Ang mga retirado na babalik sa trabaho ay nahaharap sa pagsusulit sa kita ng Social Security

Narito ang isa para ilabas mo ang iyong calculator o ang iyong buhok.

Ang dumaraming bilang ng mga retirado ay umalis sa sideline at bumalik sa trabaho ngayong taon, ngunit isang bagay na maaaring ikagulat nila ay ang epekto ng anumang kita, kahit na mula sa part-time na trabaho, sa kanilang benepisyo sa Social Security.

Naririnig ko ito sa lahat ng oras mula sa mga retiradong miyembro ng pamilya, kaibigan, at mambabasa.

Humigit-kumulang 1.5 milyong retirado ang mayroon hindi nagretiro at muling pumasok sa US labor market sa nakalipas na taon, sinabi ni Nick Bunker, ang direktor ng economic research sa Indeed Hiring Lab, sa Yahoo Money.

"Iyan ay higit sa 3% ng mga retiradong manggagawa na nagpasya na bumalik sa trabaho, isang pagpapatuloy ng isang trend na nagsimula noong tagsibol ng nakaraang taon," sabi niya.

Ang impetus para sa marami ay ang tumataas na inflation at ang pagkasumpungin ng stock market na dumadagundong sa mga retirement account.

Ang hindi pagreretiro ay magandang balita sa aking aklat. Ako ay isang malaking tagahanga ng pagtatrabaho hangga't kaya mo upang bumuo ng pinansiyal na seguridad upang suportahan ang isang mas mahaba, mas malusog na tagal ng buhay. At, siyempre, mayroong lahat ng iba pang magagandang bagay na gumagana sa ilang paraan na maaaring magbigay tulad ng isang social network, ang sikolohikal na pagpapalakas ng pakiramdam na may kaugnayan at kailangan, at ang mental na pakikipag-ugnayan upang gamitin ito bago mo ito mawala.

Ngunit ang problema ay ang ilan sa mga dating retirado na itinulak sa labas ng trabaho dahil sa isang tanggalan o tinanggap na maagang mga pakete sa pagreretiro sa unang taon o higit pa ng pandemya ay nagpasya na gamitin ang kanilang mga benepisyo sa Social Security para sa kita. Sila ay maging karapat-dapat kung sila ay edad 62 o mas matanda at naisip na makatuwirang i-on ito. Naiintindihan ko iyon.

Ngunit doon nagiging mahirap ang mga bagay. Ang matamis na bagong mga tseke ay maaaring mag-trigger ng pagreretiro ng Social Security pagsubok sa kita; isang pormula na nagtatanggal ng bahagi ng mga benepisyo kung ang iyong kita sa sahod ay lumampas sa isang itinakdang antas.

"Ang pagsusulit sa kita ng Social Security ay may problema kahit na walang pandemya, ngunit ito ay mas malinaw ngayon," Martha Shedden, presidente ng National Association of Mga Rehistradong Social Security Analyst (NARSSA), na nagsanay ng higit sa 3,000 tagapayo kung paano tutulungan ang kanilang mga kliyente na gumawa ng pinakamainam na mga desisyon sa Social Security, sa Yahoo Money. "Maraming tao ang nakikitungo dito dahil sa nangyari sa nakalipas na halos tatlong taon."

Patuloy ang kuwento

Huminga ka.

Narito kung paano ito gumagana. Ang pagsusulit sa kita ay nalalapat lamang sa mga taong nangongolekta ng Social Security sa pagitan ng 62, ang pinakamaagang edad ng pagiging kwalipikado, at kanilang buong edad ng pagreretiro — sa pagitan ng 66 at 67, depende sa taong ipinanganak ka.

Sa kabila nito, pinapayagan kang mag-claim ng mga benepisyo sa pagreretiro ng Social Security habang nagtatrabaho. At ang mga ipinagkait na benepisyo ay hindi nawala — Muling kinakalkula ng Social Security ang mga buwanang benepisyo kapag naabot mo ang buong edad ng pagreretiro upang maikredito muli ang mga pinigil na benepisyo.

Ngunit ang mga retirado na nahuli sa sitwasyong ito ay madalas na nalilito.

Halimbawa, maaaring may mga buwan sa pagitan ng pag-uulat ng kita sa sahod sa Social Security Administration at kapag nagsimulang mag-withhold ang Social Security mula sa iyong tseke. Kung ikaw ay isang contract worker, ang halagang iyon ay maaaring hindi maihayag hanggang sa ihain mo ang iyong mga buwis. Bilang resulta, nasobrahan ka sa kanilang mga kalkulasyon, at kailangan mong ibalik ang mga benepisyo.

"Iyan ay hindi isang magandang sitwasyon upang malagay," sabi ni Shedden.

