Ang mga RMD ay Magiging Mabigat na Lift para sa mga Nag-antala sa kanila

Mga retirado na ipinagpaliban ang pagkuha ng kinakailangang minimum ngayong taon
ang mga distribution (RMD) mula sa kanilang 401(k)s at mga indibidwal na retirement account ay nahaharap sa isang mapait na gawain bago matapos ang taon: pag-withdraw ng mga asset kapag ang mga halaga ng portfolio ay nabawasan.

Ang average na 60/40 na portfolio—isang karaniwang alokasyon para sa mga retirado na may 60% sa mga stock at 40% sa mga bono—ay bumaba nang mga 25% noong kalagitnaan ng Oktubre. Ang mga RMD ay kinakalkula batay sa mga halaga ng account sa katapusan ng nakaraang taon. Kaya't ang halaga na kailangang bawiin ng mga mamumuhunan ay magmumukhang napalaki kaugnay ng kanilang kasalukuyang mga halaga ng account.
“Madalas na ipinagpaliban ng mga tao ang mga RMD para hayaan ang kanilang mga asset na patuloy na lumaki ang tax-deferred bilang
hangga't maaari, ngunit ang paghihintay sa taong ito ay maaaring mangahulugan ng mas malaking kagat ng halaga ng isang account,” sabi ni Steven A. Baxley, pinuno ng pagpaplano ng buwis at pananalapi sa Bessemer. "Mas mabuting kumuha ka ng mga RMD nang maaga sa taong ito."
Ang batas sa buwis ay nangangailangan ng mga mamumuhunan na may 401(k)s, IRA at iba pang tax-deferred retirement
mga account na magsisimulang kumuha ng taunang mga withdrawal pagkaraan ng edad na 72. Ang taunang kinakailangang pamamahagi ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghahati sa halaga ng account sa pagtatapos ng nakaraang taon sa isang pag-asa sa buhay na inilathala ng IRS batay sa kasalukuyang edad.
Ang mga pamamahagi ay sapilitan kung kailangan mo ng pera upang mabuhay o hindi, at
napapailalim sila sa mga rate ng income-tax sa taon kung kailan sila kinuha.
Isaalang-alang ang potensyal na negatibong epekto ng pagpapaliban ng mga RMD sa taong ito, kung ipagpalagay
isang account na namuhunan sa isang 60-40 na portfolio. Ang isang 74-taong-gulang na mamumuhunan na ang mga asset ng IRA ay nagkakahalaga ng $500,000 sa katapusan ng taong 2021 ay kailangang kumuha ng $19,607 RMD ngayong taon. Kung kinuha niya ito noong Enero 1, ang kanyang account ay naiwan na may $480,393. Pagkatapos bumagsak ng 25% sa taong ito, ang halaga ng IRA ay kasalukuyang nasa ilalim lamang ng $360,295.