Hakbang sa Pagpaplano ng Pagreretiro na nagkakahalaga ng $200,000

Magkano ang pagkakaiba ng $200,000 sa iyong retirement nest egg? Kung magpasya kang maaari kang magretiro nang kumportable na may $200,000 na mas mababa sa ipon, gaano kabilis ang iyong maaaring magretiro?

X

At ano ang unang hakbang sa pagpaplano sa pagreretiro na dapat mong gawin kung gusto mong magretiro nang maaga o makatipid ng dagdag na $200,000?

Iyan ay mga totoong tanong dahil $200,000 ay kung gaano kababa ang pera — tama, mas kaunti — sinasabi ng mga manggagawa sa 401(k) na plano Charles Schwab (SCHW) kakailanganin nilang magsimula ng pagreretiro kumpara sa kung magkano ang naisip nilang kakailanganin nila sa 2021.

Ngayon, sinabi ng 401(k) na miyembro na kakailanganin lang nila ng $1.7 milyon para sa pagreretiro. Bumaba iyon mula sa $1.9 milyon na sinabi ng mga manggagawa na kakailanganin nila 14 na buwan na ang nakalipas.

Iyon ay isasalin sa pagtatrabaho nang humigit-kumulang dalawa at kalahating taon na mas mababa kung patuloy kang nag-iimpok sa parehong bilis, sa isang kumbensyonal na senaryo ng trabaho at pag-save.

Pagreretiro: How Soon?

Ipinapalagay ng pagsusuring ito na magsisimula kang magtrabaho at mag-ipon sa edad na 25. Ipinapalagay din nito na magretiro ka sa edad na 70. Bakit? Iyan ay kapag ang iyong benepisyo sa Social Security ay nangunguna. Sa ilalim ng kasalukuyang mga panuntunan, ang iyong benepisyo ay hindi maaaring lumaki nang higit pa mula sa pagkaantala sa pagsisimula nito nang higit sa 70.

Ipinapalagay din ng sitwasyong ito na ang iyong taunang suweldo ay $50,000 sa edad na 25 at lumalaki ng 2% sa isang taon.

Makatotohanan iyon. Ang average na taunang suweldo para sa pribadong sektor, nonfarm, mga manggagawa sa US sa lahat ng edad ay $58,060 noong Hulyo, ayon sa Bureau of Labor Statistics.

Ipinapalagay din ng sitwasyong ito na ang iyong mga ipon sa pagreretiro ay namuhunan upang lumago ang mga ito sa average na taunang rate na 7%.

Conservative yan. Sa karaniwan, ang S&P 500 ay lumago nang higit sa 10% bawat taon mula noong 1926, hanggang Hulyo 31 ng taong ito. At kabilang dito ang maraming matarik na pagbagsak tulad ng Great Depression.

Magkano ang Dapat Mong Ipon Para sa Pagreretiro

Bukod pa rito, ipinapalagay ng aming hula na mag-sock out ka ng 6.87% ng iyong suweldo. Iyan ang kakailanganin para maabot mo ang $1.9 milyon na balanse sa edad na 70.

Ang 6.87% na rate ng pagtitipid ay dapat na talagang magagawa. Mas mababa ito sa 10% na pangkalahatang inirerekomenda ng mga financial advisors. Sa swerte, hindi ito dapat magdulot ng pinansiyal na pasanin sa iyo.

Common Company Match

At ipinapalagay namin na mayroon kang pinakakaraniwang sukat ng tugma ng kumpanya: 50% ng iyong inaambag, hanggang 6% ng iyong taunang suweldo.

Kaya, sa kabuuan, sa oras na mag-edad ka ng 70, ang iyong nest egg ay lalago sa humigit-kumulang $1.9 milyon.

Sa bilis na iyon, ang iyong balanse sa pagtitipid sa pagreretiro ay aabot sa $1.7 milyon noong ikaw ay mga 67-at-kalahating taong gulang.

Kaya't tumatagal ng dalawa at kalahating taon upang mai-save ang dagdag na $200,000.

