Sinusuri ng mga nagreretiro na nagbibiyahe ang saklaw ng Medicare upang maiwasan ang mga magastos na sorpresa

Kung ikaw ay isang retirado sa Medicare at nararamdaman ang pangangati sa paglalakbay, siguraduhing alam mo kung ang iyong plano sa seguro ay maaaring sumama sa iyo.

Kung gusto mong pumunta sa daan para sa isang US-based na biyahe o magtungo sa ibang bansa, ang coverage sa iyong patutunguhan ay nakasalalay sa mga detalye ng iyong Medicare plan. Ang katangian ng iyong pangangalaga — nakagawian o emerhensiya — ay maaari ding gumanap ng isang papel.

Mahigit isang-kapat lamang ng mga Amerikano (28%) ang nagsasabi na sila ay nagkasakit o nasaktan habang nagbabakasyon, ayon sa isang kamakailang pag-aaral mula sa website ng personal na pananalapi na ValuePenguin. Sa pangkat na iyon, ang mga sakit na dala ng bacteria o pagkain ay pinakakaraniwan (33%), na sinusundan ng mga sakit sa paghinga (28%) at mga pinsala sa katawan (24%). Bukod pa rito, 12% sa kanila ang nagsabing nagkasakit sila ng Covid habang nagbabakasyon.

Higit pa mula sa Personal na Pananalapi:
100 milyong mga nasa hustong gulang sa US ang may utang sa pangangalagang pangkalusugan, mga palabas sa pananaliksik
Ang gastos sa pagpopondo ng bagong kotse ay umabot sa rekord na $656 bawat buwan
Ang ilang medikal na utang ay malapit nang mawala sa mga ulat ng kredito

Sa madaling salita, sulit na malaman kung ano ang aasahan mula sa iyong saklaw ng Medicare upang walang mga sorpresa kung kailangan mong bisitahin ang isang doktor o iba pang tagapagbigay ng pangangalagang pangkalusugan habang wala sa bahay.

Ang Basic Medicare ay Part A (saklaw sa ospital) at Part B (pangangalaga sa outpatient). Ang mga benepisyaryo na pipiliing manatili sa saklaw na iyon — sa halip na sumama sa isang Advantage Plan — ay karaniwang ipinares ito sa isang stand-alone na plano sa reseta ng gamot (Bahagi D).

Kung ito ang iyong sitwasyon, ang saklaw habang naglalakbay sa US at mga teritoryo nito ay prangka: Maaari kang pumunta sa anumang doktor o ospital na tumatanggap ng Medicare (karamihan ay gawin), maging para sa pangkaraniwang pangangalaga o isang emerhensiya. Ito ay kapag nakikipagsapalaran ka sa kabila ng mga hangganan ng US na nagiging mas mahirap ang mga bagay.

Hindi saklaw ng Basic Medicare ang paglalakbay sa labas ng US maliban sa mga limitadong pagkakataon. Kasama sa mga pagbubukod na iyon kapag ikaw ay nasa barko sa loob ng teritoryong karagatang katabi ng bansa — sa loob ng anim na oras mula sa isang daungan ng US — o naglalakbay ka mula sa estado patungo sa estado ngunit ang pinakamalapit na ospital na magpapagamot sa iyo ay nasa ibang bansa (ibig sabihin, ikaw ay nasa Canada habang papunta sa Alaska mula sa 48 magkadikit na estado).

Tandaan din na hindi sasaklawin ng mga plano ng Part D ang mga gamot na pinunan sa labas ng US, sabi ni Elizabeth Gavino, tagapagtatag ng Lewin & Gavino at isang independiyenteng broker at pangkalahatang ahente para sa mga plano ng Medicare.

"Siguraduhing magdala ng sapat na gamot," sabi niya.

Kung mayroon kang patakarang pandagdag — aka “Medigap” — kasama ng pangunahing Medicare, maaari itong magbigay sa iyo ng ilang saklaw sa ibang bansa.

Ang mga patakarang iyon, na karaniwang naka-standardize sa mga estado, ay nag-aalok ng ilang saklaw para sa pagbabahagi sa gastos na kasama ng pangunahing Medicare, tulad ng mga copay at co-insurance. 

Ang ilang mga patakaran ng Medigap ay kinabibilangan ng ilang saklaw sa labas ng US Plans C, D, F, G, M at N ay may hanggang $50,000 habang-buhay na maximum na mga benepisyo, kung saan ang benepisyaryo ay nagbabayad ng 20% ​​ng mga gastos pagkatapos ng $250 na mababawas, at ikaw ay sakop lamang para sa unang 60 araw ng iyong paglalakbay. 

