Lalong Lumalaki ang Mga Kontribusyon sa Retirement Catch-Up Ngunit Mag-ingat sa Mga Pagbabago sa Buwis na Ito

Kabilang sa mga benepisyo ng pagtanda ang mga senior discount, karunungan na nakuha mula sa karanasan at – pagdating sa pag-iipon sa pagreretiro – mga catch-up na kontribusyon. Ang sinumang 50 at mas matanda ay may opsyon na mag-ambag ng dagdag na pera sa iba't ibang uri ng retirement account. At kasama diyan ang iyong 401(k) o IRA na mga plano. Tatalakayin natin kung sino ang maaaring makakuha ng mga kontribusyon at kung anong mga pagbabago ang ginawa pagkatapos ng Secure 2.0 Act pumasa

Para sa tulong sa pag-iisip ng pinakamahusay na diskarte sa pagreretiro para sa iyong mga pangangailangan, makipag-usap sa a pinansiyal na tagapayo.

Mga Catch-Up na Kontribusyon sa 2023

Para sa 2023, ang mga 50 taong gulang at mas matanda ay maaaring mag-ambag ng dagdag na $1,000 sa kanilang indibidwal na account sa pagreretiro (IRA). Iyan ay higit pa sa taunang kontribusyon para sa 2023 na mga IRA na tumataas sa $6,500.

Yung may a 401 (k), 403 (b), karamihan Mga plano ng 457 o ng pederal na pamahalaan Plano ng Pag-save ng Pag-save ay makakakita ng taunang kontribusyon na $22,500. At kung ikaw ay 50 taong gulang pataas, maaari kang mag-ambag ng dagdag na $7,500 sa iyong mga retirement account.

Secure 2.0 Act Adjustments Para sa Catch-Up Contributions

Ngayon, salamat sa kamakailang lumipas Secure Act 2.0, ang halaga ng catch-up magsisimulang mag-adjust para sa inflation simula sa 2024, ngunit sa $100 na mga dagdag lamang (ibig sabihin, anumang pagsasaayos na mas mababa sa $100 ay mag-iiwan ng cap sa $1,000.)

Kung mas matanda ka pa, maaari kang magtago ng mas maraming pera sa iyong mga plano sa lugar ng trabaho. Simula sa 2025, ang mga manggagawa sa pagitan ng 60 at 63 ay maaaring magdagdag ng mga catch-up na kontribusyon na $10,000 o 150% ng limitasyon para sa 2024, alinman ang higit pa. Ang $10,000 na limitasyon ay magsisimulang mag-adjust para sa inflation sa 2026.

Ang Mga Mataas na Kita ay Hindi Makagawa ng Mga Kontribusyon Bago ang Buwis

Ngunit kung ano ang ibinibigay ng Secure 2.0 Act, inaalis din nito. Ito ang kaso kahit man lang sa mga plano sa lugar ng trabaho para sa mga manggagawang mas mataas ang kita.

Hanggang ngayon, ang lahat ng catch-up na kontribusyon ay nakatanggap ng parehong tax treatment gaya ng account ng investor. Kung ang IRA o 401(k) ng tao ay ipinagpaliban ng buwis gayundin ang anumang catch-up na halaga. Ngunit simula sa 2024, ang mga manggagawang nakakuha ng $145,000 o higit pa mula sa kanilang employer noong nakaraang taon ay kakailanganing gawin ang lahat ng kanilang catch-up na kontribusyon sa Roth account.

Patuloy ang kuwento

Nangangahulugan iyon na ang mga kontribusyon ay mawawala ang kanilang pre-tax status na nagpapahintulot sa mga kontribusyon na maging tax-free hanggang sa ma-withdraw. Sinasabi ng mga analyst na ang kinakailangan sa Roth ay tumutulong sa IRS na mangolekta ng hindi bababa sa ilang kita ng retirement account kaagad. Ito ay sinasabing sa halip na sa maliliit na pagdaragdag habang kumukuha ka ng mga withdrawal sa panahon ng pagreretiro.

Ang Roth Catch-Up ay Hindi Nalalapat sa SIMPLE IRA at SIMPLE 401(k)s 

Ang Roth catch-up na kinakailangan ay hindi nalalapat sa SIMPLENG IRA or SIMPLE 401(k) mga account. Ang catch-up na limitasyon para sa 2023 sa mga account na iyon ay $3,500.

At si jtulad ng sa 401(k)s, ang mga kalahok sa SIMPLE plan sa pagitan ng edad na 60 at edad 63 ay nakakakuha ng mga limitasyon sa catch-up na $5,000 o 150% ng halaga ng catch-up para sa ibang mga manggagawa, alinman ang mas malaki, simula sa 2025. Ang limitasyong $5,000 din ay aayusin para sa inflation bawat taon.

Ang kinakailangan upang mapanatili ang mga Roth account para sa ilang catch-up na kontribusyon ay malamang na magdaragdag ng ilang karagdagang papeles at pagsubaybay sa iyong mga retirement account, ang pagpapanatili ng parehong pre-tax at after-tax account ay nagbibigay sa mga mamumuhunan ng flexibility kapag kinakalkula ang mga withdrawal sa pagreretiro. Ang opsyon na gumawa ng mga withdrawal sa pagreretiro mula sa mga account na nabubuwisan o hindi nabubuwisan ay nagpapahintulot sa mga mamumuhunan na ayusin ang kanilang kita para sa mga layunin ng buwis.

Ika-Line

Ang pagtanda ay may mga pinansiyal na benepisyo, lalo na kung ikaw ay 50 pataas na nag-iipon sa isang retirement account. Ngunit sa pagpasa ng Secure 2.0 Act, hindi lahat ng kumikita ay makakakita ng parehong mga benepisyo. Ang mga kumikita ng hindi bababa sa $145,000 mula sa kanilang tagapag-empleyo sa nakaraang taon ay kinakailangan na gawin ang lahat ng kanilang mga catch-up na kontribusyon sa Roth account. Ngunit ang mga may mataas na kita na kumikita ng hindi bababa sa $145,000 at pagkakaroon ng SIMPLE IRA o SIMPLE 401(k) na account ay hindi maaapektuhan ng mga pagbabagong iyon.

Mga Tip para sa Paghanda ng Pagreretiro

• Sinasabi ng mga eksperto sa industriya na ang mga taong nagtatrabaho sa a pinansiyal na tagapayo ay dalawang beses na mas malamang na makamit ang kanilang mga layunin sa pagreretiro. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong na-verify na tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong kapanayamin ang mga tugma ng iyong tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

• Kung gusto mong i-set up at planuhin ang iyong mga layunin sa pagreretiro, gamitin Ang calculator ng pagreretiro ng SmartAsset. Makakatulong ito sa iyo na malaman kung magkano ang kailangan mong ipon para magretiro nang kumportable.

Credit ng larawan: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

Ang post Lalong Lumalaki ang Mga Kontribusyon sa Retirement Catch-Up Ngunit Mag-ingat sa Mga Pagbabago sa Buwis na Ito lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.