Pinakamahalagang Tanong Bago Magretiro

Ngunit ang talagang dapat mong malaman ay kung magkano ang kita ng iyong ipon sa pagreretiro.

Ang pag-uunawa na dapat ang iyong unang hakbang sa pagpaplano ng pagreretiro, sabi ni Rob Williams, managing director ng pagpaplano sa pananalapi, kita sa pagreretiro at pamamahala ng kayamanan sa Charles Schwab.

Gawin iyon bago ka pumili ng target na halaga bilang iyong balanse sa pagtitipid sa pagreretiro.

Bakit focus sa kita? Ang pinakamahusay na paraan upang sabihin kung gaano karaming ipon ang kakailanganin mo sa pagreretiro ay upang malaman kung magkano ang kikitain ng iyong mga ipon.

Sapat ba ito batay sa iyong pamumuhay, kalusugan at pag-asa sa buhay?

Mga Online Calculator

Upang malaman kung magkano ang kikitain ng iyong ipon, gumamit ng online na calculator ng kita sa pagreretiro. Karaniwang sinasabi sa iyo ng mga calculator kung paano nila naaabot ang kanilang mga konklusyon.

Kung ang projection ng kita ay hindi sapat na mataas, baguhin ang mga numero upang makita kung gaano karaming ipon ang kailangan mo upang makabuo ng halaga ng kita na gusto mo. "Ang modernong diskarte sa pagpaplano ng pagreretiro ay hindi tungkol sa mga rate ng interes at mga rate ng CD o mga bono," sabi ni Williams. "Ito ay tungkol sa kung magkano ang maaari mong i-withdraw mula sa isang sari-saring portfolio sa bilang ng mga taon na inaasahan mong magretiro, na may isang unan upang makadama ka ng kumpiyansa na tatagal ang pera."

Ikalawang Hakbang sa Pagpaplano

Ang iyong pangalawang hakbang? Tandaan na magkakaroon ka ng tulong pinansyal. Hindi mo kailangang sakupin ang lahat ng iyong mga gastusin mula sa ipon. Ang isang mag-asawa na ang kita ng single-earner bago magretiro ay $100,000 ay maaaring asahan na papalitan ng Social Security ang 44% ng kanilang preretirement na kita, ayon sa JP Morgan Asset Management.

Tulad ng para sa mga mani at bolts ng aktwal na pag-save ng pera, manatili sa mga pangunahing kaalaman:

• Simulan ang unang bahagi. Magsimulang mag-ipon para sa pagreretiro sa sandaling magsimula kang magtrabaho. "Sa paglaon mo magsimula, mas maraming dolyar ang kailangan mong kunin sa iyong suweldo bawat buwan," sabi ni Williams.
• Mag-ipon ng sapat. Hinihimok ka ng mga eksperto na mag-ipon ng 10% ng iyong taunang suweldo. Ang malamang, ang iyong kabuuang matitipid ay magiging humigit-kumulang 15% ng iyong suweldo sa sandaling makatanggap ka ng anumang tugma ng kumpanya.
• Invest savings ng maayos. Kapag bata ka, mamuhunan para sa paglago. Ang bahagi ng iyong portfolio na ang layunin ay hindi magbayad para sa mga malalapit na layunin ay may oras na bumawi mula sa anumang pullback sa merkado, tulad ng kasalukuyan. Sa iyong limampu at mas matanda, kung ilaan mo man ang 100% ng iyong sari-sari, pangmatagalang portfolio sa mga pondo ng stock ay depende sa iyong pagpapaubaya sa panganib, mga layunin at time frame. Ngunit tumuon sa paglago kapag ikaw ay bata pa. Sa iyong twenties, thirties at forties, mamuhunan ng hanggang 100% sa stocks at stock funds, sabi ni T. Rowe Price.

Sundin si Paul Katzeff sa Twitter sa @IBD_PKatzeff para sa mga tip tungkol sa pagpaplano sa pagreretiro at aktibong nagpapatakbo ng mga portfolio na patuloy na lumalampas sa pagganap.

MAAARI KA LAMANG NG: