Sa gitna ng tumataas na inflation at pabagu-bago ng stock market, maraming mga retirees ang bumalik sa trabaho. Noong Abril, ang Hiring Lab, ang economic research arm ng job board Indeed.com, iniulat na noong Marso 2022, 3.2% ng mga manggagawang nagretiro noong isang taon ay nagtatrabaho na ngayon.
Ang hindi pagreretiro ay maaaring makatulong na patatagin o palakasin ang iyong cash flow. Ngunit maaari itong mag-trigger ng mga hindi sinasadyang kahihinatnan sa ibang mga pinansiyal na bahagi ng iyong buhay, kabilang ang Social Security Medicare, pensiyon at mga buwis. Kaya, bago paalisin ang iyong resume, narito ang apat na bagay na dapat isaalang-alang:
1. Social Security
May dalawang paraan na maaaring magkaroon ng positibong epekto ang pagtatrabaho nang mas matagal sa iyong mga benepisyo sa Social Security sa hinaharap. Una, ang perang kinikita mo ngayon ay maaaring itaas ang pangmatagalang average na kita sa iyong pagkalkula ng benepisyo. Pangalawa, ang dagdag na kita ay maaaring gawing mas madali para sa iyo na maantala ang pag-claim ng Social Security sa loob ng ilang taon. Mahalaga iyon, dahil tumataas ang mga benepisyo ng 8% bawat taon para sa bawat taon na inaantala mo ang pag-claim pagkatapos ng iyong buong edad ng pagreretiro, hanggang sa edad na 70.
Gayunpaman, kung nagsimula kang mangolekta ng Social Security bago maabot ang iyong buong edad ng pagreretiro, at pagkatapos ay bumalik sa trabaho, ang iyong buwanang mga benepisyo ay maaaring mabawasan, kahit pansamantala.
Din basahin ang: Ang mga matatandang manggagawa ay 'hindi nagretiro,' ngunit maaaring baguhin iyon ng bagong variant ng COVID
Ang iyong tseke ay bababa kung ang iyong mga kita ay lumampas sa taunang limitasyon sa mga kita na itinakda ng Social Security Administration ($19,560 noong 2022). Kung hindi ka lalampas sa limitasyon, walang epekto. Para sa bawat $2 na kikitain mo nang higit sa limitasyon, ang iyong mga benepisyo ay mababawasan ng $1.
Halimbawa, kung kumikita ka ng $40,560 sa taong ito, mababawasan ng $10,500 ang iyong mga benepisyo. Sa taong maabot mo ang buong edad ng pagreretiro, ang limitasyon sa mga kita ay mas mataas ($51,960 para sa 2022) at ang iyong mga benepisyo ay mababawasan lamang ng $1 para sa bawat $3 na higit sa limitasyong iyon. Sa sandaling maabot mo ang buong edad ng pagreretiro, ang mga pagpapaliban ay magwawakas at ang mga buwanang benepisyo sa hinaharap ay kakalkulahin muli upang mabayaran ang anumang perang pinigil dati.
Upang maging malinaw, ang pagpapaliban ay nalalapat lamang sa kita mula sa sahod at netong kita mula sa self-employment. Hindi kasama dito ang mga pensiyon, benepisyo ng gobyerno, o kita sa pamumuhunan. At ito ay nakakaapekto lamang sa mga tao na hindi pa umabot sa buong edad ng pagreretiro gaya ng itinakda ng Social Security Administration; iyon ay 66 kung ikaw ay ipinanganak sa pagitan ng 1943 hanggang 1954. Ang buong edad ng pagreretiro ay unti-unting tumataas para sa mga ipinanganak sa pagitan ng 1955 hanggang 1960. Para sa mga taong ipinanganak noong 1960 o mas bago, ang buong edad ng pagreretiro ay 67.
Para sa karagdagang impormasyon, tingnan ang Seksyon ng Mga Madalas Itanong ng website ng Social Security Administration.
2. Medicare
Dapat mo bang panatilihin ang saklaw ng Medicare kung nagtatrabaho ka sa isang tagapag-empleyo na nag-aalok ng insurance sa pangangalagang pangkalusugan? Ang sagot sa tanong na iyon ay kumplikado. Mayroong maraming "kung" "at" at "ngunit" upang isaalang-alang.
Kung ikaw, o ang iyong asawa, ay papasok sa trabaho para sa isang kumpanyang nag-aalok ng segurong pangkalusugan, maaari mo itong kunin at manatili sa Medicare sa parehong oras. Ang isa ay ituturing na pangunahing saklaw, at ang isa ay pangalawa. Ngunit kung mananatili ka sa alinmang bahagi ng Medicare, hindi ka makakasali sa isang plano sa pagtitipid sa kalusugan kung ang iyong tagapag-empleyo ay nag-aalok nito.
Gayunpaman, ang mga bagay ay nagiging mas nakakalito kung gusto mong panatilihin ang Medicare Part A (na libre para sa karamihan ng mga tao) ngunit i-drop ang mga bahagi ng Medicare na binabayaran mo, tulad ng Medicare Part B (outpatient coverage) Part D (mga plano sa inireresetang gamot) Medicare Advantage at Medigap.
Para sa mga nagsisimula, iba ang mga panuntunan sa saklaw para sa maliliit na negosyo (mas kaunti sa 20 empleyado). Kung ikaw ay higit sa edad na 65, ang Medicare ay itinuturing na iyong pangunahing saklaw at ang iyong pribadong insurance ay nagbabayad lamang para sa mga serbisyong hindi ginagawa ng Medicare. Iyon ay maaaring mag-iwan sa iyo ng malalaking gaps sa iyong coverage.
Kahit na nagtatrabaho ka para sa isang mas malaking employer, na nag-aalok sa iyo ng cost-effective na insurance, kakailanganin mong iwasang matugunan ang mga patakaran na namamahala sa muling pagpapatala, mga dati nang kondisyon atbp. kapag handa ka nang muling magpatala sa saklaw ng Medicare mamaya. Kaya, bago mo iwan ang anumang bahagi ng iyong saklaw ng Medicare, makipag-usap sa isang Medicare broker at sa iyong departamento ng HR upang lubos na maunawaan ang mga epekto ng iyong desisyon.
Isa pang isyu: Kung sapat ang kinikita mo, maaari kang managot para sa isang premium surcharge sa iyong Medicare Part B at Part D premium. Ito ay maaaring maging matibay. Sa 2022, ang average na Part B na premium ay $170.10 sa isang buwan, ngunit ang mga mas mataas na kumikita ay nagbabayad ng hanggang $578.30 sa isang buwan. Hindi ka agad tatamaan ng pagtaas, dahil ginagamit ng gobyerno ang iyong tax return mula sa dalawang taon bago matukoy ang halaga ng mga premium.
Upang maiwasan ang anumang masasamang sorpresa sa daan, bumisita medicale.gov upang makita kung anong mga surcharge, kung mayroon man, maaari kang managot.
kaugnay: Ang ilang mga matatandang manggagawa ay tinatanggap na bumalik sa workforce
3. Pensiyon
Ang pagbabalik sa trabaho pagkatapos ng pagreretiro ay maaaring makaapekto sa iyong pensiyon. Ang bawat plano ay may sariling hanay ng mga panuntunan at paghihigpit, kaya siguraduhing suriin mo ang iyong HR Department o tagapagbigay ng pension plan upang matiyak na nauunawaan mo ang anumang mga potensyal na isyu.
Ang ilang mga plano ay nagpapahintulot sa iyo na mangolekta ng isang buong pensiyon sa edad ng pagreretiro, ang iba ay sinuspinde ang mga pagbabayad ng pensiyon at ang iba ay naglalagay ng mga limitasyon sa iyong mga kita at oras. Karamihan sa mga pensiyon ay hindi apektado kung ikaw ay papasok sa trabaho para sa isang bagong employer, ngunit narito muli, may ilang mga eksepsiyon.
4. Buwis
Sa wakas, ang pagbabalik sa trabaho ay maaaring mag-udyok sa iyo sa isang mas mataas na bracket ng buwis, na maaaring tumaas ang kagat ng buwis sa iyong kita sa pamumuhunan, kinakailangang mga minimum na pamamahagi at iba pang uri ng kita. Sa karamihan ng mga kaso, mas malalampasan ng karagdagang kita ang sakit sa buwis, ngunit matalinong gumawa ng pagsusuri sa cost-benefit.
Si Nancy Collamer, MS, ay isang semiretirement coach, tagapagsalita at may-akda ng “Second-Act Careers: 50+ Ways to Profit From Your Passion during Semi-Retirement.” Maaari mo na ngayong i-download ang kanyang libreng workbook, "25 Mga Paraan para Matulungan kang Matukoy ang Iyong Ideyal na Ikalawang Batas" sa kanyang website sa MyLifestyleCareer.com (at matatanggap mo rin ang kanyang libreng dalawang buwanang newsletter).
Ang artikulong ito ay muling nai-print sa pamamagitan ng pahintulot mula sa NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Nakareserba ang lahat ng mga karapatan.
Higit pa mula sa Susunod na Avenue:
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/story/retirees-heres-how-returning-to-work-may-affect-social-security-medicare-pensions-and-taxes-11658414140?siteid=yhoof2&yptr=yahoo