Si Dorri Olds, isang 61-taong-gulang na freelance na manunulat at graphic designer, ay nagsabi na ginugol niya ang halos lahat ng kanyang naipon upang i-refurbish ang kanyang apartment sa New York City. Sa isang emergency, sinabi niyang ibebenta niya ito at pag-isipang magretiro sa labas ng US, posibleng sa isang bansa tulad ng Costa Rica.
Ngunit siya rin ang tagapag-alaga para sa kanyang 89-taong-gulang na ina, na nakatira kalahating oras ang layo sa Manhattan's Upper West Side. Nakikita ng mga matatanda kung paano bumababa ang kalusugan ng kanyang ina, at nag-aalala na siya rin ay maaaring magkaroon ng mga isyu sa kalusugan habang siya ay tumatanda.
“Sa isip, maghihintay ako hanggang 70 upang mangolekta ng Social Security; doon ka makakakuha ng pinakamaraming pera,” sabi ni Olds. “Pero ako rin nag-panic na baka masapak ito ng mga pulitiko. Mas nagsusumikap ako para makakuha ng mas maraming freelance na trabaho.”
""Hindi ako lalabas sa kalye na may dalang tasa ng lata kung ibebenta ko ang aking apartment, ngunit ayaw kong gawin iyon.""
Nauubusan ng pera sa pagreretiro
Ang mga alalahanin ng matatanda tungkol sa paghihintay na mangolekta ng Social Security ay may bisa dahil sa dumaraming bilang ng mga matatandang Amerikano na inaasahang makakaharap sa mga problema sa kalusugan na hindi ganap na sakop ng Medicare at maaaring maubos ang kanilang mga ipon.
Ang bilang ng mga Amerikano na 75 at mas matanda ay inaasahang higit sa doble sa 2040, ayon sa Center for Retirement Research sa Boston College. Nag-iingat ito na habang ang parehong mga problema sa pisikal at mental na kalusugan ay nagiging mas malinaw sa edad, ang mga retirado ay may panganib na maubos ang kanilang mga ipon at pamumuhunan.
Binili ni Olds ang kanyang one-bedroom apartment noong 1994 nang magsimula siyang mag-freelance nang buong oras. Sa nakalipas na dalawang taon, gumastos siya ng humigit-kumulang $65,000 sa mga upgrade sa apartment, kabilang ang isang bagong kusina, inayos na kisame sa kanyang kwarto, isang upgraded na banyo at sariwang pintura sa kabuuan.
Nagresulta ito sa kanyang unang karanasan sa utang sa credit card, dahil tumaas din ang kanyang mga grocery bill at buwanang maintenance fee. "Ang aking apartment ay ang aking pugad na itlog," sabi ni Olds. "Hindi ako lalabas sa kalye na may dalang tasa ng lata kung ibebenta ko ang aking apartment, ngunit ayaw kong gawin iyon."
Kinakailangang magretiro
Sa kabilang panig ng bansa, sinabi ni Sasha Patterson na hindi niya piniling magretiro; ang mga pangyayari ang nagtulak sa kanya.
Si Patterson, 62, ay huminto sa kanyang trabaho sa New Jersey noong 2018 upang lumipat sa cross-country kasama ang kanyang asawang si Paul Seaver, na 62 taong gulang din. Noong panahong iyon, si Patterson ay nagtrabaho sa Center for American Women and Politics (CAWP) sa Eagleton Institute of Politics sa Rutgers University sa loob ng 20 taon.
"Hindi ako lumalaki sa aking trabaho, at ang aking posisyon ay tumitigil," sabi niya. Nawalan ng trabaho ang kanyang asawa bilang landscaper noong 2016, kaya magkasama silang nagpasya na lumipat sa West Coast, kung saan mas mura ang mga bahay. Ibinenta nila ang kanilang bahay sa Maplewood, New Jersey, at lumipat malapit sa Seattle.
Sinabi ni Patterson na gusto niyang gumawa ng katulad na gawain sa ginawa niya sa CAWP. Gumawa siya ng mga koneksyon sa Unibersidad ng Puget Sound. Dumalo siya sa isang kumperensya noong Pebrero 2020 upang ipagpatuloy ang networking at magtanong tungkol sa gawaing pagkonsulta, ngunit ang pandemya ng COVID-19 ay nagsara sa bansa makalipas ang ilang linggo. Sa oras na pinaluwag ng US ang mga paghihigpit sa kuwarentenas makalipas ang halos isang taon, walang bukas na posisyon para kay Patterson.
Nasaan ang trabaho?
Nabigo ngunit hindi pa nasiraan ng loob, nagpatuloy si Patterson sa pag-aaplay para sa mga trabaho ngunit walang tugon. Kinuha pa niya ang mga petsa ng kanyang pagtatapos sa kolehiyo mula sa kanyang résumé ngunit halos walang mga tugon.
Kamakailan ay sinimulan ni Patterson na kolektahin ang kanyang pensiyon mula kay Rutgers, habang ang kanyang asawa ay nagsimulang tumanggap ng kanyang mga benepisyo sa Social Security. Bilang karagdagan, mayroon silang Roth IRA at ilang ipon mula sa pagbebenta ng kanilang tahanan sa New Jersey, na inilagay nila sa isang Certificate of Deposit.
Sinabi ni Patterson na maaari silang mabuhay sa isang limitadong badyet, ngunit ang mga emerhensiya ay nakakapinsala. Nang kailangan nila ng bagong bubong, humiram si Patterson at ang kanyang asawa ng $12,000 sa isang kamag-anak.
“Nabubuhay ako nang walang safety net at umaasa na magagawa ko ito hanggang sa masimulan kong kolektahin ang aking Social Security sa edad na 70,” sabi ni Patterson. Gayunpaman, sinabi niya na ang pinakamalaking benepisyo ng pamumuhay sa Washington ay ang programa ng Medicaid ng estado. Tinawag Apple Health, nag-aalok ito ng libre o murang saklaw sa mga nakakatugon sa mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat.
"Hindi namin kayang bumili ng bagong kotse, at magiging mahirap na harapin ang isa pang gastos na nauugnay sa bahay, ngunit hindi bababa sa hindi namin kailangang mag-alala tungkol sa pangangalagang pangkalusugan," dagdag ni Patterson.
Ipinagpaliban ni Dip ang kanyang pag-alis
Sa kabila ng kanilang magkaibang sitwasyon sa pananalapi, parehong nahaharap sina Patterson at Bob Polans ng mga karaniwang pagkabalisa tungkol sa pagreretiro sa 2023.
Si Polans, 70, isang CPA at tagaplano ng pananalapi, ay nagpapayo sa mga malapit nang magretiro. Nagpaplano rin siyang magretiro sa pagtatapos ng taon. Si Polans, na nagtatrabaho sa Armanino LLP sa Philadelphia, ay ipinagpaliban ang kanyang pagreretiro noong nakaraang taon, bahagyang dahil sa pagbaba ng stock market at ang kawalan ng katiyakan kung ano ang idudulot ng 2023.
"Nakikita ko ang isang trend sa mga propesyonal na may espesyal na kasanayan, tulad ng mga abogado, accountant at mga tagapayo sa pamumuhunan, na patuloy na nagtatrabaho ng part-time sa pagreretiro upang mapanatili ang ilang antas ng pakikilahok sa kanilang mga karera at makabuo ng karagdagang kita," sabi ni Polans. Idinagdag niya na siya, masyadong, ay maaaring magpatuloy sa trabaho ng ilang oras sa isang linggo pagkatapos niyang opisyal na magretiro sa katapusan ng taong ito.
Inirerekomenda ni Polans na ang mga malapit nang magretiro ay bumuo ng mga reserbang pera at maiwasan ang pag-liquidate ng mga pamumuhunan sa panahon ng pagbagsak ng merkado. Tulad ng para sa mga pamumuhunan, iminumungkahi ng Polans ang paghahanap ng pinakamainam na paraan upang gumuhit mula sa mga IRA, 401(k)s at iba pang tax-deferred na retirement account, na isinasaalang-alang ang tax bracket ng isang tao.
Pinapayuhan din niya ang pagbabalanse ng mga withdrawal mula sa mga savings at retirement account at paghahanap ng diskarte na nagpapaliit sa income tax hit sa mga taon ng pagreretiro. Idinagdag niya na mahirap magplano sa mga isyu sa kalusugan, lalo na sa panahon ng pagreretiro.
"Hindi ka maaaring patuloy na magtrabaho kung hindi ka sapat na malusog upang gawin iyon," sabi ni Polans.
Ang isang paraan upang maghanda para sa mga potensyal na problema sa kalusugan sa pagreretiro ay ang pagbili ng pangmatagalang seguro sa pangangalaga, sabi ni George Nshanyan, 51, isang tagapayo sa pananalapi at CFP sa seksyon ng Northridge ng Los Angeles. Ito ay mahal ngunit aniya, ang hindi inaasahang gastos sa medikal ay maaaring mauwi sa pagkabangkarote.
Tingnan ang: Kailangan mo ba ng $3 milyon para magretiro?
Tatlong kategorya ng retiree
"Nalaman ko na ang mga tao ay nabibilang sa tatlong kategorya," sabi ni Polans. “Ang isa ay ang mga indibidwal na may mas mataas na net-worth na nakaipon ng sapat na mga ari-arian at kayang mag-'self-insure' at magbayad para sa mga ganoong gastos pagdating nito.
"Sa kabilang dulo ng spectrum," patuloy niya, "ay ang mga hindi kayang bumili ng anumang uri ng insurance - walang puwang sa badyet."
"Para sa mga nasa gitna," idinagdag niya, "may iba't ibang mga opsyon upang magplano para sa mga hindi inaasahang gastos sa medikal, kabilang ang mga estratehiya at mga produkto na hindi tradisyonal na pangmatagalang insurance sa pangangalaga."
May mga programa ng gobyerno para sa mga hindi kayang bumili ng pangmatagalang seguro sa pangangalaga. “Sa California, halimbawa, ang Medi-Cal ay maaaring magbayad para sa pangmatagalang nursing home at mga gastos sa pangangalaga sa bahay kung hindi mo kayang bayaran ang halaga ng isang nursing home,” sabi ni Nshanyan. "Gayunpaman, ang mga istratehiyang ito ay kailangang nasa lugar bago ang pangangailangan, kaya ang pagpaplano ay susi."
Si Carmen Cusido ay nakakuha ng bachelor's mula sa Rutgers University at master's degree mula sa Columbia School of Journalism. Ang kanyang trabaho ay lumabas sa Newsweek, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan, at iba pang mga publikasyon.
Ang artikulong ito ay muling nai-print sa pamamagitan ng pahintulot mula sa NextAvenue.org, ©2023 Twin Cities Public Television, Inc. Lahat ng karapatan ay nakalaan.
Higit pa mula sa Susunod na Avenue:
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/story/retirees-struggling-to-stay-float-how-to-keep-health-and-economic-issues-from-draining-your-savings-b388ba30?siteid= yhoof2&yptr=yahoo