Rafael Henrique | Mga Larawan ng Sopa | Lightrocket | Getty Images
Dinadala ng Robinhood ang konsepto ng isang 401(k)-style na tugma ng kontribusyon sa mga retail na customer nito na maaaring walang access sa isang retirement plan sa pamamagitan ng lugar ng trabaho.
Ang retail brokerage ay magbabayad ng 1% na "tugma" sa mga kontribusyon na ginagawa ng mga customer nito sa isang Robinhood individual retirement account, sinabi ng firm noong Martes.
Sinisingil ito ng kompanya bilang ang kauna-unahang tugmang binayaran sa mga retail na customer ng IRA (ibig sabihin, sa labas ng isang plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho.) Ang Robinhood ay may higit sa 12 milyong aktibong buwanang user at 23 milyong pinondohan na account, sabi ni Stephanie Guild, pinuno ng diskarte sa pamumuhunan .
Higit pa mula sa Personal na Pananalapi:
Ang mga pagtanggal sa teknolohiya ay maaaring hindi isang masamang palatandaan para sa ekonomiya ng US sa pangkalahatan
Mas madalang lumahok ang mga lalaki sa 401(k) na mga plano kaysa sa mga babae, maliban kung sila ay awtomatikong nakatala
Malamang na ipasiya ng Korte Suprema na ang plano ng pautang sa mag-aaral ng Biden ay labag sa batas, sabi ng mga eksperto
Ilulunsad nito ang serbisyo ng Robinhood Retirement nito sa Enero. Ang mga customer ay maaari ring mag-sign up para sa isang waitlist simula Martes at makakuha ng access nang tuluy-tuloy sa mga darating na linggo.
Ang isang 401(k) na tugma ay isang karaniwang benepisyo sa pagreretiro inaalok ng mga employer na nag-isponsor ng plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho. Ito ay isang pinansiyal na insentibo para sa mga manggagawang nag-iipon para sa pagreretiro.
Itinuturing ng ilang eksperto ang IRA match ng Robinhood bilang isang benepisyo na maaaring maghikayat at magpataas ng ipon, partikular sa mga manggagawa sa gig, mas batang mamumuhunan at mga taong may kulay — ang mga grupo ay mas malamang na walang access sa mga retirement savings sa trabaho.
Ang iba ay nag-aalinlangan kung ang medyo maliit na halaga ng dolyar na nakataya ay aabot sa isang positibong pagbabago sa pag-uugali, at iniisip kung ito ay isang pagsusumikap sa marketing na tumayo sa gitna ng sapat na kompetisyon.
"Walang libreng tanghalian, kailanman," sabi ni Philip Chao, punong-guro at punong opisyal ng pamumuhunan sa Experiential Wealth sa Cabin John, Maryland. “Kailangan mong tanungin palagi ang motibasyon ng entity o ng indibidwal na nagbibigay sa iyo ng libreng tanghalian.
"Bakit mo ako binibilhan ng tanghalian?" Idinagdag niya. "Sa tingin ko iyon ang pangunahing tanong."
Paano gumagana ang laban
Mayroon ding mas mababang taunang cap: Sa 2023, ang mga nagtitipid ay hindi maaaring mag-ambag ng higit sa $6,500 sa isang IRA, ayon sa mga pederal na panuntunan. Kasama sa kabuuang iyon ang anumang laban mula sa Robinhood.
Kung nasanay ang mga tao na mag-ipon, maaaring iyon ang malaking epekto.
John Scott
direktor ng pagtitipid sa pagreretiro sa The Pew Charitable Trusts
Kaya, ang isang mamumuhunan na nag-aambag ng $6,435 sa 2023 ay makakakuha ng humigit-kumulang $64.35 sa pagtutugma ng mga pondo mula sa Robinhood — para sa kabuuang balanse na halos $6,500.
Sa paghahambing, ang mga dolyar na nakataya ay mas mataas sa isang 401(k) na plano. Ang mga nagtitipid ay maaaring mag-ambag ng hanggang $22,500 sa isang 401(k) sa 2023. Ang kabuuang mga kontribusyon (kabilang ang mga kontribusyon ng empleyado at tugma ng employer, halimbawa) ay nililimitahan sa $66,000.
Walang anumang kontribusyon o minimum na account upang makuha ang laban sa Robinhood, at ang mga trade ay hindi nagdadala ng mga komisyon. Maaaring mamuhunan ang mga nagtitipid sa uniberso ng mga stock at pondo sa pamumuhunan na available sa platform ng Robinhood, o mag-opt na kumuha ng isang beses na rekomendasyon sa paglalaan ng asset na kinabibilangan ng hanggang sa humigit-kumulang 10 exchange-traded na pondo.
Bagama't matatanggap kaagad ng mga mamumuhunan ang pera sa pagtutugma, dapat nilang panatilihing bukas ang kanilang Robinhood IRA account nang hindi bababa sa limang taon upang permanenteng mapanatili ang mga katugmang pondo — isang konsepto na katulad ng 401(k) vesting.
Ang mga rollover mula sa isang 401(k) o IRA patungo sa isang Robinhood Retirement account ay hindi binibilang sa IRA match, sinabi ng firm sa isang e-mail, at idinagdag na ito ay "nag-i-explore ng isang hiwalay na pagpipilian sa pagtutugma para sa mga rollover sa hinaharap."
Marketing gimmick o positibong epekto sa pagtitipid?
"Sa tingin ko ang malaking tanong ay, ano ang epekto ng pag-uugali?" sabi ni Scott.
Sa madaling salita: Hanggang saan mahihikayat ng financial incentive ang mga tao na mag-ipon? Maraming employer ay nagpatibay ng awtomatikong pagpapatala upang labanan ang medyo mababang 401(k) na pakikilahok sa kabila ng pagkakaroon ng mga katugmang pondo.
Hindi ko maisip na subukang magtayo ng isang negosyong IRA at hindi magkaroon ng isang programang tulad nito upang pasiglahin ang mga pagsisikap sa paghahanap.
Neil Bathon
tagapagtatag at kasosyo ng FUSE Research Network
Sa ngayon, karamihan sa mga hakbangin sa patakaran upang hikayatin ang pagtitipid ay nakatuon sa lugar ng trabaho. Ang kakulangan ng access sa 401(k) na mga plano sa trabaho ay kabilang sa mga pangunahing pagkukulang ng sistema ng pagreretiro ng US. Ang mga estado ay nagpasa ng batas sa mga nagdaang taon na nagtatag awtomatikong pagpapatala ng mga IRA para sa mga manggagawang walang plano sa pagreretiro sa trabaho, halimbawa.
"Siguro ito ay isang marketing gimmick lamang, ang 1%," dagdag ni Scott. "Ngunit kung nasanay ang mga tao na mag-ipon, maaaring iyon ang malaking epekto."
Inihalintulad ng mga eksperto sa pagreretiro ang laban sa mga bangkong nag-aalok noon ng "libre" na mga toaster at iba pang perks sa mga customer na nagbukas ng certificate of deposit.
Dito, malamang na naglalayon ang Robinhood na palakihin ang base ng customer nito — at pagkatapos ay malamang na kumita ng pera sa ibang lugar sa pamamagitan ng pagsubok na ibenta ang mga ito sa ibang mga serbisyo, sabi ng mga eksperto.
Robinhood ay mayroon nakitang bumaliktad ang paglago bilang isang pandemya sa panahon ng boom sa retail trading na nawala ang singaw. Ang kumpanya ay nag-anunsyo ng ilang tranches ng mga tanggalan sa taong ito.
"Patuloy lang itong nagiging mas mahirap na makarating sa harap [ng mga customer] at masira ang mga kalat," sabi ni Neil Bathon, tagapagtatag at kasosyo ng FUSE Research Network, isang asset-management market researcher. "Hindi ko maisip na subukang magtayo ng isang negosyong IRA at hindi magkaroon ng isang programang tulad nito upang pasiglahin ang mga pagsisikap sa paghahanap."
Binanggit ng Robinhood ang pagtugon sa pangangailangan para sa mga kasalukuyang customer at pagpapalawak ng footprint nito, ngunit tumanggi na mag-alok ng forecast para sa paglago o kabuuang gastos.
"Narinig namin mula sa aming umiiral na customer base na mayroon silang malakas na interes sa Robinhood na lumalawak sa espasyo sa Pagreretiro," sabi ng kumpanya sa isang e-mail. "Gusto naming magbigay ng malaking halaga para sa pinalawak na base ng mga customer sa pamamagitan ng isang platform na sumusuporta sa pamumuhunan para sa pangmatagalang panahon, at ang Pagreretiro ay simula pa lang."
Maaaring mahirap akitin ang mga tao na gawin ang mga hakbang upang magbukas ng account kapag ang insentibo ay maaaring umabot sa $50 o $60 sa isang taon sa mga tuntunin ng dolyar, sinabi ni Chao.
"Mukhang maganda ang isang porsyento, ngunit sa palagay mo, 1% ba ang mag-uudyok sa mga tao na mag-ipon pa rin, kapag hindi sila nakuha ng 3% na makatipid sa isang 401(k)?" sinabi niya.
Pinagmulan: https://www.cnbc.com/2022/12/06/robinhood-to-match-1percent-of-individual-retirement-account-contributions.html