Ang Tumataas na Mga Rate ng Interes ay Makakapagkita sa Iyo

Kinamumuhian ng mga may utang ang pagtaas ng mga rate ng interes, ngunit ang mga namumuhunan? May mga nagpapasaya sa kanila. Ang mga retirado at iba pang nakatuon sa paghawak ng isang sari-sari na portfolio ay maaari na ngayong makakuha ng mga pagbabalik na may mas kaunting panganib.

X

Ang 60/40 na portfolio, na gawa sa 60% na mga stock at 40% na mga bono, ay nawala sa istilo noong ang Fed ay humahawak ng mga rate ng interes sa zero o sa itaas lamang, kaya nasira ang merkado ng bono.

Ngayon ang mga asset na nakatali sa mga rate ng interes ay bumalik sa uso. Dahil sa Ang Federal Reserve ay nagtataas ng mga rate ng interes para mapababa ang inflation, sinasabi ng mga tagapayo na nagpapakita sila ng mga pamumuhunan sa mga kliyente na hindi pa nila nasasabi sa loob ng maraming taon. Ang mga asset tulad ng mga CD, bond at bond ladder, money market fund, annuity at higit pa ay bumalik sa uso.

Ang ilan sa mga asset na ito na mababa ang panganib ay nag-aalok ng mga return na 6% at higit pa. Marahil hindi iyon kapanapanabik — hanggang sa maalala mo na ang S&P ay bumaba ng 26.7% noong kalagitnaan ng Oktubre at ang Nasdaq ay bumaba ng higit sa 32%.

"Kung naging mabuting tagapangasiwa ka ng iyong pera sa nakalipas na limang taon, dahil sa tumataas na mga rate ng interes mayroon ka na ngayong kakayahang makakuha ng mga return ng pamumuhunan, nang hindi nagsasagawa ng mga panganib sa mga equity market," sabi ni Brandon Reese, senior wealth advisor sa TBS Retirement Planning sa Hurst, Texas.

Linawin natin, ang ilan sa mga hindi gaanong peligrosong pamumuhunan na ito ay hindi lumalampas sa pagpapalabas ng labis na salapi rate. Ngunit hindi rin sila nagpapawalang halaga. At marami sa kanila ang nagbibigay ng mga ligtas na kanlungan sa panahon ng recessionary, na hinuhulaan ng mga ekonomista at bangkero para sa 2023.

Tumataas na Mga Rate ng Interes Ngayon, Ngunit Noon, 'Pera Para sa Wala'

Ang mga konserbatibong mamumuhunan ay nabigo sa mga patakaran ng Fed sa loob ng higit sa isang dekada, nang hawakan nito ang mga rate ng interes na napakababa - sasabihin ng ilan na artipisyal na mababa. Ang mga paggalaw na ito ay tumama sa merkado ng bono. At iniwan nila ang mga mamumuhunan na naglilipat ng mas maraming pera sa mga stock at mga pondong nakabatay sa stock sa pagsisikap na makakuha ng mga pagbabalik.

"Ang katotohanan na ang Fed funds rate ay gumugol ng mas mahusay na bahagi ng 15 taon sa o malapit sa zero ay tiyak na isang sorpresa," sabi ni Greg McBride, punong financial analyst sa Bankrate.com.

Bumalik sa Disyembre 1980 at ang rate ng pondo ng Fed ay isang kamangha-mangha 19% hanggang 20%, ang pinakamataas kailanman. Itinaas nito ang mga rate ng interes sa pagsisikap na labanan ang double-digit na inflation. Noong Hulyo 1990, bumaba ang inflation at ang rate ng pondo ng Fed ay 8%, at noong Pebrero 1995 ito ay 6%. Kahit kamakailan noong Marso 2000, 6% pa rin ang rate ng pondo ng Fed.

Bilang reaksyon sa dot.com stock market bust at ang epekto sa ekonomiya ng 9/11 na pag-atake, sinimulan ng Fed ang pagbabawas ng mga rate nang malaki noong 2001, na bumaba hanggang 1.75% noong Disyembre 2001. Habang bumuti ang mga merkado at ekonomiya, nagsimula ito muling pagtataas ng mga rate at sa pagtatapos ng Hunyo 2006 ang halaga ng pondo ay 5.25%.

Ngunit ang krisis sa pinansya ng 2008 naging sanhi ng Fed upang pumunta muli rate slashing. Ang pinakamababang rate? Ang Rate ng mga pondo ng Fed naging 0.0% hanggang 0.25% noong Disyembre 2008 at muling tumama ang rate sa mababang antas noong Marso 2020, habang tumugon ang Fed sa pandemya at mga kaugnay na pagsasara.

Mula Abril 2008 hanggang Disyembre 2018, ang rate ng pondo ng Fed ay hindi kailanman tumaas nang higit sa 2.5%. Pagkatapos ang pandemya ay nag-udyok ng mas maraming pagbawas sa rate.

Sa wakas ay tumaas ang mga rate sa itaas ng 2.5% noong Setyembre lamang ng taong ito. Noong Disyembre 14, ang Fed funds rate ay itinakda sa 4.25% hanggang 4.5%.

Pag-aani ng Mataas na Interes: Mga Annuity At Bonds

Saan makakakuha ng 6% o higit pa ang mga mamumuhunan ngayon? Ilang lugar: Mga Bono ng TreasuryDirect I (nagbabayad na ngayon ng 6.89% hanggang Abril 2023), mataas ang rating na mga corporate bond at annuity.

Ang tagapayo sa pamumuhunan na si Ryan Shuchman, kasama ang Cornerstone Financial Services sa Southfield, Mich., ay nagpapayo sa ilang kliyente na isaalang-alang ang multiyear guaranteed annuities (MYGAs), isang uri ng fixed annuity na nag-aalok ng garantisadong fixed interest rate para sa tatlo hanggang 10 taon.

"Sa ngayon, ang mga MYGA ay nagbibigay ng ilang medyo kaakit-akit na pagbabalik, lahat ay hinihimok sa bahagi ng mas mataas na mga rate ng interes, sabi ni Shuchman.

Tinutulungan din niya ang ilang kliyente na maghanap ng mga de-kalidad na corporate bond, na sinasabi niyang kasalukuyang makakapagbigay ng 5% hanggang 6% na kita. Ang ilang mga Treasury bond ngayon ay nag-aalok ng mga rate na higit sa 4.5%.

Kahit na ang mga CD ay nag-aalok na ngayon ng disenteng mga rate. "Ang isang dalawang taong CD ngayon ay malapit sa 4.5%," sabi ni Shuchman.

Cash Pays Now: Makakuha ng Mas Mataas na Savings Rate

Kung hindi ka pa nakakabili ng mas magandang savings rate para sa iyong emergency fund o iba pang cash account, ngayon na ang oras. Ang 1% o mas kaunting mga rate ng pagtitipid sa bangko ay 2021.

Ang mga account na ginagamit ng mga bangko sa pamumuhunan upang humawak ng mga pondo sa pagitan ng mga kalakalan (ang ilan ay mga pondo sa merkado ng pera at ang ilan ay mga hybrid na account) ay patuloy na tumataas. "Nag-aalok sila ng 3% o kahit na 4%," sabi ni Reese.

At ang mga rate ng pondo ng pera sa merkado ay nasa parehong hanay, sabi Bankrate.com.

Maging ang ilang mga dating kuripot na bangko ay nagsimulang magtaas ng mga rate ng interes sa pagtitipid.

Mamuhunan sa Iyong Sarili: Magbayad ng Mataas na Interes na Utang

Sinabi ng mga Fed policymakers ngayong buwan na ang rate ng pondo nito ay maaaring pumunta sa 5.1% sa susunod na taon. Nangangahulugan iyon na ang mga variable na rate para sa mga credit card at iba pang uri ng credit ay maaaring patuloy na tumaas.

Ayon sa LendingTree, ang average na APR na inaalok gamit ang isang bagong credit card noong unang bahagi ng Disyembre ay isang masakit na 22.91%. Sinasabi nito na iyon ang pinakamataas na rate mula noong nagsimulang subaybayan ng LendingTree ang mga rate buwan-buwan noong 2019.

Noong Disyembre 21, sinabi ng McBride ng Bankrate na ang average na rate para sa utang sa credit card ay 19.55%, at para sa home equity lines of credit ay 7.63%.

Gusto mong malaman kung gaano katagal bago mabayaran ang iyong utang sa credit card? Iminumungkahi ni Reese na tingnan mga calculator sa pagbabawas ng utang.

"Ito ay isang magandang panahon upang mabayaran ang variable-rate na utang at mataas na halaga ng utang," sabi ni McBride. “Nasa record high ang mga rate ng credit card at tataas ang mga ito.”

Inirerekomenda ng McBride ang mga may utang na mamili ng isang card na nag-aalok ng promosyon na "low-rate transfer". Sinabi niya na ang ilan sa kanila ay nag-aalok ng mas mababang rate na "mabuti para sa 21 buwan."

Idinagdag niya: "Iyan ay maaaring mag-turbocharge sa iyong mga pagsisikap sa pagbabayad ng utang."

Sundin si Kathleen Doler, IBD's Special Reports Editor, sa Twitter @kathleendoler.

MAAARI KA LAMANG NG:

Abangan Ang Susunod na Big Winner With MarketSmith

Oras na ba Para Ibenta ang GLD Stock Bilang Recession, Luwag ng Inflation?

Kumuha ng Buong Pag-access Sa Mga Listahan ng IBD at Mga Pagraranggo

Ang XOM A ay Bumili Ngayon Pagkatapos ng Mga Kita sa Q3?