Sa pagtaas ng mga rate ng interes sa mga antas na hindi nakikita sa loob ng maraming taon, ito ay isang magandang panahon upang suriin kung saan mo ipinaparada ang iyong pera. Ang ilang mga securities at account ay nag-aalok ng mga bagong kaakit-akit na taunang porsyento na ani (APY), habang ang ibang mga uri ng mga seguridad at mga account ay nag-aalok ng halos wala. Habang tumataas ang mga rate ng interes, tumataas din ang mga gastos sa pagkakataon sa pag-iiwan ng iyong pera sa mga account na ito na wala nang nangyari – lalo na ang ilang sweep account. Narito ang kailangan mong malaman tungkol sa downside ng mga sweep account at ilang kaakit-akit na alternatibo. Isaalang-alang ang pagtatrabaho sa a pinansiyal na tagapayo habang nagtatrabaho ka upang ilagay ang iyong pera upang gumana para sa iyo.
Pag-unawa sa Mga Sweep Account
Ang sweep account ay isang espesyal na uri ng account na maaaring i-link sa isang bank account o brokerage account. Depende sa brokerage, maaari kang gumamit ng sweep account para i-hold ang:
Mga bagong deposito na hindi ka pa handang mamuhunan
Mga pagbabayad ng dividend na pinili mong hindi muling mamuhunan
Mga nalikom mula sa pagbebenta ng mga mahalagang papel sa iyong portfolio
Mga pondong lampas sa isang target na balanse ng brokerage account
ilan mga robo-advisors na nag-aalok ng mga sweep account ay maaari pang magwalis ng mga pondo sa mga low-risk exchange-traded funds (ETFs). Nagbibigay-daan ito sa iyo na panatilihin ang iyong pera sa merkado ngunit sa pinakaligtas na paraan na posible at posibleng may mas mababang mga ratio ng gastos kumpara sa tradisyonal na mutual funds.
Mga Kakulangan ng Sweep Account
Mayroong ilang mga kakulangan sa maraming mga sweep account. Sa isang bagay, kadalasan ay tumatanggap sila ng mga karaniwang pamamahagi ng dibidendo, na kadalasan ay mga account na mababa ang ani. Kung mayroon kang isang sweep account para sa kaginhawahan tiyaking ilipat ang balanse sa labas ng mga account na iyon nang madalas dahil sa kanilang mababang ani.
Ang isa pang potensyal na disbentaha sa pag-sweep ng mga account, mula man sa isang brokerage o isang bangko, ay maaaring may kalakip na bayad. Ang ilang mga sweep account ay libre, ngunit marami ang hindi. Ang pagrepaso sa fine print sa mga sweep account ay makakatulong sa iyong maunawaan kung ano ang babayaran mo para mapanatili ito. Kung ang pera sa iyong sweep account ay namuhunan pondo sa merkado ng pera o mga ETF, mahalaga din na tingnan ang mga ratio ng gastos para sa mga iyon para malaman mo kung ano ang magagastos sa kanilang pagmamay-ari taun-taon.
Mga alternatibo sa Sweep Accounts
Narito ang limang karaniwang alternatibo sa mga sweep account:
Mga online na savings account. Ang mga online na bangko, na walang pasanin sa pangangailangang magpanatili ng mga sangay, ay may kalamangan sa mga tradisyonal na bangko sa mga tuntunin ng mga perks at mga rate ng interes na maiaalok nila. Gayunpaman, hindi lahat ng online na bangko ay maaaring maging angkop para sa iyo. Halimbawa, noong Oktubre 2022, nag-aalok ang Bask Bank ng 3.05% APY. Kaya mo hanapin ang ilan sa mga pinakamahusay na rate para sa online savings accounts dito.