Ang saklaw na ito ay nalalapat lamang sa medikal na kinakailangang pangangalagang pang-emergency at maaaring may iba pang mga paghihigpit, ayon sa Centers for Medicare & Medicaid Services.

Ang ilang mas lumang mga patakaran ng Medigap na mayroon pa ring mga benepisyaryo — E, H, I at J — ay kasama rin sa saklaw ng paglalakbay sa ibang bansa, sabi ni Gavino.

Magkaroon ng kamalayan na ang mga plano ng Medigap ay kasama kanilang sariling mga patakaran para sa pagpapatala, at maaaring maging mahal ang mga patakaran depende sa kung saan ka nakatira, edad mo at iba pang mga salik. Halimbawa, para sa isang 65-taong-gulang na babae, ang hindi gaanong mahal na patakaran sa Plan G sa Dallas ay tumatakbo lamang sa ilalim ng $100 bawat buwan kumpara sa humigit-kumulang $278 sa New York, ayon sa American Association for Medicare Supplement Insurance.

Para sa mga benepisyaryo na nakakakuha ng kanilang mga benepisyo sa Medicare — Mga Bahagi A, B at karaniwang D — sa pamamagitan ng isang Advantage Plan, sulit na suriin kung ang iyong plano ay kabilang sa mga may kasamang saklaw para sa mga emerhensiya sa ibang bansa.

At kahit na hindi mo pinaplanong umalis sa lupain ng US, dapat mong makita kung ano ang saklaw ng iyong plano. Bagama't kinakailangan ng Advantage Plans na sakupin ang iyong pangangalagang pang-emergency saanman sa US, maaaring nasa kawit ka para sa regular na pangangalaga sa labas ng kanilang lugar ng serbisyo. 

"Sa isang tradisyunal na plano ng HMO, kapag naglalakbay ka sa labas ng network, mayroon ka lang pang-emerhensiyang coverage," sabi ni Danielle Roberts, co-founder ng kompanya ng insurance na Boomer Benefits.

"Sa isang PPO, mayroon kang parehong saklaw para sa mga emerhensiya at nasa labas ng network na saklaw para sa mga hindi pang-emergency [ngunit] magbabayad ng higit pa para sa mga ito sa labas ng mga serbisyo sa network," sabi ni Roberts.

Mayroon ding mga hybrid na plano na maaaring magpapahintulot sa limitadong paggamot sa labas ng network sa ilalim ng ilang mga pangyayari, aniya.

Posibleng mawala sa iyo ang iyong Planong Advantage kung mananatili ka sa labas ng kanilang lugar ng serbisyo para sa isang tiyak na haba ng oras - karaniwang anim na buwan. Sa sitwasyong iyon, maililipat ka sa pangunahing Medicare.

Kung mayroon kang ilang saklaw sa ibang bansa, maaaring kailanganin mong magbayad mula sa iyong bulsa at mabayaran, sabi ni Gavino.

"Ang mga dayuhang ospital ay hindi maghahain ng Medicare claim para sa iyo," sabi ni Gavino. "Kumuha ng isang naka-itemize na bayarin upang isumite para sa reimbursement mula sa iyong plano."

Bukod pa rito, depende sa iyong saklaw sa ibang bansa at sa antas ng iyong pagiging komportable dito, maaaring gusto mong bumili ng planong medikal sa paglalakbay.

Ang mga naturang opsyon ay binibigyan ng presyo batay sa mga salik kabilang ang iyong edad, at ang haba ng saklaw. Maaari kang makakuha ng saklaw para sa isang biyahe sa loob ng ilang linggo o ilang buwan, o kumuha ng multi-trip na patakaran, na maaaring sumaklaw ng mas mahabang panahon.

Ang mga plano ay karaniwang may deductible — sabihin, $250 o higit pa — at ang saklaw ay maaaring mula sa humigit-kumulang $50,000 sa pinakamataas na benepisyo hanggang sa pataas ng $1 milyon o higit pa. Ang mga patakaran ay nasa average sa pagitan ng $40 at $80, bagama't ang mas mataas na mga limitasyon sa coverage at mas mahabang termino sa coverage ay karaniwang nagpapataas ng gastos, ayon sa kumpanya ng insurance na Travelers.

"Siguraduhing alamin kung ang plano ay sumasaklaw sa mga dati nang kondisyon at Covid," sabi ni Gavino.