Sa pangkalahatan, ang paraan ng paggana ng pagsusulit sa mga kita ay kung ikaw ay nasa pagitan ng edad na 62 at ang iyong buong edad ng pagreretiro at kumikita ng higit sa $19,600 sa taong ito (ang limitasyon ay isinasaayos taun-taon), at ikaw ay nangongolekta ng Social Security, ang administrasyon ay magbawas ng $1 para sa bawat $2 na lampas sa limitasyong iyon.

Para sa mga taong umabot sa kanilang buong edad ng pagreretiro sa 2022, ang taunang halagang hindi kasama ay $51,960. Ang mas mataas na exempt na halagang ito ay nalalapat lamang sa mga kita na ginawa sa mga buwan bago ang buwan na naabot mo ang iyong edad ng pagreretiro.

"Ito ay isang mainit na paksa," Justin Smith, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi na may bayad lamang na may Savant Wealth Management sa Phoenix, Arizona, ang nagsabi sa Yahoo Money. “Marami sa aking mga kliyente ang nagtatanong sa akin tungkol sa Social Security, at kung paano ito gumaganap sa kanilang pagnanais na patuloy na magtrabaho nang mas matagal, o magsimula ng negosyo, o pagsasanay sa pagkonsulta. Pinapalabo nila ang mga linya, na ginagawang mas kumplikado kung kailan kukuha ng Social Security.”

Ang magandang balita ay ang pagsusulit sa kita ay mawawala sa buong edad ng pagreretiro. Ngunit maaaring makatuwiran na ilagay ang preno sa pagkuha ng benepisyo hanggang sa edad na 70.

“Kung nagbago ang iyong mundo, at bumalik ka na sa trabaho at hindi mo na kailangan ang kita na iyon mula sa Social Security, maaari mo itong kusang suspindihin at pindutin ang pause button sa pagitan ng buong edad ng pagreretiro at 70,” sabi ni Smith. “Maaari kang kumita ng mga iyon naantala ang mga kredito sa pagreretiro, na humigit-kumulang 8% bawat taon taunang pagtaas.” Hihinto ang pagtaas ng benepisyo kapag umabot ka sa edad na 70.

Para sa mga hindi nagretiro na pre-full retirement age, isa itong ganap na magkakaibang hanay ng mga pangyayari. Talagang mayroon kang dalawang pagpipilian. Ang unang opsyon ay maaari mong bawiin ang iyong aplikasyon para sa mga benepisyo sa unang 12 buwan.

"Iyon ay isang kumpletong pag-undo, at maaari mo lamang gawin ito ng isang beses," sabi ni Smith. “Ibig sabihin kailangan mong bayaran ang mga benepisyong natanggap mo. Hindi ko ito nakikita nang madalas dahil ang mga tao ay karaniwang hindi gustong ibalik ang mga benepisyong iyon.”

Syempre, kung alam mong tiyak na mapupunta ka sa ilalim ng threshold na iyon, maaari kang magkaroon ng pinakamahusay sa parehong mundo kung saan nakakakuha ka ng tseke ng Social Security at isang suweldo na walang mga resulta ng pagsubok sa kita.

Sa alinmang kaso, ang iyong pinakamahusay na hakbang ay ang makipag-ugnayan sa iyong lokal na tanggapan ng Social Security sa sandaling mayroon ka nang hawakan sa iyong kita at magpasya kung gusto mong i-pause ang iyong benepisyo o bawiin ang iyong aplikasyon.

Ang isang paghihiwalay ay naisip na ako ay magdadalawang-isip na huwag pansinin dito.

Kahit na ang iyong mga kita ay mas mababa sa limitasyon sa pagsubok ng kita, ang iyong karagdagang kita ay maaaring mag-trigger ng Social Security buwis.

Kung naghain ka ng federal tax return bilang isang "indibidwal" at ang iyong pinagsamang kita ay nasa pagitan ng $25,000 at $34,000, maaaring kailanganin mong magbayad ng income tax hanggang sa 50% ng iyong mga benepisyo at kung ito ay higit sa $34,000, hanggang 85% ng ang iyong mga benepisyo ay maaaring buwisan.

Kung naghain ka ng joint return, at ikaw at ang iyong asawa ay may pinagsamang kita na nasa pagitan ng $32,000 at $44,000, maaaring kailanganin mong magbayad ng income tax hanggang sa 50% ng iyong mga benepisyo at higit sa $44,000, hanggang sa 85% ng iyong mga benepisyo maaaring buwisan.

Tapos ayun.

Si Kerry ay isang Senior Columnist at Senior Reporter sa Yahoo Money. Sundan siya sa Twitter @kerryhannon

Basahin ang pinakabagong mga uso at balita sa personal na pananalapi mula sa Yahoo Money.

Sundin ang Yahoo Finance sa kaba, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, at Naka-linkIn.