi gaanong mahalaga sa paglipas ng mga taon, ibig sabihin, ang kanilang ang pagtitipid ay sasakupin ng mas kaunting mga gastos.
Ang Dimensional na pag-aaral ay partikular na tumingin sa kung paano ang mga portfolio na nakatuon sa yaman at nakatuon sa kita kung mayroong hindi inaasahang mataas na inflation. Ang mataas na inflation ay nagreresulta sa isang 8.4% na rate ng pagkabigo sa edad na 85 para sa portfolio na nakatuon sa yaman, habang ang portfolio na nakatuon sa kita ay nabigo pa rin sa 0.1% ng oras. Sa pamamagitan ng 95, ang isang portfolio na nakatuon sa kayamanan ay nauubusan ng pera 36.3% ng oras kapag mayroong mas mataas kaysa sa inaasahang inflation, habang ang rate ng pagkabigo para sa isang portfolio na nakatuon sa kita ay nananatili sa 20.2%.
Ika-Line
Marami kang mapagpipilian kapag nag-iipon ka para sa pagreretiro at pamamahala sa iyong mga pamumuhunan sa mismong pagreretiro. Ang isang pangunahing desisyon ay umiikot sa kung paano mo bubuuin ang iyong portfolio kapag ang aktibong bahagi ng iyong buhay ay tapos na at sinusubukan mo lamang na mapanatili ang iyong kayamanan upang ito ay tumagal hanggang sa ma-shuffle mo ang mortal coil na ito. Ang pag-aaral na ito ay nagpapakita ng matibay na katibayan na ang isang portfolio na nakatuon sa kita ay ang opsyon na pinakamalamang na makakapagpatuloy sa iyong buhay nang walang malaking sakuna, kaya siguraduhing isaalang-alang iyon kapag nagpaplano ng iyong mga pamumuhunan sa panahon ng pagreretiro.
Mga Tip sa Pagpaplano ng Pagreretiro
A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na bumuo ng isang plano sa pananalapi upang matiyak na mayroon kang sapat na pera upang makamit ang iyong mga ginintuang taon. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Kung hindi ka nag-iipon para sa pagreretiro pa, simulan mo na. Kung mayroon kang access sa isang plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho tulad ng a 401 (k), siguraduhing samantalahin iyon.
Credit ng larawan: ©iStock.com/Aslan Alphan
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/retirees-could-beat-inflation-investment-130037641.html