I Bonds. Kilala bilang Serye I Savings Bonds, o iBonds sa madaling salita, ang mga ito ay may mga tagal na mula sa isang taon hanggang 30 taon. Ang bono na ito ay may dalawang rate: isang fixed rate, na palaging zero, at isang inflation rate, na naka-link sa Consumer Price Index para sa lahat ng Urban Consumer (CPI-U). Ang interes na kinita tuwing anim na buwan ay idinaragdag sa halaga ng prinsipal ng bono. Gayundin, sa Mayo at Nobyembre, inaayos ng Treasury ang inflation rate ng bono na ito alinsunod sa pinakabagong pagbabasa ng CPI-U. Noong Oktubre 2022, nagbayad ang iBonds ng a 9.62% rate ng interes.
Katibayan ng deposito. Isang paraan para makatipid at mapalago ang iyong pera ay ang paggamit ng a sertipiko ng deposito (CD) account. Ang mga produktong ito na mababa ang panganib sa pagbabangko ay mahalagang i-lock ang iyong pera para sa isang partikular na yugto ng panahon kapalit ng isang rate ng interes. Ang mga CD ay inaalok sa maraming institusyong pampinansyal, kabilang ang mga bangko at credit union, na ang kanilang mga APY ay karaniwang ilan sa pinakamalakas. Kaya mo ihambing ang mapagkumpitensyang mga rate dito.
Mga perang papel. Ang mga treasury bill ay mga panandaliang securities, na nangangahulugan na ang mga ito ay may mas maikling petsa ng maturity kaysa sa mga bono at mga tala. Ang ilang partikular na uri ng T-bills ay may maturity period na ilang araw lang, ngunit kadalasang ibinibigay ang mga ito sa mga tuntunin ng apat, 13, 26 o 52 na linggo. Ang mga T-bill ay itinalaga ng isang partikular na halaga ng mukha, tulad ng $1,000, $5,000 o $10,000, ngunit karaniwan mong mabibili ang mga ito sa mas mababa kaysa doon. Ang halagang babayaran mo ay tinatawag na rate ng diskwento. Sa sandaling mature na ang mga securities, ibibigay ng gobyerno ang buong halaga ng bill. Maaari mong bilhin ang mga ito sa TreasuryDirect site ng gobyerno.
Mga pondo sa kapwa pamilihan. Ang money market mutual funds ay mga konserbatibong pamumuhunan para sa mga mamumuhunan na interesado sa kaligtasan ng kanilang punong-guro. Namumuhunan ang mga pondong ito sa mataas na kalidad, mataas na likidong katumbas ng cash at panandaliang mga utang na securities na may maturity na isang taon o mas kaunti. Hindi tulad ng mga naunang nabanggit na alternatibo sa mga sweep account, hindi ginagarantiyahan ang mga mutual fund ng money market, bagama't malawak na nakikita ang mga ito bilang mababang panganib at ligtas.
Ika-Line
Tulad ng maraming tao na nagrereklamo tungkol sa pagtaas ng mga rate ng interes, maaaring magkaroon ng pilak na lining sa trend na ito. Ito ay ang pag-asam ng – sa wakas – makuha ang iyong pera upang gumana nang mas mahirap para sa iyo. Habang tinatasa mo ang iyong mga opsyon, tandaan ang tatlong pangunahing salik: ani, pagkatubig at garantiya. Ang relatibong kahalagahan ng tatlong salik na ito ay ganap na indibidwal. Walang one-size-fits-all savings vehicle.
Mga tip sa Pamumuhunan
Matutulungan ka ng isang tagapayo sa pananalapi na masuri ang mga opsyon para sa pagparada ng iyong pera. Ang paghahanap ng financial advisor ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang maghanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, magsimula ngayon.
Gamitin ang aming libre calculator ng paglalaan ng asset upang makakuha ng mabilis na "malaking larawan" na pagtingin sa kung aling mga uri ng mga account at securities ang magiging matalino para sa iyo na ilagay ang iyong pera.
Credit ng larawan: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado
Ang post Pagbebenta ng Mga Puhunan at Pera sa Paradahan sa Cash? Huwag Gawin itong Isang Pagkakamali lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html